9F7698190C1BD0CDC3A78E2BAD1CEE59DB2434D1_size1420_w1972_h1230.png 导  语 近几年，腾讯游戏收入依然是其业务主要支撑。被看作是“全厂的希望”的视频号，仍需要时间验证。 文    |  文婷 出品 | Tao财经 2023年，对于腾讯来说是特殊的，游戏虽然增长乏力，财报依然稳健，稳中有忧的是对于26岁的腾讯而言，新芽能快速成为集团高质量增长的重要环节。 财报显示，公司全年营收累计6090.15亿元，同比增长10%；净利润（Non-IFRS）为1576.88亿元，同比增长36%。2023年第四季度，腾讯营业收入为1552亿元，同比增长7%。而毛利、经营利润和净利润增速分别为25%、35%、44%，均超过营收增速。 大约是受到了游戏业务增长下降的影响，腾讯的营收和净利润利润均低于市场预期。随后腾讯宣布了1000亿港元的回购计划。 近几年，一直有分析称，腾讯想淡化游戏收入，但从财报来看游戏依然是其业务主要支撑。被看作是“全厂的希望”的视频号，其商业化有了极大的进展，视频号是否能如愿扛起大旗，走通熟人社交短视频商业模式，仍需要时间验证。 01 三大业务：游戏寡淡，广告支撑 财报显示，2023年第四季度，腾讯营收为1552亿元，同比增长7%，低于市场预期，这也是最近四个季度的最低同比增长率。这表明腾讯的营收增长依然承压。 同期，腾讯游戏业务收入409亿元，同比下降2%。而值得注意的是，扣除汇率波动后，腾讯国内外的游戏业务均出现了下降。腾讯的网络广告告别了2022年的低增长，在2023年一直保持较为高速的增长。第四季度，网络广告业务收入同比增长21%至298 亿元。财报显示，第四季度，腾讯金融科技及企业服务业务二零二三年第四季的收入同比增长15%至544亿元。服务收入维持

导  语 近期，有用户表示，朴朴超市虚假促销，实付款和打折价不符。 文    |  Carrie 出品 | Tao财经 近期，“电诉宝”显示，《2023年度中国生鲜电商消费投诉数据与典型案例报告》（下称报告）指出，2023年全国生鲜电商用户投诉问题类型主要包括退款问题(31.00%)、商品质量(11.41%)、网络欺诈(9.71%)、售后服务(8.69%)、霸王条款(7.67%)，其余分别为虚假促销、送餐超时等。 近期，有用户表示，自己从朴朴超市APP购买超200元生鲜，最终结账后发现其促销价与实付款不符，用户仍以以原价购买，在投诉后仍未得到解决。 朴朴超市作为前置仓的种子选手之一，其经营覆盖范围和扩张速度相对同行一直都算不上快，以福州和厦门为大本营，主打30分钟内送到，从早前以生鲜为主要构成商品逐渐转向了更明显的“即时电商”定位。生鲜是万亿级品类，具有最高复购率，生鲜到家有可能诞生下一代超级平台。 01 促销价或为噱头 生鲜电商乱象频出 来自深圳的李先生，近日在朴朴超市APP首次购买了水果蛋肉等生鲜，在结账时发现其促销价和实付价不相符。在他展示的截图中显示，80克的切片三文鱼促销价显示19.9，但李先生结账时却以原价27.9元支付。 微信图片_20240321130247.jpg 李先生总共买了253.62元的物品，在用完满减卷后仅减掉10元，李先生质疑朴朴超市以促销价为噱头，诱导消费者购买。 不仅如此，该报告中还列举其他案例，2023年5 月 31 日，广东省庞先生向“电诉宝”投诉称其于2023 年5 月29 日在朴朴超市 app 购买了一款商品名为“锦州百合小菜爽脆贡菜300g”，庞先生收到货后开封尝试口味无法接受，查看商品配料表发现添加剂内容丰富，不适合其个人食用，于是对商品给了差评。庞先生于 5 月 31 日

