近日，深圳比亚迪财产保险有限公司（以下简称“比亚迪财险”）披露了2024年四季度的偿付能力报告，该公司全年的业务经营情况也随之浮出水面。 值得一提的是，这也是在2023年5月正式接盘易安财险后，比亚迪财险首个完整运营年度的的偿付能力报告。报告显示，全年实现保险业务收入13.51亿元，净利润为-1.69亿元。另外，从当单季度的保险业务收入走势来看，比亚迪财险业务有明显的前低后高的特征，其中去年三季度单季度的保险业务收入为4.78亿元，四季度则为8.05亿元，即全年95.6%的收入是在下半年做出来的。 由此我们也可以得出结论，比亚迪财险的业务从去年三季度开始真正放量，并于四季度完成了环比68.41%的增长，这也意味着比亚迪财险运营正式走上正轨了。 展望未来，在新能源汽车智能化时代到来后，这家全中国乃至全世界最大的新能源车企旗下的财险公司，有望凭借其独有的优势，在车险市场中突围。但这其中，需要克服的困难，也着实不少。 1 下半年业绩正式放量，比亚迪财险走上正轨 细数比亚迪财险的发展史，2023年5月，比亚迪全资拿下了易安财险100%股权，比亚迪成为新能源汽车厂商首家入局保险的企业。 2023年11月，国家金融监管总局批复了比亚迪财险变更业务范围，将机动车险，包括机动车交强险和商业保险纳入其业务范围中。 2024年5月，比亚迪财险的车险业务进一步获批。2024年5月6日，国家金融监管局同意比亚迪财险在安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西、深圳地区使用全国统一的交强险条款、基础保险费率和相应的费率浮动系数。 这也意味着比亚迪财险的车险业务正式铺开，从业绩变化来看，比亚迪财险的保险业务收入也确实是在去年三季度开始放量的。 随着业务量的扩充，比亚迪财险核心指标中偿付能力充足率这一指标迅速下行。根据偿付能力报告披露，2024年四季度末，综合偿付能力充足率为1173.83%，
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华泰人寿2024年核心经营指标亮眼 新五年战略驱动高质量发展
当前国内寿险行业正面临复杂多变的环境，以价值创造为导向的转型进程正在加速推进。作为中国寿险行业的重要参与者，华泰人寿保险股份有限公司（以下简称"华泰人寿"）凭借其深厚的行业积淀和前瞻性的战略布局，在2024年展现出强劲的发展韧性，通过“以客户为核心”的新五年战略系列举措，在业务价值提升、风险管控强化、投资效能优化等方面持续发力，实现了全年价值成长与投资回报双优，展现了长期高质量发展潜力，并为行业转型提供了有益借鉴。 核心经营指标向好 价值成长与投资回报双优 据华泰人寿披露，2024年公司业绩实现稳健增长，总保费收入达92.93亿元、新单保费收入达32.78亿元，同比分别增长27.1%及140.1%。新业务价值这一衡量寿险公司长期可持续经营的核心指标更是同比增长51.5%。净利润方面，也逆势增长0.38亿元，展现出长期稳健经营韧性。 在投资端，华泰人寿同样展现了稳健高效的管理能力。截至2024年末，公司总资产规模达628亿元，同比增长27.5%，净资产更是大幅增长88.9%。尤为值得关注的是，综合投资收益率达12.73%，在目前已披露的人身险公司中位于前列。华泰人寿方面表示，这得益于公司始终秉持的长期稳健投资策略和资产负债匹配的管理原则。 风险综合评级和偿付能力充足率是衡量保险公司安全性和稳健性的重要指标。数据显示，自偿二代二期实施以来，华泰人寿的风险综合评级（IRR）连续11个季度保持A类评级，偿付能力也始终保持在合理充裕的水平，并远高于监管要求。 新五年战略强调“客户”核心，铸稳健发展关键基石 华泰人寿实现业务价值成长与投资回报的双提升，这得益于其新五年战略的强力支撑。为应对行业深度转型的要求，华泰人寿于2024年8月发布“1+2+3”新五年战略，即以“坚持保障本源，回归客户需求”为核心，强调专注与创新，聚焦重点客户、市场、产品与服务、渠道，瞄向差异化经营、服务创新与科技
比亚迪财险披露首年业绩：营收暴增，亏损扩大，但市场更关注未来！
比亚迪财险披露首年业绩：营收暴增，亏损扩大，但市场更关注未来！
在DeepSeek，这些人找到了做保险的流量密码
近期AI圈的顶流，非DeepSeek莫属。AI大模型DeepSeek爆火，在各行业掀起了应用热潮，凭借强大的语言处理和信息整合能力，不仅能生成流畅自然的文本，还具备深入分析、逻辑推理和精准回答问题的能力，因此迅速受到市场关注。 在保险行业，不少从业者也开始尝试利用DeepSeek优化工作流程，尤其是在营销推广、行业分析和客户沟通等方面，AI正成为提升效率的新工具。 在这股DeepSeek浪潮中，保险业嗅觉最敏锐的人已经率先行动，借助DeepSeek抢占了流量先机，并迅速分化出两大主流玩法： 第一、To C（面向消费者）模式，通过DeepSeek生成“权威”解答，为保险营销提供强有力的背书；第二、To A（面向从业者）模式，抓住代理人对AI赋能的渴望，通过各种钩子产品实现变现。 