社区

近日，银保监会发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称“新规”）。新规将于2022年1月1日正式落地，业内人士普遍认为，新规会对行业产生巨大冲击。在严苛的新规下，互联网保险行业的各平台还有没有“改命”机会？社长认为，机遇和挑战并存。有挑战的地方，就蕴藏着机遇。可卖的互联网保险产品种类变少根据新规，意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）、保险期间十年以上的普通型年金保险、银保监会规定的其他人身保险产品，可在互联网上进行销售，而分红险、万能险、投连险作为创新型业务，皆不在互联网人身险销售范围之内。根据往年数据，2020年互联网寿险业务中，不受新规影响的定期寿险和终身寿险，合计保费规模224.6亿元，规模占比是19.14%；部分受新规影响的两全保险，保费规模186.2亿元，占比是15.87%；全部受新规影响的分红保险、投连保险和万能保险，保费规模占比是65%。由此可见，新规影响的保险产品规模占比最大，无疑将对2022年的互联网人身保险市场产生巨大冲击。机遇在哪儿？新规对整个互联网保险行业的影响巨大，但对单个平台的影响又各不相同。分险种来看，意外险、健康险所受影响较小，寿险所受影响较大，投资理财性质的保险受影响最大。如果中介平台产品以新规允许的产品为主，那么新规对其的影响不仅不是坏事，反而会已因此相比其他平台更具优势，从而在同行业的竞争中迎来机遇。比如，保险科技平台水滴保旗下保险产品以健康险为主，受新规影响就会很小。如果是分红保险、投连保险和万能保险等保险产品占比较大的平台，就会受到很大冲击。可卖互联网保险的公司数量锐减新规规定，经营互联网人身保险业务，应具备以下条件（即第一层次要求）：1.连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；2.连续四个季度风险综合评级在B类及以上;3.

10月26日，国家卫健委发布了《关于互联网诊疗监管细则(征求意见稿)公开征求意见的公告》（以下简称《监管细则》），将对互联网医疗行业产生巨大影响。社长梳理发现，《监管细则》从医疗机构、人员、业务三方面对互联网诊疗行业进行了规范，互联网医疗行业将发生下面这些大变化。人工智能软件不得替代医师接诊《监管细则》第十三条提到：“医师接诊前需进行实名认证，确保由本人接诊。其他人员、人工智能软件等不得冒用、替代医师本人接诊。”在互联网医疗行业，AI医疗是一个很火的方向。AI在医疗领域的应用很广泛，包括智能诊疗、医学影像智能识别、医疗机器人、药物智能研发、智能健康管理等等。此前，AI可以协助医师进行病理，体检报告等的统计，通过大数据和深度挖掘等技术，对病人的医疗数据进行分析和挖掘，自动识别病人的临床变量和指标，也可以通过“学习”相关专业知识，模拟医生的思维和诊断推理，从而给出诊断和治疗方案。但此次《监管细则》把AI在互联网医疗领域内的应用做了初步界定：AI只可以辅助医师，但不可以替代医师。互联网医疗复诊应提供病历“首诊”是互联网医疗的红线。自从2018年7月，国家卫生健康委、国家中医药管理局联合印发《互联网诊疗管理办法（试行）》互联网医院管理办法（试行）》、《远程医疗服务管理规范（试行）》，明确提出看病“首诊”不能网上进行，这条红线至今还在。目前，很多线上平台会让患者自行确认是否已经在线下医疗机构确诊，无需提供病历。但《监管细则》第十八条明确提出：“ 患者就诊时应当提供具有明确诊断的病历资料，如门诊病历、住院病历、出院小结、诊断证明等，由接诊医师判断是否符合复诊条件，并采集证明患者已经确诊的纸质或电子凭证信息。”这一新的要求，更加具体和严格。病历记录保存时间不少于15年线下的诊疗有各种纸质处方、病例，有迹可循，那么线上的没有纸质处方、病例，怎么办呢？对此，《监管细则》第二十条指出：“医疗机