20191213153039_43201.jpg 导  语 央视曝光同程金融App礼品卡套路。 文    | 陈欣慧 出品 | Tao财经 近期，3·15晚会上，央视曝光同程金融App礼品卡套路。 央视新闻报道，受害人小李介绍，他使用了一款名为同程金融的App借钱，在App上购买礼品卡，通过商城回收渠道卖掉，填写自己的收款账户，就能收到钱。 小李表示，他总共花4万多元购买“礼包”，但“礼包”被商场回收后，实际到手只有2.8万多元，因为“礼包”强行搭售了许多借贷者不会使用的低成本会员权益优惠券和其他虚标高价的实物商品。例如，其中一款洁面巾标价145元，厂家实际售价不到30元。 央视变相撕开了同程金融变相高利贷的“遮羞布”。目前，同程金融下架了对应礼品卡产品。 同程金融背后相关的上市公司同程旅行是国内知名的OTA企业之一，被大众熟知，其最新的财报显示，平均月活跃用户数达2.8亿，同程将业务延伸到金融，欲盘活2.8亿用户。 01 礼品卡借贷年化利率超536%，搭售会员服务 央视曝光的同程“礼品卡”展示在同程金融App分期商城首页，目前同程金融已经下架礼品卡产品。 有消费者在同程金融App上，先通过先买后付的方式申请到一个礼包，然后消费者把礼包中的礼品卡，通过同程金融App上的回收通道再卖给同程金融App，同程金融App会把这笔钱转到消费者的账户，由于消费者是按分期一个月的方式购买礼包，因此，一个月之后，消费者就得把买礼包的钱还给同程金融App。 以2500元的礼品卡为例，在同程金融App上的变现通道，礼品卡回收额度要打9.4折，这也意味着2500元的礼品卡变现后只能到手2350元。此外，想要购买礼品卡还需要一并购入648元的各类会员权益折扣卡、高铁贵宾厅优惠券、机场贵宾厅优惠券等，用户到手只有1598元，一个月后却要还2500元。由此粗略

pounds-2552333_960_720.jpg 导  语 金融机构“反向讨薪”引发市场的热议。 文    | 青颍 出品 | Tao财经 2024年开年，先有招商银行超2800名员工将面临绩效薪酬的“追讨”，后有知名券商东兴证券披露对于薪酬的追索扣回的相关公告，“反向讨薪”风暴从银行刮向了证券公司。 金融机构“反向讨薪”之所以引发市场的热议。一方面，金融行业薪酬问题是长期以来颇受关注的话题。另一方面，银行岗位常常被喻为“金饭碗”，而在经济形势下行的当下，这一举动不仅让金融行业的从业人员感到担忧，也引发打工人的共鸣。 事实上，“反向讨薪”在业内并非新鲜事。一家民营银行的相关负责人表示，大家热议的“反向讨薪”即商业银行的“绩效薪酬追索扣回机制”。近年来，包括银行、信托等在内的多家金融机构，都曾披露过关于追索扣回绩效薪酬的具体情况，属于金融机构常态化的机制。该项制度相应监管要求，最终是为了审慎经营，从长远看有利于银行稳健和可持续发展。 虽然这场绩效风云是金融机构的常态化操作，但一位业内人士坦言，执行背后暴露出实际操作中追讨难、责任划定等问题。同时在金融业“降薪”和业务风险持续暴露的背景下，金融机构向在职和离职员工的反向讨薪将会愈演愈烈。 01 “反向讨薪”常态化机制 引发市场热议 近日，东兴证券公告称，公司审议通过了《关于审议公司绩效薪酬追索扣回情况的议案》。 东兴证券作为AMC（中国东方资产）系上市券商，尽两年暴露出内控、管理方面存在的一些问题。 如2023年，证监会查明泽达易盛涉及隐瞒重要违法事实、财务造假等违规，后上海金融法院要求泽达易盛赔偿投资损失，东兴证券等中介机构承担连带责任。东兴证券与其他中介机构及相关当事方共同出资3.4亿元，用于赔付适格投资者的投资损失。有业内人士猜测，此次绩效追索尽管其并未透露审议通过的绩效薪酬追

