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没有人愿意考虑失去配偶，但这种情况迟早会发生。

这事听起来过时得令人绝望: 一位女性配偶将家庭财务的控制权完全交给了她的男性伴侣，不管是出于自愿还是不情愿的，结果却在丈夫去世时手足无措。 

然而，金融顾问们表示，这是真的，而且有问题。虽然数据参差不齐，但瑞银(UBS)2019年对高净值女性的一项调查发现，在20-34岁的美国女性中，有56% 将长期财务决策完全交给配偶，51岁及以上的女性中有54% 这样做。

万斯 · 巴斯（Vance Barse ）是总部位于加州圣地亚哥的投资顾问公司“Your Dedicated Fiduciary”的创始人，该公司将以女性为中心的家庭作为其业务基石: 三分之二的客户是女性为户主的家庭。 

在与Penta的一次谈话中，巴斯说，如果女性还没有参与到财务规划的家庭对话中，那么她们应该参与进来。如果她们在这之前就失去了配偶，她们应该慎重而不是草率地寻找一个值得信赖的顾问。

“有点怨恨” 

没有人愿意考虑失去配偶，但这种情况迟早会发生——正如所有统计数据所显示的那样，女性比男性伴侣活得长的可能性要大得多。这就是为什么巴斯试图在他的商业模式中将女性为户主的家庭作为中心，也是为什么一对夫妻在妻子独自一人之前确保她在家庭财务方面拥有发言权是明智的。 

巴斯描述了他和其他顾问在新寡妇身上经常看到的场景: “在最初的震惊之后，人们接受了现实，那就是她是负责遗产管理的人，她是接受遗产的人，现在她是自己财务生活的前沿和中心。虽然会有一个过渡期，这些女性可能会变得有点怨恨，或者意识到她们与丈夫的——而不是家庭的——顾问之间没有信任关系。”

巴斯说，到了那时许多寡妇会解雇家里现有的财务顾问，然后去寻找她们可以信任的人。

但巴斯表示，女性通常会向朋友和家人寻求建议。这些人往往不适合新寡妇，甚至可能会占她的便宜。

巴斯指出，高净值女性不需要零售顾问向她们推销家庭办公室正在兜售的任何共同基金，她们需要的是他所说的“内部的得力助手”来管理家庭财务生活的各个方面，即使这并不是丈夫在世时的期望。

未雨绸缪

有男性配偶的女性(即使是婚姻幸福的女性)可能希望尽快在家庭财务中发挥更积极的作用，尤其是如果她们觉得自己被排除在对话之外时，即使她们的丈夫对一直以来的状况感到满意。

“当一对新客户夫妇第一次进来时，我会问，在社交场合中你们中哪一个通常会先开口,”巴斯说。“无论哪一方举手说是我，我都会转向另一方。这意味着，我们要让那些声音不那么大的配偶在迈出家门时拥有更多发言权。”

他说，这一点至关重要，不仅因为这两种声音都应该被听到，而且因为男性和女性在财务规划中往往带来不同的观点。巴斯表示，对于高净值女性，“谈话的重点更多地放在如何发挥影响力，以及如何尽可能多地保留遗产中的资金，并防止继承人争夺财产。”

给寡妇们 

失去配偶的妇女处境艰难，刚刚发生的损失可能使人们难以理性思考。尽管如此，巴斯还是提供了一些建议，首先是接触现有的财务顾问，把他或她当作这个职位的其他任何候选人一样。

“拜访不同的金融顾问及其所在的公司，以确定哪家公司最适合长期投资，这是非常合适的做法，”他表示：“尽职调查永远不嫌多。”

请这些财务顾问详细写出哪些产品和策略最符合你的利益，它们将给你的财产带来什么价值，以及这将花费你多少钱。

请财务顾问们列出任何潜在的利益冲突。巴斯回忆起一位客户，他的家族顾问几乎100% 地将家庭资产投入了昂贵的金融产品，比如由家族顾问母公司管理的共同基金，但是这位客户恰好拥有一个不同的家族名字。

请财务顾问概述他或她将如何与其他遗产顾问一起工作，比如注册会计师、遗产规划师、保险代理人、房地产经纪人等。你需要有人来确保所有的专业人士都在相互沟通，没有间隙。

文|安德雷·里奎尔（Andrea Riquier ）

编辑|喻舟

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《巴伦周刊》(barronschina)原创文章，未经许可，不得转载。英文版见2023年3月28日报道“Future Returns: Why Women Need to Participate in Financial Planning.”。

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