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追踪数字金融发展动向,探索金融科技融合之道,解读传统金融机构

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      ·07-25 18:29

      杭州银行上半年实现净利润99.96亿元,不良率为0.76%

      文|王彦强 7月25日晚,杭州银行(600926.SH)发布2024年半年度业绩快报。 2024年上半年,杭州银行实现营业收入193.40亿元,同比增长5.36%;实现归母净利润99.96亿元,同比增长20.06%。加权净资产收益率为9.74%。 截至2024年6月末,该行的总资产为19847.92亿元,较上年末增长7.79%;贷款总额为9013.33亿元,较上年末增长11.68%;存款总额为11516.70亿元,较上年末增长10.18%。 从资产质量来看,截至2024年6月末,杭州银行的不良贷款率0.76%,与上年末持平;拨备覆盖率545.17%,较上年末下降16.25个百分点。 $杭州银行(600926)$
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      ·07-23 20:10

      珠海华润银行深圳分行被罚235.25万元,支行行长周静静遭终身禁业

      文|王彦强 7月23日,国家金融监督管理总局深圳监管局行政处罚信息公开表显示,珠海华润银行深圳分行因采用不正当手段,吸收存款,发放贷款,被处以没收违法所得35.25万元,罚款200万元。 图片来源:国家金融监管总局官网 同时,时任珠海华润银行深圳分行党委委员孙永亮,对珠海华润银行深圳分行采用不正当手段,吸收存款,发放贷款负有责任,被警告。时任珠海华润银行深圳福田支行行长客户经理周一鸣,对珠海华润银行深圳分行采用不正当手段,吸收存款,发放贷款负有责任,被禁止从事银行业工作5年。 时任珠海华润银行深圳福田支行行长助理程光宇,对珠海华润银行深圳分行采用不正当手段,吸收存款,发放贷款负有责任,被禁止从事银行业工作8年。时任珠海华润银行深圳福田支行行长周静静,对珠海华润银行深圳分行采用不正当手段,吸收存款,发放贷款负有责任,被终身禁止从事银行业工作。 公开资料显示,珠海华润银行成立于1996年12月。2010年1月,华润集团和珠海市政府对珠海市商业银行成功实施战略重组并完成更名,其主要股东分别为华润集团、南方电网、中国电子、珠海市、深圳市国资控股企业。 数据显示,2023年,珠海华润银行实现营业收入68.00亿元,同比增长4.26%;实现归母利润13.96亿元,同比下滑30.03%。 截至2023年末,珠海华润银行资产总额3888.81亿元,同比增长22.32%;负债总额3566.24亿元,同比增长24.30%。在资产质量方面,该行的不良贷款率1.73%,较上年末减少0.01个百分点;拨备覆盖率169.32%,较上年末减少19.24个百分点。 资本充足率方面,截至2023年末,珠海华润银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.06%、11.95%、11.19%,分别较上年末减少3.02个百分点、2.55个百分点、2.35个百分点。 2024年第一季度,珠海华润银
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      ·07-23 19:34

      广发银行被罚300万元,两名相关责任人被处终身禁止从事银行业

      文|王彦强 7月23日,国家金融监督管理总局深圳监管局行政处罚信息公开表显示,广发银行深圳分行,因贷款“三查”不到位、授信管理不审慎、内部控制管理不严,三项违法违规事实,被处罚款300万元。 图片来源:国家金融监管总局官网 同时,时任广发银行深圳高新支行行长高海涛,对广发银行深圳分行贷款“三查”不到位负有责任,被处以终身禁止从事银行业工作。时任广发银行深圳分行营业部总经理郝毓忠,对广发银行深圳分行授信管理不审慎、内部控制管理不严负有责任,被处以终身禁止从事银行业工作。 时任广发银行深圳分行营业部副经理冯欢,对广发银行深圳分行授信管理不审慎负有责任,被警告并处罚款5万元。 公开资料显示,广发银行成立于1988年,前身为广东发展银行,是国内首批组建的全国性股份制商业银行之一。2024年在英国《银行家》全球1000强银行排名60位,较上年下滑一个身位。 数据显示,2023年,广发银行实现营业收入696.78亿元,同比下降7.29%;实现净利润160.19亿元,同比增长3.16%。加权净资产收益率为6.24%。 截至2023年末,该行的总资产为3.5万亿,同比增长2.68%。贷款总额为2.07万亿,同比增长0.84%。存款余额2.14万亿,同比增长0.23%。从资产质量来看,广发银行2023年的不良贷款率为1.58%,较上年下降0.06个百分点;拨备覆盖率为160.91%,较上年下降4.92个百分点。
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      ·07-23 09:38