导  语 2024年刚拉开序幕，楼市就频频亮剑城中村改造、PSL等政策。   文    | 青颍 出品 | Tao财经   2024年刚拉开序幕，楼市就频频亮剑城中村改造、PSL等政策。 1月5日，深圳公布了“推进城中村改造实现高质量发展的实施意见”的征求意见稿，涉及全市40%建面。同一天，广州发放了全市首张“房票”，意味着一线城市正式加入“房票”的“棚改2.0”。此前，2023年12月央行新投放PSL3500亿元，PSL全称抵押补充贷款。 中国楼市刚刚告别了即为不寻常的2023年。在2023年房地产政策力度逐渐转向“托举并用”，没有达到预期的效果。但从2023年的楼市政策来看，只是一步一步在松绑，并没有出现利率超预期打折、货币化棚改等强刺激性政策，政策旗帜鲜明的立足长远举起建立房地产长期健康的发展趋势大旗。 一位房地产研究专家表示，2024年将会是“修复”楼市的一年，同时通过加大对实体行业和民营经济的扶持，带动各行各业进入健康恢复周期，最后配合政策组合拳，居民入场。   01托底房地产 2024年，政策释放的信号很明确，即使不是大力刺激楼市也是极力“呵护”的状态。 1月5日央行联手金融监管总局发布了《关于金融支持住房租赁市场发展的意见》（简称“住房租赁金融17条”），意见鼓励国资和社会资本去收购市场上的存量商品房，用来建设保障型租赁住房和长租房，而国家则予以金融和信贷方面的支持。意味着国家队下场，开始帮助市场去库存了。 此前14号文也明确提到，要充分利用依法收回的已批未建土地，房地产企业破产处置商品住房和土地闲置住房等建设筹集保障房。实际上对于房企和城投公司手里的那些烂尾项目，即使这些项目和土地被打折，卖给了保障房的承建方，一方面能化解开发商和地方城投平台债务暴雷的问题，另外一方面也不会打击土地和商品房市场。保障

R-C.jpg 导  语 南京银行官宣新任“掌门”，系曾在人民银行系统工作多年的“70后”。 文    | 温鹿 出品 | Tao财经 南京银行近期迎来了新的变动！ 1月8日，南京银行官宣新任“掌门”，曾在人民银行系统工作多年的“70后”少壮派谢宁当选，该行董事长，原董事长胡升荣到龄退休。 南京银行目前资产规模突破2万亿元，也在2023年南京银行首次被认定20家国内系统重要性银行，虽为上市城商行中的佼佼者，但南京银行近年来焦虑不少，新领导履新后，面临着业绩下滑、转型等问题。 01业绩承压 当前，南京银行也面临一定业绩增速有所承压的困境。  截至2023年三季度末，南京银行的资产总额22406.79亿元，较年初增加1811.95亿元，增幅8.80%，总资产在国内上市城商行中位列第五。 2023年该行实现营业收入356.92亿元，较上年同期增加5.04亿元，同比增幅1.43%。实现归属于上市公司股东的净利润152.84亿元，较上年同期增加3.13亿元，同比增幅2.09%。前三季度增幅减弱是由于第三季度营收和净利下降，分别同比下降了2.3%和4.58%。 2023年前三季度营业收入微增，营业支出下降，带动利润的进一步微增，而营业支出下降的主因就信用减值损失减少，在上半年时，信用减值损失就处于下降状态，同比下降了19.27%，即将近20%，由此带来营业利润的进一步增长，其中带动信用减值损失下降的是贷款和垫款信用减值损失下降带来，同比下降了35.79%。不过从单季看，第三季度该行信用减值损失是上升的，说明该行第三季度经营质量风险上行，务必谨慎对待。 利息净收入在前三季度也出现下降，原因是利息收入微增，利息支出的增长更多，导致利息净收入下降。 而2023年前三季度营收的增长靠的是非利息收入增长拉动，其中手续费及佣金净收入属于拖后腿的，

OIP-C.jpg 导  语 消费金融行业经过十年发展，消费金融公司行业的业务模式和风险特征均发生显著变化，现行办法已无法满足消费金融公司高质量发展和监管需求。 文    | 温鹿 出品 | Tao财经 12月18日，金融监管总局发布修订后的《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》，现行的《消费金融公司试点管理办法》可以追溯到2009年。 消费金融行业经过十年发展，消费金融公司行业的业务模式和风险特征均发生显著变化，现行办法已无法满足消费金融公司高质量发展和监管需求。整体来看，新规将对消金行业和消金公司产生深远影响。 业内人士表示，此次消费金融公司办法的意见稿，将指引消金公司能够确定责任主体，大股东更加高效的公司治理，提高企业运营效率。新规通过优化调整消金公司的业务范围，引导消金公司更加聚焦主责主业，为消金公司规范经营提供保障。 01 准入标准大升：3亿到10亿 根据《办法》，消费金融公司的最低注册资本由此前的“3亿元人民币或等值的可自由兑换货币”提高到了“10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币”。金融监管总局有关负责人指出，提高消费金融公司最低注册资本金要求，有利于增强其风险抵御能力。 “注册资本最低限额为10亿元，提高了行业准入标准，预计未来行业会有增资潮出现。”某金融机构相关人士表示，监管大方向在收紧，特别是近几年中小金融机构风险爆发，抗风险能力小，对监管资源来说是一个很大的压力，对于行业来说并不是机构越多越好。 当前注册资本金不足10亿元的持牌消金公司仍有9家。具体包括：北银消费金融、中信消费金融、幸福消费金融、长银五八消费金融、晋商消费金融、唯品富邦消费金融、蒙商消费金融、盛银消费金融等。 此外，消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。 金融监管总局有关司局负责人表示指出，提高这一比例主要有两个考

