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      ·11-25

      国有大行发力,优质房企新增意向授信超万亿

      出品|大摩财经 “金融支持地产16条”利好政策开始落地。最近两天,国有大行纷纷宣布与多家房企达成战略合作,新增意向授信额度超万亿元。 获得支持力度最大的是万科、龙湖、碧桂园、美的置业等优质龙头房企。 ——11月24日,工商银行与万科、金地、绿城、龙湖、碧桂园、美的置业、金辉等12家房企签订战略合作协议,提供意向性融资总额6550亿元。 ——11月23日,中国银行、交通银行分别与万科签署战略合作协议,二者将分别为万科提供1000亿元的意向性综合授信额度,并提供住房贷款、保函、供应链融资等多元化融资服务。此外,交通银行与美的置业签署200亿元全面战略合作协议。 ——农业银行与中海、华润、万科、龙湖、金地等5家房企签订银企合作协议,具体金额未透露。农行将为这些优质房企提供并购贷款、债券承销与投资等融资服务。 ——建设银行与8家房企签署合作协议,包括央企中交建,地方国企首开、越秀,以及民企万科、龙湖、美的置业、合生创展、大华。 ——邮储银行与碧桂园建立长期战略合作关系,为碧桂园提供不超过500亿元的意向性授信额度。 此外,优质民营房企发债也在加速落地。 11月21日,万科公告新增不超过500亿元的直接债务融资工具,包括但不限于境内外市场的公司债券、中期票据、短期融资券等。 此外,万科还向交易商协会表达了280亿元储架式注册发行意向。金地集团也递交了150亿元储架式注册发行申请。这是继龙湖等三家民企开发展储架式注册发债之后,该融资支持渠道的力度继续加强。
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      ·11-25

      周鸿祎的360数科,误读的“印钞机”

      出品|大摩财经 高调谈“数字安全”,是周鸿祎的A面;低调靠“网贷”赚钱,是周鸿祎的B面。 周鸿祎控制的网贷公司360数科赴港二次上市,因“年赚44亿”、与三六零集团(601360.SH)的亏损局面形成鲜明对比,引发外界关注。这也是继2018年初三六零在A股借壳上市、同年底360数科在美股上市之后,周鸿祎运作的又一次IPO。 11月23日,360数科完成港交所二次上市发行定价,以50.03港元发行价、3.18亿股本计算,360数科市值将达到接近160亿港元,折合约20亿美元。同日,360数科在美股的最新市值为21.8亿美元。 360数科原名360金融,是三六零集团在2016年孵化的互联网金融业务,于2018年分拆独立后在美股上市。此次赴港二次上市前,周鸿祎持有360数科14.3%股权、75%的投票权,为第一大股东和实际控制人。 单从业绩看,360数科早已成为周鸿祎的“现金奶牛”。2019年至2021年,360数科的营收分别为86.91亿元、129.42亿元和157.96亿元,同期净利润分别为25.02亿元、34.97亿元和57.82亿元。 与之相比,产品老化、屡次转型失利的三六零集团显得每况愈下,业绩在2020年就已被360数科全面超越。2021年,三六零营收108.86亿元、净利仅有9亿元。 今年以来,360数科受到经济大环境对借款人群的影响,前三季度净利下滑30%至31.5亿元。受影响更大的三六零同期亏损近20亿元。 但评论360数科,并不能单纯看业绩。低估值、增速下滑以及坏账率上升,都是这家网贷公司的烦恼。 先说估值。互联网金融公司向来估值不高,2020年之后纷纷更名为数字科技/金融科技公司,试图强化金融科技概念、提升估值水平,包括360金融也在2020年更名为360数科。但两年时间过去,360数科的市盈率仅3倍、市净率0.85,意味着市场依然将之等同于银行金融股,而非科技股。 主打数字安全概念的三六零,市值从高点下滑80%多、最新仅剩500多亿元,依然是360数科市值的数倍。 360数科虽然穿越了这两年的网贷整治风暴,成为少数“幸亏者”之一,但估值和业绩增速明显受到了影响。 持有网络小贷或消费金融牌照的网贷公司,在2020年之后被纳入强力监管后,只有少数公司通过业务合规和转型存活了下来,主要为金融机构提供撮合贷款服务以及输出技术服务能力。这些“幸亏者”大多背靠
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      ·11-22

