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追踪数字金融发展动向,探索金融科技融合之道,解读传统金融机构

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      ·29分钟前

      邮储银行2023年净息差2.01%,拟派每10股派2.61元

      文|王彦强 3月28日晚,邮储银行(601658.SH)发布2023年年报。年报显示,2023年邮储银行实现营业收入3425.07亿元,同比增长2.25%;实现净利润864.24亿元,同比增长1.25%。 截至2023年末,邮储银行总资产达到15.73万亿元,较上年末增长11.80%;其中客户贷款总额8.15万亿元,较上年末增长13.02%,同比多增1821.26亿元。负债总额达14.77万亿元,较上年末增长11.54%;其中客户存款13.96万亿元,较上年末增长9.76%。存贷比58.39%,较上年末提高1.68个百分点。 从资产质量来看,邮储银行的不良贷款率0.83%,较上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率347.57%。 值得一提的是,邮储银行披露,根据相关规定,拟向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发现金股利,每10股派发现金股利2.61元(含税),合计派发现金股利约258.81亿元(含税),现金分红比例为30%。 截至报告期末,个人银行业务收入同比增长6.33%,占营业收入的72.91%,同比提升2.8个百分点。服务个人客户6.63亿户,管理个人客户资产(AUM)15.23万亿元,较上年末增加1.34万亿元。个人存款12.49万亿元,较上年末增加1.21万亿元;个人贷款4.47万亿元,较上年末增加4,241.43亿元。 $邮储银行(601658)$
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      邮储银行2023年净息差2.01%,拟派每10股派2.61元
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      ·21:09

      中国银行2023年归母净利润2319.04亿元,拟每10股派2.364元

      文|王彦强 3月28日,中国银行发布2023年年度报告。报告显示,2023年,中国银行实现营业收入6241.38亿元,同比增长6.42%;实现归母净利润2319.04亿元,同比增长2.38%。净资产收益率(ROE)10.12%。 截至2023年末,中国银行资产总计324321.66亿元,比上年末增加35386.18亿元,增长12.25%;负债合计296753.51亿元,比上年末增加33451.04亿元,增长12.70%。 2023年末,中国银行客户贷款总额199617.79亿元,比上年末增加24,090.18亿元,增长13.72%。其中,人民币贷款总额167036.60亿元,比上年末增加23606.90亿元,增长16.46%;外币贷款总额折合4600.11亿美元,比上年末减少8.61亿美元,下降0.19%。 资产质量方面,截至2023年末,中国银行不良贷款总额2532亿元,比上年末增加215亿元,不良贷款率1.27%,比上年末下降0.05个百分点。不良贷款拨备覆盖率191.66%,比上年末上升2.93个百分点。资本充足率达到17.74%,比上年末提升0.22个百分点,保持在稳健合理水平。 值得一提的是,董事会建议派发2023年度末期普通股股利每10股2.364元(税前),合计派发现金红利695.93亿元。 据Wind数据显示,截至2023年12月31日,中国银行股东总户数为60.43万户,较上季度(9月30日)下降4.07万户,降幅为6.31%,连续2个季度下降,累计降幅为7.81%。公司最新流通股本为2107.66亿股,户均持有流通股数量为34.88万股,较上季度增加2.2万股;户均持有流通股市值为139.15万元,较上季度增加15.97万元。 截至2023年12月31日,前十大流通股东合计持股2009.04亿股,占总流通股比例为95.32%。剔除前十大股东后,户均持有流
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      中国银行2023年归母净利润2319.04亿元,拟每10股派2.364元
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      ·20:37