R-C (1).jpg 导  语 作为城商行中的“尖子生”，宁波银行的业绩表现一向稳中向好，盈利结构不断优化，资产质量保持较优水平。宁波银行对于长期经营战略的坚守，数字化和科技化转型初见成效。 文    | 青颍 出品 | Tao财经 对一家银行来说，选择什么样的经营模式，能不能坚持，能不能做到极致，是这家银行的立身根本。今年以来，面对外部环境的风云变化，上市银行受净息差持续收窄影响，业绩增长承压。这个时候，尤其考验银行的经营策略和管理能力。 作为城商行中的“尖子生”，宁波银行的业绩表现一向稳中向好，盈利结构不断优化，资产质量保持较优水平。宁波银行对于长期经营战略的坚守，数字化和科技化转型初见成效。近期股东之一的雅戈尔增持宁波银行股份的消息，无疑给资本市场注入了信心。 01 高增长低不良 三季度资产负债两位数增长 宁波银行于12月1日公告称，公司持股5%以上的股东雅戈尔集团于11月27日至1月30日期间先后增持宁波银行A股573.08万股、567.96 万股、637.92万股、416.58万股，合计2195.54万股，超额完成不低于2000万股的目标。 此次增持后，雅戈尔累计持有宁波银行股份6.59亿股，持股比例将上升至9.97%，跃升为宁波银行第三大股东。 股东增持被业内誉为一种积极的信号。宁波银行也在公告表示，此次增持“是股东基于对公司投资价值的分析和未来前景的预测”。之所以长期价值被股东看好，离不开宁波银行优异的资产质量和数字化转型的实力。 作为城商行中的“尖子生”，宁波银行三季度业绩一如既往地亮眼。三季度报告显示，宁波银行资产、负债均实现两位数快速增长。 其中，宁波银行资产总额达到2.67万亿元，较期初增长12.85%，各项贷款1.22万亿元、各项存款1.59万亿元，较年初分别增长16.33%、22.22%，实现净利润193

R-C.jpg 导  语 近期，上海银行两位高管将迎来变动，引起业内众多关注。 文    | 青颍 出品 | Tao财经 上海银行肉眼可见的不复当年模样！ 近期，上海银行两位高管将迎来变动，引起业内众多关注，11月24日，上海市委组织部发布的上海市市管干部任职前公示显示，上海银行行长、党委副书记、副董事长朱健；上海银行党委副书记、副行长施红敏；中国太保总经理、党委副书记傅帆，海通证券党委副书记赵永刚均拟任市管企业正职。 不仅是高管变动，上海银行还刚刚被罚没千万。近几年，上海银行业绩滑落、内控不利、转型失利等诸多问题，已经是亟待解决的问题。 01 高管调整，千万罚单 从此次公布名单来看，上海银行有两位高管职位将迎来调整。 第一位是上海银行现任行长朱健。履新上海银行之前，朱健是头部券商国泰君安的副总裁。另一位是上海银行现任副行长施红敏。从履历可以看出，施红敏有着丰富的银行经验。据21世纪经济报道了解，现任上海银行行长朱健或回归国泰君安担任重要职务，上海银行副行长施红敏或接任上海银行正职。 就在前不久，国家金融监督管理局上海监管局11月17日披露的罚单信息显示，上海银行因32项违法违规行为被开出两张罚单，共计被罚1380万元。 具体来看，其中一张罚单主要与EAST数据报送存在问题有关，另一张罚单则直指上海银行理财业务。 对此，上海银行表示，将通过健全制度体系、优化管理流程等措施，持续加强内控建设和合规管理，依法稳健经营，推动业务可持续发展。 此前，在今年四月，上海银行也曾因涉及业务违规行为被罚近1亿元。今年4月，国家外汇管理局上海市分局公布一张针对上海银行的行政处罚决定书，对该行在结售汇、外币理财、内保外贷、外汇市场交易等领域的部分违法违规行为给予警告，并罚款9834.5万元人民币，没收违法所得19.9万元人民币。同时，对三名相关责任人分

