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原标题：与20余家互联网平台发放千亿联合贷款，渤海银行不良率一路走高，风控堪忧 千亿联合贷款巨头的信贷风险几何？ 去年罚款逾亿元，今年一季度超4200万 3月13日，因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等12项违法违规行为，渤海银行被央行连开10张罚单，同时被处以警告、罚没1696万元，另有9名相关负责人遭警告，共被处罚款43万元。 渤海银行的违法行为中，包括时任渤海银行消费金融事业部高级现场监督及项目评估管理经理助理赵某东，因对该行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的违法行为负有责任，被处8.2万元罚款。渤海银行称，此次违规行为发生于2020年，目前已完成整改。 今年一季度，渤海银行已经连续几次收到监管部门的罚单。2月17日，银保监会通报称，渤海银行因多项贷款违规行为被罚1660万元。其中，对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。 2月24日，银保监会公布的行政处罚公开信息表显示，因13项违法违规事实，渤海银行被罚款860万元。 也就是说，一季度尚未结束，渤海银行被罚款金额已经高达4216万元。当然，这对渤海银行来说不算什么。据不完全统计，2021年，渤海银行至少收到9张罚单，合计罚款金额过亿元，罚没金额在全国银行中排名第三。其中，仅2021年5月银保监会向渤海银行开出的一张罚单金额就高达9720万元。 渤海银行是一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，近几年其内控合规问题不断引起外界关注。例如，2021年10月，多家媒体报道称，江西济民可信下属两家子公司存入渤海银行南京分行的28亿元存款，遭银行方莫名质押为第三方提供贷款担保。随后，渤海银行称，发现异常后已报警。 28亿存款“被质押”引发的罗生门事件至今仍未解决。 这一事件也引发了证券监管部门关注。2021年11月12日，证监会国际部在官网发布一份“境外上市

当国产操作系统标杆股遭遇嫡系派抢单而撤步退守，资金却在国字号集成商冲击股价历史新高时送往迎来；类国企霸主进军国产ERP，让原本的龙头伙伴怒砸跌停。交易层面上，板块指数在上涨后期不能用更陡斜率覆盖融资盘成本，本质是信创产业化趋势形成后，G端队伍抢跑式占山为王。 作为数字经济要素定价权争夺战的排头兵，信创所承载的不仅是投融资拉扯，更是延续中国经济改革的得失。但当G端信创依然面临“以资产界定权利前未完成等级买断补偿”的陷阱，资金也大概率会选择要素合约定价已实现的B端信创。 面对全社会有效需求不足的问题，最原始的起点除了提高投资回报率，便是银行业在经济复苏早期增加信贷投放。而国有大行作为标杆，在促进普惠金融长效机制形成的同时，也需要在数智化升级中提升业务发展与风险控制的匹配能力，最终实现银行业资产端增长与成本端下降。 但国有大行需要补充用户画像，有效识别欺诈/共债风险，提高贷款自动审批率及业务规模，也要面对同业竞争。对于需要重点运维的金融业信息，FICO等外资系统存在替换的刚需。在此情况下，国有大行便寻求本土金融信创厂商百融云-W（6608.HK）进行合作，而B端的金融信创也是往往被资本市场忽略的价值所在。 根据资料显示，针对国有大行客户的需求，百融云首先与其信用卡部合作，帮助完善完整的用户画像，提升自动审批率，进而扩大业务规模；后续与其普惠金融部、汽车金融部合作，助力提升小微企业信用贷款的审批效率。 之所以B端国产信创在资本市场留下“能用”但“不好用”的印象，主要因为产品没有配套的应用规则与策略规划，而百融云是金融信创里为数不多的齐备厂商。通过建立集规则引擎、产品管理、统计中心、模型优化、名单管理、系统管理于一体的决策引擎系统，为银行提高自动贷款审批率，节省人工成本。此外，百融云也与国有大行联合建模，最终输出定制化评分，定制评分产品得查率100%。这大概率会为资本市场增强国产

