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江苏银行、广发银行、渤海银行、邮储银行等四银行因反洗钱和数据安全等违规被央行罚约5063万元，32人被追责

据第一财经，近日，央行一次性公示四张行政处罚决定书。邮储银行、广发银行、渤海银行、江苏银行四家机构及多名相关责任人，因反洗钱、账户管理、数据安全等多项违规被集中处罚。机构层面罚没总额接近4938万元，叠加责任人罚款后，整体罚没金额约5063万元。其中，有大型国有银行违法所得不足300元，却被处以超1700万元罚款，巨大落差引发市场广泛关注。

本次处罚的一大亮点，是监管持续落实机构与个人一并追责的双罚机制。

这四家银行共有32名相关责任人被追责，覆盖总行业务部门及各地分支机构。名单既有财富管理私人银行、信用卡中心、公司金融等前端业务条线员工，也包含内控合规等中后台管理人员，追责直接穿透到具体负责人员。

从处罚决定书披露内容来看，邮储银行共涉及10项违法行为，包括违反金融统计管理规定、账户管理规定、银行卡收单业务管理规定等，被予以警告和通报批评，没收违法所得290.2元，罚款1743.3万元。

广发银行同样存在十项违规，被警告处理，没收违法所得1.62万余元，罚款1712.4万元。渤海银行违规事项多达11项，没收违法所得8.51万余元，罚款534.37万元。江苏银行涉及13项违法违规行为，被警告并通报批评，没收违法所得约0.18万元，罚款937.1万元。

梳理四家银行违规事项，可归纳出几类高发问题。首当其冲是反洗钱与客户身份管理，多家银行存在未落实客户身份识别义务、未按规定上报大额交易报告，甚至与身份不明客户开展交易、开立匿名账户等问题。其次是金融统计不合规、资金占压财政款项，此类问题在四家机构中普遍存在。账户管理、银行卡收单业务也是违规高发板块，反假币、信用信息管理违规同样出现在本次罚单中。此外，四家银行全部因违反数据安全相关管理规定被罚，江苏银行与渤海银行还叠加了网络安全管理违规处罚。

责任人处罚明细方面，邮储银行共有8名相关负责人被处罚，涵盖网络金融部、运营数据中心、信用卡中心、个人金融部、内控合规部、公司金融部等多个部门，合计罚款22万元。

广发银行被追责人员达12人，分布在资产托管、信用卡、零售信贷、普惠金融、财富私人银行、法律合规等部门，合计罚款55.5万元。江苏银行6名责任人被罚35万元，渤海银行6名责任人合计罚款13万元。四家银行32名责任人罚款总额125.5万元，部分责任人同时收到警告处分。

横向对比其他监管罚单，央行开出的处罚频次相比金融监管总局更少，但侧重点不同。今年以来，建设银行、浦发银行、北银理财也陆续收到央行罚单。今年2月，建设银行因10项违规被罚，没收违法所得55万余元，罚款4295.51万元，合计罚没约4350.61万元，同时21名相关负责人被追责，罚款总额超120万元。浦发银行同样存在10项违规，没收违法所得27.55万元，罚款4222.89万元，9名责任人同步受罚；北银理财因金融统计违规，被警告并罚款190万元。

拉长时间线观察，针对银行业的严监管基调没有放松，监管重心持续向金融统计、反洗钱履职、数据安全等方向倾斜。去年建设银行曾因金融统计违规被罚款230万元。2025年全年，工行、农行、交行、华夏银行、中信银行、浙商银行、北京银行、上海银行、国开行、兴银理财等多家金融机构都收到央行罚单，上海银行更是连续两次被处罚。

企业预警通统计数据显示，2025年央行罚单中，反洗钱相关罚单数量最多，征信业务、支付结算、账户管理、数据统计监管报送紧随其后。到了2026年，罚单高发违规类型基本延续这一趋势，银行卡业务、数据治理相关罚单数量还有明显增加。

2025年1月1日，新版《反洗钱法》正式落地实施，监管体系全面升级。新规将金融机构基础义务从客户身份识别升级为客户尽职调查，新增针对新型洗钱风险的防控要求，同时强化数据安全与个人信息保护相关约束。央行2026年反洗钱工作会议明确提出，要持续推进新版《反洗钱法》及配套制度落地，用好反洗钱部际联席会议机制。

央行党委委员、副行长宣昌能在今年6月撰文分析，经过多部门持续治理，涉黑、非法集资、毒品、涉税等犯罪活动得到遏制，洗钱风险整体有所收敛，但风险结构变得更加复杂。各类新技术新业态被不法分子利用，资金流转渠道相互交织，洗钱犯罪隐蔽性持续增强，作案手法迭代加快，对资金监测、交易追踪提出更高标准。他提出，接下来要以新版反洗钱法规落地为抓手，完善反洗钱预防体系，坚持风险为本开展监管，针对不同类型金融机构匹配差异化监管手段，推动机构补齐系统、流程、人员保障短板，借助科技手段做好风险防控，同时保障普通民众正常资金往来的合法权益。