近日，字节跳动一周内投资了两家企业和一个平台，即美中宜和、宏达艾瑞和互联网医疗平台“好心情”，覆盖产科儿科、肿瘤治疗、心理健康等多个领域。字节跳动为什么突然这么集中投资互联网医疗?去年就开始发力互联网医疗事实上，这并非是字节跳动首次发力互联网医疗，从去年上半年开始，字节跳动就“盯上”了互联网医疗领域，之后动作频繁。2020年5月19日，字节跳动5亿人民币并购百科名医，对标2019年6月上线的百度健康医典和2019年1月上线的腾讯医典，首次进军医疗领域。2020年9月，字节跳动旗下科普类App“绿松果”整合进小荷App，今日头条App内的“头条健康”小程序也更名为“小荷”。2020年9月23日，字节跳动成立北京平安百草科技有限公司并全资控股。主要经营范围包括健康管理、健康咨询（不含诊疗服务）等。2020年11月2日，字节跳动正式曝光医疗健康业务品牌“小荷医疗”。“小荷医疗”旗下有两款APP：面向患者的小荷App，和面向医生的“小荷医生”App。其中，“小荷”APP是一款集在线问诊、查医典、查医生的综合性医疗App，对标阿里的医鹿APP。小荷医生APP则对标平安好医生旗下“平安医家”的“医生之家”。2020年11月24日，字节跳动在北京成立名为“松果门诊”的诊疗机构。2020年12月10日，字节跳动正式收购了原百度副总裁吴海锋创办的幺零贰四，该公司全资持有极光半径科技公司和线下诊疗机构松果门诊。2020年12月10日，字节跳动并购小荷医疗。2020年年底，字节跳动成立专门负责大健康业务的极光部门，该部门由吴海锋带队，部门业务对外统一品牌为“小荷健康”。2021年1月19日，对松果医疗进行战略融资。2021年3月24日，再次对百科名医进行股权融资。从以上的动作来看，字节跳动对互联网医疗的发力，一直都是既包括线上平台又包括线下机构，所以此次投资既有互联网医疗平台“好心情”，又有美中

近日，水滴保$水滴(WDH)$ 发布《县域保障市场研究报告》（下简称《报告》）显示，县域（即五线及以下城市）市场的保险渗透率仅有11.6%，不足一二线城市的一半。其中，一线城市的保险渗透率为29.4%，二线城市的保险渗透率为26%。追根究底，保险渗透率的高低与用户对保险的认知程度相关。《报告》显示，三线及以下中低线城市用户的保险认知程度明显低于高线城市用户，县域有超一半的用户对保险基本不了解。对保险基本不了解，具体可体现为：对保险知识相关了解较少或者基本不了解，不大知道保险的基本分类和作用等等。其中，一线城市对保险基本不了解的用户占20.1%，二线城市占17.7%，县域则占53.8%。不了解，就谈不上“接受”。《报告》显示，县域用户对互联网保险接受度最低。有17%的用户表示完全不会考虑通过互联网购买保险，相比之下，一二线城市分别只有2.3%、3.4%的用户表示完全不会考虑通过互联网购买保险。关于不打算新购或续费的原因，一线城市有50%的用户认为是“没有钱购买商保”，仅有8.3%的用户表示是因为“不信任商业保险”；相比之下，县域有57%的用户认为是“有社保就够了”，高达15.5%的用户竟是因为“不信任商业保险”。以上这些都充分说明，县域用户有待保险教育。就目前而言，对保险认识程度的差异，已经导致县域用户在选择保险公司、平台以及保险产品时，形成了一些和一二线大城市用户明显不同的特点。《报告》发现，县域用户在选择保险公司或平台时，除了和一二线城市用户同样看重“平台可靠”、“产品保障条款”、“理赔难易程度”以外，还明显比一二线城市用户更看重“产品丰富、选择多”、“购买操作简单”这两点。具体看，选择保险公司或平台时，考虑“平台可靠”、“产品保障条款”、“理赔难易程度

