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近日，兰州银行因多项违法违规事实被国家金融监管总局处罚。
文 | 青颍
出品 | Tao财经
一张大额罚单暴露了兰州银行的信贷业务问题！
兰州银行近日被国家金融监管总局因多项违法违规事实，于11月初被合计罚款710万元，且共有18名相关责任人被罚，其中3人被终身禁业。
兰州银行是一家上市银行，但在二级市场表现平平，自上市以来就长期处于破发破净状态，今年以来两次触发稳定股价措施的启动条件，截至11月20日，兰州银行收盘价2.81元每股。
01
内控问题严重，上市表现平平
甘肃监管局处罚信息显示，兰州银行及其9家支行存在员工管理不到位；未按规定报送案件信息；印章管理不到位；贷款三查不到位造成损失；EAST数据质量管理不到位；未按监管口径统计普惠型小微企业数据等违规问题。兰州银行及其支行共计罚款710万元。其中，总行被罚款390万元，各支行共计被罚款320万元。
其中，取消杨阳高管任职资格并禁止从事银行业工作直至终身；禁止朱滨、沈兆丰从事银行业工作直至终身。
公开信息可知，杨阳原系兰州银行副行长，因为受贿大量现金和低价购买商铺，检方认定该商铺差价超2500万，但此后涉案商铺因为违建被住建部挂牌督办最终拆除。贷款业务的频繁违规，一方面反映出兰州银行的内控合规问题亟须整顿，另一方面，一定程度上也映射出该行贷款增长的窘迫。
资料显示，兰州银行成立于1997年，是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。1997年6月，原兰州市56家城市信用社组建成立兰州市城市合作银行，1998年8月更名为兰州市商业银行，2008年6月更名为兰州银行。2022年1月17日，兰州银行正式登陆深圳证券交易所主板，成为甘肃省首家A股上市银行，发行价每股3.57元，其发行价当时就低于每股净资产，即“破净发行”。
兰州银行才上市两年，自上市以来就长期处于破发破净状态。
仅今年，兰州银行发生了两次触发启动稳定股价措施的情况。2023年3月24日，兰州银行发布公告称，相关稳定股价措施已完成。至2023年3月24日，兰州银行主要股东及董事、高级管理人员以集中竞价方式累计增持该行股份806.04万股。不过，投资者并不看好，其股价并无起色。
2023年9月25日起至2023年10月30日，兰州银行A股股票已连续20个交易日收盘价低于4.55元，达到触发稳定股价措施的启动条件。
业内人士认为，前期银行板块“破净”频发，估值处于低洼，因此频频触发上市银行稳定股价措施。
02
三季度业绩报喜
资产质量有待提升
财报显示，今年前三季度，兰州银行实现营业收入62.41亿元，同比增长9.78%;归属于上市公司股东的净利润14.81亿元，同比增长9.98%。截至9月末，该行资产总额4587.98亿元，较上年末增长5.24%。
在今年利率下行下，兰州银行前三季度业绩报喜，盈利能力、资产规模均表现良好。
截至2023年三季度末，兰州银行资产总额4,587.98亿元，较上年末增长5.24%；负债总额4,258.50亿元，较上年末增长5.40%；吸收存款3,409.35亿元，较上年末增长5.53%；发放贷款及垫款2,378.90亿元，较上年末增长8.07%。
贷款行业方向方面，房地产业贷款及与之相关的建筑业是主要的贷款方向，报告期内，该行贷款主要集中在建筑业、房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业等行业，贷款金额分别占贷款总额的 9.96%、8.97%、7.99%、7.76%和6.94%。
可以看出，建筑业和房地产业成为最主要的贷款行业。
截至2023年三季度末，兰州银行不良贷款41.63亿元，2022年末为38.73亿元；不良贷款率1.70%，较2022年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率195.46%，较2022年末提升0.47个百分点。
虽然兰州银行的不良率相比年初，已经下降到了1.7%,但是在42家上市银行之中，也只是仅次于青农银行、郑州银行和华夏银行，仍然处于高位状态。
截至2023年三季度末，兰州银行资本充足率为10.99%，2022年末为11.27%；一级资本充足率9.79%，2022年末为10.07%；核心一级资本充足率8.29%，2022年末为8.47%。
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