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2025年的银行年报，揭示了一个结构性变化：过往倚重居民住房贷款的时代正渐行渐远，个人消费贷成为拉动零售信贷的新“火车头”。 天眼查显示，2025年，国有六大行个人消费贷款余额合计约3.34万亿元，较上年增近5700亿元，增幅高达20.56%。 根据央行统计的数据，截至2025年末，不含居民住房贷款的消费贷余额21.16万亿元，同比增长0.7%，全年增加1802亿元。 换言之，国有六大行攫取了个人消费贷市场绝大部分增量。 01 大行狂飙消费贷 大行狂飙个人消费贷，建设银行是当之无愧的“急先锋”。 截至2025年末，建设银行个人消费贷款余额达到6831.74亿元，坐上六大行头把交椅。更令人侧目是其增速，较2024年末增加1552.79亿元，增幅接近30%（29.41%）。 在业绩发布会上，该行副行长唐朔将其归功于“商务与金融的协作”以及“消费贷款与重点场景的融合”。 文章配图-1 中国银行紧随其后，以28.35%的增速展现了“凶猛”的一面。2025年，中国银行境内个人消费贷款增加了1139亿元，通过“万千百亿”惠民行动，向重点消费领域注入信贷资金超2万亿元。 农业银行则依托庞大的网点数量和横跨城乡的基因稳扎稳打，推动个人消费贷在2025年增长26.95%，余额突破6000亿元大关，占总贷款的比重从2024年1.92%扩大至2.24%。 该行行长王志恒在业绩发布会上明确，2026年将围绕“两重”“两新”加力支持扩内需，“配合国家提振消费专项行动，围绕汽车、家装等传统消费以及绿色、健康等新型消费，拓展更多消费金融场景，落实好财政贴息政策，保持消费贷增势领先势头。” 相比之下，交通银行和工商银行相对保守，2025年个人消费贷余额分别为3957.31亿元、4990.14亿元，对应增速为19.82%、18.28%。 邮储银行略显“佛系”，截至2025年末个人消费贷余额仅较上年末增加28

近日，位于西北腹地的宁夏银行收到一张罚单。 中国人民银行宁夏分行官网显示，因违反金融统计管理相关规定，违反征信管理相关规定等6项违规行为，宁夏银行被警告，并没收违法所得1431元，处以罚款248.7833万元，合计罚没近249万元。 同时，相关责任人康某军（时任宁夏银行总行信用卡中心）被罚款1.3万元；马某（时任总行风险管理部）被罚款1.3万元；张某（时任总行风险管理部）被罚款5.4万元。 文章配图-1 图片来源：中国人民银行宁夏回族自治区分行 公开资料显示，宁夏银行成立于1998年10月28日，前身是原银川市商业银行，由宁夏回族自治区、银川市两级政府、企业及个人入股组建的一家股份制商业银行。2007年12月，经中国银监会批准，银川市商业银行正式更名为宁夏银行。 截至2025年末，宁夏银行总资产规模达2148.36亿元，同比增长3.76%；发放贷款和垫款总额为1125.87亿元，同比增长5.4%。 其中，公司贷款和垫款余额为571.91亿元，同比减少11.5%；个人贷款和垫款为396.02亿元，同比增长11.15%。 2025年，宁夏银行实现营收25.83亿元，同比下滑20.74%；实现净利润6.71亿元，同比增长5.27%。 营收结构中，利息净收入为18.06亿元，同比下降4.85%；手续费及佣金净收入则大幅增长524.76%至0.45亿元。 资产质量方面，截至2025年末，宁夏银行逾期贷款余额为35亿元，同比增长20.44%；不良贷款率为2.19%，同比下降0.01个百分点，但仍远高处在高位，且高于同期城商行平均水平。 同时，拨备覆盖率长期处于较低水平，2025年末为137.61%，而2023年与2024年分别为116.03%和134.9%。资本充足率为13.03%，较2024年同期下降0.69个百分点。 2025年11月，倪国梁正式获批出任宁夏银行行长。公开信息显示，

