社区

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在前面文章中，笔叔就提醒过大家今年房贷利率还会继续上涨。

果不其然，查了下最近的数据，被笔叔说中了。

就拿深圳来看：

据21世纪经济报道，建设银行深圳分行住房贷款首套房利率由基准利率上浮10%调至上浮15%，二套房上浮至20%。

此外，对于近两年贷款（包括信用卡）逾期两期五次以内的，上浮25%。

这里我们留意下第二点：对于近两年贷款（包括信用卡）逾期两期五次以内的，上浮25%。

这种情况大家要重视下，如果近两年内有购房需求的朋友，要特别谨慎，使用信用卡要记得及时还款，不要出现逾期。

在征信日益发达的今天，如果信用出现了污点，影响会比较大，比如房贷被拒。

不仅建设银行上浮了利率，四大国有银行、招行、中信等银行在深圳房贷市场的首套房利率也已全部上浮15%，二套房上浮20%。

再来看北京，近期房贷利率也在上浮，个别银行甚至上浮高达40%！

北京、深圳这些一线城市，算是调控比较严的。

但是全国的其他城市，房贷利率其实也在上浮。

平均的房贷利率已经连续连涨了18个月，首套房贷款利率平均上浮20%。

具体到各城市，有数据统计显示，35个监测城市目前平均房贷利率为5.64%，首套房利率最低的城市是上海（5.16%），而最高的是东莞（6.13%）。

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为了让大家更加直观的看到房贷利率上调的影响，笔叔以贷款金额100万，首套房，贷款期限30年为例。

首套房贷基准利率上浮5%，每月月供增加153元；

如果房贷基准利率上浮15%，每月月供增加302元；

如果房贷基准利率上浮20%，每月月供增加611元；

如果房贷基准利率上浮30%，每月月供增加828元。

如果是贷款200万，300万，相应的月供又得增加几倍。

利率上浮，直接导致购买成本增加，对所有贷款买房的人来说，都不是一个好消息。

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这些年房价一路高涨，居民杠杆率（居民部门债务余额/GDP）也随之一路上扬：

统计显示，居民杠杆率从2008年时的18%，攀升到2018年一季度的50%。

短短十年，翻了两倍多。可见居民加杠杆的疯狂。

什么是加杠杆，说的通俗的，就是借钱。

而居民借钱，主要是贷款买房。很多人都是倾尽所有积蓄，甚至借贷高杠杆买房。

总之为了买房，想方设法也要筹齐首付，尽早挤上房价上涨的顺风车。

房子已经成为必需品，越来越多的年轻人也成为房奴，背负着很大的压力。

笔叔遇到很多刚毕业参加工作的年轻人，一毕业就意味着他们要自己承担生活的一切压力，从舒适的学生时代进入靠自己打拼的生活中来，刚出来工作工资就四五千块，买套房子，每个月大部分的工资就得拿去还房贷。

如果光靠自己一个人，那个压力是很大的，所以要不就是父母帮忙还贷，要不就是女方一起还。

而现在房贷利率又在不断的上调，按照目前贷款利率的情况，房贷利率涨上6%，甚至是7%，也不是不可能。

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被房子绑架了的国人，买房不易，可是即使再难也要买啊。

在这个物质社会，你没买车还可以接受，现在交通很方便，但是没房基本就over了。

年轻人如果没房，相亲都会有困难，这一点大家想必都可以感受到。

现在房贷利率上涨导致买房成本又要高了，需要负更多的债，你想必会埋怨银行怎么又涨价了。

然而银行其实还不愿意给你贷款了。

前不久笔叔就看到新闻说有些银行已经暂停了房贷业务，不贷款给人买房了。

为什么会这样？

其实你仔细思考一下，银行不愿意还是有道理的。

第一，现在房贷利率不算贵，即使上浮了不少，但是还只有五点多的利率，和银行的其他贷款业务相比，不算贵。

就拿企业贷款来说，6月份，新发放的单户授信500万以下小微企业贷款利率的平均水平为6.42%。

这个利率比房贷要高了近1%。

哪个更赚钱，自然不要多说，商业银行可是追利益的，也要赚钱。

第二，银行存款减少，资金成本加大。

工行董事长在最近演讲时表示，2010～2017年的居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%，降幅达到了一倍；

也就是说，居民存钱越来越少了，银行少了这么多低成本的资金，它就更加会珍惜手里的钱，放贷要更加考虑成本的问题。

有数据显示，新增的银行资金成本已超过了4%，这样的成本，让银行房贷再像以前那样基准利率（4.90%）打9折（4.41%），8折（3.92%）给你贷款当然不愿意了，都要赔本了。

其次也和国家楼市调控政策有关，在日趋严厉的政策面前，需要提高房贷的利率，减少需求来控制房价。

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笔叔相信放贷利率还会继续涨，所以我们要考虑下，利率上浮带来购房成本的提高，是不是还要上车？

特别是刚需一族，筹齐“六个钱包”买房的那部分人，要看下自己的预算够不够，是否能够承担得起每月的还款额。

在该不该买房上，笔叔观点是如果是人口净流入的城市，刚需的话（必需要买房），能够负担得起，可以去买。

毕竟有房比没有房会好很多，带来生活的舒适度，多花点钱也是值得的，而且房贷利率上调，并不影响首付，只是影响了每个月的还贷额。

而如果是投资，就风险很大，最好不要买了，现在买房说不定就要套个好几年，不能及时变现，还不如去买一些流动性高的资产。