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近日，北京中关村银行披露了2022年全年财务数据，其中总资产615亿，同比增长18%；营收14.8亿，同比增长27.6%；净利润4.43亿，同比增长24%。

中关村银行的总资产规模已经超越了2021年的小米系新网银行（571亿）和美团系亿联银行（592亿），今年亦有望对两者发起挑战。

中关村银行是北京市首家民营银行，也是全国首家专注服务科技创新的银行，2017年6月6日获批开业；立足“三创”（即创客、创投、创新型企业），专注科技金融。

零售金融方面，中关村银行对自营业务主要通过“惠薪贷”展开，最长期限36个月，20万授信额度，如经线下申请并审核，最高可达30万。中介渠道商也会向客户推荐中关村银行的自营业务，年利率在10%左右，位于行业中游水平。

同时，中关村银行合作多家助贷公司发放个人贷款，如中国电信旗下甜橙借钱、麻袋理财关联的小花钱包、OPPO旗下欢太金融、百度旗下度小满金融、360金融、用友网络旗下友金普惠等。其中部分助贷公司为贴近36%利率的产品，麻袋理财的P2P业务也尚未完成清退。

违规处罚方面，2020年12月，中关村银行因个人贷款管理存在较大缺陷、资产转让不合规，被责令改正并处罚款80万元；2021年2月，中关村银行因未按规定履行客户身份识别义务，被处罚款49万元，相关责任人被处罚款1.7万元；2022年6月，中关村银行因个人贷款业务严重违反审慎经营规则，被责令改正，并给予50万元罚款的行政处罚，给予相关责任人警告的行政处罚。

值得注意的是，中关村银行的多名股东陷入经营问题。

第二大股东碧水源2月遭超3亿强制执行；第三大股东东方园林被列限高曾失信；小股东数知科技已经失信并退市，另一小股东恒泰艾普被列限高曾失信。

此外，中关村银行的整体估值正在显著降低。

去年，恒泰艾普集团持有的中关村银行2%股权多次流拍后，最终由福海嘉和耗资4725.77万元竞得。对应估值为23.6亿，对应市盈率为6.6倍，对比A股上市银行普遍3至6倍的市盈率仍处于高位。

数知科技持有中关村银行1.81%的股权曾两次打折拍卖，但均已流拍，即将于2023年3月底按5.6折公开起拍，起拍价5755万元对应北京中关村整体估值为31.8亿，对应动态市盈率超过7倍，仍有下降空间，可能再次流拍。

来源：禾金财经

作者：顾德

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