财报季步入倒计时，除了众邦银行，19家民营银行已全部公布2025年经营业绩。 根据国家金融监督管理总局披露的数据，2025年民营银行整体实现净利润199亿元，同比增长5.78%。 然而，在看似平稳的表象下面 ，隐藏着剧烈的行业分化：微众银行一家独大，年赚超百亿；亿联银行则成为唯一亏损的机构，净亏损达14.75亿元；从资产规模看，首尾差距高达36倍。 01 头部稳坐江山 在民营银行阵营中，微众银行和网商银行继续以绝对优势领跑，两家机构合计吃下全行业近八成净利润“蛋糕”。 财报显示，截至2025年末，微众银行总资产达7662.9亿元，同比增长17.57%；营收362.84亿元，净利润110.12亿元，同比增长1.00%。 在净息差持续收窄的大环境里，微众银行依然守住了净利润正增的底线，实属不易，且其一家独占全行业近六成盈利份额。 值得注意的是，微众银行年报中强调“践行普惠金融、履行社会责任……户均利润贡献仅约25元”。 图片 业务层面，微众银行2025年末的个人有效客户数已达4.44亿人，比上年末增加近2000万人；年末管理资产余额达37546亿元，同比增长16%，主要由代销业务增长带动。 这意味着，微众银行已从单纯的信贷服务向综合金融服务平台转型，收入结构更趋多元化。 背靠阿里生态的网商银行居行业第二。截至2025年末，网商银行资产总额达5045.88亿元，同比增长7.12%；全年实现营收205.63亿元，净利润32.93亿元，同比增长4.01%。 网商银行2025年的关键词是“转型”。该行正从小微信贷向综合金融服务加速拓展，大力发展交易银行业务，客户资产管理规模（AUM）达到1.2万亿元，同比增长20%，合作的银行理财子公司增至27家，代销业务正逐渐长成第二曲线。 就二者在营收、净利润规模上的差异，源于服务客群不同。 图片 网商银行的服务客群以中小微企业、个人创业者、经营性

在银行业息差收窄、经营压力普遍增大的背景下，重庆银行交出了一份双十增长的“成绩单”。 财报显示，截至2025年末，重庆银行资产总额10337.26亿元，同比增长20.67%，正式跻身“万亿城商行俱乐部”。 这一增长势头在2026年得以延续。截至今年一季度末，其资产总额进一步增至1.11万亿元，存款总额突破6000亿元。 效益指标层面，2025年，重庆实现营收151.13亿元，归母净利润56.54亿元，相较上年，涨幅分别为10.48%、10.49%。这是该行近6年来首次斩获营收和净利润的“双十增长”。 进入2026年，重庆银行的增长态势依旧强劲，一季度营收和归母净利润同比分别增长11.6%、10.4%，增速环比去年全年加速提升。 在信贷投放结构上，重庆银行展现出了鲜明的“城商行特色”——深度绑定区域经济。 得益于川渝地区重点项目推进及“33618”现代制造业集群体系建设的信贷需求释放，截至2025年末，重庆银行贷款总额突破4000亿元，同比增速高达30.95% ，规模、增量、增速均创历史新高。 息差管理方面，面对行业整体下行的趋势，重庆银行实现了逆势企稳。2025年净利息收益率（净息差）为1.39%，同比回升4个基点。 资产质量方面，截至2026年一季度末，重庆银行不良贷款率降至1.12% ，较2025年初下降了0.02个百分点；拨备覆盖率则提升至246.60% ，风险抵补能力持续增强。 不过，零售端的资产质量压力依然存在。财报显示，2025年个人银行业务税前利润为-9279万元，较2024年的4.44亿元盈利骤降120.95%，为近十年来首次亏损。 截至2026年一季度末，重庆银行零售贷款不良率已飙升至3.23%，较上年末上升0.52个百分点，零售不良贷款余额占总不良贷款的比重高达51.8%。 重庆银行副行长、首席风险官王伟列在2025年度暨2026年一季度业绩说明会上表示

2025年以来，从《助贷新规》到《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，再到《金融产品网络营销管理办法》，一系列强监管政策推动下，高息违规助贷平台的生存空间急剧收缩。 迫于监管压力，有些平台选择离场退出，有些则转向地下，通过持续翻新花样、迭代操作模式，掩盖其变相高利放贷之实…… 01 预支工资 近期，柒财经注意到，部分地下贷超平台上架了一类新型平台，被称作“预支系列”。 这类平台在设计上“独具匠心”，通过引入劳务派遣公司、签订《劳动合同》、推荐工作岗位等操作，打破此前“分期商城”、“租机贷”等与借贷强相关的变相放贷套路，将非法放贷层层包装成劳务关系中的“预支工资”。 以一家名为“预薪宝”的平台为例，点击立即申请进入首页后，页面顶部不断滚动的招聘职位，以及底部大号字体显示的注册协议——人力资源服务协议、劳动合同，似乎都在强调这是一个合法合规的用工服务平台。 文章配图-1 但深入探究后，破绽立现。比如，相比其他用工服务平台展示薪资范围的常见做法，预薪宝的招聘职位信息中重点凸显的是“最高可预支”工资，具体金额因岗位而定，在6000-8000元不等，而且所有职位预支规则整齐划一：预支天数为8天，平台服务费为300元。 那么，什么条件下能获得预支工资？预支工资的出资方是用人单位吗？预薪宝平台在其中扮演什么角色？ 梳理申请环节相关协议，可以大致还原其业务操作逻辑。从参与方来看，预薪宝的预支业务采用的是四方模式，分别是劳动者、预薪宝平台、劳务派遣公司、实际用工公司。 文章配图-1 其中，预薪宝作为平台，向劳动者推荐劳务派遣公司，这一环节对应300元的服务费，然后由劳务派遣公司与劳动者签署劳动派遣合同，从而建立法律意义上的劳务关系，这是整个流程的关键环节。一旦书面劳动关系建立，马上进入预支环节，由劳务派遣公司预先向劳动者发放工资。 虽然表面的形式合规，但源头漏洞一目了然。整个流程中，实际的用

