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瀚华金控与得物的网络小贷牌照交易正式完成工商变更,瀚华小贷更名为佳物小贷。
文 | 温鹿
出品 | Tao财经
试水消费金融两年后,坐拥两亿用户的得物终于将一张小贷牌照收入囊中。
近日,瀚华金控与得物的网络小贷牌照交易正式完成工商变更,瀚华小贷更名为佳物小贷。
今年5月,港股上市公司瀚华金控向睹煜(上海)信息服务有限公司(简称“睹煜信息”)出售了附属公司四川瀚华小贷100%股权,交易总价为8亿元。睹煜信息为头部电商得物的关联公司。
Tao财经了解到,2022年1月,瀚华金控以人民币1.16亿元向成都市金属材料有限公司收购四川瀚华小额合共约14.29%的股本权益,收购后瀚华金控成为四川瀚华小额的唯一股东。仅仅到一年时间,瀚华金控出售小贷公司的全部股权。
2022年2月得物亦成立上海佳物信息科技有限责任公司。该公司为得物运营主体上海识装信息科技有限公司的全资子公司,执行董事为得物创始人杨冰,监事为陈劼超。该公司目前为得物消费金融业务的运营主体。
探索消费业务
得物成立于2015年,在2020年底,悄然上线专属分期产品“佳物分期”,与金融机构合作。
目前,得物钱包有“借钱”和“分期”两个业务。
得物推出“得物·借钱”借款服务,该产品借款额度最高为20万元,年化率(单利)7.2%-24%,放款方由平安银行、宁波银行、马上消费、百信银行等持牌金融机构和银行组成。
得物的消费分期业务为“分期购”,最高授信50000元,仅限于用户在得物APP平台消费使用。该产品的合作方包括360数科、浦发银行、无锡锡商银行、顺丰速运、重庆富民银行等。
金融业务需要持牌经营,得物此次大手笔拿下小贷牌照,也是出于监管要求以及自身业务发展所致。
互联网巨头布局金融业务已经成为近几年一种趋势,百度、阿里、美团、滴滴、字节、快手等均已经介入金融业务。
业内人士认为,布局金融服务能够提升业务收入。
天眼查显示,四川瀚华小贷2009年5月成立,注册资本7亿元。主要开展(网络)小额贷款业务、票据贴现业务、利用互联网信息技术开展贷款受理、发放贷款。截至2022年12月31日,该公司的经审计净资产为7.91亿元。
得物拥有天然的电商场景,得物的用户以年轻人为主,得物做金融业务也是顺势而为。有业内人士分析称,如果要深入开展金融相关业务,持有支付、发放贷款等牌照是必须的。
得物现在只有小贷牌照,没有支付牌照,或有二清支付的风险。
得物或涉二清问题
得物主要有商家销售和个人卖家闲置出售两种。Tao财经以用户的身份在得物上购买商品,在支付时发现,支付货款时收款账户显示是得物账户。也就是说,商家想要拿到货款,需要要从得物提现。
Tao财经发现京东也是类似的情况,买家的货款进入的是京东账户,但京东旗下有支付机构,可以进行资金清算。
对此,业内人士表示,得物作为一家电商平台,买家将货款打入得物属于“大商户结算”模式,得物存在归集资金行为,存在“二清”问题。作为金融业务,需要有结算资质的第三方支付公司进行结算,严格意义上说,它属于一种金融违规性。
一位业内人士表示,得物没有支付牌照的电商只能做自营,一旦涉及其他商户在其平台上开店售货,顾客支付的款项先到平台再由平台结算给商户,就形成了央行严令禁止的“二清”模式。
二清指的是,未取得《支付业务许可证》从事以下网络支付业务的行为:采取平台对接或“大商户”模式,即客户资金先划转至网络平台账户,再由网络平台结算给该平台二级商户。为客户开立的账户或提供的电子钱包等具有充值、消费、提现等支付功能。
一位支付从业人员表示,目前像得物这种,没有支付牌照,但却从事资金清结算,已经是触及了监管的“二清”红线。巨大的成交量,如果没有银行或者持牌支付公司进行清算,卖家的款项如何能得到有效保证?
Tao财经向得物客服求证,得物客服表示,买家的款项是打入得物的账户,再由得物打给卖家。得物客服并没有正面回复是否有委托银行进行清算。
显然,随着得物平台交易量越来越大,支付问题或阻碍其发展,而要想做金融业务,同样离不开合规经营。
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