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近日，催收圈传出的两条消息格外令人瞩目。 一条是“催收一哥”永雄集团在停业一年后再发公开信。其痛陈安徽警方对其的所作所为，因此宣布未来不再从事具体催收业务，而是转型为一家帮催收行业及催收企业发展的科技服务型企业。 另一条则是名不见经传的东岸科技，被传向港交所递交上市申请。虽然后来其相关负责人否认，但这家成立于2017年的“催收新秀”，截至去年底积累了达350亿的个人不良资产债权。 一个近200名员工被带走，同时4800余万元资金被冻结，“无奈”放弃催收业务；一个一路顺风顺水，或将成为催收概念第一股，为何同为“催收大佬”的两家公司，命运如此不同？ 01 都是实力派巨头 停业一年后，在4月17日也是成立十周年之日，永雄集团亲自给自己的催收大业画上一个句号。 这样的消息，在催收圈内引起轰动。毕竟，永雄集团一直被外界视为“催收一哥”。 成立于2014年，以“让世界没有挽不回的诚信”为口号的永雄集团，曾经发展十分迅猛。在2018年，其服务网络全面覆盖中国内地22个省、5个自治区、4个直辖市。2022年，其营收超8亿元，贡献的税收超1.5亿元。 飞速扩张也给了永雄集团冲击上市的信心。2019年10月，手握“400亿欠条”的永雄集团向美国证券交易委员会（SEC）提交IPO招股书，计划在纽交所上市。不过，之后永雄集团改变上市计划，申请撤回IPO。 此次招股书也披露，永雄集团的银行客户，包括了中国最大的10家银行中的7家。另外，2019年上半年，永雄集团近30%的营收来自线上消费金融行业。 直到去年5月，永雄集团突然宣布停业。当时其自称4家分公司“179名员工被安徽警方采取刑事强制措施”，“共有3名员工因涉嫌寻衅滋事罪被批捕”。 此次永雄进一步发布公开信控诉，集团4800余万元资金被冻结，集团公司创始人及部分高管出境被限制出境，经营难以为继。与此同时，永雄集团也“被迫”转型。其宣布不再从事具

4月23日，陆金所控股（以下简称公司,NYSE LU, HKEX 06623）发布《2023年度环境、社会及管治报告》，这也是继2021年首发以来，陆金所控股发布的第四份ESG报告。 $陆金所(LU)$ ESG报告从更有温度的金融、更高效率的金融、更加可靠的金融、更可持续的金融四个角度集中展示了公司在“金融+ESG”新路径上的实践和探索。“在‘四更金融’的ESG战略支柱下，2023年我们将ESG理念与公司运营深度融合，兼顾经济效益与环境社会责任，以期实现长期、均衡、高质量的可持续发展。”陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭表示。 01 推行ESG “四更金融”战略支柱，落实“五篇大文章” 2024年的政府工作报告提出，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融。作为中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，陆金所控股坚守“金融为民”初心，以“四更金融”站位为支柱，持续深化普惠金融服务质效，落实金融“五篇大文章”。 在科技金融和数字金融方面，陆金所控股将金融基因与先进科技融台，综合运用大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技技术赋能业务，全面推进客户服务数字化变革，进一步提升金融服务效率。 2023年，公司升级优化AI智能贷款解决方案“行云”，将借款申请流程断点数量减少50%，申请流程平均耗时降低31%。报告期内，“行云”已累计服务客户79.6万，累计获得借款约2,181亿元。 公司从客户全生命周期服务流程出发，秉承“客户为中心理念”，挖掘客户痛点以“省心”“省时”“省钱”三方面渗透到客户服务中。以 “智能客服2.0”解决方案”为例，焕新服务界面、升级服务功能、拓展服务方式，为客户提供定制化、模块化、智能化、有温度的金融服务。报告期间，共服务客户784万人次。 在绿色金融方面，陆金所控股曾设立全国