网贷平台借钱，钱没借到反被扣299元会员费，这个套路并不新奇。几年之前，造艺科技将这一业务批量化复制，最终也因监管压力在互联网中消失。 2022年9月澎湃新闻消息，近日，浙江杭州临平区公安分局侦破一起网络贷款诈骗案。该公司以收取“会员费”名义，让借款人在平台上绑定余额不少于299元的银行卡，从而骗取受害人缴纳会员费。 今年央视315晚会当天，北京商报发文曝光“随想花”输验证就扣299元会员费，易宝支付提供支付通道。 最近，不少消费者频频反映，又被贷款会员费坑了。一款名为“随想花”的App，打着高额贷款额度的幌子出现在市场上，有的人通过助贷平台下载，有的人收到营销短信，还有的在贷款平台看到了额度引导，但无一例外的是，他们都在提额环节中，一输入个人信息、银行卡号和相关验证码后，就被扣走了299元。 一个月前，张华收到一则来自“随想花”的贷款营销短信，对方称可为其提供2万元的贷款额度，领取需要进一步点击下载App。在平台引导下一步步填写资料，包括个人手机号、身份证号、住址信息等多项个人信息，另外平台还要求绑定银行卡号，但让他没想到的是，就在绑定银行卡后输入验证码的瞬间，他的银行卡被扣走了299元。 从张华提供的交易详情来看，该笔业务显示为“消费”，交易场所为“易宝支付-随想花”，对方户名为“易宝支付有限公司”，对方账户行别为“易宝支付-备付金账户”。 针对此次扣款行为，北京商报记者进一步采访了易宝支付，对方回应，目前与该平台已没有了合作关系。注：易宝支付此前还为“多来米花”APP提供支付通道，而多来米花同样也是玩299元会员费游戏，其在黑猫平台投诉量超2800件。 同时，易宝支付就扣款事项也进行了进一步解释，此类交易流程为用户主动发起绑卡需求，易宝下发绑卡短信验证，并在短信内容中明确提示用户正在进行的绑卡行为，当用户主动发起支付时，易宝会再次发起支付短信验证码，并在内容中

作者| 舒淼 你们绝对猜不到，印尼现金贷的“一哥”是谁。 不是摩比神奇，也不是拍拍贷这种国内互金转型最成功的资深P2P玩家—— 是国内互金压根排不上头部梯队的洋钱罐。 东南亚是金融科技的出海圣地，而印尼是出海东南亚的第一热土。2023年，和五年前相比，印尼也发生了翻天覆地的变化。 变化的是印尼的监管政策，有明确的利率上限、有详细的催收Guide Line、使得当地成了一个高度成熟和加速合规化的市场。 而不同的是，印尼的日息上限从0.8%降到了0.4%，但也比国内高出好几倍。 尽管印尼也因为限制利率死了一大批玩家，但对有点实力玩家来说，在更宽松的融资条件、更低的获客成本和年化过百的利率空间下，这钱还是比国内好赚多了。 用出海者的话说，今天在印尼，国内金融科技团队做的还是降维打击。Top10的现金贷平台均由中国团队打造。 印尼已经不是我们刻板印象中那个兵荒马乱的印尼了。 揭秘印尼现金贷TOP5 先介绍一下印尼现金贷的梯队。 本次我们暂且不把Shopee这种对标国内蚂蚁集团的巨头玩家，以及AKULAKU这种搞电商分期的金融科技公司放在讨论范围里。 那么剩下的现金贷玩家就两种，一种是拿牌照做合规业务的，这里既有本土持牌机构也有中国团队出海过去想做长期主义的，另一种是搭个草台班子搞“黑放”的不合规玩家，数量相对更多，打一枪换个地儿，在监管把它们锤死之前捞把快钱就溜。 单论现金贷规模的话，印尼市场玩家评定印尼TOP5平台及相关背景如下： 排名被评定在前面的这几家机构，都是相对合规的持牌平台。 摩比神奇在国内的主体已经注销与Opay合并，原来的两大股东是奇虎科技和周亚辉；Kredit Pintar则是出海老玩家ADVANCE.AI的背景，Adapundi是印闪的产品，也是早期出海创业公司被红杉投资的成功案例了。 据一位印尼头部放贷机构高管透露，洋钱罐这样的头部平台，月放款能达到800

近日，结合315消费者权益保护日的到来和“提振消费信心”的年度主题，微博钱包发布2022年度消费者权益保护工作一览，从用户服务、产品体验优化、信息安全与隐私数据保护、用户金融知识科普等多个方面，回顾了过去一年微博钱包业务版块在消费者权益保护领域所做出的成绩。 与2021年相比，微博钱包在消保层面进一步加大了客户服务便捷性和效率的提升，同时积极响应管理部门号召，优化了消保中心建设，营销授权管理、协议合同等多个环节，并进一步加强了用户隐私数据保护建设。 更值得一提的是，借助微博平台传播优势，微博钱包在2022年成功策划和推出了《90/00后金融消费行为洞察报告》、《国产青年攒钱报告》等具有一定影响力的年轻消费群体金融消费洞察报告，同时联合财经大V进行开学季大学生财商知识科普，在消保领域积极发挥平台作用。 声明：本文仅作为知识分享，只为传递更多信息！本文不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。

