德林第四届「维港夜谈」论坛一：AI浪潮下金融业的转型与挑战
德林控股集团有限公司（1709.HK）6月5日于香港中环The Henderson Cloud 39层举行第四届「维港夜谈」，活动圆满落幕。现场汇集近四百位投资者、家办客户、全球金融机构伙伴、专家学者及媒体代表，围绕AI与数字金融两大核心议题展开深入研讨。
首个论坛以“AI觉醒：金融业的挑战者”为主题，由东吴证券（香港）CEO陈李博士主持。C资本首席执行官郑彦斌、万通保险执行董事兼首席执行官张希凡、小冰科技首席执行官徐元春，以及Video Rebirth联合创始人兼首席运营官孔单参与讨论并分享观点。
陈李博士在开场时感慨，过去一年AI的发展速度远超预期，他以DeepSeek估值飙升、海力士和三星股价的剧烈波动为例，形容这一年像一场“海啸”，AI已把每个人卷入其中。同时AI已经彻底渗透各行各业，并深刻改变了生产方式、决策模式与财富创造逻辑。
在谈及AI在金融界的渗透程度时，C资本CEO郑彦斌表示，AI目前仍处于相对早期的阶段，虽然已有不少投资银行和对冲基金开始应用，但尚未看到其能大规模创造超额收益或直接带来显著利润。他认为，在未来两到三年，随着大模型能力的提升，这一情况可能会发生改变。同时，作为投资人，他也关注AI对其他行业的影响，例如机器人、能源等领域，并提到公司已投资相关赛道，包括具身智能机器人和小型核反应堆等。他最后指出，AI如今已进入一个大时代，投资者需要从整个产业链的视角出发，去寻找和把握下一个结构性机会。
小冰科技CEO徐元春则指出，与去年相比，今年最大的变化是决策性Agent的出现，例如前段时间现象级的“龙虾”OpenClaw。过去人们使用大模型更多是获取信息，而现在Agent正在逐步成为决策的主体。他举例说，许多人使用大模型生成投资分析报告后，已不再像以前那样逐一校验信息，而是直接接受其推荐，这意味着“以人类为节点”的信息处理和决策模式正在发生根本性变化。他指出，未来投资者的交互界面和决策方式都将被重塑，Agent的话语权将越来越大。
在谈及传统岗位是否会被取代时，万通保险执行董事兼首席执行官张希凡表示，AI最容易取代的是那些重复性高、依赖规则和标准化的工作，例如保险核保中的简单审核环节。他提到，公司两年前已开始使用AI阅读研报，原本需要5人的团队现在只需2人即可完成，且准确率已接近100%。他坦言，团队最初并不放心人工智能产出的结果，连续审核了半年才最终确认，AI的准确率的确非常高。不过，他也指出，AI同时创造了新的岗位，例如营销团队中需要有人负责指导业务人员如何更好地使用AI工具。同时他还强调，回顾过去30年每一次重大科技变革，人们都会担心工作机会减少，但往往忽略了科技同时也会催生新的应用和工作形态。正如当年电子邮箱的出现取代传统邮政业务后，邮局并未消失，反而转型成为保险销售的重要渠道。因此他认为，AI在创造新工作方面的潜力往往被忽视，与其担心岗位被取代，不如思考如何更好地利用AI。
张希凡进一步表示，“如何使用AI”本身正在成为一种新的工作技能，年轻人学习能力强，接受新鲜事物快，应把握相关就业和创业的机会。
Video Rebirth联合创始人兼首席运营官孔单则从视频生成技术的角度分析了AI对行业的影响。他认为，视频模型可能是继语言模型之后，生成式AI下一波最大的机会，尤其在物理世界和具身智能领域，视频模型将发挥关键作用。他指出，目前视频行业的发展仍处于早期阶段，如果与大语言模型的发展路径对比，各类视频模型现在大概相当于GPT-2的水平，距离“ChatGPT时刻”还有相当距离，未来仍有非常大的技术突破空间。
目前，AI视频技术落地最多的场景仍是短剧、广告等相对初级的领域，而高端影视制作的渗透率仍较低。孔单提到，短期内简单动画设计、特效制作和后期剪辑等岗位会受到较大冲击，但同时也催生了“抽卡师”这类新工种——即通过不断调整提示词来找到最佳输出效果。从长远来看，AI将大幅提升内容供给能力，使得创意、审美成为更核心的竞争力。
在讨论传统金融机构与科技公司边界日益模糊的背景下，主持人陈李向C Capital CEO郑彦斌提问，在AI与金融深度融合的趋势下，投资机构在选择AI项目时最看重什么？
郑彦斌表示，公司内部主要从应用场景和收入潜力两个维度进行判断。他以具身智能机器人赛道为例，分享了投资智元机器人的经历。他提到，几年前去智元办公室时，他其实有一些疑虑，觉得团队年纪较小。但在实际交流过程中，创始人很明确地告诉他，具身智能只是他们业务的第一步，公司还有多支产品线，并且已经同时在和二三十个不同的客户进行洽谈。郑彦斌表示，当时创始人展现出非常清晰的商业逻辑，并且后来又看到了令他们印象深刻的机器人，最终才下定决心投资。如今这一投资已经给股东带来了丰厚的回报。
当被问及AI对保险行业的影响时，万通保险CEO张希凡从客户服务端和投资端两个维度进行分析。他认为，AI可显著提升客户服务精准度和效率。例如，很多客户因为买保单时间较久或对浮动收益的计算不够了解，往往难以全面掌握自身权益。现在通过APP的AI功能，客户可以一键查看保单整体权益和预期回报，大幅提升了信息透明度和使用体验。在投资端，AI能帮助保险公司更精准地进行资产负债匹配，提高资金运作效率和超额回报能力。他同时提到，AI在产品设计端也能发挥重要作用，尤其对于持有多工具、跨国籍、家庭情况相对复杂的客户，AI可以先进行预先筛选和需求分析，最终为客户提供更个性化、更贴合的保险方案。
小冰科技CEO徐元春针对“AI如何帮助金融行业进化”发表独特见解称，未来应重点关注Agent在金融场景中的应用。他指出，当前大模型与用户的交互数据本身就是极具价值的资产，这些数据能更准确地反映用户的真实需求和风险偏好。他认为，未来Agent将会比用户更了解自己，因为通过每天的交互和提问，就能清晰展现用户是什么样的人、有什么投资倾向与偏好。因此基于这些交互数据，Agent为用户推荐理财或保险产品时的成功率会显著高于传统方式。
最后，Video Rebirth联合创始人兼首席运营官孔单表示，除了传统的营销应用外，视频在金融领域的更大价值在于复杂概念的可视化传达。他指出，金融的本质是基于复杂信息和数据进行决策，属于高度信息密集型的领域，而视频能够以更直观、易懂的方式将这些内容传达给客户。例如，用视频而非冗长的邮件或研报，向客户解释理财产品或招股书的核心内容，或者作为教学视频讲解复利、DCF模型等知识，都能大幅提升理解效率和用户体验。他认为，这将是视频技术在金融行业最重要的落地方向之一。
首个论坛主要围绕AI在金融领域的实际落地展开讨论，从技术范式演进、岗位变革、商业模式重构等多个维度进行了深入探讨。与会嘉宾既直面了AI带来的决策模式转变和岗位替代压力，也强调了其在创造新职业、提升决策效率和推动行业融合方面的潜力，为从业者提供了清晰的观察视角与应对思路。
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