      单日大跌12% “网红”富荣中短债为何崩了

      出品|大摩财经 受债券收益率波动影响,很多固收理财产品近日出现净值下跌、客户赎回潮。不过,网红债基“富荣中短债”出现单日12%的惊人跌幅,依然非常不同寻常。 11月21日,成立不到一年的中低风险债基、50亿元规模的“富荣中短债”单日跌幅均超12%,净值跌至0.88。大量在三季度刚买入“富荣中短债”的个人投资者,不仅没有了任何收益,连本金都浮亏12%,堪称理财“惨案”。 富荣基金是一家成立于2016年的中小型基金公司,广州国资旗下的广州科技金融创新投资控股持有50%股权,深圳嘉年实业和湖南典勤投资分别持股45.1%和4.9%。 富荣基金旗下目前共有19只基金产品、在管基金规模约270亿元,其中多为固收基金。截至2022年三季末,富荣基金旗下债券型基金规模为131亿元,货币基金规模为110亿元。 今年下半年之前,富荣基金的知名度和规模都平平,但凭借在三季度引爆的网红产品“富荣中短债”,一下子吸引了大批来自支付宝等线上渠道的个人理财用户。富荣中短债A/C均成立于2021年12月8日,其中富荣中短债C在二季度末的规模不到两亿元,到了三季末暴增至42.49亿元。富荣中短债A的规模也从二季度的4000多万元暴增至三季末7亿元。 富荣中短债三季报显示,截止9月末富荣中短债A/C成立以来的回报分别为4.14%、3.98%,远超同期中短债主题基金平均回报。 但在11月净值大幅下跌后,富荣中短债A最新净值为0.8844、富荣中短债C最新净值0.8827,成立以来跌幅分别达到11.56%、11.73%。 在11月18日,富荣基金官方账户曾发布净值说明,称受到整个债券市场近期较大调整叠加引发债券型产品被大规模赎回等因素的综合影响,富荣中短债在面临短期内快速赎回的情况下,需要不断地卖出资产,而这些资产并未出现违约问题(也就是平常说的“踩雷”)。 但11月21日出现单日12%的大跌,背后原因还是让市场猜测纷纷。 从持仓结构看,富荣中短债主要是重仓信用债,但每季度的持仓品种均不同。三季度前五大重仓主要是商业银行次级债券和一般中期票据,其中19渤海银行永续债、19民生银行永续债分别占比5.28%、4.57%,22大唐集MTN002、22潞安MTN011、21京住总集MTN002分别占比3.67%、2.87%、2.68%。 一般来说,无论是普通金融债还是普通企业债,均存在债务违约风险。 富荣中短债在
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      ·11-22

      云南首富被“监视居住”:烟草包装起家,靠宁德时代暴富

      出品|大摩财经 11月21日,锂电池隔膜龙头、云南上市公司恩捷股份(002812.SZ)发布公告称,董事长李晓明、副董事长兼总经理李晓华被公安机关指定居所监视居住。相关事项尚待进一步调查。 值得一提的是,恩捷股份虽然是新能源材料龙头,但实际起家于烟草包装业务,即烟膜产品。2021年,恩捷股份销售烟标43.12万大箱,当年贡献营收1.15亿元,占恩捷股份营收比重为1.45%。 最近两年,烟草系统掀起反腐风暴,多名烟草系统干部被查,其中不乏一些地方烟草系统的“一把手”。今年以来,更有多位烟草相关企业老板纷纷卷入其中。 2022年1月,“香精女王”朱林瑶因涉嫌违法被立案调查,并被指定居所监视居住,彼时正值云南中烟原总经理周涛主动投案。随后朱林瑶之子林嘉宇也被立案调查,直到2022年7月朱林瑶母子才被解除监视居住,取保候审。 2022年4月,知名卷烟包装企业劲嘉股份公告,实际控制人、董事长乔鲁予被立案调查并实施留置措施,直到今年9月底才解除留置。 就在11月21日,江西中烟原党组书记、总经理姚庆艳涉嫌受贿案公布最新进展,姚庆艳被逮捕、移送检察机关审查起诉。姚庆艳曾长期在云南烟草系统任职,2015年调任江西前担任云南中烟副总经理。 李晓明和李晓华系兄弟关系,早年同时在美国留学,回国后通过烟草包装生意起家,2016年带领恩捷股份的前身创新股份登陆深交所。创新股份当时曾披露,其烟膜产品主要买家包括红塔集团、红云红河集团等40多家国内知名的卷烟厂。 恩捷股份现在的核心产品锂电池隔膜,原本是李晓明家族的一步“闲棋”。2010年,李晓明成立了上海恩捷进入锂电隔膜市场,并早在2015年就开始给宁德时代供货,此后宁德时代一直是上海恩捷的前五大客户之一。 2018年,李晓明将上海恩捷注入上市公司,创新股份也改名为恩捷股份。截至2022年9月底,李晓明家族合计控制恩捷股份45.47%股权。依靠与宁德时代的良好关系,李晓明控制的恩捷股份已成为A股市场的锂电隔离膜龙头,2021年巅峰市值超过2800亿元,最新市值接近1400亿元。 目前,恩捷股份的核心产品即锂离子隔离膜为代表的膜类产品。最近两年,恩捷股份迎来业绩爆发期,已经成为全球锂电池隔膜龙头企业,下游企业除宁德时代外,还包括松下、三星、比亚迪等。2021年,恩捷股份锂电池隔膜出货量超过30亿平方米。 新能源风口带动恩捷股份市值爆发后,李晓明家
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      ·11-18