事实证明，通过上述方式掌握流量密码的那批保险人，已经率先站上了风口。 图片 DeepSeek大火！保险已经抢占先机 AI大模型DeepSeek的爆火引发了保险行业的关注，迅速被保险从业者发现、并应用于各个环节。越来越多的保险业务员开始利用DeepSeek，优化推广策略，通过AI生成文案、分析行业趋势、甚至直接辅助客户咨询、生成保险配置方案等等。 写文案一直是AI大模型应用的主要方向，保险业务员对DeepSeek的一个应用思路也是如此。目前来看，业务员使用DeepSeek生成吸引人的文案，包括朋友圈推广内容、短视频脚本、甚至完整的营销文章。 图片 来源：视频号 总体来看，这些AI创作的内容逻辑清晰、表达流畅，大幅减少了手动撰写的时间成本，解放了生产力。例如，上述一个案例表明，用AI写了短视频的保险文案，效果显著，大幅涨粉，后续打算将AI应用到传统保险视频号从拍摄、剪辑到视频制作的繁琐流程。 同时，一些保险代理人还利用DeepSeek回答行业趋势相关的问题，比如“DeepSeek如何看到2025年保险行业
在DeepSeek，这些人找到了做保险的流量密码
友邦稳居第一，周大福人寿飙涨60%，谁在“收割”内地客户？
近几年来，凭借高收益储蓄保险、跨境投保等热门趋势话题，香港保险市场被广泛关注，尤其是一些头部公司以及代表性产品，例如友邦、汇丰、安盛等等。 然而，与头部公司的高光相比，整体香港保险行业的关注度有限，行业结构、增长动力及市场格局往往鲜少被讨论。那么，当前香港保险市场的整体情况如何？ 据香港保监局官网显示，截至2024年6月30日，香港共有157家获授权的保险公司，其中85家为一般保险公司，经营财险；52家为纯长期保险公司，经营寿险；18家为综合保险公司，2家为特殊目的保险公司。 截至2024年6月30日，香港共有1,649家持牌保险代理机构和803家持牌保险经纪公司，共有80,094名供职保险公司的个人保险代理、23,532名供职保险代理机构的代理人以及10,460名持牌经纪人。 就规模而言，2023年，香港保险业毛保费总额增加0.8%，至5,421亿港元。然而，不同公司的市场表现存在显著差异。为了更清晰地呈现行业格局，我们基于2023年全年保费数据，对香港保险市场进行了深入梳理，梳理了2024香港保险50强榜单，以揭示各大保险公司的市场地位。 图片 香港TOP 50保险公司榜单：友邦国际第一 2024年香港保险50强榜单显示，2023年，50家公司的总保费达5,165亿港元，较2022年的5,058亿港元增长2.33%。 图片 榜单上寿险和财险公司的数量各有25家，平分秋色。其中，25家寿险公司的总保费共计4686.925亿港元，占50家总保费的份额为90.74%，保费较2022年同期微增0.3%；25家财险公司总保费共计478.143亿港元，占总保费的份额为9.26%，保费较2022年同期增长4.6%。 从榜单整体的增长趋势来看，50家公司中，32家公司实现保费增长，18家公司保费下降。下降的公司中，寿险公司达15家，反映出寿险市场受到一些因素影响，包括内地访客需求。 第
友邦稳居第一，周大福人寿飙涨60%，谁在“收割”内地客户？
泰康：陈东升提“新寿险”模式，泰康养老亏损压力大
保观“国内大型保险公司2024年全年盘点系列”今日为大家带来泰康保险集团，从业绩、战略等维度，梳理泰康保险集团这一年的进展。 总体来看，战略上，泰康保险集团提出“新寿险”商业模式，结合人身保险与医养服务，形成“支付+服务+投资”三端协同。以此为基础，泰康推出“长寿有约”“健康有约”为核心的“双有约”模式，提供全生命周期服务一站式解决方案；服务端，泰康持续推进养老社区的布局，截止2024年，泰康之家养老社区完成36城43项目布局，运营22城24社区，同时，泰康旗下两大医疗中心开业。 从业绩表现来看，2024年前三季度，泰康人寿的保险业务收入在非上市人身险公司中仍然保持第一，净利润也相当可观；然而，财险公司泰康在线的综合成本率超过100%，净利润锐降八成；泰康养老问题最大，前三季度累计亏损近17亿元，体现了政策叠加投资不利而造成的巨大影响。 业绩的挑战也导致了围绕泰康养老的一些人事变动，陈东升亲自挂帅泰康养老。此外，陈东升之子陈奕伦担任泰康基金新董事长。这两项重要的人事变动，标志着泰康集团新格局的开始。 业绩表现：泰康养老前三季度亏损17亿，泰康在线净利润锐降八成 泰康保险集团旗下拥有泰康人寿、泰康养老、泰康在线等多家子公司，业务涵盖人身保险、互联网财险、资产管理等领域。 1.1 泰康人寿：保费收入、净利润保持两位数增长 2024年前三季度，泰康人寿实现保费收入约1,897.11亿元，较2023年同期同比增长17.62%，在披露数据的非上市人身险公司中，保险业务收入保持第一。前三季度，泰康人寿净利润为92.11亿元，较2023年同期的77.65亿元增长18.62%。 图片 2024年第三季度，泰康人寿投资收益率为0.64%，前三季度为2.02%，前三季度的投资收益率低于大部分非上市人身险公司。第三季度综合投资收益率为2.09%，前三季度为7.19%，前三季度的综合投资收益率处于