近日，浙江富阳农商行收到了其开业11年来最大罚单。 923ae71162f581f9.jpeg 通报显示，因为贷款管理不到位、个人贷款被违规挪用、流动资金贷款管理不到位、信贷资金被挪用于限制领域等行为，浙江富阳农商行被监管处以470万元罚款。 于此同时，相关责任人：王俊杰被警告并罚款10万元；陈硕、陈振春、金皓明、李罗飞被予以警告；张叶军被禁止从事银行业工作5年。 浙江富阳农商行的这张大额罚单并非孤立的偶发事件。 仅仅一个月前，该行刚因反洗钱工作不到位（未尽职调查、未报告可疑交易）而被央行予以警告并罚款13万元。 短期内两次因不同核心业务违规被罚，暴露出浙江富阳农商行内部合规体系可能存在根本性缺陷。 公开资料显示，浙江富阳农商行成立于2015年5月18日，由原浙江富阳农村合作银行整体改制而来，注册资本9.09亿元（现注册资本11.35亿元）。 目前，该行共有员工890余人，总行内设14个管理部门，下辖74家营业网点，机构网点覆盖全区、遍及城乡。 截至2025年末，浙江富阳农商行该行各项存款余额达806.89亿元，各项贷款余额达705.61亿元，是富阳区存贷款规模最大的银行，稳居区域金融“小冠军”地位，连年位居全区纳税大户前三甲。

对于正在IPO长跑中艰难跋涉的东莞银行而言，2025年是充满挑战的一年。 据该行近日公布的年度报告，受宏观经济环境、利率市场化深化及市场波动等多重因素影响，2025年营利双降，同时资产质量和资本补充压力也浮出水面。 财报显示，截至2025年末，东莞银行资产总额达到6892.81亿元，较上年末增长2.46%；负债总额6427.80亿元，增幅2.18%。存贷款业务保持温和扩张态势，贷款余额3878.41亿元，同比增长6.10%；存款余额4477.50亿元，同比增长2.13%。 然而，盈利端的表现则不尽如人意。2025年，东莞银行实现营收93.01亿元，同比减少8.95亿元，降幅8.78%；实现归母净利润30.82亿元，同比减少6.56亿元，降幅达17.55%。这是该行继2024年之后连续第二年出现营利双降，且降幅有所扩大。 图片1.png 从收入结构来看，利息净收入仍是东莞银行营收的主力军，2025年利息净收入为73.23亿元，同比增长2.87%，占营业收入的78.73%；净息差由2024年的1.26%进一步收窄至1.19%。 真正拖累整体营收表现的是非利息收入。 2025年，东莞银行非利息收入19.79亿元，同比大幅下滑35.72%。其中，投资收益受市场利率波动及交易性金融资产规模缩减影响，同比下降27.33%至15.16亿元；公允价值变动收益更是从上年同期的2.36亿元骤降至0.02亿元，暴跌99.04%；汇兑损益则录得-4.91亿元的亏损。 值得注意的是，手续费及佣金净收入表现亮眼，同比增长26.7%至9.34亿元。 资产质量方面，东莞银行面临一定压力。 2023年至2025年，该行不良贷款率分别为0.93%、1.01%和1.10%，连续三年抬升。截至2025年末，不良贷款率达1.10%。尽管这一水平仍低于全国银行业1.49%的平均水平，但持续上行的趋势值得关注。 从贷款