      黄其森回来了 泰禾的麻烦没有消失

      出品|大摩财经 消失八个月的泰禾老板黄其森回来了,几乎同时被带走的泰禾前执行副总裁黄曦的问题也披露了。 今年3月,早已债务“爆雷”的泰禾集团披露,董事长黄其森被带走“协助调查”。不久后,出身建行、负责泰禾融资的黄曦涉嫌违纪违法被调查的消息公开,印证了坊间的一些猜测。 11月17日晚,在连续三天涨停后,ST泰禾(000732.SZ)在股票交易异常波动公告中证实市场传闻,披露黄其森已恢复正常履职。 11月18日,黄曦的调查结果也正式披露。黄曦曾在建行任职长达32年,曾任建行总行信贷审批部处长、机构业务部总经理等职,2018年从建行离职加入泰禾,四年后被查。在纪委监委部门的最新通报中,黄曦被指“通过银企‘旋转门’等方式非法收受他人巨额财物”。 通报指出,黄曦在职时“提前筑巢”为信贷客户企业谋取利益,离职后“权力变现”在信贷客户企业领取高额“安家费”和薪酬,是银企“旋转门”式腐败的典型,构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪。 至此,黄其森“协助调查”的真相水落石出。 泰禾在11月17日召开的临时股东会上,选举产生新一届董事会,黄其森、廖光文、沈琳、葛勇继续当选非执行董事。黄其森再度当选董事长,并被聘任总经理,代行董秘职责。其余高管也保持原职不变。 回来之后,黄其森的任务很明确,首先要“保交付”、化解项目烂尾,其次要继续推进泰禾的债务重组。 泰禾的未完工项目多达50个左右,自2019年爆发危机后复工缓慢。2019年末剩余可开发建筑面积1011万平米,到2022年中报还有924万平米,意味着两年半时间只开发了不到100万平米。资产负债表上,2019年末500多亿的“合同负债”,到2022年三季报还有475亿。 泰禾的债务重组也是困难重重。最近发布的三季报披露,截至10月28日,泰禾已到期未归还的借款本金有584.51亿元。泰禾的借款在千亿规模,但还有对外担保733亿元,已形成部分实质债务逾期。 黄其森家族虽然还持有ST泰禾49.88%股权,但泰禾的上市地位已经岌岌可危。2019年至2021年,连续三年扣非净利均为负,持续经营能力成疑。截止今年三季度,泰禾在45个月内的净亏损累计超过121亿元。
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      ·11-17

