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  那几家村镇银行刚出风险时，没太在意，毕竟我们这边主要是在买城投，原以为我们这边只会有很少的人可能会跑去买智能存款产品，尤其是精准踩到那几家村镇银行上面的，几率应该更低。

  但随着时间的深入，尤其是发蓝底公告后，陆陆续续地有买了城投债的朋友私下跑过来反馈，还真有踩中了那几家村镇银行地情况，被套几个W的都是偏小的，大部分人被套的金额在几十个W，甚至还有被套几百个W的。

  深思后也不奇怪，很多朋友把创新型智能存款产品当无风险存款去玩了，收益又不错，流动性又好，自己又认为是无风险的，这种思维逻辑下，跑去重仓遭受重大损失的几率就会大增。而且踩中的几率还不低，粗略估计至少有一两成买城投的人，很多都把流动资金拿去放互联网存款了，往往又误认为是无风险，所以就专挑收益最高的买，然后踩中那几家村镇银行的几率就更加的高了。

  以前玩非标城投时，最开始我们提的也是城投有信仰，不会有终极风险，然后经常有读者拿着市场上收益最高的最网红的非标城投债权，跑过来问我这产品能不能投？有没有终极风险？

  这种坑，咋回复啊？我玩了好几年的非标城投，别说公园省的，连GDP前六位以后的省份都没去过，然后才侥幸的保住了前面196次都是正常回款。经历的多了后，后来再有人拿其它产品过来咨询时，个人回复的都是：不了解、不评价。这就叫人性，人的本性就是逐利的，往往总想挑收益最高的下手。

  设想一下，如果2018年从网贷里面出来后，比如我吧，如果没去买城投债，我说不定也跑去买互联网智能存款产品去了，因为当年有太多的人跑来游说过叫去买智能存款产品，而且那时候智能存款相当火，以前玩P2P的那帮人，很多都跑去玩这个去了。因为自己分散配置有城投债，智能存款产品的收益率并没有优势，自己对那玩意又抱着有怀疑的态度，所以才一直没碰。否则，我们在河南那几家村镇银行里面的损失会更惨重，也不敢去想象会有多惨。

  这就涉及到家庭资产的均衡配置。人啊，有钱了后，总要给自己的资产找个好的去处，有钱人的钱几乎不太可能把钱放在枕头下或者保险柜里面躺着不动。

  有极个别人中招那几家村镇银行后，认为存款不能买，那都是非常极端的，哪怕是那几家村镇银行涉及700亿，看起来规模大，但是上年全国老百姓的存款已经破100万亿，那几家村镇银行的规模也就占0.07%，买存款的人还是有99.93%的几率能赚到钱，概率问题。

  以前也有人说土豪死于信托，给人感觉就是买信托的都是有钱的傻子一样，实际上信托产品的收益率一般能到7-8%左右，信托存量大概在20万亿，每年违约的信托一般也就几千亿，信托违约率估计也就2-3%；即使是违约的信托，它往往也是有抵押物的，把抵押物处理掉后，真正违约的几千亿里面，至少也能回来一半的本金，信托的坏账率估计也就1-1.5%；7-8个点的平均收益率，扣掉哪怕是1.5%的坏账率，它实际收益率也能到5.5-6.5%左右，比绝大多数固收类的银行理财产品收益率还是高，概率问题。投资最终玩的就是概率，常在河边走，哪有不湿鞋的啊。

  有钱人的钱啊，即使不存小银行也会存大银行，即使不存银行也会拿去买城投债，或者债券、基金、股票、房子，或者拿出去投资。现在上面就希望老百姓把钱拿出去投资啊、消费等去刺激经济，如果都把钱存在银行里面，那即使印再多的钱，也带不动GDP。

  合理的配置个人家庭资产是一门学问，适当均衡配置、分散配置，这样就可以靠投资组合，持续稳定的赚到钱，越有钱的人，越可以靠资产的均衡配置，持续稳定的赚到钱，压根都不需要去赌。只有钱越少的人，才喜欢去赌。

  我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。