社区

这是芝士虎的第026篇文章。

虎友，你好~

上节课，我们补充了理财思维的两大重要认知，你还有印象吗？

一个是时间与复利，一个是资产和负债。

经过了前6节课的学习，有不少虎友觉得，内容干货挺多，但记得东西也多，一时间大脑还有点乱。别担心，这节课，我就化繁为简，讲讲「理财四大金刚」，希望你学完能记得这张图。

在分享正式内容前，我解释下为什么会叫「理财四大金刚」。四大金刚本来是佛教里的四大护法，是守护神的存在；而开源节流，风控投资也是守护神一样的存在。换句话说，做好这四件事，是我们理财无忧的前期。

好，下面我们挨个来介绍下这“四尊金刚”，这四方面内容是基于「财富蓄水池」的理论，非常科学。

首先是开源。

首先是开源，顾名思义，就是开拓水管，开发水源的意思，把进水管拓宽一点，流进来的水就更多了。相对于拓宽进水管，有人更鼓励开发新的水源，例如开挖一口水井，永远不愁没有水。

现实生活中，很多人的唯一进水管就是死工资，拓宽水管就相当于升职加薪；而开发水源，就是做兼职、副业，又或者是微创业。

接下来，我们再来讲讲节流。

节流就是节制出水管的流出，在理财上来看，就是控制欲望、节制开支。

拿我做个反面教材。大三的时候，赶上知识付费风口，为大平台写稿子，收入很高，但那时候还不懂得理财规划，结果入不敷出。所以，后来我就悟了，节流才是最有效的理财方法，真的是“赚钱不如省钱”。

我们也经常听说一些有钱人抠门的故事，例如苏泊尔炊具股份有限公司董事长苏显泽。据说，他没有一件衣服是奢侈品牌的，出差时，也不住豪华大酒店，都是普通的服务温馨的宾馆；平时也不挑高档的地方消费，这几乎是他的一种习惯。富人之所有富有，是因为他们将理财，将节俭融入生活，成为一种生活习惯。

再拿我自己来举例，平时同事喝星巴克正常一杯要花个三四十元，看个电影2两张票小一百出去了；但其实各大平台优惠券蛮多，尤其电影票在某宝买更便宜；有时候还信用卡积分，总是能比别人花更低的价格，享受到相同的服务和美食，一直以来的原则是，降低生活成本，不降低生活质量。

做到了开源节流，相信不少虎友是能存下钱的；但你有没有极限假设过“发生意外导致钱财几乎尽失？”所以，为防微杜渐，我们还要做好风险管控，防止财富流失。

对于个人或家庭来说，风险，主要来自两个方面：

1⃣️可控风险

2⃣️不可控风险

我们具体介绍下。可控风险是我们自己可控的，比如：我们可以控制自己，不去买我们不懂的产品，不买数字货币，不买P2P，不去赌博打牌。

不可控风险的话，就是我们没办法选择、预测的事情了，比如开着车，桥就塌了；走在路上，旁边小吃店煤气罐就爆炸，这些我们都是意外。

另外，我们也没法控制变老，所以身体健康程度，一定程度上我们也不可控。

所以说，我们一方面牢记不懂不碰且不贪，一方面做好家庭的风险转移，包括人身风险和财产风险。

从目前的金融工具来说，对于转移风险，最好也最容易操作的工具就是保险了。

做好了风控，最后我们才能谈投资。

说到投资，有虎友眼睛就亮了。这里我们有必要区分一下「投资」和「投机」的概念。

我们来看下，巴菲特的老师格雷厄姆对“投资”的定义：

“投资操作必须以深入分析为基础，确保本金的安全，并获得适当的报酬，而不符合上述条件的操作就是投机。”

简单说，就是我们有一定的投资水平，能知道买卖背后的逻辑，而且能保护好自己，并且没有暴富念头。

相反的，看图说话谈不上是投资，听小道消息谈不上是投资，一把梭哈，“搏一搏单车变摩托”更不是投资。

好，理清了投资的概念。最后我再跟大家分享三条投资的基本原则：

1. 投资要有目标，要有计划，越早开始越好。

不知道你是否还记得第一课的「人生理财需求周期」？

每个阶段的需求，就是我们的目标；为了实现这一目标，我们必然要提前规划。

你是要储备丰厚的教育金让孩子出国留学，还是准备一大笔养老金让自己的晚年生活更加丰富多彩？设立自己的理财目标，并且将目标具体化、数字化是非常重要的，这样你就能反向推算出来你现在要投资多少钱，投资到哪些项目。

举个例子。你现在30岁，打算在65岁退休时，除了社保的基本退休金之外，还要准备400万的补充养老金，让退休生活更精彩。假定投资的年收益率是10%，那么你现在开始就要每月定期投资1000块。

同时，要达到年收益率10%，单一的投资品种风险会比较大，鸡蛋不要放在一个篮子里，这时，就要考虑做一个投资组合，一部分钱投资在高风险高收益的产品上，另一部分投资在低风险低收益的产品上，搭配起来。

为什么说越早开始越好呢？

相信你现在已经明白了，越早开始复利效应越明显呀。忘记的复习下第六课👉「🧀芝士地图|理财思维第六课，迈向财务自由的「两大认知」 」

2. 风险越大，收益越大。

也可以反过来讲，收益越大，风险越大。所以这一点，要分两方面来看：一方面，要敢于承担适度的风险，才可能获得更高的回报，如果你太保守，往往会失去赚钱的机会；另一方面，也不要追求过高的收益，如果有人向你推荐的投资项目是短时间内实现超高的收益，那极有可能就是一个骗局。

4. 保持定期投资的习惯。

一个好的习惯，可能会改变你的一生，保持定期投资的好习惯，小钱也能变成大钱。

我们不断地看投资理财书籍，听芝士学堂的课程，刷芝士虎的帖子，都是为了提升投资理论；俗话说“绝知此事要躬行”，学了还要经常实践，逐渐构建自己的独家投资理财体系。

好，关于「理财四大金刚」我们就讲到这了；明天是最后理财思维模块的最后一课「理财的不可能三角」。