搞钱小芝士|如何最大程度挖掘国债投资的利润?

虎友,你好~

自从国债产品上线老虎国际app之后,很多虎友争相购买,但在购买过程中仍有些小疑问。今天,芝士虎就帮大家梳理一些高频问题以及(敲黑板)告诉你如何能将国债的到期收益率最大化。

1、为什么订单会失败?--系统撤单

很多虎友在下单国债的时候会遇到这样的系统提示:“此笔债券订单成交可能无法实现正收益,建议您选择其他债券”。

为什么会出现这样的提示?原因是:系统认为你这笔订单可能会亏损。

很多虎友可能就开始疑惑了,不是说国债是“保本”产品吗?不是基本没有风险吗?为什么还会出现亏损的情况?

先说一个简单的道理,做任何一笔投资前,我们首先会考虑两个因素:收益和成本。只有收益>成本,这笔投资才有得赚。

因此,从收益端来看,国债产品的到期总收益由两部分组成:

(1)面值和买入价格的价差

(2)持有到期获得的总利息

(想要进一步了解国债到期收率如何计算,可以点击《美国国债投资课》进行学习。)

成本端来看,交易国债产品时可能产生的成本有佣金费用、托管费用和平台费用等。

所以,当你购买国债时的面值较小(最低1000美元),国债产品到期时间较短(最短一个月),价差太低,就有可能出现成本>收益的情况。

为了避免这种情况发生,系统会自动判定该笔交易撤单,提示“此笔债券订单成交可能无法实现正收益,建议您选择其他债券”。

2、如何最大程度挖掘国债投资的利润?

清楚了以上问题后,你会发现在国债投资的旅程中,交易费用对你的最终收益至关重要。为了实现国债到期收益的最大化,降低交易费用的边际成本成为你的一个关键策略。

在老虎国际app上交易国债,你一般会面临三种主要的交易费用:佣金费、平台费和托管费。

目前的收费标准如下:

  • 佣金(按面值):每笔订单交易面值的0.08%。

  • 托管费(按持仓价值):收盘时持仓价值的0.08%,乘以持有天数,再除以365。

  • 平台费(按面值):每笔订单交易面值的0.04%(最低收费5美元,最高收费15美元)。

通过以上收费标准,我们可以发现佣金和托管费是按照固定的比例收取的,不会跟随投资资金变化。因此,想要减少交易费用,可以考虑从平台费上找突破口。

我们进行了一项深入的费用估算,以1万美元、10万美元和100万美元购买3个月期国债为例,涉及费用列举如下:

面值

佣金

平台费

90天托管费

总费用

总费率

年化费率

$10,000

$8

$5

$1.97

$14.97

0.15%

0.61%

$100,000

$80

$15

$19.73

$114.73

0.11%

0.47%

$1,000,000

$800

$15

$197.26

$1,012.26

0.10%

0.41%

(*费用估算仅供参考,实际费用取决于债券价格波动、持有时间等因素,不会完全等于估算值)

通过表格,你就可以快速得到一个结论:购买的国债面值越大,总费率和年化费率就越低,为你带来的回报也更丰厚的。

但别误会了,这里并不是要你购买 10 万或者 100 万美元的国债哦,我们一起看看如何通过优化平台费用来最大程度挖掘利润。

根据:每笔订单交易面值的0.04%(最低收费5美元,最高收费15美元),我们做一个简单的计算:

5 美元/0.04%=1.25 万美元

15 美元/0.04%=3.75 万美元

以上内容你看明白了吗?也就是说,你购买金额低于1.25万美元,最低平台费5美元,平台费率高于0.04%,投资可能不够划算。但是,如果你的投资金额超过3.75万美元,平台费最高 15 美元,平台费率将低于0.04%,投资性价比更高。

所以,如果你要投资国债,可不要忽视这一点,投资金额大于 3.75 万美元,随着投资规模的增加,平台费用的边际成本逐渐降低,可以让你的到期收益率最大化。

最后总结一下:

1、购买国债产品时的面值较小,产品到期时间较短,价差太低时,可能会出现成本大于收益的情况,系统会自动帮你撤单。

2、如果想要国债的到期收益率最大化,投资国债的金额需要尽量大于3.75万美元。在这此基础上,每多投一美元,平台费率就会减少一点哦。

# 理财芝士入门

免责声明:上述内容仅代表发帖人个人观点,不构成本平台的任何投资建议。

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