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新总经理任职资格刚于上月获批，北银消费金融就迎来重磅消息。 近日，北京银保监局公布一则行政许可事项注销决定书，由于北银消费金融有限公司（下称 “北银消金”）未在规定时间内完成法定变更手续，其增加注册资本及调整股权结构的批复（京银保监复〔2021〕881号）文件失效。 这意味着，北银消金增资许可已被注销。 值得注意的是，2021年，北银消金曾申请将注册资本从8.5亿元人民币增加至10亿元人民币。 根据原本的增资计划，北京银行持股比例将从35.2941%上升到37.5%，利时集团股份有限公司持股比例从15%上升到20.25%。 桑坦德消费金融有限公司持股比例从20%下降到17%，北京九元辰光创业投资有限责任公司持股比例从5%下降到4.25%，大连万达集团股份有限公司持股比例从5%下降到4.25%，北京联东投资(集团)有限公司持股比例从5%下降到4.25%，联想控股股份有限公司持股比例从5%下降到4.25%，华夏董氏实业集团有限公司持股比例从5%下降到4.25%。利时集团等股东曾将所持北银消金股权出质予北京银行等金融机构。 根据国家企业信用信息系统，北银消费金融注册资本已增至10亿。股东的认缴资本也已变更。据第三方企业信息平台数据，北银消费金融的注册资本于2022年2月增加，与此同时，多名董监高人员变更。 官网资料显示，北银消费金融成立于2010年3月1日，是经原银监会首批批准筹建、由北京银行发起设立的国内首家消费金融公司。主要股东包括西班牙桑坦德消费金融公司、利时集团、联想控股、大连万达等企业。 北银消费金融目前主要业务为个人客户提供教育、租房、旅游、车险、装修等用途的个人消费贷款，包括“轻松付”和“轻松贷”两大产品体系。其中，轻松付包括教育e付、装修e付、租房e付、旅游e付、车险e付、轻松e付。轻松贷包括居易贷、宅抵贷、尊享时贷、轻松e贷。 作为首批持牌消费金融公司，北银消费

近日，银保监会官网披露多张罚单。其中，浙商银行北京分行因应收账款保兑、授信资金用于违规领域、及转让业务交易背景虚假等多项违规被北京银保监局罚款150万元。$浙商银行(601916)$ $浙商银行(02016)$  根据披露，浙商银行北京分行具体违法行为类型为：1.应收账款保兑及转让业务交易背景虚假；2.委托贷款委托资金来源于本行授信资金且用于违规领域；3.发放流动资金贷款归还本行应收账款保兑业务垫款。 值得关注的是，这已经不是浙商银行及其分支机构第一次因业务交易背景虚假和授信资金流入违规领域等被查。 其中在2021年，浙商银行及其分支机构收到银保监会及其派出机构开出的11张罚单（不含个人处罚），合计罚款金额940万元。同年。浙商银行收到的最大金额罚单为该行绍兴分行被浙江银保监局罚款225万元，主要违法违规事实包括：贷款管理不到位，流动资金贷款违规流入股市；贷款管理不审慎，信贷资金违规流入房地产；贷后资金管控不严，贷款资金或贴现资金违规转存本行定期存单，为借款人或出票人开立银行承兑汇票提供质押；贷款管理严重不审慎，违规发放借名贷款；信贷业务办理不审慎，信贷资金空转，未严格监控贷款用途，贷款资金违规受让本行银租通应收款类信贷资产；违反存款计息规则。 该行去年收到的金额第二大和第三大罚单，均是因为经营性贷款违规流入房地产领域。其中，浙商银行宁波分行被宁波银保监局罚款160万元，罚单案由为“个人经营性贷款违规流入房地产领域、贷款管理不审慎”；浙商银行广州分行被广东银保监局罚款120万元，并对相关当事人予以警告，其案由亦为“贷款业务严重违