近日，结合315消费者权益保护日的到来和“提振消费信心”的年度主题，微博钱包发布2022年度消费者权益保护工作一览，从用户服务、产品体验优化、信息安全与隐私数据保护、用户金融知识科普等多个方面，回顾了过去一年微博钱包业务版块在消费者权益保护领域所做出的成绩。 与2021年相比，微博钱包在消保层面进一步加大了客户服务便捷性和效率的提升，同时积极响应管理部门号召，优化了消保中心建设，营销授权管理、协议合同等多个环节，并进一步加强了用户隐私数据保护建设。 更值得一提的是，借助微博平台传播优势，微博钱包在2022年成功策划和推出了《90/00后金融消费行为洞察报告》、《国产青年攒钱报告》等具有一定影响力的年轻消费群体金融消费洞察报告，同时联合财经大V进行开学季大学生财商知识科普，在消保领域积极发挥平台作用。 声明：本文仅作为知识分享，只为传递更多信息！本文不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。

近年来“投资理财”作为一项越来越时髦的技能频上热搜，“绿涨红跌”亦是股民们必备的常识，可涨停板上的颜色曲线真的就是所有吗？可谓是生活不止眼前的诗和远方，还有远方的苟且。 我国股票市场1日内仅有10%的涨跌幅，投资者通常将涨停解读为市场对该股的高预期。不法分子利用投资者“追涨”的心理，人为制造“涨停板”，吸引投资者跟风买入推高股价，一旦操纵者获利出逃，股价就会失去支撑，甚至出现持续暴跌，使追高买入的中小投资者成为“接盘侠”，这就是投资诈骗的原理。 涨停板未必“喜大普奔”，也可能深藏骗局 2015年，王某买入“A”214万股，成交金额4300万元，成交均价19.37元，完成建仓。第二天，王某从上午开始，以18.91元至涨停价21.32元的价格和100倍于同档位其他投资者申报总量，在短短31分钟内将“A”股价拉至涨停，上涨幅度达12.7%。中午收盘前“A”短暂打开涨停，王某又以涨停价和超过卖盘55倍的申买量，5分钟内将股价再次推至涨停。下午开盘后，王某继续以涨停价申报买入2796万股，形成巨量堆单将股价封死在涨停板上。在三个交易日后，王某通过完成操纵“A”的“建仓-抬价-出货”全流程，非法获利3634万。 王某的行为违反了《证券法》第七十七条：禁止任何人以下列手段操纵证券市场：单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量。而受其残害的“接盘侠”们却只能拿回部分损失，可见“涨停板”骗局的危害性之大。 马上消费金融股份有限公司（以下简称：马上消费）消保专家小马哥温馨提醒：投资理财需谨慎，提高警惕勿天真！ 马上消费消保专家小马哥传授实用防骗秘籍： 一、了解自我及产品 第一，你的收入中有多少是可以作为投资的？ 第二，你的存款是多少，可以应付投资以及一些不确定事件发生吗？ 第三，你是风险厌恶型还是风险偏好型？ 第四，你懂多少金

2023年3月15日，信也科技年报显示，CEO章峰已经离职，新任CEO由公司创始人之一兼总裁李铁铮担任。 禾金财经了解到，章峰下一个去处是信用飞，职位同样是CEO，于4月份正式入职。信用飞两名创始人或退居业务二线。 章峰2015年加入信也科技前身拍拍贷，任首席风险官，2017年任首席运营官，2018年与创始人之一的张俊共同担任联席CEO，2020年起担任信也科技唯一CEO。 章峰简历显示，其本科毕业于清华大学计算机系，后获得杜克大学MBA学位。曾担任美国第一资本银行（Capital One）高级总监，是当时唯一一名被任命为执行风险信用官的华人。在第一资本银行12年期间，作为部门负责人独立管理100亿美元业务。 信用飞为近年来增长迅猛的助贷平台。 信用飞创始人邱冠宇和彭亦陈早在2008年就开启创业之路，成立户外媒体服务商乐卡传媒，通过创意化的卡片媒体提供广告传播。于2010年底完成挚信资本数千万人民的A轮融资，投后估值为1.5亿。 信用飞于2015年成立，先后获得东方富海Pre-A轮投资、京东金融集团战略投资，世铭投资SMC风险投资。2021年10月东方富海从股东中退出，2023年1月京东数科从股东中退出。 信用飞旗下拥有一家网络小贷公司（广东明珠互联网小额贷款有限公司）和两家融资担保公司（天津信飞融资担保有限公司、海南信飞融资担保有限公司）。此外，信用飞还入股了南方航空集团成员明珠数字科技股份有限公司。 来源：禾金财经 作者：薇梵 声明：本文仅作为知识分享，只为传递更多信息！本文不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。

