社区

文丨 高山    编辑 | 西贝   今年70岁的张大妈是北京银行华安支行的常客，每月5日，她都要到华安支行支取退休金，同时缴纳水费等生活用费。“孩子说让我用微信、支付宝，可是我习惯了用现金。”张大妈表示，“我家就住在旁边，过来很方便。而且我也喜欢到北京银行来，这里环境好，每次来都可以测量一下身高、体重、血糖和血压。” 金融如何更好为老年客群服务？这是银行在老龄化程度日益加深的现在面临的重要课题。我国是世界上老年人口规模最大的国家，截至目前，60岁以上人口近3亿人，预计到2035年，我国60岁以上人口将突破4亿人，在总人口中的占比将超过30%。银行围绕老年群体需要，全面推进金融产品和服务的适老化改造，在发展银发经济方面发挥着举足轻重的作用。 助银发客群跨越“数字鸿沟” 近日，国务院办公厅出台了《国务院办公厅关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，其中多次提到要更好满足老年人群体多样化的支付服务需求，提升老年人群体支付便利性。 互联网、大数据、人工智能等数字技术快速发展，老年人却逐渐在数字生活中“掉了队”。有调查显示，我国老年群体中还有一半人不会上网。为解决老年人运用智能技术时所面临的“数字鸿沟”等问题，《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提出，推进智能化服务适应老年人需求。为给老年人打造“视、听、触”多感交互的最佳体验，各大银行遵循简洁、易用、稳定、智能原则，持续探索线上适老化改造措施。 北京银行华安支行大堂经理介绍，老年人来支行办理的业务主要就是存钱、取钱、汇款之类的基础银行业务，大部分都可以在手机银行和智能自助设备上办理，而且操作也比较简单。 北京银行为老年客群推出了“尊爱版”专属手机银行APP，这款APP围绕老年客群的行为习惯和常用需求，开设账户查询、社保医保、转账汇款、投资理财、定

编辑 | 西贝  中央金融工作会议指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”科技金融作为“五篇大文章”的首篇，凸显了科技创新在我国现代化建设全局中的重要战略地位，也明确了金融服务实体经济的重点领域方向。 作为国内资产规模最大的城商行，北京银行将打造“专精特新第一行”作为重要战略，积极助力“科技-产业-金融”良性循环。截至2023年末，该行服务近1.3万家“专精特新”企业，“专精特新”贷款余额超729亿元，形成了同业领先优势。 点燃金融服务“专精特新”市场热潮 近日，记者走进江西信达航科新材料科技有限公司（以下简称“信达航科”），看到生产车间里一派热火朝天的景象。作为江西省级“专精特新”企业及国家级高新技术企业，信达航科相关产品可满足市场对高性能碳化硅陶瓷基复合材料的需求。 “正是有了北京银行三年前提供的贷款，我们的项目才能顺利建成投产。”信达航科董事长吴宝林说，如今公司订单充足，已走上快速发展轨道。 据悉，2020年7月，作为南昌市及安义县重点招商引资项目，信达航科高性能碳化硅新材料前驱体产业化项目正处于投入期，公司急需资金进行项目建设。如果项目顺利建成投产，信达航科有望成为行业领军企业。北京银行南昌分行得知有关信息后，立即组成专项小组，分支联动、群策群力、协同推进，讨论确定具体方案，加速业务落地。不到一个月的时间，信达航科便成功拿到南昌分行给予的授信项目贷款3500万元，项目得以顺利建成投产。 “渴时一滴如甘露，这笔项目贷款真是我们企业的‘及时雨’。”回忆起当初的局面，吴宝林满是感慨。“既细致负责又高效快捷。”在谈及过往合作时，吴宝林这样评价北京银行的金融服务。 这只是北京银行助力科创企业发展的一个缩影。记者了解到，2022年12月，北京银行在业内首次提出打造“专精特新第一行”，点燃了金融服务专精特新的市场热潮。