导语：让蚂蚁停下脚步的互联网金融，可能要被抖音扛起来了。出品丨数科社作者丨柠溪如果寻找当下中国发展最快的互联网金融平台，有一个名字是所有人都没想到的。那就是抖音。在蚂蚁被审查之后，互联网金融尤其是小贷方面出现了一系列发展上的停滞。然而巨头们纷纷的下场，让这一场停滞变成了巨头竞争之前的战略储备期。但就是在这样的情况下，8月15日字节旗下中融小贷300亿三期ABS均已被受理，按照相应的计算公式，这300亿的ABS会撬动超过1500亿的网络小贷发放。自字节跳动入股以来，中融小贷动作频繁，先是多次增资，于今年4月份增资至90亿元，目前是仅次于腾讯和蚂蚁的第三大注资规模的小贷公司。如今首次发行就连发3期大额ABS，可见字节进一步扩大放贷规模的野心。而这种野心让很多年轻消费者感受到了。小丽就是其中的一员。喜爱舞蹈和二次元的她，从2020年下半年就频繁在抖音直播间购买商品。开支的剧烈增加和收入的不稳定，让她支持自己爱好的努力，有时候不得不停下来。2021年下半年，她偶然间发现抖音上线月付也就是小贷的新闻，彻底解决了她收支不平衡的问题。超过8000块的额度，让她可以轻松完成自己爱好产品的购买。但进了2022年，她发现自己已经深陷其中，甚至在不知不觉之间走入了以贷养贷的怪圈。而在她身边，这样的同龄人比比皆是。路边社曾做过一期视频，随机采访了20名街边的年轻人。结果其中有18位都有网络贷款，而且超过一半都是用过抖音月付，也就是小贷功能。不知不觉间，抖音小贷已经接近曾经执网络小贷牛耳的蚂蚁花呗在年轻人中使用的频次。这让人感到非常诧异，一直以流量变现为主的字节跳动，转身大力进军网络金融，张一鸣到底想做什么？01丨潜心布局已有六年熟悉张一鸣的人都知道，业内对他的评价是“蔫人出豹子”和“大力出奇迹”。某种程度上，张一鸣最擅长的就是用几年时间布局，然后图穷必现，一下子扳倒竞争对手。之前迎战百家号挑战三年

来源丨数科社  文丨柠溪01 巨变从巅峰时期5000余家P2P遍地开花到2020年底“清零”，13年时间，绝大多数P2P平台彻底消失在历史舞台。曾经资本热捧的明星企业，代表着商业模式创新、高盈利预期的互联网金融公司，在监管、风险里一步步被摧残，最终资本出逃，走向兑付困难的境地。创业者水花四溅，绝大多数人都败下阵来，只是关于P2P的结局，是2013年大举进攻互联网金融的乾贷网刘川和谢志楹料想不到的。2009年的红岭创投周世平，2014年的戴志康，或许都没有想到。时间回到8年前。2013年，带着“极心无二虑，尽公不顾私”的价值观，乾贷网面世，CEO谢志楹曾用“愿为智慧的普惠金融奋斗一生”铮铮诺言表达了他们在服务中小企业，践行普惠金融的决心。董事长刘川曾在回顾乾贷网成长历程时也表示：乾贷网始终坚守“为智慧的普惠金融奋斗一生”的使命和初心，通过创新技术手段将责任贯穿到产品服务、风险控制等方面，在服务好实体经济的同时，切实保障出借人的资金安全。2019年10月普通的一天，乾贷网6周年庆典现场，一排6座的观众，代表乾贷网40万用户，就乾贷网用户在乾贷网积累的财富幸福指数进行了数据通报。六年间，乾贷网用户累计赚取了超过5亿元的收益，并未产生过本息损失和兑付延迟。刘川和谢志楹大概想象不到，在这不久后，乾贷网的一些投资人会挤在各社交平台与乾贷网相关的发文下面大喊“还钱”。这是危险的信号，动辄几十、几百人鸡犬飞升、几十万人血本无归的行业环境下，没有一家网贷平台幸免于投资人决堤的焦虑。毕竟，随着爆雷平台数量增加，网贷行业风险加剧，P2P从一度出现过6200多家，到截至2019年12月末，正常发标的平台仅剩295家，跌破300家。截至2020年初，共9个省市通告取缔辖区内所有网贷机构，后续可能扩展到更多省市地区。迈入2020年，网贷行业加速出清仍将继续。一时间，网贷行业到了人人