      消保法实施30周年,金融消保仍在路上

      出品|WEMONEY研究室 文|刘双霞 近日,国家金融监管总局、人民银行、证监会三大金融监管部门联合发布《关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告》,标志着我国金融消费者权益保护工作步入了新的发展阶段——“大消保”时代。 当下,金融消费者权益保护已被提升至一个前所未有的高度。 尤其是今年正值《中华人民共和国消费者权益保护法》实施30周年,同时,作为消费者权益保护法的首部配套行政法规,《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》(简称《条例》)于7月起正式生效。 对于金融行业来讲,《条例》的出台将更好支持消费者依法维权,更好指引经营者依法经营,更好推动消费市场繁荣发展,同时也对金融从业机构日常管理经营提出了更高要求。 业界认为,今年,是金融消费者权益保护工作的一个重要窗口期,也是金融行业从业机构配合监管部门共同探讨,形成共识的一个阶段。 01.“大消保”格局渐成,金融消保政策不断细化 1994年《中华人民共和国消费者权益保护法》施行。在“消保法”实施30周年之际,作为“消保法”的第一部配套行政法规,《条例》出台。《条例》共7章53条,重点在细化经营者义务、网络消费、强化国家保护、完善争议解决等方面作出了一系列规定。 市场监管总局副局长柳军表示,作为基础性的、综合性的一般法,各领域的经营行为都要遵循其规定;作为倾斜保护消费者的特殊法,各行业的规章制度都要符合其精神。此外,《条例》对预付式消费、直播带货、“一老一小”、“霸王条款”、“刷单炒信”、“大数据杀熟”、自动续费、强制搭售等新领域新问题,作出了专门的规定。 聚焦到金融行业,我国自2013年起出台了一系列金融消费者权益保护方面的制度规范,制度内容不断充实,制度框架逐步完善,相关规定、文件的效力层级不断提升。 2020年11月1日,《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》正式施行。2023年3月1日,原银保监会发布的《银行保险
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      ·07-22

      重庆三峡银行城口支行被罚40万元,该行ROE连降两年

      文|王彦强 7月22日,重庆三峡银行股份有限公司城口支行因贷前调查不尽职、未按规定进行贷款审批、贷后管理不到位,被国家金融监督管理总局万州监管分局处罚款40万元。 图片来源:国家金融监督管理总局 同时,时任重庆三峡银行城口支行行长周文被禁止从事银行业工作10年,时任重庆三峡银行城口支行客户经理官超被予以警告。 数据显示,2021年—2023年,重庆三峡银行实现营业收入52.47亿元、46.06亿元、51.19亿元,同比增长15.48%、-12.21%、11.14%;实现归母净利润14.97亿元、11.93亿元、13.14亿元,同比增长-0.41%、-20.32%、9.88%。 同期,该行的净息差分别为2.09%、1.60%、1.60%;净利差分别为1.57%、1.40%、1.36%;年化加权净资产收益率分别为8.33%、5.93%、6.26%。 从以上数据来看,重庆银行2023年的营收和净利润不及2021年,且该行净息差、净利差和净资产收益率已经连降两年。 从资产质量来看,重庆三峡银行的不良贷款率分别为1.33%、1.77%、1.60%,拨备覆盖率分别为202.41%、150.59%、163.73%。资产质量较2021年有较大承压。 同期,重庆三峡银行的资本充足率分别为15.36%、13.09%、12.62%;一级资本充足率分别为12.00%、11.84%、11.77%;核心一级资本充足率分别为10.39%、10.31%、10.33%。 截至2023年,重庆三峡银行资产总额为3019.70亿元,同比增长14.85%;贷款总额为1550.90亿元,同比增长13.72%;存款总额为2014.96亿元,同比增长16.50%。
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      ·07-19

      保险中介排队上市,仍面临生存与发展的难题

      7月上旬,证监会官网发布《关于Iyunbao Technology Ltd.(爱云保技术有限公司)境外发行上市备案通知书》称,爱云保技术有限公司(简称“爱云保或i云保”)拟发行不超过4389万股普通股并在美国纳斯达克证券交易所或纽约证券交易所上市。 据不完全统计,今年以来有2家保险中介公司成功赴美上市,还有4家保险中介公司拟赴美或赴港上市,保险中介冲击上市的热情不减。 自2007年泛华保险登陆纳斯达克以来,国内保险中介的上市进程频频受阻。从2020年开始,慧择、天睿祥、水滴相继登入资本市场;2023年9月,车车科技也通过SPAC的方式成功登入美股。在今年2月,有家保险和致保科技也相继在美国纳斯达克成功上市。但事实上,保险中介机构上市难言轻松,即使上市之后,目前的市场表现只能说差强人意,并不能缓解中介行业最近更加严重的关于生存与发展的焦虑。 当下,保险中介的业务模式也从单一的销售渠道,正在经历角色定位迭代和转化,上市潮的背后保险中介又有何新故事? 1.保险中介掀起上市热潮? 爱云保已先后完成了三轮融资。2018年5月,i云保成功获得由宜信领投的1.3亿人民币A轮融资,次年,又由沣源资本领投完成了2亿人民币的A+轮融资,2020年,顺利完成B轮融资。 官网显示,其是专注于赋能保险从业者的保险科技服务平台,运用人工智能、大数据等科技,为保险机构、保险从业人员提供“科技+服务”的解决方案。爱云保主要为保险代理人服务。 今年以来,已有两家保险科技公司上市。3月28日,“专注于使用人工智能驱动的技术为保险行业内的企业提供增值服务”的有家有保(北京)科技有限公司通过U-Bx Technology Ltd.(以下简称“有家保险”)在美国纳斯达克实现上市,发行股数200万股,发行价5美元。 4月2日,致保科技有限公司的控股股东Zhibao Technology Inc.成功在美国纳斯达克I
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      ·07-19

