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近日，海银控股（NASDAQ：HYW）披露了2023财年财务报告。2023财年，公司净收入达20.9亿元，同比增长7.7%；资产管理规模(AUM)达到85.5亿元，同比增长90.8%。值得一提的是，报告期内，海银的健康管理业务实现收入8784万元，成为公司发展的第二增长曲线。此外，客户总数达15.3万人，同比增长8.2%，活跃客户数近4.7万人，同比增长6.5%，“客户往复配置率”达82%。

尽管面临很大挑战，海银整体依然表现稳健，健康管理、资产管理、海外业务等板块呈现高速发展之势，“双轮驱动”战略成效显现。亮眼的成绩单背后，海银近年来坚持数字化转型，对于企业的效率和高质量服务的发展是无法忽视的。

科技赋能如何为数字化改造提供动力？企业如何进行数字化改造？近日，海银控股CTO（首席技术官）朱桦详细解读了海银数字化的探索路径，在他看来，数字化建设是一个长期过程，不能一蹴而就。“数字化海银代表了一种从底层开始的思维革新。基于这样的理念，海银一直保持着对数字化投入的坚定与稳定，以至于成为行业中的数字化投资领导者。”

数字化底座上的“财富+健康”业务

伴随着客户对多元化、定制化、一站式财富管理服务的需求与日俱增，以“客户需求驱动的投顾模式”及多元化资产配置能力正成为财富管理行业发展的核心方向。

“我们通过数字化体系来改造和提升财富板块中的客户服务质量。”朱桦表示，海银正在从传统的单一产品推荐的模式，转变为提供全面资产配置建议的业务模式，其发展核心就是以客户需求为核心提供专业且个性化的组合配置建议。在这个过程中，数字化工具的应用可以发挥巨大作用。“经济运行状态、客户风险偏好、流动性需求以及市场产品净值表现等大量数据，不再是单个人能够基于个人能力准备的内容，而是需要通过大量的数据来告诉客户。”他表示。

2023年5月，海银的HIPA智能资产配置系统再度升级，升级后的HIPA可以帮助专业投资顾问轻松便捷地整合海银内部投研资源和数据资源，提升知识储备的深度与使用效率；利用最新技术手段，放大AI与人工相结合的运行模式实现“1+1＞2”的服务效果，进一步提高标准化定制规范的配置服务品质；同时继续巩固成熟的云计算体系，为客户信息的安全性与保密性打造坚实的保护屏障。

作为海银“双轮驱动”之一的健康板块，早在创立之初，便融入数字化基因，将智能数字化赋能业务设为战略方向：海银健康业务以建设数字健康档案为核心，打造长期竞争优势。通过搭建云原生的数字健康云平台，实现旗下所有健康管理机构的数据贯通，提升决策与运营效率，同时极大提升了检测结果的报告时间，满足了客户对时效性的高要求；通过健康管家小程序，AI健康评测，VR探店等功能，实现线上和线下服务的无缝整合，让每位客户享受更智能、精准、便捷的卓越健管服务，打造数字化健康管理范式。数字化能力已成为如今健康管理企业发展中不可或缺的部分。

“我们并非仅对海银进行数字化改造，而是将数字化基因刻入海银DNA中。”在朱桦看来，这种词序的调整实际上体现了企业在数字化转型中的思维方式。“所有决策和业务发展规划都基于数据，而不仅仅是经验或个人偏好。这种思维模式为海银健康等新设立板块设定了长远目标，从一开始就注重数字化规划，而非在业务稳定后再寻求数字化改造。这也决定了海银所有的业务发展永远都在建立在以前沿信息科技为底层支撑的前提上。”

在海银科技构筑的数字基础设施底座上，海银控股的数字化运营能力不断提升，为财富、健康双业务板块持续提供更加安全、高效、灵活的服务。

重视研发带来的技术能力不断累积

早在2019年，当传统业务稳步发展、多元业务齐头并进之时，海银控股总裁王滇便前瞻性提出“数字化转型升级形成下一轮企业核心竞争力”，着力于各业务板块的线上化布局。作为公司着重发展的一大板块，朱桦介绍称，海银科技现阶段已具备为控股旗下所有业务板块提供数字化科技技术支撑的能力。

据了解，海银对研发非常重视，当前海银科技已建立成一支成熟、敏捷、专业的人才队伍，硕博士、大厂、海外金融背景人才比例超过35%。

朱桦称，“对于一些核心且对灵活性要求高的系统，海银希望能够自行建设。这些体系处于快速迭代和发展阶段，我们可以随时根据需求进行调整和优化。”他解释称，行业中，供应商的系统再成熟，也不可能完全符合公司的业务需求，需要进行一定的调整。如果公司的业务变化非常快，需要供应商进行深度配合，及时作出反应。目前，这个路径和供应商之间的合作是很难实现的。