 作者 | 一视财经 归墟  编辑 | 西贝  被誉为“AI医疗第一股”的鹰瞳科技，想象力与现实的差距有多大？ 最近鹰瞳科技正式公布了2023年度财务报告，据财报显示，其2023年实现营收2.039亿元，同比增长79.5%；实现毛利润1.25亿元，同比增长124.04%，归母净利润，为-1.33亿元，2022年则为-1.8亿元。虽然有明显的向好收窄趋势，但依然处于亏损状况。 医疗行业向来属于高毛利行业，营收飙升不足为奇，增收不增利一直被业界诟病，盈利路径是摆在鹰瞳科技面前的最大难题。 高毛利背后 两会期间“中国制造2025”列出十大领域，对标美德日，其中包括人工智能、生物技术等，鹰瞳科技都在两条赛道上，AI医疗绝对是长坡厚雪赛道。 但却让投资者迟迟看不见光。 据财报显示，2023年营收同比增长79.46%，而疫情期间的2021年营收增速达到141.61%，这么一比较如今的增速确实略微尴尬。 鹰瞳科技所处的AI医疗和大部分医疗行业一样，同在高毛利行业，并且鹰瞳科技自身也做到了高毛利，但财报显示，2023年鹰瞳科技61.35%的毛利率水平，居然与口罩时期的2021年的60.98%水准持平。 不仅如此，其净利润却常年亏损。财报显示，2019年到2023年，鹰瞳科技的归母净利润分别为-0.87亿元、-0.8亿元、-1.43亿元、-1.8亿元和-1.33亿元，五年累计亏损6.23亿元。其中，2023年，其净利率表现为-71.41%，虽然较2022年的-160.78%有所好转，鹰瞳科技称，年内亏损大幅收窄主要由于收入大幅增加、营运效率持续改善、以及成本控制加强导致毛利率提升。但却无法掩盖鹰瞳科技营收和净利润增速不平衡的现实。而导致这一情况的关键是公司高企的费用支出。 财报显示，2023年鹰瞳科技的销售及分销开支为1.006亿元，行政开支

作者 | 一视财经 邱邱   编辑 | 西贝  近日，关于阿里巴巴反思、变革的新闻引发市场广泛关注。4月10日，淡出管理层许久，连续5年未曾在阿里内网发帖的马云，在阿里内网发布题为《致改革 致创新》的长篇幅帖子分享自己对公司改革创新的看法。 先不论帖子内容，光是发帖行为，就引得市场重新产生这位传奇创始人将重归戎马，执掌阿里的猜想。就发帖内容来看，马云主要是表发了自己对目前公司的掌舵者阿里董事会主席蔡崇信和集团CEO吴泳铭的全力支持，为它们进行的系列改革站台。不过，外界好奇的是，蔡崇信的反思是否过度，阿里的冬天是否真的会来临？ 01、蔡崇信不背锅 “过去几年，阿里落后了，淘天集团的问题在于忽视用户体验，整个集团已经为此进行了重组”，4月3日，阿里巴巴联合创始人、董事局主席蔡崇信接受挪威主权基金专访时关于阿里过去几年的表现，进行了上述反思。 这样的反思其实早已不新奇。在去年11月，受益于亮眼的业绩，拼多多市值一度超过阿里巴巴，成为市值最高的中概股。彼时，马云就曾在员工感慨的帖子下回复，“阿里会改，阿里会变，所有伟大的公司都诞生在冬天里。AI电商时代刚刚开始，对谁都是机会，也是挑战”。 相比大张旗鼓的反思，更值得关注是其实是三个问题，阿里的冬天从何而来，阿里在冬天里做了什么改变，以及这些改变真的有助于阿里走出冬天吗？ 回答冬天从何而来，互联网上有声音说“蔡崇信越反思，张勇就越尴尬”，将矛头完全指向前CEO张勇，这显然是片面的，更何况就阿里目前合伙制的组织架构来看，以马云在公司内部仍留存的巨大影响力来看，这个因也绝不能完全归到张勇头上。 对此，马云在《致改革，致创新》里说的很明确：“坦然面对问题，不是为了否定过去，而是要负责任地寻找未来之路”。 那么问题究竟出在哪呢？马云的帖子里说，是追逐KPI、是大公司病。这太隐晦了，过去几年里拼

作者 | 文心  编辑 | 西贝  2024，阅文正在迎来属于自己的绝对变局之年。  一切都反应在业绩上。近日，阅文集团发布2023年度业绩公告，截至2023年12月31日，阅文集团全年总收入为70.118亿元，同比下降8%，归母净利润达8.05亿元，同比增长32.3%，然而，非国际财务报告准则下（撇除若干一次性及/或非现金项目的影响）的归母净利润达11.304亿元，同比下滑16.2%，净利润率由2021年的17.7%下滑至16.1%，且营收出现上市5年以来的首次下滑。 阅文集团CEO侯晓楠在业绩发布后表示，期待2024年成为阅文的“爆款之年”，事实却难言乐观。 年报中暴露出营收下滑、在线业务下降、版权运营收入减少、新人作家收入表现不佳以及用户付费转化不足等问题。 然而随着网络文学监管收严、行业持续周期调整……尽管阅文已经回归付费，降本增效，押注短剧但行业“内卷”加剧，公司在市场竞争中内焦外困，新增长曲线迟迟未现，阅文能否赌对新曲线，走出困局？ 告别高增长周期？ 阅文集团尽管在行业地位无可撼动，但财报显示，其目前发展正面临多方挑战。 阅文诞生于网络文学野蛮生长时期，2015年阅文由腾讯文学和盛大文学强势合并，彼时旗下品牌涵盖QQ阅读、起点中文网、红袖读书、潇湘书院等。受益于IP改编，于2017年11月阅文顺利登陆港交所；2018年，向IP产业链下游拓展，阅文收购新丽传媒，而后新丽便成为阅文营收主力，但新丽传媒也曾因营收不振，将阅文拖入巨亏泥潭；2020年程武接棒阅文，在经历持续亏损后，于2021年6月提出“大阅文”战略升级，实现阅文再造，明确以网络文学为基石，以IP开发为驱动力，开放性地与全行业合作伙伴共建IP生态业务矩阵，但实现这一目标并不容易。 经过三年战略积累，业绩并不乐观。据财报显示，2023年，阅文实现收入70.12