泰康：陈东升提“新寿险”模式，泰康养老亏损压力大
一年内近30次股权转让，大股东正在“逃离”保险机构
2024年12月，保险机构股权转让按下加速键。公开信息显示，有三家保险机构股权同时被地方国资或央企股东公开挂牌转让。其中包括有国任财产保险股份有限公司（以下简称“国任保险”）、永诚财产保险股份有限公司（以下简称“永诚财险”)和江泰保险经纪股份有限公司（以下简称“江泰保险经纪”)。 此外，如果加上12月16日和19日被股东公开挂牌转让股权的中银三星人寿保险有限公司（以下简称“中银三星人寿”）和宁夏国投保险代理有限公司（以下简称“国投保险代理公司”），那么上月在一周内至少有5家保险机构股权被股东摆上“货架”，挂牌相当之密集。 实际上，一周内多家保险机构股权频繁被转让只是2024年该现象的一个缩影，2024年全年以来，有超20家中小保险机构股权被国资股东公开发起转让，其中原因包括主管部门此前要求“聚焦主责主业”，还有部分中小保险机构经营不善，股东方主动“割肉”止损。 图片 今天我们就来盘点一下2024年全年保险机构股权转让的情况。 1 “退金令”威力大显，单月五笔股权转让均来自于国资股东 先来看近期的几起股权转让案例。 首先是国任保险的1000万股股份（占总股本的0.25%）由北京汽车集团产业投资有限公司（北汽产业投资）在北京产权交易所公开挂牌转让，转让底价为888万元。 图片 其中北汽产业投资是北京市属国企北汽集团的全资子公司，该起转让也是典型的国资股东主动出让保险机构股权的案例。 国任保险股东明细显示，北汽产业投资是国任保险的第19大股东，持股1000万股，因此北汽产业投资若成功转让国任保险股权，后续将不再持有其股份。 业绩上来看，2024年前三季度国任保险实现保险业务收入102.75亿元，净利润2.18亿元，该公司体量在财险行业中属于中等规模，且收入业绩均较为稳定。 所以本次北汽产业投资清仓式转让国任保险股权大概率是由于其主管部门要求“聚焦主责主业”。 剩余两笔转让均有一定
一年内近30次股权转让，大股东正在“逃离”保险机构
“天灾人祸”，保险公司集体跑路：加州山火背后的家财险困境
近日，加州野火肆虐引起了全球关注。 截止1月14日，受灾最严重的洛杉矶地区已经有24人因为火灾死亡，超1.2万坐建筑被烧毁，当局表示这一数字预计还会继续上升。同时气候数据平台Accu Weather估计，此次加州野火造成的经济损失将至少在2500亿至2750亿美元之间，可能是美国有史以来最严重的火灾事件。 图片 而在这场火灾事件的背后，对于那些失去房屋的人来说，关于“保险的争斗”才刚刚开始。 因为不断上涨的气候风险，以及监管措施的限制，好事达、State Farm等保险公司开始纷纷逃离加州。很多加州居民发现，自己根本无法为房屋投保或者续保，在火灾发生后，得不到任何索赔和保障。而投保了加州政府推出的“公平计划”的居民，后续能否得到赔偿？赔偿需要多久的时间都是问题。 在巨大的经济损失，以及众多居民投保无门的压力下，加州的监管部门以及保险公司们开始深陷舆论风波。 有人说加州的保险改革来得太晚，已经无法补救。 也有人说此次大火将成为压垮加州家财险市场的最后一根稻草，加州家财险已经处于崩溃的边缘。 那么加州家财险市场存在哪些问题？此次加州受灾居民的赔偿问题该如何解决？监管部门要如何补救？我们围绕这些问题具体分析。 1 保险公司纷纷逃离加州家财险市场， 是天灾也是人祸 提到加州，大家难免会想起一系列的代名词，比如科技之州、自由之州、创业之州，以及野火之州。 因为特殊的地理位置和气候变化的加剧，加州几乎年年都会发生大规模的火灾事件。根据加州野火防御系统的数据显示，近十年来，加州的野火数量已经超过3000起。 然而，随着野火带来的损失不断拔高，保险公司所面临的巨大赔付压力也开始与日俱增，不得以纷纷逃离加州的家财险市场。 2021年，丘博保险在加州地区停止为火灾风险较高的高价值房屋签发新保单。 2022年，加州最大的家财险提供商之一好事达宣布停止在该州销售新保单。 2023年，State F
“天灾人祸”，保险公司集体跑路：加州山火背后的家财险困境
30岁以下用户购险量同比增长26.5% 年轻人更懂得爱自己
1月15日，水滴保发布2024“三好服务年报”。报告显示，2024年水滴保上线定制保险产品174款，为3.8万个家庭提供深度保险规划，用户服务满意度超95%，“帮帮赔”协助用户理赔金额达4.1亿元。其中，30岁以下“脆皮年轻人”购险数量较去年增长26.5%，95后女性为自己购险数量同比增长39.1%，更多年轻人为自己健康增加保障；在购买年金险用户中，18到40岁人群占到近30%，年轻职场人开始提前规划自身养老；超6成用户购买2份及以上保险，“为家庭而保”成为新趋势，其中为配偶购险用户中，46岁以上用户占比达到81.6%。 图片1.png 年轻职场人提前规划养老，“为家庭而保”成为新趋势 水滴保“三好服务年报”数据显示，甲状腺癌成为21-30岁用户理赔高发疾病，30岁以下的“脆皮年轻人”购险增幅明显，较去年增长26.5%，95后女性为自己购险数量同比增长39.1%，他们对保险的重视程度正在增加，开始更主动地为自己的健康长远考虑。