      民生银行2023年归母净利润358.23亿,拟每10股派2.16元

      文|王彦强 3月28日晚,民生银行(600016SH)发布2023年年报。年报显示,2023年民生银行实现营业收入1408.17亿元,同比下降1.16%;实现归母净利润358.23亿元,同比增长1.57%。拟每10股派2.16元,合计现金分红94.57亿元。 截止2023年末,民生银行资产总额76749.65亿元,比上年末增加4192.92亿元,增幅5.78%,其中,发放贷款和垫款总额43,848.77亿元,比上年末增加2,437.33亿元,同比多增1482.81亿元,增幅5.89%。负债总额70371.64亿元,比上年末增加3943.05亿元,增幅5.94%,其中,吸收存款总额42830.03亿元,比上年末增加2894.76亿元,同比多增717.10亿元,增幅7.25%。 在不良贷款方面,截至2023年末,民生银行不良贷款总额650.97亿元,比上年末减少42.90 亿元;不良贷款率1.48%,比上年末下降0.20个百分点;拨备覆盖率149.69%,比上年末上升7.20个百分点;贷款拨备率2.22%,比上年末下降0.17个百分点。 根据境内优先股有关条款,按照境内优先股票面股息率4.38%计算,每股境内优先股派发现金股息人民币4.38元(含税)。以境内优先股发行量2亿股为基数,本行于2023年10月18日向股权 登记日登记在册的本行境内优先股股东派发股息共计人民币8.76亿元(含税) 据Wind数据显示,截至2023年12月31日,民生银行股东总户数为34.03万户,较上季度(2023年9月30日)下降8744户,降幅为2.51%,连续3个季度下降,累计降幅为13.42%。公司最新流通股本为354.62亿股,户均持有流通股数量为10.42万股,较上季度增加2610股;户均持有流通股市值为38.98万元,较上季度下降395.77元。 截至2023年12月31日,前十大流通股
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      民生银行2023年归母净利润358.23亿,拟每10股派2.16元
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      ·20:13

      兴业银行总资产破10万亿!拟每10股派10.4元

      文|王彦强 3月28日晚,兴业银行(601166.SH)发布2023年年报。年报显示,2023年兴业银行实现营业收入2108.31亿元,同比下降5.19%;实现归属于母公司股东的净利润771.16 亿元,同比下降 15.61%;加权平均净资产收益率 10.64%,同比下降3.21个百分点。 资产规模方面,截至2023年末,兴业银行资产总额 101583.26 亿元,较上年末增长 9.62%;本外币各项存款余额51370.73亿元,较上年末增长8.45%;本外币各项贷款余额54609.35亿元,较上年末增长9.59%;公司境外分支机构资产总额2142.41亿元,占总资产的比例为 2.11%。 资产质量方面,截至2023年末,兴业银行不良贷款余额584.91 亿元,较上年末增加40.03 亿元;不良贷款率1.07%,较上年末下降0.02个百分点。报告期内,共计提减值611.78亿元,2023年末拨贷比为2.63%,较上年末上升0.04个百分点;拨备覆盖率为245.21%,较上年末上升8.77个百分点。 值得一提的是,兴业银行披露2023年年度权益分派预案,拟每10股派10.4元,合计派发现金红利216.05亿元。 据年报显示,四季度仍有4家险资在前十大流通股东,总持股27.93亿股,总持股占流通股比例为13.44%。 具体来看,中国人民财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品-008C-CT001沪、中国人民人寿保险股份有限公司-分红-个险分红、华夏人寿保险股份有限公司-自有资金、中国人民人寿保险股份有限公司-万能-个险万能持股数量分别为94800.00万股、80164.00万股、56917.92万股、47400.00万股,均与上季度持平。 $兴业银行(601166)$
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      兴业银行总资产破10万亿!拟每10股派10.4元
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      ·17:40

      交通银行义乌分行被罚185万,相关责任人被警告

      文|王彦强 3月28日,据国家金融监督管理总局金华监管分局行政处罚信息公开表显示,交通银行(601328.SH)义乌分行因违规向国有企业提供土地储备融资;贷款“三查”不到位,个人信贷资金被挪用于购买结构性存款和理财产品;贷前调查、贷后管理不到位,贷款资金未按约定用途使用;违规发放固定资产贷款,贷款资金被母公司统筹使用;虚增存贷款等违法违规行为被浙江监管局罚款185万元。 图片来源:交通银行罚单 同时,对时任交通银行股份有限公司义乌篁园支行行长陈必达,给予警告处分。 据年报显示,2023年交通银行实现净经营收入2580.14亿元,同比增长0.26%;实现归母净利润927.28亿元,同比增长0.68%。 资产规模方面,截至2023年末,交通银行资产总额14.06万亿元,较上年末增长8.23%。其中客户贷款余额7.96万亿元,较上年末增加6621.20亿元,增幅9.08%;客户存款余额8.55万亿,较上年末增加6021.43亿元,增幅7.58%。 资产质量方面,截至2023年末,交通银行的不良贷款率1.33%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率195.21%,较上年末上升14.53个百分点。 $交通银行(601328)$
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      ·17:17