4月22日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局连续发布了两则行政许可事项终止审查通知书。 它们都事关龙江银行股份有限公司（下称龙江银行）。从内容中可以看出，龙江银行此前向监管部门提交了两个人的任职资格审查申请，但在监管还没有审查结束的时候，龙江银行先主动撤回了申请。 一般来说，金融监管部门对人事的审批事项，要么是核准任职资格，要么是否决任职资格，此前还出现过审批同意之后，被监管撤销任职资格的。但监管部门还没批复，银行就自己先主动撤回的比较少见。那么龙江银行为何撤销这两人的任职申请呢？ 01 一人疑曾被罚10万元 黑金监终止审查〔2024〕4号通知书显示，黑龙江监管局此前受理了龙江银行《关于对孙成宇同志进行任职资格审查的请示》（龙银呈〔2024〕28号）的申请，依法进行审核。因为申请材料未准确说明拟任人所受处罚情况，龙江银行已主动撤回申请，根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，决定终止对该事项的审查程序。 黑金监终止审查〔2024〕5号通知书则显示，前期，黑龙江监管局受理龙江银行刘倩任职资格审查的申请，依法进行审核。由于龙江银行主动提出申请终止审查，同样，决定终止对该事项的审查程序。 什么样的人须经资格许可才可任职？根据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银保监会令2022年第5号）第七十八条所列举，有董事长、副董事长、独立董事、其他董事会成员以及董事会秘书以及行长、副行长、行长助理、风险总监、合规总监、总审计师、总会计师、首席信息官以及同职级高级管理人员，分行行长、副行长、行长助理，分行级专营机构总经理、副总经理、总经理助理等高级管理人员等。 此外，中资商业银行内审部门、财务部门负责人，支行行长、专营机构分支机构负责人等其他管理人员应符合相关拟任人任职资格条件；持牌营业部总经理（负责人）的任职资格条件和程序按照同级机构负责人相关条件和程序执行。 柒财

随着国家向实体经济减费让利力度的加大，银行净息差持续收窄、经营压力明显增大，不少银行喊出过“紧日子”的口号。 紧日子如何过？不少银行高管选择带头降薪。其中，像国有大行工行、建行、邮储银行三家，高管的整体薪酬去年出现不同程度的下降；城商行中，九江银行多名高管去年降薪幅度最高超过20%，郑州银行则自今年开始连续两年降薪10%。 股份制银行也不例外。其中，招商银行高管人均年薪降近38万，而通过民生银行2022年和2023年的年报可以算出，其董事长去年年薪下降了15.56万元，不过，仍以373.52万元的薪资，在行业中“遥遥领先”。 01 营收连续三年下滑 据民生银行2023年财报，民生银行2023年实现营收1408.17亿元，较2022年的1424.76亿元下降1.16%。 截至目前，12家股份制银行均已披露其2023年业绩，民生银行的营业收入处于中下位置，排在第七位。 实际上，这已经是民生银行连续第三年营收下滑。拉长时间线，2022年，民生银行实现营收1424.76亿元，同比下降15.6%；2021年实现营收1688.04亿元，同比减少8.73%。 具体来看民生银行的收入组成。其中，利息净收入1024.31亿元，同比下降4.68%。 一般来说，银行的营业收入主要由利息收入、中间业务收入和投资收益组成。而利息收入在营收中占比最大。但受宏观经济和市场波动、银行持续让利实体经济影响，近两年来，银行的净息差不断收窄。 从行业情况来看，国家金融监督管理总局公布的数据显示，截至2023年末，商业银行的净息差为1.69%，首次低于1.70%，较2023年前三季度下降了0.04个百分点。 但在报告期内，民生银行的净息差收窄至1.46%，同比下降14个基点，低于行业平均水平。而同期招商银行的净息差为2.15%。 非利息净收入方面，民生银行则由2022年的350.13亿元增长至383.86亿元，同

日前，据央行宁夏回族自治区分行发布的行政处罚信息，中付支付科技有限公司（下称中付支付）银川分公司因违反特约商户实名制管理规定和违反收单交易资金结算管理规定，被罚84万元。 此前，中付支付曾多次被罚。其中，在2022年6月，央行深圳市中心支行发布的行政处罚信息显示，时任中付支付副总经理方卓铭，对中付支付2项违法违规行为负有直接责任，遭罚没17万元。 2022年3月，中付支付石家庄分公司因违反特约商户实名制审核管理规定、违反收单银行结算账户管理规定、违反收单业务本地化经营管理规定、违反外包业务管理规定，被罚83万元，相应责任人被罚5万元。 2022年1月，中付支付因6项违法违规行为被合计罚款671.93万元，时任副总经理王伟音、时任风险管理部部门经理刘艺丹各被罚款9.5万元。 另外，就在今年3月，据中国执行信息公开网，中付支付还成被执行人，执行标的38.69万元，执行法院为深圳市福田区人民法院，立案时间为2024年3月7日。 工商信息显示，中付支付成立于2007年，注册资本1.61亿元，法定代表人为洪亮，公司的业务范围包括银行卡收单、互联网支付，同时提供聚合支付、电子发票等配套增值服务以及商户推广等。其POS机产品有新中付、中付PLUS、中POS、中付掌柜、稳收付电签POS等。