      招行遥遥领先股份行,位列世界银行10位

      近日,英国《银行家》杂志发布2024年度世界银行1000强榜单,中国143家银行入围,比去年增加3家银行。 其中,国有六大行表现亮眼,排名也与2023年保持一致,工商银行、建设银行、农业银行和中国银行已经连续七年位居榜单前四名。股份银行招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、华夏银行、广发银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行12家全国性股份制商业银行均上榜。在股份制银行中,招商银行排名最高排名第10,综合实力最强! 125家城商行中有86家银行上榜,北京银行、江苏银行、上海银行,排名城商行前三!34家农商行上榜,重庆农商行上海农商行、广州农商行排名农商行前三! 具体来看股份行,招商银行排名第10位,较去年上升1位;兴业银行排名第16位,较去年上升1位;中信银行赶超上海浦东发展银行,较去年上升1位排名第18位;上海浦东发展银行则降至第19位。中国民生银行排名不变,位列第22位;中国光大银行位列第26位,较去年上升2位;平安银行位列第34位,较去年上升1位;华夏银行位列第49位,较去年下降3位;广发银行位列第60位,较去年下降1位。 从城商行来看,北京银行从53位上升到51位,江苏银行排在北京银行位列66,其他依次分别为上海银行、浙商银行、南京银行等14家,排名均比上年有所上升。而河北银行、甘肃银行、郑州银行、江西银行、湖南银行、兰州银行等城商行排名骤降。 从34家农商行的排名变化来看,有10家农商银行较上年的排名有所提升,其中,南浔银行较上年排名上升133位,天津滨海农商银行排名较去年上升提升35位,常熟农商银行较去年提升20位。上海农商银行和紫金农商行的排名未变。21家农商银行较上年的排名有所下降,其中,武汉农商银行较去年排名下降了46位;大连农商银行、厦门农商银行、吉林九台农商银行的排名,均下降了30多位。浙江萧山农商银行是今年新入围的
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      ·07-18

      长沙银行现金分红率连降三年,2023年仅20.48%

      出品|WEMONEY研究室 文|王彦强 7月16日,长沙银行(601577.SH)终于进行了2023年度分红,向全体股东每10股派发现金红利3.80元,合计派发现金红利15.28亿元,当天股价微跌0.78%,报收于7.67元/股。 值得注意的是,本次长沙银行的现金分红仅占当期归母净利润的20.48%,而值得一提的是,该行的现金分红率已经连续三年降低了。 而此前上市公司湘邮科技(600476.SH)公告称,拟通过集中竞价交易方式出售持有的长沙银行全部股份485.06万股。而新华联控股持有的长沙银行4727.79万股,也在近日被成功拍卖。 两家重要公司股东清仓式出售长沙银行,除自身资金需求外,也不禁令市场存疑,这家银行到底质地如何? 从业绩增长来看,WEMONEY研究室注意到,长沙银行营收增速已经连降两年,ROE也持续走低,而房地产贷款却持续攀升。 值得一提的是,2022年以来,长沙银行已先后“踩雷”中国恒大及恒大汽车、金旺铋业等企业,且2023年至今,已累计被监管罚款超1000万元。 截至2024年一季度,长沙银行第4大股东湖南兴业投资有限公司、第6大股东长沙房产(集团)有限公司、第7大股东长沙通程实业(集团)有限公司,分别质押4200万股、8450万股和7510万股,合计质押2.02亿股,占总股份的5.01%。 1、ROE连降,房地产贷款攀升 长沙银行成立于1997年5月25日,是湖南省首家区域性股份制商业银行,2018年9月26日在上海证券交易所主板上市。目前,共有30家分支机构,下辖389家持牌营业网点,服务网络辐射湘粤两地,实现了湖南省地市州以及所有县域的全覆盖。 作为湖南省最大的城商行,长沙银行在上市五年后资产规模突破万亿,成为A股第八家万亿级城市商业银行,也是中部地区首家A股上市资产过万亿元的城商行。 2021年—2023年,长沙银行实现营业收入208.68亿元、
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      ·07-17