同时，职场人在财务管理上投入更多精力，越来越多的年轻职场人开始提前规划养老问题，在水滴上购买年金险的用户中，18到40岁人群占到近30%。 报告显示，“为家庭而保”趋势日益显著，超6成用户购买2份及以上保险。家庭成员之间，为子女、配偶、父母购买保险的占比分别为71.6%、68.5%和28.4%。在为配偶购险的用户中，男性占比更高，达56%；在为配偶购险的用户中，46岁以上用户占比达81.6%，相对年轻人的浪漫爱情，中老年人的爱情多了一份对彼此健康的关切和期待。 为更好满足不同人群对保障内容的多元化期待，2024年，水滴保上线定制保险产品174款，定制产品占比超过92%，新增147款老年友好保险产品和43款带病体友好产品，并面向女性人群推出“心医保（女性版）” “接好孕”等创新产品。 图片2.png 肺癌成男性理赔高发疾病，县域及带病体用户理赔金额增长
30岁以下用户购险量同比增长26.5% 年轻人更懂得爱自己
各方合力政策赋能，家财险走进新时代？
近年来，受多方面因素影响，中国房地产市场波动剧烈，家庭财产安全问题逐渐引起了社会各界的高度关注，同时也引发了人们对房屋保险和家庭财产保险体系的反思和需求。 2024年8月23日，住建部发布了一份文件，提出要研究建立房屋体检、房屋养老金和房屋保险这三项制度。目前，上海等22个城市正在进行试点。 紧接着，才过了不到四个月，近日，国家金融监督管理总局发布了《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》。这一新举措不仅对研究家庭财产保险体系，探索推广新型家庭财产保险有着指导促进作用，而且还为房地产及家庭财产保险市场注入了新的活力。 近日，我们在直播中连线了飞鸟鱼保险科技总精算师尚磊，尚总在直播中和我们共同探讨了目前我国家财险市场发展情况，同时对于该险种未来增量空间有多大，以及普惠型家财险渗透率提高下又将面临哪些新挑战等问题上，也给出了非常中肯的看法，本文的主要内容皆来自该场直播。 1 监管政策多次提及家财险， 发展空间究竟有多大？ 正如开篇提及的，目前监管已经出台了各种关于家财险方面的政策，这背后所体现的显然是我国家财险市场的不断扩容，以及该险种健康向上发展对促进我国经济社会稳健有着举足轻重的作用。那么，近两年我国家财险发生了哪些新变化？ 第一，从政策角度，近年来我们很明显感受到像住建厅、应急管理部等相关部门，对家庭救灾和防灾减损方向上密集出台了各种政策，尤其是住建部对住房保险，住房体检和住房养老这三个制度非常重视，其中在住房保险这个板块对家财险的定位是非常清晰的。 第二，从需求端角度，在近些年家财险依托物业新场景进行大规模推广开来后，整个物业赛道对家财险的需求越来越明确了。一方面，我国房地产与物业如今分割比较明确，以前大部分物业公司还是地产的一个细分板块，但随着大量物业公司单独拆分及调整，如今物业公司已经基本属于独立经营状态了，而且定位也越来越清晰，就是围绕整个家庭场景开
元保联合清华五道口保险中心发布《中国互联网保险发展报告（2024）》
2025年1月14日，由元保集团（以下简称“元保”） 和清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心(以下简称“清华五道口保险中心”)联合编撰的《中国互联网保险发展报告（2024）》（以下简称《报告》）正式发布。《报告》通过全面深入的分析研究，梳理复盘了过去十余年间中国互联网保险的发展历程，并结合历史数据和内外部环境，对未来发展趋势进行了前瞻预测。 近年来，中国保险业发展迅速，市场规模已跃居世界第二。互联网保险作为新的产业形态，获得了空前的关注。国家统计局最新数据显示，2024年居民每日平均上网时长为5小时37分钟，约为2018年的两倍。在这样的趋势下，各大保司、中介机构加速拥抱互联网，垂直领域创新公司大量涌现，借互联网之大势共同推动了行业发展和生态繁荣。基于大模型、多模态、AIGC等人工智能技术的发展，为互联网保险带来多样化的产品与服务创新，更好地保障了民生福祉，推动行业向高质量发展不断转型。 《报告》指出，互联网保险整体发展迅速，保费规模从2013年的290亿元，到2023年的4949亿元，保持着年均超32%的高速增长，其中中介作为主力渠道，发挥了积极的作用。互联网保险在用户价值、行业驱动、科技应用、普惠为民等方面具备先天优势，代表了保险业的先进生产力，引领并推动行业创新发展。《报告》预测，未来5年互联网保险的年均增速将稳定在15%～20%的区间，互联网保险的总保费有望突破万亿大关。 元保作为国内互联网保险的领航者，自2021年起便与清华五道口保险中心每年发布《互联网保险消费者洞察报告》，梳理保险消费的年度变化和前瞻趋势，已成为行业洞悉消费趋势的风向标。此次元保与清华五道口保险中心将视角从单纯的消费者研究，扩大到更全面的行业研究，充分结合了双方优势，从业界和学界的研究视角，立体呈现了中国互联网保险发展全景，是近年来为数不多的全面剖析互联网保险行业的深度研究