在数字化能力加持下，海银客户营销模式已经由过去的响应式、主动式向赋能式演进。海银科技自主研发CRM客户关系管理系统（Customer Relationship Management）、CDP客户数据平台（Customer Data Platform）、MAP营销自动化平台（Marketing Automation Platform）、Hywin Mobile移动展业平台等系统，建立起了数字化驱动的闭环营销体系。

为更好地满足客户投资交易的全流程需求，海银科技独立研发一体化交易平台，将数据服务、市场监测、交易服务、风控服务、管理服务、运营服务等有效整合，全面支撑海银交易业务。海银公募和私募基金交易系统及基金清结算系统支持各种交易处理请求，通过交易处理，驱动会计核算和支付清算。随着海银核心技术能力长期积淀，海银各个交易系统已实现高性能、高可靠、高安全地处理交易指令，从而为交易业务强效赋能。

值得一提的是，2022年底，海银科技从0到1搭建的B2B基金投资交易平台“基慧通”正式上线，全面打通了机构客户投资交易线上化链路，相当程度上扩大了管理带宽，帮助机构客户用更低的成本获得更高的投资管理成效。

“这些不断积累的技术能力未来可能会成为海银科技的重要资产。”朱桦表示，我们的目标不仅是满足业务需求，还要将技术能力转化为反映科技企业自身独有的数字化资产和实践经验。未来甚至可能将这些数字化资产和实践经验为更多行业内的企业提供服务。

在加强内部研发同时，近年来，海银也在不断引进包括IBM、腾讯等外部资源。6月26日，海银控股与知名人力资源科技公司北森签订战略合作协议，后者进一步通过前沿技术与研究成果，为海银控股提供不断升级的一体化HR SaaS及人才管理平台。“我们不可能涉足所有领域，因此在某些专业领域中，寻找优秀的专业合作伙伴是非常必要的。”

数字化也能帮助企业提升内部的运营效率。数字化海银“以员工为中心”，在数字化业务中台、数字化业财一体、数字化敏捷组织上持续发力，形成“业、财、人”三位一体的组织发展新合力，实行了各业务板块在“灵活的组织形态”与“流动的运转形态”中和谐互动、相辅相成。

数字化将成为公司发展的重要引擎

秉持“财富管理+健康管理”双轮驱动战略的海银控股，在国内独立财富管理领域稳居行业前列。作为海银控股旗下的科技生态建设者，海银科技凭借强大的自研能力构筑数字化基础设施底座，支持海银业务体系高度自主可控，并且在安全性、稳定性等方面走在行业前列。

近期，上海市经济和信息化委员会公布《2023年上海市专精特新中小企业（第一批）名单》，海银科技位列其中。“这充分证明了我们在业界的领先地位。”朱桦表示，“‘专精特新’企业的考核标准主要看企业是否拥有独特且具有一定行业壁垒的资源和产品。对于海银科技而言，我们在为业务板块赋能的过程中，已经形成了自己独有的体系，并具备自主知识产权。这些能力正是我们获得‘专精特新’企业认证的关键。”

未来，数字化如何持续赋能海银双轮驱动战略，朱桦表示，在财富和健康双轮驱动的情境下，海银科技应致力于在多场景中推动客户服务的深化。

首先，需要不断扩大以KYC（意为“充分了解你的客户”）为底层的大数据平台，对客户进行全方位的了解，并扩展数据平台的功能，满足客户对于金融管理方面的需求；其次，从KYC进化到KYN理念（Know Your Needs），通过先进的前沿技术体系，对客户的需求做更深度的洞察和切片分析，基于客户在不同时间和空间下的差异化需求，提供阶梯式的、多维度的数字化服务体系，不断提升客户服务体验。

“数字化将成为未来公司发展的重要引擎。”在朱桦看来，数字化建设是一个长期过程，不能一蹴而就。投入资金并花上半年时间就能将整个企业完全数字化，这种想法是不现实的。数据资产、系统能力和流程的搭建都是随着时间推移而逐步积累和优化的。海银一直保持着对数字化投入的坚定与稳定，成为行业中的数字化投资领导者。

展望未来，朱桦表示，海银将继续专注于核心体系和重要技术的自主研发，创造更多具有自主知识产权的技术成果。同时，也会根据业务发展方向进行布局，例如将大语言模型的前沿技术融入数字化能力建设路线图中，赋能客户体验、知识管理、智能资产配置建议等，在基金业务层面，加强基金机构业务及零售业务的相关系统建设；在健康板块中，将持续利用云计算、数字孪生、AIGC等科技，为客户建立三维立体式的数字化健康档案，提供全生命周期的健康管理服务。

“总的来说，我们的发展方向将与业务发展方向保持一致。”朱桦称，“通过技术能力赋能业务发展，同时不断沉淀和形成自己的知识产权和技术优势。”

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