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1. 两朵乌云

4月26日，美团被国家市场监督管理总局立案调查，因其涉嫌外卖市场“二选一”。

市场普遍预期美团或遭国家反垄断罚款，对应阿里巴巴的182亿罚款，参照2020年美团975亿的营收，4%的比例，美团可能被罚款39亿。

阿里的电商业务营收不包含快递费，而美团外卖营收包含了配送费，若排除配送部分，则对应的罚款可能仅10亿左右。若再考虑阿里电商大幅盈利，美团外卖业务历史总体处于亏损状态，且解决了大量底层百姓就业，或许罚款金额远低于10亿也未可知。

但若以反垄断罚款4-10%的顶格处罚，或许罚款金额高达97.5亿也不无可能。

不论处罚金额如何，对美团都是一次性损失。而且阿里被调查的过程中，美团股价已经跟随调整了一段时间，从最高点的460港元调整到300港元左右，下调幅度高达35%，当然，其中也叠加了中概股总体下调因素。不过，当美团被调查的消息传出时，市场确实已经提前消化了这一负面预期，所以之后的估价波动比较小。

4月29日，北京人社局副处长化身外卖小哥，一天挣了41元的事情登上热搜。舆论持续发酵，大众群情激愤，资本市场风声鹤唳，美团估价大幅下挫，截止5月11日连跌10日。

最悲观的分析甚至认为，一旦社保落地，美团外卖的商业模式都不复存在。

第二多乌云来势汹汹，美团黑云压城。

但是，事实真的如此吗？

2. 美团的新共识

虽然舆论喧嚣，仿佛美团明天就得给所有骑手买五险一金一样。

但是，稍微有点常识，也知道，这是不可能的。

任何法律法规，出台过程都不可能是一刀切的，也不可能是一蹴而就的。

它牵涉到群众意愿、关联行业、配套法规等多方面影响。

从群众意愿方面，显而易见的，绝大部分骑手不愿意参保，因为自己得掏一部分钱，这意味着到手的工资变少了。

从关联行业方面，外卖骑手并不是灵活用工的唯一群体，快递员、网约车司机、网约货车司机等等都是这类人群，而且数量庞大。况且，数量同意庞大的外包环卫工人、外包电信移动工人、工地民工，同样面临社保困局。仅仅针对外卖骑手搞社保是不现实的。

从配套法规方面，骑手80%来自农村，他们本身有了新农合，在城市里交社保，并不能回老家享受到，回家养老多半会选择做个体户。

世界上首个社保制度于19世纪起源于西方。我国正在逐步推进社会保障制度全民覆盖目标。2006年**十六届六中全会从构建社会主义和谐社会的战略高度，明确提出到2020年建立覆盖全民的社会保障体系。这个任务自然是艰巨的，需要更多的智慧和付出更多的努力。

新冠肺炎疫情时期，“新就业形态”顺势发展，对于新就业形态的看法，**总书记强调的是，新业态是后来者，但依法规范不要姗姗来迟，要及时跟上研究，把法律短板及时补齐，在变化中不断完善。仍然是一种鼓励的态度。

即便目前的舆论环境下，国家层面对灵活用工等新就业形态的鼓励态度并没有改变。疫情大考中，外卖骑手为代表的这部分劳动力发挥的作用不言而喻。

总之，国家对于社保的治理政策是边发展变规范，不是此时此刻、一刀切地让平台承担，当然对于平台的影响会有，但目前看非常有限。

官方媒体中国青年报在副处长送外卖事件后，采访了当事人副处长王林，他也亲口说，当下搞一刀切的社保机制，并不是理想的方式。

那么，比较大的概率是什么呢？是率先完善灵活就业群体的工伤和人身意外保险。

2021年3月27日，新华社曾发文：《社保将迎来6项新调整！政策出台时间表明确》，文章提到，新就业形态人员与平台的关系有别于传统的“企业+雇员”模式，导致难以纳入现行的劳动法律法规保障范围。人社部此前在答复“加大外卖配送员权益保障，维护城市守护者合法权益”提案时指出，初步提出了职业伤害保障模式，拟在深入听取各方意见、凝聚更大共识基础上，按照先试行再完善的思路，稳步推进相关工作。