5月11日，招联消费金融有限公司发布《关于公司董事长变更情况的公告》（以下简称“公告”）。公告称，根据招联消费金融有限公司董事会决议，以及中国银行保险监督管理委员会深圳监管局出具的《深圳银保监局关于刘烈宏任职资格的批复》(深银保监复[2022]135号)，刘烈宏先生担任招联消费金融董事长。公开资料显示，刘烈宏是第十二届全国政协委员，曾任中国联合网络通信集团有限公司董事长、党组书记，现任中国联合网络通信集团有限公司执行董事、董事长兼首席执行官及提名委员会委员。资料显示，招联消费金融有限公司成立于2015年3月，注册资本100亿人民币，法定代表人章杨清，股东为招商银行（持股50%）、中国联通分别持股50%（持股50%）。今年3月9日，中国联通年报披露了招联消费金融的业绩数据，年报显示，2021年，招联消费金融实现净利润30.63亿元，较上年的16.68亿元增长83.63%；营收159.33亿元，较上年的128.16亿元增长24.32%。规模扩张背后，消费金融领域的投诉也在迅速增长。招联消费金融相关业务风险逐渐暴露，因卷入暴力催收，招联消费金融频遭投诉，今年2月因八项违规被罚290万元。其案由多达八项，包括：营销宣传存在夸大、误导；收取平台服务费质价不符；产品定价管理不审慎；对合作商户风险管理不到位；未报告联合贷款表外风险敞口；催收行为不当;消费者权益保护审计工作不规范；消费投诉管理工作不到位。公告表示，高管变更符合招联消费金融公司法及公司章程等规定，不影响公司的正常经营，且不会对公司的偿债能力产生不利影响。

近日，多名用户在第三方投诉平台反映，分期易和全民钱包通过“创新”突破政策法规，为规避砍头息及民间借贷4倍LPR的利率限制，有通过商品分期变现，折价回收的形式收取高额利息。公开资料显示，全民钱包是全民科技旗下品牌，成立于2017年7月，公司介绍是是在普惠金融理念指导下，集信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款咨询服务为一体的综合性金融科技服务公司，旨在解决广大用户小额高频的消费分期贷款需求，通过大数据和人工智能赋能，将风控管理推向数字化与智能化，将消费金融以更丰富的形式与商业场景相结合，让金融服务搭乘前沿科技快速、便捷地通向全国各个角落，让每个人的生活都因金融和科技而不同。2020年6月该公司注册了全民钱包分期商城APP，自称“以传递幸福为己任”。值得关注的是，全民钱包除了没有基本的商城配置外，其每个产品却有标明详细的综合年化费率，还有申请额度等功能，更接近于一款借款APP。在苹果应用商店里，用户对该APP的评价也是一款“额度高、下款快”的借贷APP，还有很多评价指向，全面钱包是比“铜掌柜”安全的投资、理财APP。此外，全民科技旗下还有另一款分期商城APP分期易，同样被质疑为借贷平台。分期易商标、图形的持有者为全民科技。变味“折旧费”，垒砌高利率整体来看，在分期易的打法是，用户选择与自己套现的额度相同的商品，提交分期购买的订单后，再以转售的方式套现拿到现金，用户分期偿还欠款，完成整个借款过程。不过，用户实际上到账的资金要小于借款金额。不久前，有用户在黑猫投诉等第三方投诉平台指出分期易APP以回收商品形式变相借贷。该用户成自己从分期易APP购买商品后，平台再折价回收，将回款打入用户账户，但用户需要以原价分期还款。也就是说，平台以转卖的形式变相收取了高额的手续费。该用户表示，根据分期易客服介绍，必须在该平台上购买额度内的分期商品，然后再由平台收回的形式给用户借款。用户“购