图片 ​  作者 | 一视财经 晓宇  编辑 | 西贝  日前，泡泡玛特交出了一份比往年向好的的23年全年财报,标志着公司财务状况的回暖。 财报显示，23年公司总营收达到63.01亿元，同比增长36.47%，净利润达到10.89亿元，同比大涨128.8%。其中海外业务和抖音渠道表先抢眼，显现出强劲的增长潜力，海外业务营收突破10亿，达到10.66亿，同比增长134.8%，而抖音平台贡献的收入更是同比大涨431.2%达到2.83亿。 一度被称之为“后浪茅台”的泡泡玛特究竟是家怎样的公司，又是如何在23年收获高增长的，我们一起来看。 01、“赢两次”的公司 说起泡泡玛特，大家的第一印象可能还停留在盲盒。的确，公司的起家、发展，再到后来的上市都离不开盲盒这一经典的玩法。 泡泡玛特最早成立于2010年，最开始是创始人王宁在香港人气杂货店LOG-ON的启发下，创立的潮流玩具公司，王宁的想法是：像超市一样售卖潮流产品。但最初几年，泡泡玛特的生意并不火爆，唯一一家开在北京中关村一个小角落的门店也从未出圈。直到2015年，王宁发现Sonny Angel的形象开始受到追捧，自己店里售卖的相关玩偶也格外畅销。受此启发，王宁在微博发问：除了Sonny Angel，大家还喜欢什么形象。总结网友的回答，王宁盯上了一个由香港设计师王信明设计的，面无表情却又十分可爱的小女孩形象Molly，为此王宁赶赴香港，当面拜访王信明，拿下了Molly的独家版权IP。2016年依托Molly形象，泡泡玛特推出了Molly十二星座系列盲盒，随即大卖，泡泡玛特一炮走红。 此后泡泡玛特就开始不断复刻Molly的成功之路，除了继续依托Molly形象打造系列潮玩放入盲盒中售卖外，还相继同PUCKY、Dimoo等IP形象建立深度合作关系，推出的类似的潮玩盲盒，在市场上同样也大受追捧。这

 作者 | 一视财经 晓宇  编辑 | 西贝  围绕“中国中产群体”，盒马与山姆正在“短兵相接”。 对消费者而言，这场战争算是一场不期而至的购物狂欢，但从中国仓储式会员商店的角度来看，这不仅是新零售行业向“硬折扣模式”转型蜕变的重要一步，更是对全国线下传统商超的一场冲击。 近日，盒马也正在经历着高层的变动。3月18日下午4时许，盒马CEO侯毅被“退休”，并由现任盒马CFO严筱磊来兼任CEO一职。毫无疑问，盒马正处在变革的十字路口。 中产争夺战 2023年，被称为“中产快乐屋”的山姆将目光转向了中国下沉市场。 自1996年在深圳开设首家门店以来，入华27年的山姆已在中国众多一线核心城市站稳脚跟。随着国内消费者人均收入的提升及会员制商超业态形式的成熟，山姆正在加速拓展步伐，以平均每年4—5家的速度铺开门店。 而细观近几年的选址策略，我们发现二三线城市成为了山姆新的战略高地，其拓店方式正在逐渐下沉、细化。 截止目前，山姆已在全国24个城市开设了会员店，目前在营的山姆会员店数量为45个，主要分布在一二线城市。 目前，上海为布局数量最多的城市，共有5家在营的山姆会员店，北京、深圳有4家，苏州杭州有3家，广州、武汉、成都等分别有2家店。 其中，山姆在较多二线城市布局了门店，虽然单个城市数量不多，但覆盖城市范围较广。可以看到，山姆正在抢占二线城市的市场份额。 除了门店的扩张，山姆的下沉策略在降价方面也体现得淋漓尽致。 此前，一份1kg的榴莲千层蛋糕在山姆会员店的售价为128元。随着“移山价”的推出，盒马X会员店将这款产品的售价降至了99元。山姆也不甘示弱，将价格下调到98.9元。接下来，盒马卖89元，山姆便以88元回击；紧接着盒马把价格降至86元，山姆则再便宜1元…… 尽管两家会员商店并未在官方渠道透露出此轮降价与彼此相关，但此

