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    • 闲钱管家·09-23 18:13闲钱管家

      短期投资工具大盘点

      随着美联储加息宣布及预期不断升温,全球加息潮大概率或将到来。在这样动荡复杂的市场背景下,选择风险高、结构复杂的金融产品可能需要更加慎重。反之,流动性好、收益稳健、风险及波动相对可控的金融产品和投资工具,在这种“举棋不定”的大环境下,则凸显出一定的优势。成熟的个人投资者,需要在合适的时间使用合适的工具。今天,“管家”就来为大家盘点一下,震荡行情下,防御性和流动性兼备的短期投资工具都有哪些选择。大额可转让定期存单大额可转让定期存单(Certificates of Deposit,简称CD),是银行印发的一种定期存款凭证,凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率,到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利。大额可转让定期存单可流通转让,自由买卖,是普通“储蓄”的一种升级表现形式。在美联储加息的大背景下,美国银行发行的定期存单收益率不断抬升,因此美元CDs在当下是合适的短期投资工具。要素如下:期限:3个月-5年(不同国家的存单设计的期限类型有所不同)收益率:以美国本土银行2022年9月22日报价为例(*最新报价会根据市场情动态调节,此处仅为参考)3个月:年化1.75%6个月:年化2.55%1年:年化2.758%适用场景:对于有明确时间安排的资金,这类资金可以选择认购定期存单,享受到期收益。如果遇到突发情况,急需现金,那定期存单的“可转让”属性就可以发挥作用,定期存单只需在二级市场进行交易即可变现。虽然定期存单有银行作为担保,一般不会有资金安全问题,但依然需要注意“利率波动风险”,因为大额存单的收益率和该币种的利率直接挂钩。因此,当投资者以一个固定利率锁定长期的大额存单,有可能损失未来继续加息不断抬升的利率。国债国债又称公债,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。和大额可转让定期存单类似,国债有政府强信用背书,所以安全性相对比较高。并且,当前美联储加息预期不断升温,也在不断抬升美国国债的到期收益率预期。要素如下:期限:1个月-30年收益率:以2022年9月22日美国国债报价为例(*最新报价会根据市场情动态调节,此处仅为参考)1个月:年化2.68%3个月:年化3.23%6个月:年化3.89%1年:年化4.08%适用场景:和定期存单的场景类似,在期初确认投资时间后选择合适期限的债券认购即可。短债基金短债基金,投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款,不投资股票和可转换债券,以兼具货币基金和债券基金的优点而闻名。要素如下:期限:一般30天以上的封闭期,结束后可赎回。收益率:根据具体基金实际表现而定适用场景:对于短期资金想要参与债券市场,但是又无法亲自深入研究债券市场的投资者,短债基金是非常合适的工具。这类基金相较于股票类型和普通债券类型的基金波动率较低,和货币基金相比,收益率又比较有竞争力。货币市场基金货币市场基金(Money market funds,简称MMF)是指投资于货币市场上短期(一般期限为一年以内,平均期限120天)有价证券的一种投资基金。MMF基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。要素如下:期限:常见订单确认的时效性T+1日或T+0日(T为相应市场交易日当日)收益率:近期美元货币基金当7日年化在1.5%-2.5%区间之间(*数据来源于Bankrate)适用场景:货币市场基金是投资门槛较低的一类金融产品,以极低的波动率和和高流动性著称,一直是投资者短期投资常备选择之一。以上就是“管家”为大家整理的常见短期投资工具,各位虎友可以根据自己的投资偏好按需了解每类工具的详情。老虎“闲钱管家”本身也以快速赎回最快T+0到账的灵活性和稳健的收益率,为各位虎友提供老虎APP内的独家闲置资金管理服务。各位虎友在找到心仪的投资标的前,或静待市场变化时,可以点击旁边的链接体验闲钱管家现金管理服务:闲钱管家介绍页(注:由于近期全球汇率波动较大,闲钱管家港币class波动率较高,可能会发生负收益情形,建议虎友使用美元体验闲钱管家哦)免责声明本素材不可被复制或二次分发。本素材不包含以下内容:(1) 购买任何金融产品或服务的要约;(2) 对任何金融产品采取任何行为的建议或投资意见不论本素材中所含信息如何,均应由您自主做出投资决策并独立承担投资风险。
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      短期投资工具大盘点
    • 闲钱管家·09-20闲钱管家
      捞一下我自己,原帖下评论抽奖仍在继续,感兴趣的虎友请踊跃评论!