导语：从品牌出海并购的坚持到“人单合一”管理革新，再到如今在“场景化”持续发力，海尔智家能否在越来越内卷的行业中杀出重围，踩准这个时代的“节拍”？出品丨数科社  作者丨柠溪在巨额增资旗下生活家电公司3个月后，海尔智家又有了新动作。$海尔智家(06690)$ $海尔智家(600690)$ 3月8日，海尔智家公告称，股东海创智管理咨询企业已增持公司股票1.45亿元，未来6个月继续增持2亿元至3.5亿元。3月12日，海创智再次出手，耗资1.19亿，交易均价为22.4元，增持后该股东持有1.17亿股公司股份。短短数日，海尔智家的大股东便两次增持，时间点恰好发生多家白电企业股价大幅下跌之时。春节以后，A股遭遇抛售潮，家电股也不例外。截至3月11日收盘，万得（Wind）白色家电指数今年以来已下跌逾20%，“家电三巨头”的股价均出现不同幅度的回撤，海尔智家今年以来下跌24.79%；美的集团下跌19.55%；格力电器下跌8.72%。虽然股价不断回撤，从目前估值水平来看，截至3月11日，海尔智家在白电三巨头中的市盈率仍为最高(16.98)，高于美的集团（14.49）和格力电器（8.29）。通常在行业前景不确定之时，增持是企业维护市场信心的主要方式。与海尔相似，美的在3月11日也开启了2022年至多50亿元的回购计划。一时间，家电白马纷纷出手，大有护盘之势。01丨海尔智家大而不强就海尔智家而言，它有自己回购的底气。中怡康1-6周数据显示，海尔智家的整体市场份额同比增长1%达到25.8%，首位度为2.5，以行业第一持续夯实着市场引

“单一”的故事注定不香。​出品丨司库财经  作者丨柠溪​在去年6月30日向港交所提交上市申请书失效后，近日，国内最大的跨境电商公司之一子不语集团有限公司再次在港交所递交上市申请材料，联席保荐人为华泰国际、农银国际。在疫情对线上消费和跨境贸易政策的红利下，子不语近年来凭借平价走量的快时尚路线，迅速占领国际市场，主要营收来自服饰和鞋履产品，2019-2021年分别占据总收入额的98.2%、91.6%、97.5%。其中，按近两年北美地区产生的GMV计，子不语集团在中国跨境出口B2C电商服饰及鞋履市场的所有平台卖家当中排名第一。从山寨女装起家，到如今品牌出海称霸美国市场，子不语被视为中国服装出海电商中的“佼佼者”，也素有“中国版Zara”之称。而跨境跨境，最重要是钱怎么收回来，货怎么“跨”过去。其实早在2021年起，跨境卖家都十分头疼物流问题，就是空海运力不足，一些重要港口还堵成狗，受疫情影响，有段时间“一柜难求”成了行业里的常态，运费成本自然大幅上涨。一个无可逃避的事实是，与入局跨境电商的字节跳动、京东、阿里等互联网巨头相比，子不语在供应链物流、数字化管理、大数据分析等方面面临诸多考验。尤其是，2019年、2020年及2021年，集团向美国销售产生的收入分别约为8.4亿元、13.1亿元及人民币20.1亿元，分别占同年总收入的58.8%、69.0%及85.5%。近日，国际环境动荡不安，“跨出去”难上加难，美国市场的不确定性或将为子不语下一阶段的财务状况带来负面影响。关于“钱怎么收回来”的问题，招股书显示，2019年至2021年，子不语集团收入稳步增长，从14.29亿元增长至23.47亿元，净利润从8110.9万元增长至2.01亿元。看起来亮眼的业绩，背后却存在很大隐患。据招股书显示，2019年、2020年以及2021年，子不语的毛利率分别为69.8%、72.6%