R-C.jpg 导  语 近日，兰州银行因多项违法违规事实被国家金融监管总局处罚。 文    | 青颍 出品 | Tao财经 一张大额罚单暴露了兰州银行的信贷业务问题！ 兰州银行近日被国家金融监管总局因多项违法违规事实，于11月初被合计罚款710万元，且共有18名相关责任人被罚，其中3人被终身禁业。 兰州银行是一家上市银行，但在二级市场表现平平，自上市以来就长期处于破发破净状态，今年以来两次触发稳定股价措施的启动条件，截至11月20日，兰州银行收盘价2.81元每股。 01 内控问题严重，上市表现平平 甘肃监管局处罚信息显示，兰州银行及其9家支行存在员工管理不到位；未按规定报送案件信息；印章管理不到位；贷款三查不到位造成损失；EAST数据质量管理不到位；未按监管口径统计普惠型小微企业数据等违规问题。兰州银行及其支行共计罚款710万元。其中，总行被罚款390万元，各支行共计被罚款320万元。 其中，取消杨阳高管任职资格并禁止从事银行业工作直至终身；禁止朱滨、沈兆丰从事银行业工作直至终身。 公开信息可知，杨阳原系兰州银行副行长，因为受贿大量现金和低价购买商铺，检方认定该商铺差价超2500万，但此后涉案商铺因为违建被住建部挂牌督办最终拆除。贷款业务的频繁违规，一方面反映出兰州银行的内控合规问题亟须整顿，另一方面，一定程度上也映射出该行贷款增长的窘迫。 资料显示，兰州银行成立于1997年，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1997年6月，原兰州市56家城市信用社组建成立兰州市城市合作银行，1998年8月更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行。2022年1月17日，兰州银行正式登陆深圳证券交易所主板，成为甘肃省首家A股上市银行，发行价每股3.57元，其发行价当时就低于每股净资产，即“破净发行”。 兰州银行才上市两年，自上市以来就

OIP-C.jpg 导  语 网商银行资产总额突破4800亿元，接近河北银行、九江银行、桂林银行等多家城商行的体量 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 网商银行作为最早的一批民营银行，依托于阿里体系，迅速在市场上获得认可。 从近期刚发布的前三季度财报来看，网商银行的资产规模、营收和净利润仍然远超其他民营银行，但出现了“增收不增利”的情况。 网商银行由蚂蚁集团发起，根据该行介绍，普惠小微、产融小微和农村客户是该行三个核心客群，主要是依托阿里巴巴集团和蚂蚁集团庞大的电商平台资源和线下小微客户资源。 由此来看，受宏观经济和整体利率下行影响，网商银行今年业绩整体承压。 01 资产规模突破4800亿元，堪比九江等多家城商行 2023年前三季度，网商银行实现营收133.74亿元，同比增长20.30％；净利润27.37亿元，同比增长0.07％，几近与上年持平。网商银行资产总额为4847.32亿元，相较于上一个季度末增长617.79亿元(截至6月末网商银行资产总额4229.53亿元)，负债总额为4605.72亿元，所有者权益总额为241.61亿元。 具体来看，手续费及佣金净收入由去年前三季度的31.61亿元降至20.77亿元，同比下滑34.29%。而利息净收入由去年前三季度的76.92亿元升至107.67亿元，同比上升39.98%。手续费与佣金收入大幅下滑，利息支出和资产减值损失的增长是导致该行“增收难增利”的主要原因。 网商银行相关人士表示：“作为专门服务小微的互联网银行，网商银行持续加大小微贷款的发放量，为小微经营者提供融资及纾困服务，另一方面，持续加强自身经营能力，不断提升对小微客户的服务水平，保持自身稳健经营，为小微信贷规模的增长提供支撑，从而支持小微经营，助力民营经济发展。” 截至今年9月末，网商银行资产规模 4847.32 亿元，同比增长15.68％；负债总额为46