元保联合清华五道口保险中心发布《中国互联网保险发展报告（2024）》
“外资化”效果欠佳，华泰人寿路向何方？
近期，有媒体报道称，原平安国际智慧城市科技有限公司（下称：平安智慧城市）联席总经理兼CTO胡玮已到岗华泰保险，出任总经理一职。值得一提的是，自2024年3月华泰保险李存强卸总经理后，该职位已空缺8个月，期间从雪松被指定为集团临时负责人，代行总经理职务。 在2022年正式被安达系控股后，华泰保险的经营理念就出现了一些变化，以华泰人寿为例，由于成立之初股权结构较为分散，华泰人寿的经营理念也较为独特，始终致力于把业务质量做高，在规模上并没有特别的追求在短期内做出很大的增量，因此一直以来，华泰人寿在业内的形象都是“小而美”。 但在安达系入场后，华泰人寿开始大量启用外资高管，其中特别是友邦系高管，开始担任华泰人寿重要职务。 显然，安达系试图通过这样的改变来给华泰人寿注入更多新鲜血液，把整个业务盘子做起来。 但频繁的人事变动并没有给华泰人寿带来业绩上的改善，华泰人寿2024年三季度偿付能力报告显示，截至报告期末，华泰人寿实现保险业务收入79.18亿元，同比增长31.75%；净利润亏损7.54亿元，与去年同期相比，亏损幅度扩大了271.4%。值得注意的是，今年以来，华泰人寿已经连续三个季度处于亏损状态，三个季度分别亏损-2.86亿元、-2.03亿元和-2.65亿元。 “外资化”效果待显，业务持续亏损，华泰人寿现在的烦恼，实在有些多。 1 行业复苏华泰人寿却待破局，经营压力巨大 在2024年寿险行业资产端全面复苏，多家保司三季度净利润创下历史新高或是次高的态势下，华泰人寿继续大幅度的亏损，实际上是有些超出市场预期的。 2024年前三季度，华泰实现保险业务收入79.18亿元，同比增长31.75%，保费收入表现较为稳健。然而，在净利润方面，前三季度该司累计亏损超过7.54亿元，较去年同期下滑了271.4%。 事实上，过去几年华泰人寿也一直维持了“保费稳定增长，利润大幅波动”的态势。 图片 数
“外资化”效果欠佳，华泰人寿路向何方？
2024年的7支保险新股：中国公司全部破发，高质量盈利才是王道！
回顾2024年，资本市场有所回暖，国内保险中介、保险科技公司开启了上市之路，其中，多家公司已经提交或更新了招股书，包括恒光保险、手回科技、i云保以及元保等，另有几家公司已经完成美股上市，包括有家保险、致保科技以及益盛鑫科技。 同时，美国也有几家保险类公司于2024年登陆资本市场，包括专业财险公司Bowhead Specialty、保险经纪公司TWFG、针对Medicare产品的医疗服务商Ardent Health以及为自费雇主计划服务的平台Health in Tech。 图片 虽然这些公司都已经完成上市，但从在资本市场的表现来看，发展却大相径庭。 梳理统计2024年在美股上市的国内外保险类机构，可以发现，截至2024年底，国内3家保险类公司股价悉数下跌，而国外同类型的中介类公司股价均有所上涨。股价的表现，某种程度上也反映了业绩表现。从营收和净利润两个维度对比，国内公司规模较小、盈利不稳定，而国外公司规模为国内公司的几倍之多，已经进入稳定的盈利周期。 随着市场从野蛮生长的阶段逐渐走向成熟，高质量盈利才是企业经营的王道！ 01 股价表现：四升三降，国内公司股价悉数下跌 梳理上述7家公司的股价表现来看，自交易日至2024年12月31日，整体股价走势表现出“四升三降”的趋势。 股价上升的公司有4家，分别是专业财产险公司Bowhead Specialty、美国保险经纪机构TWFG、健康险服务商Ardent Health以及自费雇主计划平台Health In Tech。 其中，Bowhead Specialty于2024年5月23日进行首次公开募股，以每股17美元的价格出售了超过750万股普通股，超过了最初以每股14-16美元的价格发行的670万股。 上市至2024年底，Bowhead Specialty股价波动走高，从5月24日至8月中旬，股价从25.7美元波动小幅上升，在8月16日
2024年的7支保险新股：中国公司全部破发，高质量盈利才是王道！
英杰华将在收购Direct Line的交易中裁员2300人
行业动态 01 中国太保：赵永刚太保寿险董事长任职资格获核准 近日，中国太保发布关于控股子公司董事长任职资格获核准的公告。公告显示，近日太保寿险收到国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）《关于赵永刚中国太平洋人寿保险股份有限公司董事长任职资格的批复》（金复〔2024〕856 号）。金融监管总局已核准了赵永刚担任太保寿险董事长的任职资格。（来源：金融一线） 02 长城人寿时隔一年再次增资补血 12月27日，国家金融监督管理总局北京监管局发布长城人寿保险股份有限公司（以下简称“长城人寿”）增资批复，同意长城人寿增加注册资本6.2亿元，由62.19亿元人民币变更为68.39亿元人民币。值得注意的是，这是长城人寿2023年末增资后的再一轮增资行动。