近日，京东人事大调整，京东健康也跟着换帅，金恩林接替辛利军获委任为京东健康执行董事及CEO，辛利军则调任为非执行董事。这引发业内猜测，京东健康换帅莫非和去年的巨额亏损有关？巨额亏损会导致换帅吗？2021年3月29日，京东健康发布截至2020年12月31日止的年度业绩。业绩显示，京东健康2020年亏损扩大至172亿元，相比2019年的10亿元亏损，惊人剧增。京东健康对巨额亏损的解释是，主要是因为2020年可转换优先股公允价值变动亏损人民币175亿元。其他如2020年履约开支增加70.5%，销售及市场推广开支增加92.3%，研发开支增加80.1%，一般及行政开支增加322.0%，也共同造成了亏损扩大。紧接着亏损，还有市值下降。2020年12月8日，京东健康在香港上市，并在12月23日总市值突破6000亿港元，达到6132亿港元。但如今，京东健康市值跌幅已远超一大半，今年8月20日更是跌至最低1800多亿港元——不足最高市值的三分之一。那么，京东健康去年的巨额亏损以及今年的市值下降，是金恩林接替辛利军成为京东健康CEO的原因吗？社长认为，并非如此。此次京东的人事大调整，辛利军并非降职。他虽然已经不再担任京东健康执行董事及CEO，但出任了京东零售CEO。人事调整后出任京东集团总裁的徐雷，调整前担任的恰恰是京东零售CEO这一职位。由此可见，辛利军不仅不是降职，反而是升职，被升到了更重要的位置。简单讲，徐雷升职后，辛利军接任了徐雷的位置，辛利军升职后，金恩林接任了辛利军的位置。所以从这个角度讲，京东健康去年净亏损172亿元，很可能就是京东健康解释的那些原因，而并非辛利军的失误。大健康你追我赶，为抢蛋糕亏损事实上，今年上半年京东健康的亏损已经大大改善：净利润方面，亏损4.54亿元，同比减少91.5%；非国际财务报告准则盈利6.67亿元，同比增长79.9%。对于医疗健康领域的公司来讲，这样

近日有一则新闻，两年前浙江杭州25岁姑娘小丽查出甲状腺结节，却因害怕手术留疤，一拖再拖。小丽今年体检时发现结节变大了，经过医生检查，明确小丽得的是甲状腺**状癌。我国有2亿多人都有甲状腺结节，这则新闻带来两点警醒：一、甲状腺结节看似小病，但真的会癌变；二、甲状腺结节的癌变速度可以非常快。前车之鉴，后事之师。如果已经患了甲状腺结节，应该做哪些准备？定期体检，降低癌变风险甲状腺结节是甲状腺内的小突起，小肿块，可以随着吞咽动作上下移动。甲状腺结节是临床上比较常见的疾病，患病率非常高。2019年中华医学会公布的数据显示，我国31个省市自治区的甲状腺结节患病率高达20.43%。公开数据显示，我国甲状腺疾病患者已超2亿人，约占成年人群的40%左右。甲状腺结节如此常见，以至于一些甲状腺结节患者误认为得了这个病也没什么大不了。然而，近日的这则新闻再一次警醒了人们，甲状腺结节不仅会癌变还可能癌变得很快，一定要保持充分的警惕。甲状腺结节分为良性和恶性两大类。根据2018年全国流行病学统计数据，90%~95%以上的甲状腺结节都是良性结节，对身体影响并不大，只有5%左右的甲状腺结节有癌变的可能，即恶性结节。通过B超检查，基本可以判断出甲状腺结节是良性还是恶性。一个甲状腺结节如果属于高回声、边界清晰、回声均匀、囊性成分较多且颈部淋巴结无异常，则有九成概率为良性。如果属于低回声实性结节伴微钙化、边界不清、回声不均匀、血流紊乱，则有九成概率为恶性。但要注意的是，有些结节虽然刚发现的时候偏良性，但后期有可能转变成恶性。所以，即使是偏向于良性的结节，也要定期体检排除风险。一般情况下，结节明显增大，甚至能在脖子上摸到肿块，声音嘶哑、吞咽和呼吸困难等，都是恶变的征兆，需要尽快去医院检查。甲状腺结节最快可在几个月内恶变，已经患有甲状腺结节的人，一般需要分情况每隔3个月、半年或一年体检一次。新闻中女孩小丽两年才体检