R-C.jpg 导  语 2022年11月华融湘江银行正式更名为湖南银行，在今年2月15日正式对外揭牌，湖南银行被寄予厚望！ 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 自2022年11月华融湘江银行正式更名为湖南银行，在今年2月15日正式对外揭牌，湖南银行被寄予厚望！ 但湖南银行改制以来的首份半年报出现增收不增利。不仅如此其股权在市场遇冷，在阿里拍卖平台上拍卖18750股自然人原始股权，共计挂牌价格为1元，遭遇两次流拍。 在今年挂牌时，湖南省省长毛伟明表示，力争今年资产规模突破5000亿元，贷款余额突破3000亿元，各项经营指标排名进入全国城商股份银行20强，成为上市银行。并且高调定下，5年内资产规模破7500亿元，顺利实现IPO上市的目标。 根据中国银行业协会发布2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”指标来看，位列第二十名的是厦门国家银行，其资产总额是1.13万亿元。由此来看，虽然湖南银行被寄予野望，但目前其面临业绩下滑和激烈的金融市场竞争。 01 上半年增收不增利 湖南银行2023年半年财务报告显示，上半年该行实现营收约58.9亿元，同比增长6.51%；实现利润总额22.67亿元，同比下滑10.54%；实现净利润18.99亿元，同比增长4.57%。值得注意的是，湖南银行2023年上半年利润总额同比下滑10.54%，而净利润同比增长4.57%，主要原因是所得税费用大幅减少。 截至2023年6月末，湖南银行资产总额4962.6亿元，较上年末增长10.59%，距离5000亿大关仅一步之遥。且期末该行发放贷款和垫款2735.91亿元，较上年末增加203.54亿元，增长8.04%；吸收存款3181.62亿元，较上年末增加509.17亿，增长19.05%。 2023上半年，湖南银行所得税费用较2022年上半年同期减少了48.75%，从7.18亿元骤降至3.68亿元，这是湖南

R-C.jpg 导  语 江苏银行成为了第二家资产规模突破3万亿元的城商行，距离目前规模最大的北京银行只差不到3000亿。 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 近日，江苏银行发布公告称，葛仁余已被选举为第六届董事会董事长，且目前代为履行行长职责。原董事长夏平，即将到龄退休。 资料显示，葛仁余具有丰富的银行工作经验，是金融老将，同时也是得力干将，曾在中国建设银行、南京银行先后任职。2013年葛仁余调任江苏银行，负责金融科技部门，之后历任首席信息官、副行长、行长，一直做到党委书记。 江苏银行近年来业绩表现稳健。江苏银行于2007年1月24日挂牌开业，是全国19家系统重要性银行之一、江苏省内最大法人银行，这也是江苏银行在A股上市以来首次董事会和管理层换届，其高层人事变动备受市场关注。 2023年半年报数据显示，期内银行实现营收388.43亿元，同比增长10.64%，净利润170.20亿元，同比增长27.2%。江苏银行这些年的高速发展，得益于该行的数字化转型。从葛仁余的过往经历看出，江苏银行对于金融科技的重视。 01 上半年稳健发展 在业绩方面，在整个银行业资产端增长乏力的背景下，2023年上半年，江苏银行实现营收388.43亿，同比增长10.64%；实现净利润170.20亿，同比增长达27.20%。成为了第二家资产规模突破3万亿元的城商行，距离目前规模最大的北京银行只差不到3000亿。 截至6月末，江苏银行资产总额3.29万亿元，较上年末增长10.55%；各项存款余额1.85万亿元，较上年末增长13.77%；各项贷款余额1.75万亿元，较上年末增长8.84%。 具体来看，拆分营收来看，2023上半年，江苏银行利息净收入271.77亿元，同比增长6.42%；非利息净收入方面，江苏银行手续费及佣金净收入27.22亿元，同比下降24.21%。 2023年上半年，江苏银行发放

0150b15616200732f875ae345e0c7d.jpg@1280w_1l_2o_100sh.jpg 导  语 中原银行股权在阿里司法拍卖平台上有多笔遭遇无人报名的尴尬境地，其中不乏上亿级大额股权。 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 近期，中原银行又有三笔股权将被拍卖，其中最大一笔起拍价近3.5亿元。 这并不是中原银行首次股权“上架”，就在前不久，中原银行的2660.57万股股权第一次拍卖以流拍结束。该笔股权起拍价为1815.84万元，合每股约0.68元，较评估价打7.5折。截至目前，中原银行已经有20余笔股权遭拍卖，部分股权甚至折价拍卖，结果多以流拍为主。 中原银行成立于2014年12月，由13家城商行合并组建而成，一跃成为河南省内最大的城商行。最新财报显示，截至2023上半年，中原银行资产总额达1.36亿元。 作为万亿银行，中原银行频繁被股东拍卖股权，又遭遇频繁流拍，今年上半年业绩出现了增收不收利的情况。 多笔大额股权变卖 近期，中原银行股权在阿里司法拍卖平台上有多笔遭遇无人报名的尴尬境地，其中不乏上亿级大额股权。 今年以来拍卖价格上亿的中原银行股权有2笔。其中该行约2.37亿内资股以2.3亿元的评估价格起拍，最终因无人出价而流拍；1亿股股权最后以0.95亿元的价格也遭遇流拍。 业内人士认为，中原银行股权拍卖遇冷，也是和大环境相关，当前经济下行期，对于区域经济环境不好的地区，当地中小银行经营前景不被看好，潜在风险较大，投资者投资意愿不高，从而导致部分中小银行股权拍卖遇冷。此外，也有历史原因，中小银行股权分散也会影响投资人预期，进而影响股权转让。 对于中原银行来说，还存在盈利能力较差、风险管控不健全等问题亟待解决。 中原银行近两年大动作不断，完成了资产规模的跃进。合并后，中原银行的市场地位也发生变化，其资产规模大幅上升，一跃成为河南省最大的城商行