      闲钱管家正式来老虎社区报道啦

      @闲钱管家
      亲爱的虎友大家好,闲钱管家官方账号今天起正式在老虎社区上线运营啦。为了庆祝我们在老虎社区的“首秀”并答谢各位虎友过往的支持,我们将在本文的评论区中出抽取3个有效评论的虎友赠送小虎盲盒手办,5个有效评论的虎友赠送老虎多功能数据线。 左:小虎盲盒手办;右:老虎多功能数据线 评奖标准: 有效评论:留言超过15字且非水贴。 奖励发放: 获奖信息和领奖指引将于本文发出后15个工作日内通过本账号发出,并在名单公布一周后为虎友统一派发奖品。 未来有关闲钱管家的各类资讯、福利活动、有奖互动等讯息都会第一时间在社区与大家同步。同时,也欢迎大家与我们多多进行互动,提供您宝贵的意见与建议,帮助我们一起不断提升闲钱管家的服务质量,伴您在老虎享受更优质的投资体验。 “管家”的自我介绍 虽然“闲钱管家”已经上线了较长的时间,但仍然有许多虎友对它并不很了解,并且为了给用户提供更好的现金管理服务,“闲钱管家”一直在修炼自己的技能,不断迭代更新。因此,“管家”今天想在这里为各位新老用户重新进行一次自我介绍。 闲钱管家,是老虎为各位虎友打造的现金管理服务,由专业资管团队悉心制定资产配置策略,主要投资于全球市场上收益较稳健、安全性较高、流动性较高的金融产品,包括但不限于定期存款、国债、投资级债券等,为客户提供收益稳健,取用灵活的优质现金管理服务。 基于上述专业优质的金融背景的加持,“管家”发明了3个现金管理服务的“锦囊” 资金不闲置,给你“稳稳的幸福” 闲钱管家不断优化底层投资策略,美元class当前预期年化收益为2.32%(*注:预期年化不代表实际收益,实际收益以闲钱管家最终核算为主。由于汇率波动,闲钱管家港币class波动率较高,可能会有负收益,建议客户使用美元参与闲钱管家) 使用场景:现金管理的目的在于保持资金高流动性的前提下,不要让资金因闲置而产生过高的机会成本。因此,只要虎友的证券账户里有暂无明确投资意向的现金时,都可以转入闲钱管家以避免“闲置”而造成的“浪费”。 转入转出灵活,享受收益的同时不耽误你及时捕获下一个投资机会 闲钱管家普通转出最快T+0到账,快速转出实时到账,与美元货币市场基金表现出的T+1甚至更长的结算时间相比,具备明显优势。 使用场景:很多虎友的资金,是因为等待未来优质投资机会而闲置,因此高流动性是打理这类资金时不能忽略的属性。 注:T为申请当日,以上时间均为新加坡时间工作日,如遇节假日顺延,具体规则以《闲钱管家服务合同》为准。 起投金额超友好,零钱一样“管”成宝 闲钱管家最低1美元/5港币起投,是各位虎友小额闲置资金的绝佳选择。(注:由于汇率波动,闲钱管家港币class波动率较高,可能会有负收益,建议客户使用美元参与闲钱管家) 使用场景:很多虎友在完成比较大的资产配置后,账面上遗留了一些小额现金不满足其他金融产品的起投门槛,相比于闲置在证券账户中,转入闲钱管家是这类小额现金的一个不错的归属。 以上就是“管家”的自我介绍,希望三个现金管理的“锦囊”能够为各位虎友献力。感谢大家能够看到这里,请记得关注“闲钱管家”的官方账号,未来还会有更多精彩资讯和福利奉上!最后,祝各位虎友投资路上一帆风顺,我们下次再见! 点击链接即可体验闲钱管家:闲钱管家介绍页
      闲钱管家正式来老虎社区报道啦
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    • 闲钱管家·09-20闲钱管家
      美联储加息预期持续升温,来围观一下小虎资管的投资框架[你懂的](一个提示:闲钱管家底层投资组合同样会配置美元债)

      美联储又双叒叕要加息了,年底4%意味着什么?