近日，中央财经委员会第十次会议召开，“共同富裕”成为重要议题之一，会议强调“在高质量发展中促进共同富裕”，“形成中间大、两头小的橄榄型分配结构”。首都经贸大学保险系副主任李文中在接受媒体采访时称，保险业作为我国金融业的重要组成部分，地位与职能决定了其在促进共同富裕的过程中，将发挥重要的风险损失补偿和资金融通作用。社长认为，普惠保险因为性价比高、覆盖人群广泛等特点，在国家推进共同富裕过程中，将发挥更大作用，比如这两年各地热卖的惠民保，以及水滴保等互联网保险平台大力推广的百万医疗险、百万意外险、百万重疾险等。保险能降低低收入人群的比重所谓“中间大、两头小的橄榄型分配结构”，简而言之就是，把高等收入群体和低等收入群体的比重变小，中等收入群体比重变大。本次会议要“加强对高收入的规范和调节”，“清理规范不合理收入”，“整顿收入分配秩序”，“坚决取缔非法收入”，“鼓励高收入人群和企业更多回报社会”，以及“加大普惠性人力资本投入”，“完善养老和医疗保障体系、兜底救助体系、住房供应和保障体系”等等，目的都是为了降低高收入和低收入人群的比重。而保险在促进“共同富裕”的过程中，可以有效降低低收入人群的比重——通过提供风险损失补偿，防止“因病致贫”、“因病返贫”。正如经济学家任泽平所说，医疗负担的加重是低收入阶层陷入贫困陷阱的重要原因，即“因病致贫”、“因病返贫”。之前，国家卫健委财务司副司长刘魁曾提到，我国建档立卡贫困户中，因病致贫、因病返贫的比例均在42%以上。患病的农村贫困人口中，年龄在15岁至59岁占农村贫困人口的40%以上。他们都是所在家庭主要劳动力，患病不但要发生治疗费用，还会因为丧失劳动能力而直接影响创收，使家庭陷入贫病交加境地。除了防止“因病致贫”、“因病返贫”，保险在促进“共同富裕”的过程中，还可以发挥更多作用。中国科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠举例表示，比如农民群体

近段时间，中国人保、中国人寿、中国太保、中国平安、新华保险五大险企陆续发布2021年1-7月保费收入。数据显示，五大上市险企前7个月共计揽入保费近1.7万亿元。对比去年同期，只有中国平安一家保持了负增长。梳理一下五家险企今年的半年报数据，也是只有中国平安一家原保费收入同比保持了负增长，同比增长了-5.17%。时隔一个月，1-7月的财报数据里，还是只有中国平安一家是负增长，同比增长了-5.19%。这是为什么呢？事实上，这已经是中国平安单月保费今年年内保费收入连续第7个月负增长。早在去年，平安单月保费就已经连续多个月份出现同比下滑。业绩增长乏力，股价也跟着跌跌不休。2020年10月底，中国平安股价达历史新高92.89元/股，今年8月26日盘中最低跌至50.29元/股，下跌幅度超过了45%。中国平安的内部风波，也对股价降低起到了推波助澜的作用。平安人寿一名11年的老员工许英琼发起实名举报，称自己被逼买273万“自杀保单”，此事于8月24日在网络上发酵后，迅速登上热搜榜，进一步加速了中国平安股价的下跌——当天下跌幅度超过3%。风起于青萍之末，许英琼举报的背后，是中国平安整个大环境的隐忧不断。一直以来，人海战术都是中国平安保险业务高速发展的法宝。但来自第三方数据显示，平安代理人队伍已经连续压缩2年，从2019年底的116.7万缩减至2020年的102万左右。2019年中国平安代理人渠道新业务价值为682.09亿，到了2020年一下子降到了429.13亿。此外，中国平安的投诉量也一直高居五大险企之首。银保监公开数据显示，2020年从一季度到四季度，平安人寿投诉量都居于榜首位置。2021年一季度，平安人寿投诉量再次位列人身保险公司首位，为5213件，同比增长229.52%。平安财险也以2746件投诉量位列财产保险公司第二位，同比增长79.01%。在黑猫投诉平台上，截至8月24日，有关中国

