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今天美股不开盘，趁机看了看最近ipo的公司，百花齐放下，还是affirm最动人，毕竟做这个赛道的公司也差不到哪儿去 年收入增长100%，上市首日就翻倍，我感觉Affirm不会止于如此，未来两三年或许会成倍增长，今天就它的业务模式方面，来说说我为什么看好吧$Affirm Holdings, Inc.(AFRM)$ Affirm是干吗的？ 这家公司是由Paypal前创始人在2012年成立的一家金融科技公司。商业模式是与不同商家合作，为消费者提供分期付款的选项。到今年，Affirm已经签约了6000多商家，拥有五百多万的用户，融资达到$1B，并且已经准备上市。 消费行为逐渐改变 不断增长的线上购物消费为Affirm拓宽了潜在用户市场，而其中一半以上的用户来自千禧一代和GenZ，因为经历了金融危机，一部分人不愿意使用信用卡，比起一次性整额还款，分期付款正好减轻了还款的压力，让Affirm成为信用卡的替代品。 Affirm特地强调自己提供透明化的定价，让消费者在选择不同分期付款方式时明确利息。因为这个群体的消费者对新事物的接受度很高，所以一旦意识到这种付费方式带来的便利，会愿意改变现有的消费方式，这也是Affirm的顾客保留度在67%的原因之一。 用户服务逐渐优化 Affirm目前收到用户最多的投诉是如何获取退款。因为利息无法退款的原因，引起一些用户的不满。如果用户忘记还款，这个记录还会被告知信用评级公司，让一些健忘的用户不知不觉丢了信用。 Affirm为了提升用户服务，做了如下优化： 简化售后服务流程，让用户减少麻烦； 加强风险评估，不让信用低的用户使用产品。 双收入的商业模型 一方面, Affirm会根据不同的分期付款方式向用户收取10-30%的利息。 另一方面，