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老婆不知道在那里看到这张图，她自己算了算，告诉我说，在新加坡做到40多岁，手里如果没有50万新币现金，日子可能会随时崩盘，我就纳闷了，谁规定的啊50万新币，不吃不喝的，大学毕业就做工，做到40岁，全部工钱加起来，才多少钱啊，我们这些普通打工人，夫妻两个人赤手空拳的拼着自己的工钱，如果不算 CPF 里面的钱，怎么能存下来50万新币现金呢，这不扯淡吗。

表面上大家都在这个全球人均GDP顶尖的小红点穿得光鲜亮丽，但我们这些“夹心层”打工人，都是表面光鲜而已。除了政府爸爸给的福利HDB房子，和CPF被强制存下的钱，手里能随时有50万新币Cash的，应该不会超过总人口的20%吧？

根据新加坡统计局2024年的数据，40-44岁年龄段的月薪中位数是6,400新币（含雇主CPF）。按31.5%的平均储蓄率计算，理论上到40岁可能积累约25万新币现金储蓄。但这只是纸面推算，现实要复杂得多。真正关键的是，新加坡人的财富结构根本不是以现金为主的。

根据2025年第一季度的家庭资产负债表，新加坡人的财富构成是：房产占41%（主要是自住的HDB或公寓），CPF占20%，现金和存款仅占18%，这意味着，如果一个40岁新加坡人的净资产是50万新币，其中现金部分可能只有9万左右，而不是50万。

我个人认为，安全感不是来自一个具体数字，而是欲望小于能力。我胆小谨慎，为人处事都三思而后行，宁愿退一步，不愿强出头，因为我知道自己有几斤几两。我觉得，在新加坡这个高成本城市，真正的财务安全来自完善的保险（例如MediShield Life，还有Integrated Shield Plans），还有HDB提供的稳定居住成本，CPF作为强制退休储蓄的保底，以及自己慢慢累计起来的，可以持续的现金流能力，例如投资技能和经验。

对我们来说，万一失业了一阵子，确实是一种"麻烦"，但不至于"直接穿仓"。我们有撑过去1年或者几年的预备粮，但仍然没有足够厚的安全垫撑过去10年8年那么长，也就意味着，我们都不会随意换工作，一般要找到新工作，才会递交辞职信给上一家。我们怕的的真正风险不是波动，而是没资格承受太大的波动。例如现在大面积的裁员，各大公司都停止招人，我们天天看新闻，看得有点怕，就特别珍惜现在的工作机会，有时候烦躁，自己扎扎键盘，敲敲鼠标，当作消气了。

其实，除了工作，我们有别的途径可以帮着一起累积财富，并不需要特别多的启动资金，例如买股票，学投资，我买了好些固定分派股息的，每个季度都能收到一笔钱，随着我慢慢的买进来多一些股票，我得到的股息，也是一个季度比前一个季度高。

在美股市场中，安全又稳当的分红股通常指那些拥有强大护城河、稳定现金流且在各种经济周期下都能持续增加分红的企业，例如 $可口可乐(KO)$ ， $宝洁(PG)$ ， $强生(JNJ)$ $雪佛龙(CVX)$ 等这些当之无愧的股息王者 Dividend Kings，这类公司连续50年以上，每年都增加股息，经历了多次经济衰退依然稳健。

为什么这些股票被认为非常安全呢，因为他们的自由现金流充沛，即使不融资，也能靠自身盈利支付股息。而且他们的派息率（Payout Ratio）安排的非常合理，通常利润的一半左右用于分红，留有足够的安全边际。

所以就有了一个很好的抗周期性，无论经济好坏，人们都要喝可乐、洗头、吃药或使用软件。这些公司就可以继续赚钱，继续派息。

所以，我的观点是，我们普通人突围的第一桶"资本"往往不是钱，而是时间、认知和风险缓冲，我们大多数人都不是穷，而是被困在当下，我们需要做的就是稳定的工作着，控制一下支出，建立最基础的应急备用，当有了足够的缓冲后，就用时间，用认知，慢慢的把小钱滚成大钱。

通常，突围者往往不靠多打一份工，而靠至少一种边际成本递减的积累，例如写作/内容，再例如技术/工具，再就是投资/认知套利，或者是资源整合/中介，等等，这些路径的共同点就是，我们今天的努力，能在未来被反复使用。

朋友们觉得呢？[鬼脸]

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