      @小虎资管
      根据彭博在9月9日至9月14日期间对45名经济学家的调查,美联储将在今年底加息至4%(基准利率上沿),并且明年可能继续加息,直到2024年才会降息至3.6%。来源:彭博美联储的基准利率(Fed Fund Rate)即美国银行间隔夜拆借利率,准备金富余的银行可以用这个利率,借钱给准备金不足的银行作为短期周转,因此基准利率即美元资产的无风险利率,也是理论上美元资产可以躺赚的收益。美联储年底将基准利率加到4%,对当前的投资意味着什么呢? 一、美国国债的定价 债券的风险可以归结为利率风险和信用风险,风险越高投资者自然会要求更高的利率作为补偿。对于历史上从未违约的美国国债来说,在美元主导的国际金融体系中信用风险为零,因此只有利率风险。利率风险简单来说,就是在买入时债券票息不变的情况下,如果利率上涨了,现在发行的新债券票息更高,相当于之前的买价高了(票息比现在的低)。这就是为什么投资作为固定收益产品的债券,在债券发行人按时偿还票息和本金的情况下,还会出现浮亏。不过,只要持有债券到期,那么票息对应的年化收益,也就是购买债券那一刻债券的利率,还是能拿到的。当然,期限越长的债券,利率波动的对其市价的影响越大,利率风险便越大,也就更容易出现浮亏。因此,在美国国债信用风险为零的前提下,如果我知道美联储加息的路径,就可以通过无风险利率Fed Fund Rate,得出美国1年期国债隐含的利率定价了。假设美联储基准利率如下图彭博经济学家们最近的预期一样(9月加息75个基点,基准利率上沿3.25%;11月加息50个基点,基准利率上沿为3.75%;12月加息25个基点,基准利率上沿为4%,此后基准利率一直不变,维持到2024年降息),那么这条加息路径下隐含的美国1年期国债利率应为3.81%。来源:彭博那么美国1年国债当前利率是多少呢?截至9月16日收盘,美国1年期国债利率已经达到3.96%,明显高于彭博经济学家调查所显示的美联储加息路径所隐含的利率了,同时远超6月FOMC会议后和今年初的水平。来源:美国财政部因此,如果美联储年底只是加息到4%,且明年维持不变,后年开始降息,那么当前美国1年期及以下国债的利率已经足够高(3.96% vs 3.81%),值得买入锁定。 二、对美股的定价 股票的定价,本质上来源于公司未来盈利的折现。因此从纯基本面的角度来看,未来一年投资一只股票的潜在回报,可以约等于未来一年该股票的的每股盈利加每股分红,除以当前该股票的股价。虽然严格来说,股票的价值并不由未来一年的业绩情况决定,毕竟很多成长股很可能在未来一年都不会盈利,但如果我以标普500指数作为一个整体,去衡量美股市场中市值最大的500家公司未来一年的纯基本面潜在回报,还是相对合理的。标普500指数未来一年潜在回报再减去未来一年的无风险利率(1年期美国国债),可以得到美股未来一年大致的风险溢价,也就是承担了美股的市场风险理应获得的额外回报。这个额外回报越高,投资美股的性价比自然就越高。那么,现在投资标普500指数的风险溢价是多少呢?我们于是将过去近20年华尔街分析师对标普500指数未来一年一致预期的每股盈利加上美股分红,除以标普500指数价格,再减去美国1年期国债利率作为无风险利率,便可以得到:截至9月16日,标普500指数的风险溢价为3.51%。如下图,这个水平在过去近20年处在非常低的水平,只高于11.79%的时候。来源:彭博因此,基于目前标普500的盈利预期(越高越好)和美联储年底加息到4%(越低越好),未来一年投资美股股指标普500,从纯基本面上看只能获得比无风险收益高出3.53%的回报,风险回报比是不太划算的。即使再往前看,无风险利率可能降低,但盈利预期很可能也会随着美国经济逐渐进入衰退而进一步下修,所以暂时还是看不到标普500指数风险溢价会明显提高的有利条件。 三、通胀的影响 既然买短期美国国债可以躺赚接近4%,为什么近期他们还是跌跌不休呢?因为美国未来一年的通胀预期明显高于4%,所以光买美国短债,还是跑输通胀了。根据6月FOMC会议美联储的经济预测,今年年底个人消费开支通胀(PCE inflation)将达到5.2%,到2023年底才会降到2.6%。这些预测值在本周的FOMC会议上几乎肯定会上调,毕竟最新公布的7月PCE inflation已经是6.3%了。不过,9月16日公布的密歇根大学消费者调查初值显示,未来一年通胀预期已经下滑到4.6%。那么,如果以4.6%作为未来一年通胀预期值,在9月16日美国1年期国债实际利率(名义利率-通胀预期)就是-0.64%(3.96%-4.6% = -0.64%)。 写在最后 通胀高企使旱涝保收的美国国债实际利率为负,而当前投资美股从纯基本面来看性价比又太低,是今年以来机构股票和债券净仓位都在历史低位的最大原因。美联储年底将加息到4%的预期,造成的美股和美债定价逻辑的改变,则是过去1-2周美国股债双杀的根本原因。那么,面对如此恶劣的投资环境,我们应该如何避免资产缩水,同时还能跑赢通胀呢?我的投资大框架是:• 以大部分仓位配置美国短期国债,先保证拿到相比今年初已经高出了很多的无风险收益;• 根据对宏观经济数据、利率数据、基本面数据和技术面数据的全面系统化分析,把握各大类资产的定价逻辑,择时分散投资于全球股票类、全球债券类、实物资产类(大宗商品与房地产)与货币类(黄金与主要国际货币)资产,力求跑赢通胀。大家可以根据自己不同的能力圈,思考一下自己应对紧缩时代的投资逻辑,一起交流交流!@33_Tiger @小虎AV @夜流沙 @DTSniper @白鑫
      美联储又双叒叕要加息了,年底4%意味着什么?
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    • 闲钱管家·09-16闲钱管家
      复盘是为了更好的展望[强]

