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前几天，京津冀大雨，“中图网25年来遭遇的最具毁灭性的损失和打击”登上热搜。据报道，中图网在河北涿州的图书库中，有80%的图书被淹，初步预估损失超过3亿码洋。码洋也就是全部图书定价的总金额。其实灾后仔细盘算的话，亏损可能更高。

当我看到这则新闻时，我第一时间就是想了解：中图网是否顺利得到保险公司赔付了？结果我找了一圈，发现“没有”。原因很简单，根本就没投保！…当时我心理凉透了。要知道，灾难面前，保险赔偿除了救急，更能暖心。

那么大的一家企业，涉及仓储物流，为什么没提前投保？

我非常不解，仔细一看，原来是这样：

1）中图网曾经为图书仓库投过保险（说明领导有风险意识）

2）原保险续保时，被拒绝了，理由是产品下架了（不知道是正常下架，还是因此而下架）

3）有别的公司愿意承保，但是保费很高（可以理解，风险挺大的）

4）中图网嫌太贵，放弃投保（此时我百感交集）

确实，市面上能接受图书仓库投保的保险公司不多。但作为保险经纪人，职责之一就是帮助客户寻找适合的产品。不仅是标准化产品，同时也要根据客户的需求去做保险方案定制。在此过程中，除了可以多家保险公司比价格，也可以取长补短，帮助客户完善投保方案。

保费价格高，背后的原因很多，

1）因为风险本来高，所以价格高。既然如此，更不能不投保。

2）没有做多家比价。

3）投保方案没优化。如果把钱花在刀刃上，可能有压价空间。

以上都是可以优化的内容。也是客户最需要专业协助的地方。

为什么图书仓库经常被拒保？

1）图书本身不好保存。易燃，怕高温，怕水淹，怕潮湿，怕虫鼠咬，容易自然损耗等。图书放久了，其实都会发黄变旧等，货物价值随时间下降。

2）图书一旦遇到灾难，基本很难抢救。要中招，就大概率全报废。比如着火后，图书烧的很快，就算没烧完的书，基本也会被熏黑，或者烧毁一部分。这样的书本身也不能卖了，价值基本为0。

3）图书也有时效性，如果滞销后，价值如何判断，很难定。

4）易引发道德风险，有人故意放火烧书。特别是遇到行情不好的时候，不排除有人放火骗保。

图书仓库一般的承保思路是什么？

1）仓库和图书打包起来一起保，降低保险公司只保图书的风险。如果投保人本身的基础建设和日常管理都比较先进，也能提高承保概率。

2）区域联保。比如当地的图书仓库都一起参保，大家平摊成本，共担风险。

3）多家保司联保。一家公司不敢接，那就多找几家一起组成共保体，分担损失，共担风险。这个和投资一样的思路，有领投和跟投。

我本身也是一个爱学习的人，所以经常看书。看到那么多的书被淹了，自己也很不好受。当得知中图网推出了图书加油包，自己也参与了。

总之，希望后续的惨案能更少一点吧。大家都能合理运用工具，降低风险带来的损失。

以上简要回答。

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