结合大众舆论、骑手意愿、社会法规进程、官方表态等多方意见，我们可以得出一个关于美团的新共识：为骑手提供更多保障是趋势，但是这种进程一定是渐进式的，如果要执行，一定是从职业伤害险开始的。

学界包括行业的猜测，对于外界普遍关注的专送骑手的社保问题，更长远的未来，也许会升级成一个全新的符合国内实际情况的新方案或新体系，有别于职工社保，费率也不会与职工社保完全一致，所以目前风声鹤唳以职工社保标准去判断美团这类平台的社保成本并不准确，最终的局面一定是政府、平台和骑手都参与进去，各自负起应该担负起的责任。

如果我们有这样一个共识，那么可以精确计算一下，社保疑云下的美团，到底影响几何呢？

3. 影响几何 谜题待解

既然最大可能，是解决专职骑手的职业伤害险，那么这笔账就很好算了。

2020年美团外卖业务营收是662亿，其中配送成本大约486亿。据美团财报，全年有470万骑手从美团获得收入，说明专职加兼职骑手全年共470万，但是以专职骑手人均月收入6000元左右计算，年收入为7万元左右，对应的是70万的全职劳动力，假设其中60%是专职骑手完成，则对应42万专职骑手，每位骑手目前每工作日交3元伤害险，假设一年工作360天，那么就是42万*360*3=4.5亿。

通过这种简单的推算，可以推导出，美团每年将增加大约5亿元成本，用于覆盖所有全职骑手的职业伤害险。

据行业分析人士推测，骑手每天的3元意外险是委托外包公司统一上交给保险公司，实际上的保险可能成本还要不了3元。

根据国家法律规定，不同工伤风险类别的行业执行不同的工伤保险行业基准费率，一类至八类行业的基准费率分别为0.2%、0.4%、0.7%、0.9%、1.1%、1.3%、1.6%、1.9%。选取最具代表性的外卖骑手群体，这类群体的工作内容实际更接近《工伤保险行业费率表》中第二类互联网或居民服务业所属行业的标准，那么费率为0.4%，同时，为了避免误差再取个最高值，但明显不符合灵活用工情况的矿采业费率1.9%，求平均值。以美团骑手为例，姑且以2020年财报中的骑手成本486亿作为参考，那么对于美团的成本增加会在1.944~9.234亿区间内，再慎重一点取个平均值，最终也就在5亿左右。

不论是根据骑手实际缴费情况，还是根据国家法规对应费率，美团一年增加的骑手“社保”成本也不超过5亿元。

2020年美团外卖订单量刚刚超过100亿，2021年大概率能超过140亿——因2020年受疫情影响，如果美团想简单转移这5亿元的成本，只需要在每笔订单中增加大约3.6分钱，消费者会因此吃不起外卖吗？其实并不会。

事实上美团并不需要转移成本，因为效率的提升，足以覆盖这不到5亿的成本。

只要美团的市场主导地位不受影响，社保危局又有什么值得担心的呢？

也许5-10年后，社保成本会攀升，但是届时借助无人配送的推进，美团的效率又上升到另一个高度了，那又是另一个故事了。

4. 美团的新机遇

与其恐惧，不如回归逻辑。

无论是罚款，还是社保带来的5亿元成本，都不会影响美团的核心竞争力。

相反，如果美团交意外险，饿了么必然也需要交，因为行业总体成本上升，潜在的入局者进一步被阻挡在外。

在此之后，美团的优势地位更加稳定。

借助骑手、大众、媒体、政府多方面的新共识——保护骑手安全，给全职骑手缴纳意外险，美团完全可以化被动为主动，做得比大家预期更多一点：如果按照0.4%的费率，实际成本仅仅1.94亿，美团完全可以拿出5亿元来为这些骑手做更多保障，比如达到一定工作时限的兼职骑手，同样享受意外险福利。