日前，据央行宁夏回族自治区分行发布的行政处罚信息，广州合利宝支付科技有限公司（下称合利宝）银川分公司因违反收单交易资金结算管理规定，被罚50万元。 这不是合利宝首次被罚。就在去年9月4日，央行广东省分行披露的罚单显示，合利宝支付因违反清算管理规定、违反支付账户管理规定、违反商户管理规定。基于上述违法事实，人民银行对其予以警告，没收违法所得41.03万元，并处罚款245万元，罚没款合计286.03万元。 同时，时任合利宝执行董事王某山对合利宝违反清算管理规定的行为负直接责任，被警告，并处罚款50万元。 官网显示，合利宝成立于2013年7月19日，合利金融旗下子公司，总部位于广州，拥有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，2017年被仁东控股收购，并于2019年获支付牌照续展。其业务类型包括覆盖全国的互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等。

最近几年，受LPR重新定价、存量按揭调价等因素的影响，银行告别过往“躺赚”模式，纷纷过起“苦日子”“紧日子”。 体现在报表上，2023年各大行普遍呈现出营收下滑，净利润原地踏步或增速个位数徘徊的状态，比如“宇宙行”工商银行营收缩水3.73%，净利润同比仅微增0.83%；“零售之王”招商银行营收遭遇自2009年以来首次倒退，“同业之王”兴业银行净利润自由落体15.97%。 观众生相，宁波银行却是个例外。2023年，该行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%。 但与之相悖的是，宁波银行的优秀“成绩单”并未赢得资本市场的掌声。在当前大盘整体上行的背景下，其股价表现不仅落后于同业，甚至连个明显的反弹都没有，问题究竟出在哪儿？ ▲图源：雪球 01 成长力渐缓 东吴胜地，钱塘自古繁华。宁波银行扎根甬城，活动范围辐射长三角一带，天然占据优渥的地理位置，享有稳固的区域经济基础，叠加城商行本身体量小，决策机制灵活，一向是“日新月异”的最佳诠释者。 公开数据显示，自2007年上市至2021年，宁波银行的营收规模从22.4亿元壮大到527.7亿元，期间复合增长率高达25.3%；净利润规模从9.51亿元壮大到195.5亿元，期间复合增长率高达24.1%。 然而，这种高歌猛进的姿态在2023年戛然而止，苗头则在更早的2022年就已出现。 2021年，宁波银行营收、净利润同比增速分别为28.37%、29.87%，2022年减弱至9.67%、18.05%，并进一步减弱至2023年的6.40%、10.66%。 相较之前，宁波银行的奔跑速度已显著慢了下来，特别是2023年第三季度营收还录得-1.88%的反向波动，某种程度上印证发展“拐点”，其正从高高在上的“仙班”跌落“凡尘”，后续或面临生长动能不足的挑战。 探幽索隐，净息差是“罪魁祸首”。

“不现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份。” 在众多上市银行持续分红且分红比例不低的情况下，郑州银行连续第四年不分红，着实让投资者大“破防”。4月10日郑州银行发布的业绩交流会显示，投资者多个问题指向了分红。 当然，不分红有其“无奈”，根据2023年财报，郑州银行提交的答卷并不理想，营收净利双双下滑。 对此，郑州银行开出的第一道“药方”是高管降薪过紧日子，高管薪酬在与经营业绩挂钩的基础上，自2024年起分两年每年压降10%。 01 已是连续四年不分红 年报显示，2023年，该行实现营收136.67亿元，同比下降9.50%；实现净利润18.59亿元，同比下降28.48%；实现归属于股东的净利润18.50亿元，同比下降23.62%。 从营收上看，郑州银行的利息净收入及非利息收入均表现不理想。 去年，郑州银行实现利息净收入117.40亿元，同比下降5.14亿元，降幅4.20%。实现非利息收入19.28亿元，比上年同期减少9.20亿元，降幅超三成，达到32.30%。 在资产质量上，截至报告期末，郑州银行的不良贷款余额67.57亿元，不良贷款率1.87%，较2022年末下降0.01个百分点。拨备覆盖率174.87%，较2022年末增加9.14%。 虽然资产质量有所好转，但其房地产贷款不良率却居高不下。年报显示，截至2023年末，郑州银行房地产业不良贷款金额18.91亿元，较2022年末增长5.56亿元；不良贷款率为6.48%，较2022年末涨幅高达2.42个百分点。 而且，该行资本充足率三项指标均有所下滑。截至2023年末，郑州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.90%、11.13%以及12.38%，分别较2022年末下降0.39、0.50、0.34个百分点。 虽然去年12月，中国证监会发布《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红》以及《关于修改&