      暴雪压垮“养猪厂”,网易股价大跌

      出品|大摩财经 合作14年之后,暴雪要和网易“分手”了。 11月17日,国际知名游戏公司暴雪发布声明称,与网易的合作授权将在2023年1月23日到期。届时,所有《魔兽世界》、《魔兽争霸III:重制版》、《星际争霸》系列,《炉石传说》、《风暴英雄》、《守望先锋》及《暗黑破坏神 III》国服游戏都将停止运营。 手游《暗黑破坏神:不朽》系网易和暴雪联合开发,该游戏不在本次停止运营之列,将根据二者另外的合作协议运营。 网易的核心业务就是游戏,其王牌游戏不少都是暴雪的授权产品。二者分手消息传出之后,网易在港股闪崩,盘中跌逾14%,收跌9.05%,收报103.5港元,相比2021年2月的高峰期已接近“腰斩”,最新市值3399亿港元, 11月17日盘后,网易对与暴雪结束合作一事做出回应,称暴雪游戏对其业绩影响很小,在2021年和2022年前三季度贡献的净收入和净利润占比仅在个位数。 随后,网易公布了最新2022年三季度财报。网易当季营收244亿元、毛利润137亿元。其中,游戏及相关增值服务贡献营收187亿元,连续两个季度环比提升,该业务毛利率为65%,环比提升0.1个百分点,但低于市场预期的65.5%。 2022年前三季度,网易营收712亿元,同比增12.66%,其中游戏及相关增值服务的净收入达到541亿元,同比增19.16%,在总收入中占比约76%。同期,网易整体毛利达到394亿元,同比增15.54%。 网易和暴雪的合作始于2008年。2008年8月,暴雪将《星际争霸2》、《魔兽争霸3:冰封王座》和《魔兽争霸3:混乱统治》的国内代理权独家授予给网易,次年4月,暴雪又将《魔兽世界》的国服代理运营权由第九城市转交给网易。 2016年9月,网易和暴雪续约,将暴雪授权的《魔兽世界》、《星际争霸II》系列、《暗黑破坏神III》等游戏授权期延续到2020年1月。2019年1月,网易再度和暴雪续约,将上述游戏授权延期至2023年1月。 2016年5月,网易从暴雪手中拿到《我的世界》代理权,授权期限到2022年。2019年5月,二者再度续约,将《我的世界》授权期延长至2023年8月,此后二者再没传出续约消息。 网易和暴雪的“分手”早有迹象。2022年8月有市场消息称,网易和暴雪合作开发三年的《魔兽世界》IP手游项目已经被取消。2022年11月8日,动视暴雪披露三季报时也表示,在中国签约的代理协
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      ·11-16

      送了“京东”送“美团”,腾讯万亿投资流变

      出品|大摩财经几个月前“辟谣”不会出售美团持股后,腾讯在发布最新三季报之际宣布,将9.58亿股美团股票派送给股东。以美团最新股价计算,这些股份价值1500亿港元。9.58亿股占美团总股本的15.5%、腾讯持有美团股份的90.9%,这意味着腾讯几近清仓处理美团持股,也是继“清仓式分红”京东持股之后腾讯再次以相同方式变现投资资产。腾讯总裁刘炽平(Martin)同时宣布辞任美团非执行董事。去年底,腾讯宣布向股东派送所持有的约4.6亿股京东股份,市值1100多亿元。京东2022年一季末股权结构显示,曾持股高达16.9%的主要股东腾讯已基本清仓退出。东南亚“小腾讯”SEA是腾讯在今年处置的另一项重要投资。腾讯曾持有SEA21.3%股权,先是今年初减持了2.6%套现获益36亿元,又在今年9月宣布驻SEA董事会代表任宇昕辞任,将剩余股份“视同处置”获得收益413亿元,这部分股份已在三季报中转入“以公允价值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产”,即随时可供出售套现的金融资产。近十年来,腾讯依靠“流量+资本”双轮驱动,成为中国乃至全球顶尖互联网巨头。不完全统计显示,从上市后至今腾讯累计对外投资规模达7500亿元,扣除2000多亿元已套现回报,净投入约4500亿元。腾讯投资组合的回报率非常惊人。腾讯持有的上市公司公允价值,在2021年末(含京东)高达万亿元。如果考虑到未上市公司资产将来的资本化增值,回报率将进一步上升。以京东为例,腾讯最初投资209亿元,最终获利超过800亿元。最新三季报披露,腾讯所持已上市公司权益的公允价值为5325亿元、未上市公司账面价值3395亿元,合计约8700亿元。需要注意的是,截止2022年三季度末的最新数据,腾讯近1.5万亿资产中,约7000亿元为投资资产。但这些投资资产的真实价值,并未完全体现在资产负债表和损益表中,特别是高达3000亿元的联营公司投资,只有在出售中才会计入其他收益。近两年,腾讯加速处置投资资产,包括出售所持上市公司股权、将所持上市公司股权向股东“分红”,以及未上市公司资产尽快上市等,本质是将隐藏的利润重新纳入损益表。市场认为,中国互联网行业进入新周期的背景下,腾讯在2020年之后经营业绩增速趋缓、损益表面临下行压力,此时腾讯通过增加“分红”提高股东回报,向市场示好,有助于稳定长期投资者的信心,也给腾讯经营改革争取了时间。另值得一提的是
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      ·11-15