（ 来源：市场资讯） 03 新华保险：同意聘任潘兴为总精算师 近日，新华保险发布第八届董事会第二十八次会议决议公告，审议通过了《关于调整董事会专业委员会组成人员的议案》，同意增选龚兴峰担任第八届董事会战略委员会委员、投资委员会委员；审议通过了《关于聘任总精算师的议案》，同意聘任潘兴为公司总精算师，其总精算师的任职资格尚待监管机构核准。 简历显示，潘兴，1977 年 1 月出生，中国国籍。现任新华人寿保险股份有限公司精算临时负责人、产品开发部总经理。2003 年加入本公司从事产品开发工作，2017 年 6 月任产品开发部总经理助理，2022 年 3 月任产品开发部副总经理，2022 年 11 月调入新华养老保险股份有限公司，历任总精算师、财务负责人、运营管理中心总经理等职。于 2014 年 7 月取得对外经济贸易大学金融学专业博士学位，具有中国精算师资格。（来源：金融一线） 海外资讯 01 英杰华将在收购Direct Line的交易中裁员2300人 英国保险公司英杰华表示，该公司将以37亿英镑（46.5亿美元）的现金和股票交易收购
中国太保：“外脑”离场老将上位，核心数据有喜有忧
本周保观“国内大型保险公司2024年全年盘点系列”给大家带来的保司是中国太保。 过去一年对于太保来说是“震荡巨大”的一年。人事方面，旗下产险、寿险公司主要负责人均出现变更，其余管理层也有大幅度变化；业绩方面，得益于权益市场复苏，今年第三季度创下有史以来最好利润；产品策略方面，今年年中业绩发布会正式定调全力进军分红险领域... 今年我们就来全面解读中国太保的2024年。 1 三季度“赚麻了”！核心数据依旧有忧虑 2024年10月30日，中国太保公布三季报。 季报显示，2024 年前三季度，太保实现营业总收入3106亿元，同比21.35%，实现净利润383.10 亿元，同比增长 65.5%，为史上第四高利润增速。 当然了，如果把太保今年前三季度的利润增速与其他几家上市险企相比，增速并不出众。今年前三季度，国内上市险企中利润增速最快的是中国人寿，同比大增173.88%，其次是新华的116.73%，人保以77.2%位列第三，太保和平安分列四、五位。 图片 聚焦到太保本身，以单季度业绩论，太保集团在2024年第三季度实现营业总收入1159亿元，同比增速44.21%，净利润131.78亿元，同比增速173.57%。为历史上最赚钱的第三季度和第二高的增速。 图片 从利润结构看，投资收益大增成为太保今年前三季度“大赚”超380亿的主要原因，数据显示，2024年前三季度太保总投资收益率为4.7%，同比上升2.3个百分点。 保费端，太保在2024年实现保险服务收入 2094.09 亿元，同比增长 2.3%。其中：太保寿险实现保险服务收入623.45亿元，同比下降2.5%；太保产险实现保险服务收入1452.02 亿元，同比增长4.1%。 图片 太保寿险今年前三季度渠道保费收入情况 渠道方面，2024年前三季度，太保寿险代理人渠道实现规模保费1791.49亿元，同比增长4.1%。其中新保业务规模保
中国太保：“外脑”离场老将上位，核心数据有喜有忧
短剧的风，终于吹到了保险圈
短剧市场快速发展，不仅成为了热门的娱乐话题，也逐渐成为很多行业、企业抢占用户注意力的重要战场。保险行业也不例外，越来越多的保险机构开始试水短剧营销，通过这一新兴形式向用户传递品牌价值与服务理念。 最近，我们收集了一些保险类短剧的信息，也和业内专业人士进行了交流，探讨了保险短剧的类型、目标、制作难点等相关话题。 总体来看，保险机构做短剧已经成为一种趋势，然而，与短剧市场整体的火热相比，保险类短剧的表现却参差不齐，加之内容创意、合规风控等多重挑战，保险公司在这一赛道的探索仍面临诸多难题。展望未来，保险机构如何平衡内容吸引力与合规要求，将是短剧营销能否长效发展的关键所在。 图片 保险行业试水短剧，穿越题材成主要切入点 热度高涨的短剧在保险圈有市场吗？当然。随着这一“短平快”的内容模式吸引了众多粉丝，我们关注到越来越多的保险机构开始试水“短剧”这种新营销手段，通过更加戏剧化的表现方式，将保险品牌和理念融入短剧引人共鸣的故事情节中，借助剧情的感染力触达受众。 据我们的不完全统计，目前，平安、泰康人寿、太保、人保、瑞众保险等保险机构都上线了短剧。这些短剧集数在3-30集不等，题材涉及穿越、悬疑以及言情，融入保险品牌理念传递、产品服务推广以及反诈宣传，在抖音、B站、微博以及微信视频号这几个平台上线。 整体来说，行业内，穿越题材已经成为保险公司切入短剧的一个常用模式，例如类似《我在古代卖保险》之类的短剧。从过往经验来看，穿越，尤其是架空式的穿越一直都是比较吸睛的题材，不少保险机构做短剧时，经过调研也决定采用这种形式。 具体来说，以中国平安推出的《李平安求职日记》为例，故事主线是一个现代人穿越古代找工作，每一集从事不同岗位，借用现代知识、保险产品解决痛点问题、植入产品/服务，突出了近年来中国平安大力推行的“三省”服务。 再如，今年9月份，太平洋寿险推出了《重生之快把18岁的我送去养老社区》，
短剧的风，终于吹到了保险圈
独立批发保险经纪公司进入中国：推动中介市场的多元化发展