这是对骑手关怀的切实举动，是对大众舆论的积极应对，也是对**总书记讲话的最好响应：“新业态要及时跟上研究，把法律短板及时补齐，在变化中不断完善”。

民以食为天，就业是最大的民生。

美团一头连接消费者吃的刚需，一头连接最广泛的灵活就业，它就是一家天然的社会型企业，这样的企业，有一个最大的特征，就是它创造的价值远远大于它的利润。

以美团为例，外卖业务从2013年底起步，7年多时间，2019年才开始盈利，最近两年总共盈利也不过40多亿元，而历史总亏损远超100亿。

而美团创造了多少社会价值呢，他解决了近100万人的直接就业，创造了至少1000万个间接就业岗位，服务过5亿多人的衣食住行，让大家足不出户，就可以享受到便利且便宜的美食、酒旅、骑行、充电、买菜等各式服务。

市场最终会奖励那些创造了大量社会价值的企业。

5. 中国最大的慈善机构之一

中国最大的慈善机构或许是美团，或者美团至少是排名前三的慈善机构。

很多人可能不知道，历史上，集市就是最大的慈善机构，因为它可以让急需要大米的家庭用红薯或是土豆去交换，可以让急需要钱的老人拿种的菜去交换。在我很小的时候，母亲经常拿家里种的菜，送去几公里外的集市，卖哪怕几块钱回家，补贴家用。

后来，沃尔玛长期担任了最大慈善机构的角色。它把全球各地的商品收集起来，以贴近成本价的方式卖给附近的居民，它曾经长期扮演了穷人的避难所的角色。

曾经的淘宝、今天美团、拼多多都扮演了这样的角色。以贴近成本价、甚至低于成本价提供服务，把资本主义倒过来，反向补贴消费者，无论是当初的网购，团购还是现在的社区团购，逻辑都是如此。

而且这种补贴不是一天两天，而是经年累月。

社会存在广泛的80/20法则，20%的富人掌握80%的社会财富，这又称为帕累托效应。

美团这类平台，正是通过连接最广泛的需求和供给，使得财富在供应端（更多代表富人）和需求端（更多代表穷人）之间更合理地流动，从而有效减缓了帕累托效应的进程和严重程度。

聚焦到供给侧，它们也在扶持社会颗粒度最小的商户，参与到激烈的市场竞争中。过去开一个像样的品牌餐厅，可能需要在最好的路段开一个大店面，现在，以及未来，将有越来越多人可以以更低成本开小店、偏僻的店铺，基于外卖平台获取用户。这些人原本不可能参与竞争，或者成本会高得多。

平台降低了门槛，社会阶层才不容易固化，年青一代才更有希望。

以骑手为例，美团连接近500万骑手，其中大约40多万专职骑手，400多万兼职，他们的背后是500万个最底层的家庭。他们每个月从美团领取薪水，获取额外收入，或是取得比原先更高的劳动报酬。而他们领取的每一分钱，都可能希望掰开成3分钱花，那是给孩子上学的费用，是给父母治病的医药费，是给妻子买新裙子的血汗钱，他们的每一份收入都进入了社会经济微循环，为我们这个磅礴的经济体，毛细血管末端注入新鲜血液。

这样的家庭有稳定收入，也许10年后，他们的下一代就能实现阶层的跨越。

万物之中，希望最美。

不要误会，完全没有让任何人对这些平台感恩的意思，只是提醒大家，美团确实为社会创造了巨大的价值。$美团-W(03690)$ $拼多多(PDD)$ $阿里巴巴(BABA)$ $阿里巴巴-SW(09988)$