      市场复盘:紧缩交易的强弩之末

      @小虎资管
      一、近期市场回顾 1.大类资产收益 数据来源:彭博 时间段:2022/08/29-2022/09/13 过去两周多,在鲍威尔指出过早放松货币政策是历史教训后,市场延续着紧缩交易的逻辑,更高的基准利率预期使美债不断走弱。到了9月初,一系列宏观经济数据的出炉让市场对美国经济可软着陆产生了莫名的自信,一度推动美股和大宗商品走强。但9月13日公布的数据显示,美国核心CPI高企,软着陆预期又被掐灭,标普500指数当日创下了自2020年6月11日以来的最大单日跌幅,仅有5只成分股上涨,其余大类资产均遭到冲击,唯有美元维持强势。 2.主要策略收益 下列指数具体标的分别为,全球6040:彭博全球6040指数,宏观CTA:HFRX宏观CTA指数,商品趋势:彭博高盛商品趋势指数,股票对冲:HFRX股票对冲策略指数。 数据来源:彭博 时间段:2022/08/29-2022/09/13 我们的策略收益如下: 最近两周,我们全球配与安心配策略均以美国债券配置为主,主要逻辑是在紧缩的货币政策环境下,紧缩交易终将转为衰退交易,使美债收益。全球配策略5%配置中概互联网指数,95%配置美国国债且以长债为主,在紧缩交易持续的情况下遭受了较大利率冲击;而安心配策略则92%配置美国国债,也遭受不小冲击。中美新动力策略则是中美量化选股策略,分散配置中美两国股票,在美股市大幅下跌的情况下,回撤不到2%。 数据来源:模拟或实盘交易 数据时间段:2022/08/29-2022/09/13 二、市场解读 1.美国:软着陆预期重燃又掐灭 美国经济软着陆预期重燃 9月初,美国8月非农就业报告、ISM制造业与服务业数据公布,点燃了美国经济可实现软着陆的预期。报告显示,8月非农就业新增31.5万人,失业率上升至3.7%,相对上个月均有所降温,但幅度非常轻微,整体就业市场仍处在供不应求的环境中。劳动者参与率虽缓慢提升,但损失劳动力最多的休闲及酒店行业,在7月就业人数下修了3.2万人的前提下,仅新增3.1万人,显示美国就业市场的结构性错配问题并没有得到多少改善。这份就业报告不足以对美联储继续紧缩货币政策产生影响。 美国8月ISM制造业PMI与7月持平,不过其细项中新订单与库存的差值重新走高,该指标走势往往领先于制造业PMI的走势。而ISM服务业PMI延续了上个月的涨势,继续回升至56.9,显示美国经济下行的趋势有所扭转。 数据来源:彭博 截至2022/08 中规中矩的就业报告和回暖的PMI指数,增强了市场对紧缩的货币政策环境下美国经济仍能实现软着陆的信心,美股因而在随后出现了大幅反弹。 核心CPI高企,通胀下拐后仍具黏性 然而,随着9月13日美国8月CPI数据的公布,美国经济软着陆的预期瞬间被无情的掐灭。8.3%的CPI同比增长虽然是连续第二个月的增速下行,但却依然高于预期,尤其是排除了能源和食品的核心CPI同比增长6.3%,几乎超过了今年3月创下的近40年高点6.5%,而反映CPI指数中价格变化较慢的分项的亚特兰大美联储粘性CPI,同样同比增长6.13%,与核心CPI增幅相仿。租金、医疗服务与交通服务等服务分项的通胀,因美国服务业的持续回暖,而变得颇具黏性。 