中国的保险中介市场迎来了新的发展阶段。最近，国内首家独立批发保险经纪公司上海瑞恩领航保险经纪(简称“上海瑞恩”)成立，成了中介行业的新力量。 在“报行合一”的冲击下，保险中介行业面临巨大挑战。中介牌照无人问津、佣金下降明显、中小型保险中介机构生存空间遭挤压......这让业内不断思考保险中介未来的道路到底该怎么走？而上海瑞恩的成立，无疑在运营和业务模式上给我们带来了宝贵的市场经验。 据悉，在签约仪式上，上海瑞恩签署了两项关键协议，分别是独家安排向世界货运联盟的中国成员提供最新的物流保险产品和债券，以及与瑞恩保险合作伙伴香港签订广泛协议，授予新公司在中国大陆独家使用著名稀土品牌的许可。 国内第一家独立批发保险经纪公司到底是什么来头？独立批发保险经纪在海外的发展情况到底如何？我们具体来看。 1 重组团队再出发， 上海瑞恩打造综合性保险服务平台 上海瑞恩的前身是上海城际保险经纪公司，于2006年成立，在今年4月份被并购重组，同年7月份组建了新团队，10月份新公司在上海正式成立。与传统的保险中介机构不同，上海瑞恩是一个集承保、理赔、再保险、保险科技创新、运营管理、业务系统研发以及专业咨询服务于一体的综合性保险服务平台，可以满足多样化的风险管理需求。 我们分别从管理团队、业务模式、全球合作网络三个方面来进行阐述。 专业的管理团队 上海瑞恩的管理团队由一群拥有超过20年共同合作经验的行业精英组成，大多都拥有丰富的物流风险管理、航运保险、海外业务等从业经验。 比如上海瑞恩的董事长王为，在亚太地区有超过20年的保险专业经验，曾就职于新加披、香港等多个地区的保险公司，并在海上保险领域积累了丰富经验。 总经理顾伟曾在东京海上日动火灾保险、美亚保险、英国RSA保险等多家保险公司工作，具有超过20年的航运保险从业经验。 提供一站式、全链条、定制化的保险解决方案 上海瑞恩的定位是综合性保险服务平台，
独立批发保险经纪公司进入中国：推动中介市场的多元化发展
从客户需求视角出发，一款好的商业养老年金险应该具备哪些特质？
随着人口红利的消逝、离退休人口规模扩增、生育率持续下降，人口老龄化已经成为国内人口结构变化的重要趋势，中国正加速进入深度老龄化社会。由此带来的养老缺口问题尤为严峻，据社科院预测，养老金或在2028年出现收不抵支，2035年耗尽累计结余。与此同时，伴随着延迟退休政策的正式落地，养老金领取年龄进一步推迟，越来越多的人开始主动寻找和了解商业养老保险产品。 2024年9月，《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（保险业新“国十条”）发布，提出要大力发展商业保险年金。 10月，《国家金融监督管理总局办公厅关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》紧跟出台，再次鼓励大力发展商业保险年金，引导险企在发展第三支柱中更好地发挥主力军作用，提供更丰富、更适配公众需求的保险产品。 11月，《国家金融监督管理总局关于进一步提升金融服务适老化水平的指导意见》提到“支持保险公司研究提高投保年龄上限，重视70岁及以上老年人保险保障需求”，鼓励保险公司通过提供更多样化和针对性的保险产品与服务，增强老年人的抗风险能力，保障其生活质量，推动保险行业更好地服务于老龄化社会。 市场需求和政策导向双重加持，保险公司参与到商业保险年金的产品创新和开发是必然趋势，而对于消费者而言，低利率环境下年金险的分期交费、确定领取等诸多特性，也使商保年金吸引力进一步凸显，成为消费者养老储备的热门选择。 1 一款好的商业养老年金保险应该具备的特质 那么一款好的商业养老年金保险应该具备哪些特质？我们认为不存在 “最好”的保险产品，只有“合适”的保险产品，重点在于产品特性与客户需求之间的契合。 预期寿命的不断延长使“百岁人生”已经不再遥不可及，越来越多的人开始重视提前规划养老补充。对于绝大多数客户来说，一个稳定的、长续的养老资金来源是实现品质养老生活的核心要素，特别是在当今世界经济增长动力不足，未来走势并
从客户需求视角出发，一款好的商业养老年金险应该具备哪些特质？
“一站式”同步结算与“商保码”支付，多元支付趋势下，商保结算迎来新变革
近期，随着11月7日国家医保局召开商保赋能座谈会、“商保+医保”一站式同步结算支付模式在上海部分医院的落地，商保支付创新再度被广泛讨论，成为热点话题。 商业健康险市场上，针对患者垫资压力、报销流程繁琐、理赔时效不佳等问题，一直在探索创新，快赔服务大力提升理赔时效、垫付服务缓解投保人住院经济压力、“一站式结算”直赔”从中高端医疗险专属到在多个惠民保产品的全面落地，支付宝“商保码”等支付码形式进一步拓宽了商保支付的覆盖面，目前创新性的商保支付模式正向便捷化、智能化迈进。 此次政策面叠加市场动向，释放了一些信号。展望未来，医保与商保的深度融合有望带来支付方式的进一步优化，为商保释放更大的发展空间，同时为消费者带来更加流畅的结算体验。 图片 “事后理赔”主导医疗险市场， 结算体验还需更多创新 作为保障功能的体现和用户体验感的获得，支付是商业险至关重要的核心环节。