8月16日，人社部网站消息，“2020年北京市外来新生代农民工监测报告”（下称监测报告）近日发布。该监测报告是国家统计局北京调查总队为了进一步做好农民工服务工作，了解外来农民工在京工作、生活需要，在全市范围开展的农民工市民化进程动态监测调查。监测报告一发布，就迅速引发了各方热议，尤其是程序员群体对“新生代农民工”一词反应激烈。以高收入著称的程序员不愿意被划入“新生代农民工”，说穿了还是和社会对农民工的固有印象有关：经济收入、工作环境、保险保障等都不尽如人意。然而，时代在进步，农民工的现状也在不断提升。此次监测报告公布的数据，就展示了新生代农民工的生活、工作、经济收入相较传统农民工有所改善，而从中也可推断出新生代农民工的保险保障现状较之传统农民工有了好转。什么是新生代农民工？在此次监测报告中，“新生代农民工”一词引发了极大讨论。监测报告中提到，“从事信息传输、软件和信息服务业的新生代农民工占比大幅提高”。许多人不禁哗然，原来“码农”一词并不仅仅是程序员自嘲的叫法，还反映了程序员的真实社会身份——新生代农民工。事实果真如此吗？这并非相关部门第一次使用“新生代农民工”一词。2010年1月31日，国务院发布的2010年中央一号文件《关于加大统筹城乡发展力度进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》中，首次使用了“新生代农民工”的提法。尽管“新生代农民工”一词的使用历史已经超过10年，但关于什么是“新生代农民工”，还没有正式的定义。人社部曾针对2020年5月1日起施行的《保障农民工工资支付条例》答复时指出：“农民工”是指具有农村户口、有承包土地，但主要在非农产业就业的人员。这一说法来自官方，比较靠谱。如果网络搜索，还可以看到对“新生代乡籍工”的解释：新生代乡籍工指的是在1980年及之后出生的，进城从事非农业生产6个月及以上的，常住地在城市，户籍地在乡村的劳动力，是新时代的产业工人。结合人

8月9日凌晨3时许，《乡村爱情故事》“谢大脚”的扮演者于月仙在内蒙古发生车祸，不幸去世。事故令人惋惜的同时也再一次提醒了大家，在发生意外的几率上，老天不会偏爱任何一个人。保险虽然无法避免意外，但能在意外发生后给家人一些经济补偿。以下三类保险，可以在此类事故发生后进行赔付。社保于月仙虽然参演过本山传媒旗下多部影视作品，但她不是本山传媒旗下的艺人，而是隶属于天津人民艺术剧院，是国家一级演员。天津人民艺术剧院是事业单位，于月仙的身份是事业编制，所以单位为她缴纳了“五险”，包括养老保险、医疗保险、工伤保险等。按照事业编制工亡的赔偿项目，赔偿包括丧葬补助金、供养亲属抚恤金和一次性工亡补助。其中，丧葬补助金和供养亲属抚恤金由养老保险基金负责承担；一次性工亡补助金由工伤保险基金负责承担。丧葬补助金的赔偿标准是社保缴纳地职工平均工资的6倍；供养亲属抚恤金的赔偿标准一般不高于死亡职工生前的工资，具体要由社保部分核定；一次性工亡补助是上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。2020年全国居民人均可支配收入是32189元，这意味着于月仙家人在“一次性工亡补助”这一项上可获64万多元。加上丧葬补助金、供养亲属抚恤金，社保承担的补助和抚恤金总金额应该至少可达百万。交强险、第三方责任险据报道，事故中于月仙是乘客且系了安全带，所以在这起车祸中，她并非车祸的责任人。车祸的责任人一旦确定下来，除了要承担相关的刑事责任，还应当承担相应的民事责任，对死者及其家属进行赔偿。1、抢救治疗费。按实际发生的费用计算。2、死亡赔偿金。分为城镇和农村两个标准，具体赔偿金数额（60岁以下）=上一年度城镇（农民）居民人均可支配收入×20年。如果死者大于60岁，大几岁赔偿的年数就按“20年减去几年”算，75岁以上一律按5年计算。3、处理事故的费用。指死者的亲属为处理交通事故所需交通费、误工费、住宿费等费用。整体来讲，处理事故