84b6-kpptear5702855.jpg 导  语 哈啰单车发力金融业务，其助贷模式隐患重重。 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 近期，Tao财经在使用抖音时，频繁刷到哈啰投放的信息流广告。 如今互联网平台金融业务日趋成熟，金融也成为流量变现的最佳模式之一。哈啰单车也在去年频频发力金融领域，大举拓宽业务线包括信贷、保险、信用卡等更加丰富的业态。 截至2022年，哈啰坐拥5.5亿用户，涉足金融也是顺势而为。哈啰早在三年前就涉足上线“臻有钱”助贷产品。授信额度高达20万，合作机构包括中邮消费金融、杭银消费金融、唯品富邦、小盈卡贷等，合作导流平台包括乐卡借钱（分期乐旗下）、同程借钱（同程旅游旗下）、极速熊猫（新浪旗下）、360借条、南京银行鑫梦享、嘉卡贷（你我贷旗下）、提钱花（中原消金旗下）。 如今，哈啰单车发力金融业务，其金融野心不仅是做流量生意，更想做助贷生意。去年11月，自媒体镭射财经报道哈啰出行打算收购网络小贷牌照，完善自身信贷业务布局。虽然哈啰相关人士并未透露其真实性，但哈啰想要做金融业务，拿到金融牌照是必备条件。 在前监管面前，哈啰需要直面金融业务的桎梏。 合作机构达到27家 哈啰出行目前主要跟金融机构和助贷公司合作，将借款用户推荐给前者进行放款。 2019年上线，“臻有钱”宣传最高可借20万，年化利率10.8%（单利）起，并称“西非透明、循环额度、最快30秒放贷”。“臻有钱”还展示了五家合作伙伴，即百信银行、中银消费金融、唯品富邦消费金融、亿联银行和度小满金融。 互联网涉足金融业务，一种是通过信息流广告将平台用户导流至金融机构界面。另一种做技术输出，为金融机构提供相关服务。如果获得相关金融牌照的，和金融机构做联合放贷业务。 但哈啰的助贷模式也隐患重重，Tao财经发现，申请贷款广告显示，贷款额度为20万，年化利率10.8%起。但在实际借贷过程中，大

R-C.jpg 导  语 瀚华金控与得物的网络小贷牌照交易正式完成工商变更，瀚华小贷更名为佳物小贷。 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 试水消费金融两年后，坐拥两亿用户的得物终于将一张小贷牌照收入囊中。 近日，瀚华金控与得物的网络小贷牌照交易正式完成工商变更，瀚华小贷更名为佳物小贷。 今年5月，港股上市公司瀚华金控向睹煜（上海）信息服务有限公司（简称“睹煜信息”）出售了附属公司四川瀚华小贷100%股权，交易总价为8亿元。睹煜信息为头部电商得物的关联公司。 Tao财经了解到，2022年1月，瀚华金控以人民币1.16亿元向成都市金属材料有限公司收购四川瀚华小额合共约14.29%的股本权益，收购后瀚华金控成为四川瀚华小额的唯一股东。仅仅到一年时间，瀚华金控出售小贷公司的全部股权。 2022年2月得物亦成立上海佳物信息科技有限责任公司。该公司为得物运营主体上海识装信息科技有限公司的全资子公司，执行董事为得物创始人杨冰，监事为陈劼超。该公司目前为得物消费金融业务的运营主体。 探索消费业务 得物成立于2015年，在2020年底，悄然上线专属分期产品“佳物分期”，与金融机构合作。 目前，得物钱包有“借钱”和“分期”两个业务。 得物推出“得物·借钱”借款服务，该产品借款额度最高为20万元，年化率（单利）7.2%-24%，放款方由平安银行、宁波银行、马上消费、百信银行等持牌金融机构和银行组成。 得物的消费分期业务为“分期购”，最高授信50000元，仅限于用户在得物APP平台消费使用。该产品的合作方包括360数科、浦发银行、无锡锡商银行、顺丰速运、重庆富民银行等。 金融业务需要持牌经营，得物此次大手笔拿下小贷牌照，也是出于监管要求以及自身业务发展所致。 互联网巨头布局金融业务已经成为近几年一种趋势，百度、阿里、美团、滴滴、字节、快手等均已经介入金融业务。 业内人士认为，布局金融服