然而，商保在支付结算仍然存在一些问题，体现在赔付率低导致用户获得感缺失以及理赔环节的摩擦。 虽然近年来商业险逐步发展，但在医疗卫生支出中占比仍然较小。数据统计显示，2023年，国内医疗卫生总支出达到9.05万亿，其中2.8万亿来自医保体系，商业健康险支付为0.38万亿，占比不足5%。 这一比例导致的后果是消费者虽然购买了商业医疗险，但由于赔付率极低，投保人获得感会大幅度降低，从而影响投保人对保险的信任度以及对服务的感知。 图片 另一方面，在发生理赔后，同样有一些摩擦导致用户体验降低。据业内介绍，目前商业健康险市场上，主流理赔模式中，事后理赔最为常见，约占95%以上的比例。 作为传统的商业保险理赔方式，事后理赔需要患者先行垫付治疗费用，再收集好病历、发票、医疗凭证等信息，递交材料，申请理赔，交由保险公司审核、打款，这个周期一般需要10-30天的时间，部分险种甚至理赔需要两个月以上。 今年5月发布的《中国商业医疗险发展研究蓝皮书
“一站式”同步结算与“商保码”支付，多元支付趋势下，商保结算迎来新变革
上海商保在公立医院直赔，给医保开源、给创新药未来？
在集采、医保谈判常态化之后，医保基金的高效“节流”已有序进行；下一步，做为药品最大单一支付方的医保如何“开源”，成为全行业关注的新重点。 另一边，中国商业健康险的保费规模，现已达近万亿，预计2028年达2万亿。这片“水”如何涌进医保的水池，提高老百姓的医疗保障？同时又为中国创新药产业注入活力、生产更多和外资药企抗衡的癌症、罕见病治疗药物，最终让医保的篮子里一直有最新、最好的创新药。 百姓健康、医保和创新药的三赢，落在了“医保如何拥抱商保”这一问题上。近年来，浙江、上海等地已有探索将商保引入医保的尝试。 最近，上海有了大动作——开始有商保能在公立医院实现直赔直付了，这一次是上海医保局、金融监管局牵头，未来可能将覆盖全市的医院。 9月底，在上海医保局、上海金融监管局、上海保险交易所的推动下，由中国太平洋保险旗下的太平洋健康险、中国人寿保险股份有限公司上海市分公司作为首批参与保司，瑞金、华山、中山、华东、肺科、一妇幼、长海、复儿、新华、九院、十院、龙华12家在沪医疗机构正式上线医保商保直赔服务，服务覆盖门诊和住院。 据第一财经报道，截至10月29日，上海市已经有966人完成了直赔授权，发生直赔交易117笔，包括116笔门诊、1笔住院。 直赔直付意味着什么？在过去，普通患者要商业健康险报销，必须要自己先垫付，而后拿着报销单到保险公司，经过审核等环节，耗时数天甚至更长，赔付款才会达到账上；高端医疗部分的患者报销或许简便，但当中实际耗费了不少人力，费用可被视作已包含在较高的医疗费用里。 而直赔直付，通过数据的接入和互通，商保用户无需再垫付和跑腿，可以像医保一样，最后得到的就是经过报销后的账单，再付自付部分即可，“对用户来说是非常好的体验”。 业内人士认为，院内直赔直付是属于健康险发展的“基
上海商保在公立医院直赔，给医保开源、给创新药未来？
“医保+商保”加速融合趋势下，百万医疗险走进创新探索“新蓝海”
在经历了前几年高歌猛进的发展黄金期后，商业健康险逐步进入换挡期，行业增速趋缓。作为推动增长的一大产品，百万医疗险也经历了从爆发生长到竞争加剧、产品同质化的局面。 百万医疗险是一款值得被肯定的产品创新，但需要指出的是，哪怕发展了多年，渗透率仅达到了个位数。考虑到这个规模，百万医疗险依旧还有很大的市场空间，依旧需要迭代更新。 除了保额、保障期限以及绿通等所谓的健康服务，百万医疗险的创新该有更多方向，例如针对民众用药需求的新特药覆盖、针对国内优质医疗资源稀缺的医疗服务落地乃至从医保广覆盖这一现状出发，而在结算方面的直付体验。 也正是这样的创新，才能在国内医保和商保协同融合趋势愈加明显的背景下，为包括百万医疗险在内的商业健康险谋求全新的发展机遇，才能为构建多层次医疗保障体系真正尽一份力。 图片 百万医疗险进入“换挡期”： 长期化趋势崛起，破局也需服务升级 近几年来，随着政策支持、消费意识提升以及产品创新，商业健康险整体规模显著扩大，但需要指出的是，在经历了高速增长后，增速已呈现放缓趋势。数据显示，2019-2023年，商业健康险保费从7,066亿元增至9,035亿元，而在增速上，则从2019年的29.7%降至2022年的2.4%，在2023年略有回升，增幅为4.4%。 图片 作为较受关注的险种之一，百万医疗险同样经历了蓬勃向上到陷入瓶颈的变化。 据法国再保险公司北京分公司张立光《百万医疗险成长白皮书》，2016至2021的五年间，百万医疗险实现了从0到1.4亿张保单的跨越式发展。此外，《中国商业医疗险发展蓝皮书》指出，百万医疗险保费从2016年的10亿迅速增长至2020年的520亿，2020年前的平均增速高达281.9%，用户规模从2016年的248万人增长至2020年的9,037万人。 在这之后，百万医疗险的增长曲线也在趋缓，逐步从高增长迈向平稳发展的“换挡期”。 疲软表象的背后
“医保+商保”加速融合趋势下，百万医疗险走进创新探索“新蓝海”
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