      “气球贷”等新型房贷产品引发热议,地方监管部门表态

      出品|WEMONEY研究室 文|刘双霞 近期,银行“气球贷”等房贷产品出圈,引发舆论争议。 7月17日,国家金融监督管理总局深圳监管局发布关于理性选择贷款产品的消费提示,对“气球贷”等房贷产品表态。 深圳金融监管局指出,近期部分银行机构推出“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品,特提醒广大消费者根据产品特点、结合自身需求理性作出选择。 在5月底,有银行推出了“气球贷”等特色还款方式。 因为还款金额“前小后大”,像气球一样,所以被称为“气球贷”。据介绍,“气球贷”是指“借款人按约定的总期数(固定20年)计算每期月供,在贷款期限内分期归还贷款本息,最后一期一次性偿还剩余本金”。 据媒体报道,建行曾推出过“轻松供”“尾期还”两类账单计划,目前仍存在,需要经审批才可使用。 历史宣传资料显示,“轻松供”最长可选择24个月期限,在此期间每个月本金部分只需要1元,按月缴纳利息。剩余本金将顺延至第三年偿还;而“尾期还”则是借款人在申请个人住房贷款时,可以选择保留一定比例的尾款本金(最高为30万元且不能超过贷款总金额的30%),该部分保留的尾款本金在提前还款或是贷款到期时结清本金及利息即可。 深圳金融监管局指出,“气球贷”“轻松供”等新型产品的前期还款金额较低,但中后期将大幅增加,有的甚至需要一次性偿还全部本金,虽然减轻了前期的资金压力,但要求消费者在未来有更多的可支配资金。相较而言,“等额本息”“等额本金”等传统产品前期还款金额较高,但支出预期更加清晰稳定。消费者在选择产品时,请结合产品特点以及自身资金状况、偿还能力等综合决策。另外,不同还款方式产生的利息数额不同,消费者可以计算对比各款产品所产生的利息成本,择优选择。 可以看到,虽然“气球贷”、“轻松供”等贷款产品在一定程度上降低了购房的初期门槛,但它考验着借款人对未来收入预期的判断能力和风险管理能力。倘若借款人的收入增长没有达到预期,最后
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      ·07-16

      浦发银行副行长谢伟升任党委副书记,或将出任行长

      文|王彦强 空缺10个月后,浦发银行或将迎来新行长。 据上海证券报获悉,浦发银行现任党委委员、副行长谢伟获提拔,出任浦发银行党委副书记一职。按照程序,他有望担任浦发银行行长,补位空悬10月之久的行长一职。 事实上,谢伟获提拔,月初即有端倪。据“上海发布”微信公众号7月5日披露的上海市市管干部公示信息,谢伟拟任市管企业正职。 公开资料显示,谢伟,1971年出生,硕士研究生学历,高级经济师。曾任中国建设银行河南省分行公司业务部总经理,许昌市分行党委书记,行长;上海浦东发展银行公司及投资银行总部发展管理部总经理,公司及投资银行总部副总经理兼投行业务部,发展管理部,大客户部总经理,福州分行党委书记,行长,总行资金总部总经理,资产管理部总经理等职,具有国有大行和股份行工作履历。 谢伟现任浦发银行党委委员、副行长,董事会秘书,以及浦银安盛基金董事长。浦发银行今年组织架构调整后,谢伟还兼任新成立的浦发银行研究院院长。 从其履历来看,谢伟长期在银行对公领域任职,深耕资管和金融市场业务。在浦发银行股东大会上,谢伟表示:“过去几年来,不管市场如何波动,管理层都没有减持浦发银行股票,我们对浦发银行长远发展有坚定的信心。” 在谢伟按照程序补位浦发银行行长职位后,浦发银行将形成“一正五副”的高管格局,即行长谢伟,副行长刘以研、崔炳文、康杰、丁蔚和张健。 据WEMONEY研究室了解,浦发银行现在正面临一系列挑战,在过去的三年,该行营收、净利润连续下滑,业绩持续承压。 2024年第一季度,浦发银行在去年一季报营收下滑3.85%,归母净利润下滑18.35%的基础上,实现营业收入453.28亿元,同比增长5.72%;实现归母净利润174.21亿元,同比增长10.04%。 截至2024年一季度末,浦发银行的资产总额为9.05万亿,同比增长2.16%;贷款总额为5.19万亿,同比增长4.22%;存款总额为4.9
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      浦发银行副行长谢伟升任党委副书记,或将出任行长
       
       
       
       

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