      海航控股再换董事长 “空降兵”程勇为何离开

      出品|大摩财经 辽宁方大集团入主海航后,海航控股(600221)管理层变动频繁。今年6月, 方大集团引入刚退休的南方航空高管程勇,“空降”担任海航控股董事长,但仅过了不到半年,程勇又从上市公司离开了。 海航控股最新公告披露,11月14日,海航控股董事会换届选举,丁拥政、吴锋分别出任新一届董事会董事长、副董事长。现年47岁的丁拥政在海航工作多年,曾担任祥鹏航空、福州航空、天津航空等支线航空公司的高管,前不久出任海航航空集团总裁。吴锋曾是海航航空集团办公室主任,去年底担任海航航空集团董事长助理以及方大集团董事长助理。从简历看,两人均为方大入主海航后提拔的“新贵”。 丁拥政已是海航控股年内第四任董事长。 入主海航之初,方大集团掌门人方威表态不“空降”高管,继续沿用海航原班人马,由包启发、王英明、刘璐分别担任海航航空集团董事长、总裁、执行总裁,刘璐同时任ST海航董事长。不过,刘璐很快在年初辞职,包启发也在今年3月被撤职带走,海航元老王英明接任集团和上市公司董事长。 今年5月底至6月,空降而来的程勇先是出任海航航空集团副总裁,很快又接替王英明出任海航控股董事长。现年60岁的程勇是南航资深高管,2018年8月起任南方航空股份公司副总经理,2022年5月从南航退休。 程勇刚从南航退休,就获方大集团之邀加入竞争对手海航,市场一度以为两家公司私下有协调默契。让人想不到的是,南航对程勇加入海航实际持反对态度。市场流传的一份南航内部通报指出,南航曾明确要求程勇放弃到海航任职,但程勇仍然接受了海航的职务,为此被南航处于调整退休待遇等处罚。 因此,程勇仅任海航控股董事长不到半年就离开,已在市场猜测之中。 今年8月,随着证监会调查和处罚落地,海航控股多位高管辞职,管理层已大换血。9月,海航控股也完成了ST摘帽。年底如果能完成大股东百亿定增,方大集团对海航的初步整合将告一段落。$海航控股(600221)$$方大集团(000055)$$南方航空(600029)$<
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      ·11-15

      “借壳”传闻频传,西凤酒上市还有多远​?