 作者 | 一视财经 晓宇  编辑 | 西贝  围绕“中国中产群体”，盒马与山姆正在“短兵相接”。 对消费者而言，这场战争算是一场不期而至的购物狂欢，但从中国仓储式会员商店的角度来看，这不仅是新零售行业向“硬折扣模式”转型蜕变的重要一步，更是对全国线下传统商超的一场冲击。 近日，盒马也正在经历着高层的变动。3月18日下午4时许，盒马CEO侯毅被“退休”，并由现任盒马CFO严筱磊来兼任CEO一职。毫无疑问，盒马正处在变革的十字路口。 中产争夺战 2023年，被称为“中产快乐屋”的山姆将目光转向了中国下沉市场。 自1996年在深圳开设首家门店以来，入华27年的山姆已在中国众多一线核心城市站稳脚跟。随着国内消费者人均收入的提升及会员制商超业态形式的成熟，山姆正在加速拓展步伐，以平均每年4—5家的速度铺开门店。 而细观近几年的选址策略，我们发现二三线城市成为了山姆新的战略高地，其拓店方式正在逐渐下沉、细化。 截止目前，山姆已在全国24个城市开设了会员店，目前在营的山姆会员店数量为45个，主要分布在一二线城市。 目前，上海为布局数量最多的城市，共有5家在营的山姆会员店，北京、深圳有4家，苏州杭州有3家，广州、武汉、成都等分别有2家店。 其中，山姆在较多二线城市布局了门店，虽然单个城市数量不多，但覆盖城市范围较广。可以看到，山姆正在抢占二线城市的市场份额。 除了门店的扩张，山姆的下沉策略在降价方面也体现得淋漓尽致。 此前，一份1kg的榴莲千层蛋糕在山姆会员店的售价为128元。随着“移山价”的推出，盒马X会员店将这款产品的售价降至了99元。山姆也不甘示弱，将价格下调到98.9元。接下来，盒马卖89元，山姆便以88元回击；紧接着盒马把价格降至86元，山姆则再便宜1元…… 尽管两家会员商店并未在官方渠道透露出此轮降价与彼此相关，但此

新一年315，消费者权益保护话题再次受到广泛关注。2024年央视315晚会以“共筑诚信 共享安全”为主题，围绕消防安全、食品安全、金融安全、数据安全等领域展开关注和探讨。在金融消费领域，各平台也在金融监管部门的持续倡导和规范下，持续加大消保建设和投入，提升消保服务能力。 作为微博内金融消费服务版块，微博钱包2023年在便捷客服服务窗口、提升客户服务质量和效率、用户金融知识素养提升、反诈拦截、平台信息安全保护方面持续前进，取得了显著成效。 （附：微博钱包2023消保长图）

图片 ​  作者 | 归墟  编辑 | 西贝  “零售新王”平安银行正遭遇业绩拐点，尤其是零售业务，一向是优等生的信用卡表现有点出乎意料。 近日，平安银行公布了2023年年报，去年营业收入1646.99亿，下降了8.4%，零售贷款的总规模、收益都有所收缩。 银行方面解释称，受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响，营业收入同比下降。其中，利息净收入1179.91亿元，同比下降9.3%；非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%。净息差从2022年的2.75%降到了2.38%，下降0.37个百分点，降幅13.45%。 财报显示，截至2023年底，资产总额55871.16亿，增长5%。不良贷款率1.06%，比2022年上升0.01个百分点。 其信用卡业务的多项数据均出现下滑，信用卡流通量5388.91万张，2021年和2022年分别为7012.65万张和6899.72万张。信用卡贷款余额也从2022年的5786.91亿下降为5140.92亿。信用卡消费总额暴跌18%，年末应收账款余额下降11.2%，信用卡不良率升至2.77%，银行卡手续费收入同比下降13%。 这些数据表明，平安银行的信用卡业务在过去一年中面临了较大的挑战和压力。信用卡业务已经成为了平安银行的拖累？引发了市场的关注和担忧。 除此，零售金融贡献也创历史新低。2023年末，平安银行零售金融业务余额19489.94亿元，与2022年相比减少3.8%。而2022年20270.05 亿元，一年减少约780亿。 平安开始渡劫，银行正在过冬。 频接罚单&投诉暴涨 2023年7月7，人民银行网站公布了一批行政处罚信息，其中32张罚单涉及3家金融机构：平安银行、邮储银行和人保财险。平安银行被处以警告并没收违法所得1848.67元，罚款3492.5万元，罚单