日前，在线音频分享平台喜马拉雅再次递表港交所，高盛、中金公司、摩根士丹利为其联席保荐人。数据显示，喜马拉雅已连续4年亏损，2023年才首次实现经调整后盈利，为2.24亿元。 虽已实现盈利，但翻看喜马拉雅的业绩，其主营业务增速放缓，直播、广告等主要营收2023年同比下滑，盈利很大一部分是从“节流”而来。 喜马拉雅也在不断探索多元化发展，如其前不久上线的自营助贷产品“听小贝借钱”。 作为一个坐拥平均活跃用户达3.03亿人的流量平台，喜马拉雅上线助贷业务无可厚非，这也是诸多互联网“大厂”的选择之一。但相比较而言，喜马拉雅本身并没有任何金融牌照，而近两年监管对小贷和助贷业务要求也越来越严格，助贷能否成为其增收的一个有力工具，仍是一个未知数。 4年累亏超23亿 继2022年6月因融资缺乏投资者支持，喜马拉雅暂缓港股IPO计划后，今年4月12日，喜马拉雅再次递表，拟赴港挂牌。 柒财注意到，这家国内最大的在线音频平台（以2023年收入计），在去年首次实现经调整后盈利。 招股书显示，公司盈利原因在于用户群扩大、变现能力增强以及成本结构优化所带来的毛利率改善和经营效率提升。 具体而言，2019年至2021年，喜马拉雅分别实现营收26.77亿元、40.50亿元和58.6亿元，对应的净亏损（非国际财务报告准则计量）分别为7.48亿元、5.39亿元及7.59亿元，三年累计净亏损超20亿元。 2022年至2023年，喜马拉雅分别实现营收60.61亿元及61.6亿元；对应的年内经调整亏损（非国际财务报告准则计量）为2.96亿元以及收益2.24亿元。 虽然终于实现“回血”，但从营收增速来看，喜马拉雅却显现颓势。2020年及2021年，该公司收入分别同比增长51.29%、44.69%。而到了2022年及2023年，该指标同比增速分别为3.4%、1.6%，增速由两位数极速降至个位数。 具体看，喜马拉雅的第一

4月15日，锦州银行发布公告称，锦州银行股份有限公司Ｈ股份（证券代号：416）的上市地位将于今天办公时间结束后撤回。这表明锦州银行正式退市。 对于退市，锦州银行表示，原因之一是锦州银行H股大部分时间一直处于相对较低的价格范围内，交易量也一直低迷。 事实上，锦州银行退市早有先兆。2023年1月20日，锦州银行在H股停牌，停牌前股价为1.380港元/股，原因为“重大内幕消息”。此后至今，锦州银行一直没有复牌，至退市时止，其股价仍停在1.380港元。 $锦州银行(00416)$ 2023年2月2日，锦州银行发布公告，称其中国境内主要股东拟对该行实施一揽子财务重组交易。 直至今年1月26日，锦州银行公告称，中国国际金融香港证券有限公司将代表辽宁金融控股集团有限公司（下称辽宁金控）作出自愿有条件全面现金要约，以按1.38港元/股的要约价收购锦州银行所有已发行H股。同时，辽宁金控将作出自愿有条件全面现金要约，以按1.25元/股的要约价收购锦州银行所有已发行的内资股（要约人及其一致行动人士已持有者除外）。 今年3月15日，锦州银行再发公告，经投票，关于辽宁金控要约收购锦州银行相关股份并私有化退市的特别决议案获得临时股东大会通过，该行正式启动退市流程。其发布的退市预期时间表显示，其H股在香港联交所买卖的最后一日为4月9日，退市时间为4月15日。 3月18日，国家金融监督管理总局官网披露，同意辽宁金控收购锦州银行股份，收购股份数不超过60.34亿股。收购后，辽宁金控持股比例不超过49.81%。 4月12日，锦州银行与辽宁金控联合公告称，截至4月12日下午4时，已接获约35.15亿股H股要约的有效接纳，分别占公告日独立H股股东所持H股、已发行H股及全部已发行股份约99.93%、99.93%及25.14%。