数据来源:彭博 截至2022/08 由于美联储官员们已进入下周FOMC会议前的缄默期,市场重复了今年6月CPI公布时的恐慌(当时美国CPI同比增速8.6%,大超预期且创下了40年新高,直接导致美联储在6月FOMC会议上开启了“非常态”的75个基点加息),美联储基准利率期货迅速定价下周至少加息75个基点,基准利率峰值预期也抬升到了4.3%以上。与此同时,市场还出现了明年9月将开始降息的预期,使未来两年的基准利率预期变化路径变得更加陡峭。 数据来源:彭博 截至2022/09/13 不过,本次CPI超预期与6月时最大的不同在于,CPI下行拐点已经出现。若此后不再出现新的破坏全球供应链(如俄乌冲突)的黑天鹅事件,在紧缩的货币政策环境下,美国通胀同比增幅缓慢回落将是大概率事件。尤其是到下个季度,在去年Q4高通胀基数下,美国CPI进一步回落是可期的。 因此,我们认为,尽管美国通胀下拐后仍具黏性,但中期而言继续下行将是主要趋势,只是可能持续停留在4%-6%的高位,相当长一段时间内无法回到美联储2%的平均通胀目标。美联储期望的加息路径,应该是更为平缓的,即峰值比当前市场预期要低,但维持在峰值不降息的时间会比市场预期的要长。即便下周美联储如预期加息75个基点,今年底基准利率超过4%的概率并不大。 三、未来展望 短期市场的波动,技术面因素驱动往往是主因。正如我们之前的报告所述,由机构再平衡以及CTA趋势交易带来的大规模卖盘,主导了八月末与九月初的下跌。不过,根据美国银行的全球基金经理调查,全球机构超配股票的水平已经创下了新世纪以来的新低,因此短期的好消息对全球股票市场的提振作用已经变得明显起来。 来源:BofA September Global Fund Manager Survey 中长期来看,根据我们自己构建的经济周期模型,美国仍处于滞胀期,即通胀仍旧高企,导致美联储需以偏紧的货币政策应对,同时经济增长预期乏力。 滞胀期中现金为王,这在美国银行的全球基金经理调查中体现得淋漓尽致。机构投资者们已经连续几个月持有平均持有现金的比例在6%以上,这也是2001年以来的最高水平。 来源:BofA September Global Fund Manager Survey 展望下周的FOMC会议,我们认为美联储会在加息75个基点之余,点阵图显示今年底基准利率抬升到3.75%-4%,利率峰值提高到4%-4.25%,低于目前利率市场的定价。与此同时,美联储可能进一步下调经济增长预期,强调经济硬着陆的风险。 总体而言,我们认为短期来看,极致的紧缩预期下,机构仓位已经非常低的美股和美债,均具备大幅反弹的可能。而中长期来看,美国仍将维持紧缩的货币政策,但紧缩力度在超过中性基准利率后势必放缓,成为强弩之末。我们的经济周期模型会随着通胀的进一步下行,朝衰退期迈进,利好美债但利空美股。若该逻辑成立,则目前机构最拥挤的多美元交易,很可能即将面临反转,使包含港股在内新兴市场股票以及黄金等资产有望出现阶段性上涨机会。 来源:BofA September Global Fund Manager Survey 配置建议:60%美国短期国债+25%美国长期国债+10%美股+5%大中华区股
      市场复盘:紧缩交易的强弩之末
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    • 闲钱管家·09-14闲钱管家

      闲钱管家正式来老虎社区报道啦

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