作者 l 一帆 $蔚来(NIO)$ 随着新能源新势力陆续披露2022年业绩，毫无疑问，持续亏损仍是不变主题。 对于头部玩家之一蔚来而言，除了亏损规模再度突破百亿，日前又深陷“员工被性侵”风波，而蔚来毫不走心的官方回应，让蔚来再上热搜，也让外界对蔚来的好感度碎掉一地。 当然，对于资本市场而言，最为关注的仍是蔚来的业绩问题。 归母净利亏损创新高 3月1日，蔚来披露了2022年年度业绩报告。 数据显示，Q4单季度，蔚来实现营收160.6亿元，同比增长62.25%，环比增长23.5%，但不及市场预期的171亿元。更为糟糕的是，蔚来同期归母净利亏损达58.47亿元，同比负增长168.31%。 图片来源：东方财富 2022年全年蔚来实现营收492.7亿元，同比增长了36.34%，实现了连续4年的正增长。但利润表现方面，蔚来归母净利再度亏损超百亿，且亏损金额创2017年来新高，净亏损145.6亿元，同比下滑37.71%。 图片来源：东方财富 导致蔚来亏损规模加大的核心原因有两个，一是盈利质量大幅下滑，二是花的钱太多。 对于前者，从蔚来披露数据来看，2022年，蔚来销售毛利率同比下降8.44个百分点至10.44%，特别是第四季度，毛利率更是低至3.9%，同比、环比降幅在10个百分点左右。 图片来源：万得股票 对此蔚来称公司毛利下滑，一方面在于老平台的ES8、ES6、EC6车型的存货拨备、生产设施加速折旧及购买承诺损失，也就是促销清库存，拖累毛利下滑6.7%，此前理想也是因老产品退市影响，计提损失8亿多元。 另一方面，则在于行业普遍面临的供应链成本增加，其中以电池成本暴涨为主。数据显示，2022年的四个季度中，蔚来的单车成本达到29.4万元，31.8万元、31.6万元和34.4万元。 而在花钱问题上，蔚来

3月13日，平安集团旗下金融壹账通公布2022全年业绩，收入同比增加8.0%至44.64亿元，毛利16.35亿元，同比增长13.81%；归属于股东的亏损净额约8.72亿元，同比收窄31.94%。 在所有收入构成中，增长最为强劲的是金融壹账通的虚拟银行业务。 2020年9月，平安壹账通银行（香港）有限公司开业。 平安壹账通银行2022年总收入同比增长超过2倍、达人民币1.07亿元，客户贷款和垫款规模同比增长44.0%达人民币16.1亿元。 收入增加、亏损收窄，金融壹账通虽交出一份较为满意的答卷，但在高增长背后，金融壹账通对平安集团的依赖在继续增加。 财报数据显示，金融壹账通来自平安集团的收入25.27亿，同比增长9.1%，来自陆金所的收入4.59亿，同步增长7.3%。金融壹账通来自平安系收入至少为29.86亿，对比44.64亿的总营收，平安系公司为壹账通的业务贡献至少为66.9%。 该数据为金融壹账通历年峰值，2019年至2021年，金融壹账通来自平安系的营收占比分别为55.5%、62.5%和66.5%。 作为平安孵化的四家“独角兽”企业之一，金融壹账通大部分营收来自平安系，令其业务能力和盈利能力遭受市场质疑。 2021年8月，一份有关金融壹账通的举报信称，金融壹账通存在财务造假、商业贿赂、市场操纵、非法隐瞒重大信息披露等违法行为。 对于这份举报信，金融壹账通表示，未发现与匿名信举报内容相关的问题发生，举报内容均属于恶意造谣、诽谤，将通过法律程序维护自身合法权益。 此外，金融壹账通在年报中首次宣布，香港银行业公会决定批准「平安金融壹账通征信服务（香港）有限公司」成为香港多家征信机构模式下的一员，预计在2023年末开业。 来源：禾金财经 作者：顾德 声明：本文仅作为知识分享，只为传递更多信息！本文不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。