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这是芝士虎的第028篇文章。

虎友，你好~

今天我们正式进入第二模块，资产配置。

这一模块，我会分成7节课，分别来讲家庭资产配置的思路、分析和具体实操。

第一课，我们先来讲「家庭资产配置的常规思路」，希望你学完记得下面这张图。

美国有家金融分析公司叫标准普尔，是全球最具影响力的信用评级机构。

这家公司干了件了不起的事情，是什么呢？

标准普尔调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，最终总结出一张家庭资产象限图。

从图中可以看出，「标准普尔家庭资产象限图」把家庭资产分成四个账户，下面我们逐一进行介绍。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，通常是家庭3-6个月的生活费。

这笔钱，我们一般放在活期储蓄的银行卡中；当然，也可以买一些随时可取的货币基金。

第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用。它能保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。比如，成家的两三年内，一般你可以为家人配置上意外，为自己和父母重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，譬如200元换10万元，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

相反，做不到家庭资产就随时面临风险，或许要因为急用钱卖车卖房，股票低价套现，甚至到处借钱。保命的钱，千万不能儿戏。

第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

这个账户为家庭创造高收益，往往是依赖我们投资水平。

关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。一般用来投资股票、基金、房产、企业等。

第四个账户是长期收益账户，也就是保值的钱；一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户作为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并且要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。一般用来购买债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

好，四大账户我们就介绍完了。这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以我们尽量都顾及到。不过，也不必死板的按照这个比例来，可以根据自己个人/家庭所处阶段来灵活调整。

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假设你家有100万现金资产，你打算怎么进行家庭资产配置？