      出品|大摩财经 正在冲击百亿规模的西凤酒,“借壳”上市预期在今年升温,市场炒作也愈演愈烈。 下半年以来,迟迟未能登陆资本市场的“四大名酒”之一西凤酒,频频传出“借壳”上市传闻。最新的绯闻对象西安饮食(000721.SZ)在11月3日至11月14日的8个交易日内更是走出七个涨停板。 11月14日晚,西安饮食回复了深交所关注函,表示上市公司及控股股东西安旅游近期并没有对西安饮食进行资产重组的计划。同时,西安饮食在股票交易异常波动的公告中强调,上市公司并没有收到参与西凤酒、习酒等酒企重组的计划。 最近两年,西安饮食业绩受疫情影响明显。继2021年亏损后,2022年前三季度西安饮食业绩继续下行,净亏损达到1.4亿元,相比去年同期扩大近四成。 股价与业绩背离,西安饮食近期的高昂走势完全是因为西凤酒“借壳”传闻。澄清传闻后,西安饮食在11月15日迎来跌停。 尽管今年以来酒企股价表现不佳,但白酒“借壳”概念在资本市场的热度不减。2022年7月,习酒“单飞”时被传“借壳”,绯闻对象贵广网络、贵绳股份、*ST天成等股价也曾一度大涨,但最终均被辟谣。 位于陕西宝鸡的西凤酒,曾有国内“四大名酒”之美誉,但在上世纪90年代之后,被茅台、五粮液、汾酒等逐渐拉开距离,且错过了登陆资本市场的良机。2009年西凤酒改制重组,通过增资扩股引入中信产业投资基金,但此后四度冲击上市却未能成功。2018年4月西凤酒最后一次更新招股书后不久被曝塑化剂超标,上会前一天主动撤回了IPO材料,此后再没有明确的IPO动向。 但近几年,特别是2019年初张正掌舵西凤酒之后,通过提升产能、改革渠道、产品高端化等努力,西凤酒经营业绩表现不错。继2018年销售额突破50亿元之后,2021年西凤酒销售额达到80亿元,并欲在2022年冲击百亿目标。 西凤酒的股东结构也有了很大变化。宝鸡国资控制的西凤酒厂集团长期持有西凤酒约44%股权,中信产业投资基金等资本在此前上市失败后撤场,取而代之的是陕西国资。2019年11月,陕西地电接盘了西凤酒股份公司15%股权,2022年3月这15%股份又划转给长安汇通。 长安汇通成立于2020年2月,由陕西国资委全资控股,是陕西省属国有资本运营公司,先后接受西凤酒、咸阳机场等陕西多家公司国资股权的划转。目前,长安汇通与一致行动人陕药集团为环球印务控股股东,持股46.25%。长安汇通还直接持有上市平
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      “借壳”传闻频传,西凤酒上市还有多远​?
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      ·11-14

      蚂蚁消金增资缩水至105亿 杭州国资出手

      出品|大摩财经 蚂蚁消金去年底筹划220亿元增资,但很快随着中国信达退出而暂缓,时隔近一年,新的增资方案终于出炉,但增资金额下降到105亿元。 蚂蚁消金股东之一鱼跃医疗最新公告披露,调整后的新方案为:蚂蚁集团、杭金数科(杭州金投数字科技集团)、舜宇光学、传化智联、博冠科技、重庆农信投资集团以及鱼跃医疗共同向蚂蚁消金增资105亿元。增资完成后,蚂蚁消金注册资本将由80亿元升至185亿元,成为国内注册资本最高的消费金融公司。 其中,蚂蚁集团出资52.5亿元,杭金数科出资18.5亿元,舜宇光学出资11.1亿元,传化智联出资9.2685亿元,网易旗下的博冠科技出资6.187亿元,鱼跃医疗出资5.2395亿元,重庆供销社旗下的农信集团出资2.2亿元。 杭金数科是杭州市金融投资集团的子公司,杭州金融投资集团则是杭州市政府直属的国有资本平台。 增资完成后,蚂蚁集团仍持有蚂蚁消金50%股权,杭金数科、舜宇光学、传化智联作为新晋股东将分别持股10%、6%、5%,其中杭金数科背后的杭州市政府跃居为第二大股东;鱼跃医疗持股比例则保持不变、仍为4.99%。 蚂蚁消金原股东南洋商业银行、国泰世华银行、宁德时代、千方科技、华融等没有参与增资,股权被稀释。其中南洋商业银行持股比例从15%下降至6.491%,退居为第三大股东。 鱼跃医疗公告披露,截止2022年9月末,蚂蚁消金总资产1019亿元,较2021年末的879亿元增长16%。2022年前9个月营收32亿元、净利11亿元,扣非净利3.86亿元。2021年,蚂蚁消金营收9.5亿元、亏损10.66亿元。 蚂蚁消金增资是蚂蚁集团消费信贷业务整改落地的一部分。2021年6月,重庆蚂蚁消费金融有限公司获批开业,按照整改要求有序承接蚂蚁集团旗下两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务(花呗、借呗),两家小贷公司则平稳有序退出市场。整改后,花呗、借呗品牌成为蚂蚁消金专属消费信贷产品,其他金融机构借助蚂蚁集团数据信息所发放的消费信贷,不再标挂“花呗”“借呗”名称。 不过,花呗借呗业务的规模高达1.7万亿(2020年6月数据),蚂蚁消金最初的注册资本只有80亿元,按照消费金融公司最高10倍杠杆(资本充足率不低于10%)以及银保监要求联合放贷出资比例不低于30%的规定,蚂蚁消金必须大幅增资。 2021年底,蚂蚁消金第一版增资220亿元方案出炉。其中,中国信达
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