2026年4月23日，上海银行同时披露了2025年年度报告及2026年第一季度报告。 从整体业绩看，上海银行2025年营收547.61亿元，同比增长3.35%；归母净利润241.93亿元，同比增长2.69%。 进入2026年一季度，上海银行的营收增速进一步扩大至4.25%，达到141.75亿元，但归母净利润增速回落至0.66%。 净息差方面，截至2025年末，上海银行净息差为1.16%，同比微降0.01个百分点，降幅低于行业平均水平。中泰证券研报指出，2026年一季度，上海银行单季年化净息差环比提升4bp至1.14%，同比持平。 行长施红敏在业绩会上预判，2026年净息差预计可能还会有一些小幅收窄，变化幅度应该好于市场平均。 资产质量方面，截至2025年末及2026年一季末，上海银行不良贷款率均维持在1.18%。 分板块看，公司贷款不良余额与不良率连续三年“双降”，2025年末不良率降至1.35%；逾期贷款率较上年末下降0.08个百分点至1.65%。 但零售端风险暴露值得警惕。截至2025年末，该行个人贷款不良率升至1.34%，较上年末上升0.2个百分点，其在财报中解释为：“业务结构调整及不良存量处置进度”等因素影响。其中，个人经营性贷款不良率达2.39%，较年中上升27BP；住房按揭不良率也小幅上升至0.69%。 此外，受存量风险个案下迁不良的影响，房地产业不良贷款率从0.98%飙升至2.91%。 股东回报方面，上海银行维持高分红特征。2025年全年每10股派息5.20元，现金分红比例预计31.59%；以当前股价测算，股息率超过5%。 目前，该行正推进组织架构改革：总行新增6个前台一级部门，同时撤销3家分行、将16家区级支行改由总行直接管理，实现扁平化管理。 更引人关注的是，上海银行计划扩充人员，未来五年从1.3万人增至1.8万人，其中3500人为营销人员。董事长顾建忠坦

4月27日，国家金融监督管理总局梅州监管分局披露的行政处罚信息公示列表显示，梅州客商银行股份有限公司（以下简称梅州客商银行）因“薪酬管理严重违反审慎经营规则”，被处以罚款30万元。 图片3.png 这是近一年来，梅州客商银行收到的第二张监管罚单。 去年8月份，央行广东省分行公布的行政处罚决定信息显示，梅州客商银行因违反货币金银业务、征信业务及反洗钱业务管理规定受到监管警告，并被处以87万元的罚款。 梅州客商银行成立于2017年，是全国首家在原中央苏区发起设立的民营银行，由宝新能源、塔牌集团、喜之郎、超华科技、温氏股份五家民营企业共同发起设立，总部位于广东梅州，也是梅州市注册资本最大的总部法人金融机构。 2025年，梅州客商银行实现营收11.42 亿元，同比增长25.43%；实现净利润2.52亿元，同比微增0.77%，基本与去年持平。 营收增速强劲，净利润近乎停滞，主要系业务模式的结构性困境：梅州客商银行高度依赖助贷，近八成贷款来自互联网平台合作，虽然带来了规模扩张，但也大幅推高了资金和运营成本。

culture_swip_0.jpg 2025年，重庆富民银行（以下简称“富民银行”）交出了一份堪称“惊艳”的成绩单。 在行业整体发展面临挑战的背景下，该行盈利能力取得历史性突破，全年净利润增幅超过七成。 财报显示，2025年，富民银行实现营业收入26.69亿元，同比增长27.22%；实现净利润7.33亿元，同比增长76.25%。 这一增速在已披露业绩的银行中位居前列，也与其此前几年缓步慢行的态势形成鲜明对比——2022年至2024年，该行营收增速长期处于个位数甚至负增区间。 从2025年上半年数据来看，富民银行盈利增长呈现“前高后稳”特征。2025年上半年，该行实现营收13.8亿元、净利润3.2亿元，同比增幅分别为26.53%和43.11%，净利润增速在当时已披露的9家民营银行中排名第一。 这意味着下半年该行净利润约达4.13亿元，较上半年进一步提速。 资产质量方面，截至2025年末，富民银行总资产达646.93亿元，同比增长3.85%，但未公布最新不良贷款率指标。 据经济导报报道，截至2025年6月末，富民银行不良贷款率为1.47%，较年初微升0.03个百分点。 不过，该行也面临一些考验：资产规模不足千亿，且增速较低，在民营银行中相对保守；此外，2025年11月，该行第一大股东瀚华金控所持约445万元股权被法院冻结，冻结期限三年，引起市场关注。 公开资料显示，富民银行成立于2016年8月，是银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》出台后获批开业的第一家民营银行，由瀚华金控（港股上市，持股30%）、宗申产业集团（持股28%）、福安药业（持股16%）等7家重庆本地民营企业共同发起设立，注册资本30亿元。 作为中西部首家民营银行，富民银行定位于“服务小微企业的普惠金融银行”，坚持“扶微助创，富民兴渝”的使命。 近年来，富民银行持续加码金融科技，推进“算法银行”建设，已部署AI