17cb792dee495e43fd416cbc.jpeg!800.jpg 导  语 招联消费金融业绩增长放缓。 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 近日，消金行业一哥，招联消费金融2023年上半年成绩单曝光。 中国联通占有其50%股份，据中国联通发布2023年半年报显示，招联消费金融营业收入约为93.66亿元，同比增长约11.28%；实现净利润约为18.62亿元，同比下降约3.87%。 2022年上半年来看，招联消费金融营业收入为84.16亿元，同比增长13.88%；净利润为19.37亿元，同比增长25.62%。 招联消费金融业绩增长放缓。 实则，在2022年末招联消费金融业绩增长已经放缓至个位数。2022年招联消费金融实现营收175.01亿元，同比增长9.84%；净利润33.29亿元，同比增长8.68%。 从今年上半年招联消费金融的业绩来看，业绩增速放缓趋势仍未改善，甚至出现增收不增利的情况。 透视年报数据可以发现，从2022年年报已经开始体现。数据显示，2018年至2021年，招联消费金融营收分别为69.56亿元、107.4亿元、128.16亿元和159.33亿元，营收增速分别为54.39%、19.33%、24.32%；净利润分别为12.53亿元、14.66亿元、16.68亿元、30.63亿元，利润增速分别为17.01%、13.77%、83.66%。 从总资产规模、营收、利润来看，招联消费金融为消费金融行业头部公司。 截至2023年6月末，招联消费金融总资产为1732.4亿元，较上年末增长约5.4%；总负债1546.11亿元，较上年末的1472.80亿元增长4.98%。 针对业绩放缓，招联消费金融表示，2023年上半年，面对复杂形势，主动前瞻风险，持续稳健经营，加强整体资产结构调优，推动降本增效管理升级，实现规模、效益、质量的均衡发展。 不久前，蚂蚁消费金

R-C.png 导  语 中介机构“代理处置信用卡债务”业务，属于“黑灰产”。 文 | 温鹿 出品 | Tao财经 “还在为债务而烦恼？专注逾期问题，一对一法律咨询。”在抖音等短视频平台有不少类似的广告，这些所谓的的代理投诉、代理维权法律咨询广告，一般是以宣传，帮助借款人“停息挂账”“信用卡债务重组”“逾期协商”等信息。相关人员以法务团队的身份进行宣传，号称信用卡不管是逾期多久还是即将逾期都能够提供专业的法务咨询，费用公开透明，目前推出免费咨询活动，点击相关链接即可由专业律师提供一对一的咨询。 这些自称是法务公司团队，究竟是否能帮助借款人，缓解债务危机。 Tao财经以用户的身份填写了电话信息，随后相关人员联系到了Tao财经，该员工表示，“我们有专门的法务团队协商处理信用卡逾期”。根据该人员描述，用户填写相关资料后，交由其所在的法务团队处理，最好的结果是可与银行协商免掉所产生的利息、罚息和违约金，直接分期归还本金，最长可分到60期还款，但需根据用户欠款金额，收取一定的咨询费用。 中介介绍道，有两种方式可以选择，一种可以安排委托专业律师顾问代理去协商的；另一种是客户自己协助，会提供指导协助。 中介表示，需要收逾期总额的5%作为服务费。 Tao财经还在微博上发现，有多家类似的公司也发布这样的广告，有的中介需要交纳账单金额的8%和500元材料费。指导协助费用低一些，一次**1888元。 有些借款人表示，自己和银行协商时，银行客服和第三方催收公司人员均宣称没有个性化分期还款。 一位业内律师表示，通过中介机构代理协商延期还款确实不可取，中介机构“代理处置信用卡债务”业务，属于“黑灰产”，中介公司的代理行为往往是伴随着虚构事实、伪造材料、缠诉闹访等行为，通过这样一系列标准动作来帮助金融消费者减息、停息、挂账，也有可能会对金融消费者造成信用不良、信息泄露甚至是违法犯罪。 202