​抖音电商神话为何在海外失灵？出品丨司库财经  作者丨林木​不久前，TikTok海外官网发布了一份题为《What's Next》（下步是什么）的2022年发展报告。该报告主要复盘了TikTok以2020年10月为起点，此前一年在全球20个国家的业绩数据。除了行业内容的增长情况，报告里还提到一个新的趋势：社交电商。如果问到当下国外年轻人的最新时尚消费，他们很有可能会说“TikTok让我买的！”过去一年，TikTok上的主题标签#TikTok Made Me Buy It 点击次数超过68亿，TikTok已迅速成为消费者发现最热门产品的聚集地。不少国外用户都因为受到标签下短视频的带动，走进线下商店购买感兴趣的物品。《报告》中给出了一项调查数据：72%的受访者认为他们与在TikTok上互动的品牌有着更深联系；67%的人表示TikTok激发了他们的购物欲望。在国内，我们能在“抖音网红产品”身上发现相同的现象逻辑。TikTok借助自身声量优势，完美的将这套玩法照搬到海外市场，发起了一场颠覆当地传统购物体验的奇袭。自2021年以来，枪口下脱险的TikTok驶入高速发展阶段，去年9月，全球月活用户数突破10亿，跻身为十亿用户俱乐部中的第七位成员。而作为字节跳动海外版图的开拓主力，TikTok显然不会仅满足于赚些广告提成，终归瞄准了外国用户的口袋。但眼下来看，TikTok似乎还载不动字节的海外电商梦。01丨1%到千亿美金的距离经过一年探路试水，到了TikTok电商业务做年度总结的时刻。36氪近日报道称，TikTok电商2021年的GMV最高约60亿元，其中，七成以上占比来自印度尼西亚，余下不到三成来自英国。据了解，TikTok预计今年3月后将围绕印尼和英国两地，进一步开放直播电商业务，并计划2022年完成120亿元GMV目标，未来五年内进入各大主流市场，达到千亿美金规模

导语：一个立志于解决本地需求痛点，几乎涵盖了生活所需的各个领域的互联网产品，在十多年的攻城拔寨后，为何最终沦到被人唾弃的地步······出品丨司库财经  作者丨萧炎​"58 同城，一个神奇的网站！" 影视明星杨幂口中为58同城代言的广告词，充斥在城市各个角落的广告画面，让人对58同城的印象深刻至今。过去的十年里，58同城从领域扩张盈利稳定走到增量力乏，盈利见顶，再到私有化，变化不可谓不大，但这句“神奇的网站”仍是大街小巷提起58同城的第一印象。如今，这样的景象再填上一笔沉重的“描绘”，卷入柬埔寨“血奴案”的58同城，陷入持续的热搜和争议中。这次，神奇好像成了“诈骗”和“血案”的结合。网友纷纷道：好一个58同城，好一个“神奇”的网站。中国互联网二十年发展历程中最大的特点就是快，一浪接一浪，后浪瞬间变前浪。但是能在这个沙滩上留下长久印迹的并不多，神奇的58同城算一个。只是，神奇的58同城，到底成了一个怎样的58同城？01丨神奇的面纱下从出初生牛犊到坐上分类信息行业的第一把交椅，神奇网站的发展有目共睹。2005年，姚劲波拉上蔡文胜等人创办了58同城，用互联网解决信息不对称问题。简单来说，就是把各种需求信息从线下搬到线上，做的事情很像是报纸上的广告版面。当时58同城可以说是抓准了当时信息不对等的痛点得以迅速崛起。2011年，在宫斗穿越剧《宫锁心玉》中爆火的杨幂一嗓子把58同城喊进了“大街小巷”。在铺天盖地的广告攻势中，“一个神奇的网站”让58同城把份额做到了分类信息市场第一。两年之后，58同城在美国上市。而姚劲波带着“一个神奇的网站”用15%的投票权拧开了腾讯系社交软件的流量阀门，还换回了腾讯7.36亿美元投资。2015年，58同城开始密集做出全面向服务升级的动作。2015 年 2 月，58同城全资收购最大驾考平台驾校一点通；同年3月，58同城宣布并购房地产租售