      农业银行2023年净利润2698亿,拟每10股派2.309元

      文|王彦强 3月27日晚,农业银行(601288.SH)公布2023年年报。年报显示,2023年农业银行实现营业总收入6954.68亿元,同比增长0.03%;实现净利润2698亿元,同比增长4.2%。加权平均净资产收益率(ROAE)为10.91%,拟每10股派发2.309元,合计派发808.11亿元。 资产规模方面,截止2023年末,农业银行总资产398729.89亿元,客户贷款及垫款总额226146.21亿元,吸收存款288984.68亿元,资本充足率17.14%。 资产质量方面,截至2023年末,农业银行不良贷款率1.33%,较上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率303.87%,保持较高水平。经营效益稳定增长。拨贷比(贷款拨备余额/贷款余额)为4.05%。 截至 2023年末,农业银行境内分支机构共计22843个,包括总行本部、总行营业部、4个总行 专营机构、4个研修院、37个一级分行、409个二级分行、3,316个一级支行、19,025个基 层营业机构以及46个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。本行拥有16家主要控股子公司,其中境内11家,境外5家。 $农业银行(601288)$
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      ·13:36

      总资产缩水!阳光消费金融2023年净利润1.71亿,净资产13.19亿元

      文|王彦强 3月27日晚,光大银行(601818.SH)披露了2023年年报,同时披露了旗下阳光消费金融业绩数据。 2023年,光大银行实现营业收入1456.85亿元,同比下降3.92%;实现归母净利润407.92亿元,同比下降8.96%。 从营收结构来看,2023年全年,光大银行利息净收入、手续费及佣金净收入均在下降。其中,利息净收入1074.80亿元,同比下降5.43%,占比73.77%;手续费及佣金净收入236.98亿元,同比下降11.39%,占比16.27%。 数据来源:光大银行年报 从业务分部来看,2023年全年,光大银行三大金融业务营收均有所下降。 数据来源:光大银行年报 2023年,光大银行公司金融业务实现营业收入539.16亿元,同比下降6.30%,占全行营业收入的37.01%;零售金融业务实现营业收入649.49亿元,同比下降 1.57%,占全行营业收入的44.58%;金融市场业务实现营业收入278.72亿元,同比下降0.64%,占全行营业收入19.13%。 值得一提的是,光大银行零售金融业务2023年实现利润总额67.41亿元,同比增长6.02% 截至2023年末,光大银行资产总额为67727.96亿元,比上年末增加4722.86亿元,增长7.50%;在资产质量方面,其不良贷款余额为474.76亿元,比上年末增加28.02亿元;不良贷款率1.25%,与上年末持平;拨备覆盖率181.27%,比上年末下降6.66个百分点。 光大银行披露年报的同时,也披露了旗下消费金融公司北京阳光消费金融股份有限公司(简称“阳光消费金融”)的全年业绩。 截至2023年末,阳光消费金融总资产116.77 亿元,较上年缩水6.41%;净资产13.19亿元,较上年增长14.9%;实现净利润1.71亿元,同比增长26.67%。 往年数据显示,2020年,阳光消费金融总资产31.5
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      总资产缩水!阳光消费金融2023年净利润1.71亿,净资产13.19亿元
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      ·12:49

      连连数字登陆港交所,塑造跨境支付新格局

      在全球支付市场上,移动支付和跨境支付都是引人关注的赛道。而在国内支付市场,跨境支付作为支付市场的重要组成部分,近年来受到了越来越多的关注。作为全球知名的数字支付解决方案提供商,连连数字科技股份有限公司(下称:连连数字)找准定位,在3月28日正式登陆港交所,成为“跨境支付第一股”,备受瞩目。 当前跨境电商速卖通、SHEIN、Temu和TikTok Shop快速崛起,在资金流转实现商业化中扮演重要角色的跨境支付行业也步入了高速增长阶段,解决了从事跨境电商业务的商户及企业面临较高的交易成本和合规压力等难题。 连连数字敏锐地捕捉到机会,绕开支付宝和微信白热化竞争的C端市场,成为国内最早开展跨境支付业务的试点企业之一。招股书显示,2023 年前三季度,连连数字甚至创出了13120 亿元的TPV(数字支付服务总支付额)。这样的高光业绩引发了市场对其业务发展和未来前景的想象。 1.营收稳步增长,发展韧性显现 连连数字成立于2009年,是一家第三方支付服务提供商。2016年进军跨境支付业务,凭借全球牌照布局、广泛的合作方等建立了全球支付网络,为跨境商户和企业提供综合数字支付解决方案。 从招股书可以看出,连连数字收入来源于数字支付服务、增值服务及其他三大部分,其中数字支付服务是第一大业务。 2020年至2023年,连连数字收入分别为5.89亿元、6.44亿元、7.43亿元、10.28亿元;毛利分别为3.78亿元、4.39亿元、4.66亿元、5.77亿元。其中,同期,公司数字支付服务收入分别为5.38亿元、5.88亿元、6.30亿元及8.74亿元,占总营收比例分别为91.4%、91.3%、84.8%及85.02%;增值服务收入分别为779.8万元、2181.0万元、9105.2万元及1.34亿元,占总营收比例分别为1.3%、3.4%、12.3%及13.04%。 从经营数据来看,连连数字在过去几
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    • WEMONEY研究室WEMONEY研究室
      ·03-27 20:57

      光大银行2023年营收、净利双降,房地产不良贷款增加27%

      文|王彦强 3月27日晚,光大银行(601818.SH)公布2023年年报。年报显示,2023年光大银行实现营业收入1456.85亿元,同比下降3.92%;实现归母净利润407.92亿元,同比下降8.96%。基本每股收益为0.62元/股。拟每10股派发普通股股息1.73元(税前)。 对于净利润下降,光大银行表示,主要是为夯实资产质量管控基础,加大拨备计提力度,计提资产减值损失同比增长2.96%。 在资产规模方面,截至2023年末,光大银行资产总额为67727.96亿元,比上年末增加4722.86亿元,增长7.50%;贷款和垫款本金总额37869.54亿元,比上年末增加2146.78亿元,增长6.01%,其中普惠金融、绿色、制造业、战略性新兴产业、科技型企业、民营企业等领域贷款均实现快速增长;存款余额40945.28亿元,比上年末增加1773.60亿元,增长4.53%。 在资产质量方面,截至2023年末,光大银行的不良贷款余额为474.76亿元,比上年末增加28.02亿元;不良贷款率1.25%,与上年末持平;逾期贷款率1.95%,比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率181.27%,比上年末下降6.66个百分点。 从不良贷款行业分布来看,房地产业占比上升至18.6%,截至2023年末该行业不良贷款余额88.33亿元,同比去年69.52亿元增加了27%。 据Wind数据显示,截至2月29日,光大银行股东总户数为17.82万户,较上期(2023年12月31日)下降1.75万户,降幅为8.95%,降幅创2020年12月31日以来新高。公司最新流通股本为464.07亿股,户均持有流通股数量为26.04万股,较上期增加2.33万股;户均持有流通股市值为83.85万元,较上期增加15.09万元。 $光大银行(6
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    • WEMONEY研究室WEMONEY研究室
      ·03-27 18:47

      五年亏损55亿,金融壹账通如何突围?

      出品|WEMONEY研究室 文|王彦强 近日,平安集团旗下金融科技子公司金融壹账通(NYSE.OCFT/6638.HK)发布了未经审计的2023年度财报。 财报显示,金融壹账通2023年实现营业收入36.68亿元,同比下降17.84%;实现归母净亏损3.63亿元,亏损有所收窄。 整体来看,金融壹账通一直处于亏损状态,近5年累计亏掉55亿元,且其业务高度依赖平安系,2023年6成营收来自平安系。 针对业绩亏损、平安依赖症、出售虚拟银行等多个热点问题,金融壹账通回应了WEMONEY研究室。 01.2023年亏损收窄,金融壹账通调整业务结构 金融壹账通由平安集团内部孵化,于2015年独立,2019年12月在美国纽交所上市,2022年7月登陆港交所。截至2023年6月末,平安集团通过子公司持有金融壹账通32.12%的股份。 金融壹账通多年来处于亏损的状态。 数据显示,2019年—2022年,金融壹账通分别实现营业收入23.28亿元、33.12亿元、41.32亿元和44.64亿元,同比增长64.69%、42.29%、24.76%和8.03%;实现归母净利润分别亏损16.61亿元、13.54亿元、12.81亿和8.72亿元,同比增幅分别为-38.88%、18.49%、5.31%和31.94%。 近5年金融壹账通营收及净利润数据,数据来源:Wind 2023年,金融壹账通实现营业收入36.68亿元,同比下降17.84%;亏损3.63亿元,同比增长58.42%。 从以上数据可以看出,在2019年—2022年,金融壹账通亏损有所收窄,但其营收增速也在持续下滑,二者形成剪刀差关系。2023年,金融壹账通的营收增速继续下滑,净亏损也持续收窄,剪刀差继续扩大。 虽然亏损在持续收窄,但该公司近五年已累计亏损55.32亿元。 对此,金融壹账通回应WEMONEY研究室称,公司近几年本着“增收节支、优
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