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蛋壳危机追踪：窟窿百亿，政府尚未找到兜底方

财经十一人2020-11-30

自如、我爱我家、建设银行均被政府问询接盘意向，但都无果，微众银行给出4个月的征信窗口期供各方寻找租金贷缺口解决方案11月9日，蛋壳公寓北京总部聚集数百人维权，包含租户、供应商、保洁、维修人员模特跳楼、房东撬锁、租户报警，过去的一周，虽然北京市住建委针对蛋壳公寓成立了专办小组，但仍然有大量租户、房东、供应商采取极端措施维权。蛋壳官方平台已经上线业主、租客自助解约入口，但大多数租客反映，就算解了约，能...

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雄鹰展翅寻鸿雁
·2020-12-01
操控股市蛋壳，厉害，不知道蛋壳什么时候宣布破产呀，早点宣布，早点结束吧！
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模式即将房屋中面积较大的客厅、起居室改造后，作为一间房单独出租使用。2017年，北京大兴西红门一起严重火灾后，北京市政府开始严查群租房、隔断房，即便如此，长租公寓还是存在“N+1” 模式。此前蛋壳等长租公寓采用高收低租模式，逆市场规模操作，收房价过低，N+1做隔断就成为他们增加坪效、利润、营收的主要方式。2019年7月8日，北京市建委和北京市市场监督管理局发布了关于住房租赁的三个合同示范文本。在具体合同执行上，新加入了禁止群租房、隔断房，不得改变房屋内部结构分割出租，不得按床位等方式变相分割出租。这相当于禁止“N+1”租房从政策上升至法律，蛋壳此时出现资金链危机，原因之一就是疫情期间北京市政府严格禁止“N+1”。关于与住建委对接事宜，截至发稿，自如未给出明确回复。《财经》记者获悉，政府的接盘首选是建设银行。建设银行旗下长租公寓业务平台建融家园在今年4月接手了青客公寓在杭州的部分房源，但建融家园担心纠纷和坏帐，只接管空置房源。蛋壳空置房源不多，所以没谈成。如果全部租金贷都不用偿还，微众银行将面临多大损失？《财经》记者获悉，蛋壳做了租金贷的房客占房源的七成，这意味着如果微众银行接盘，将有60多亿元的坏帐产生。2019年微众银行净利润为39.5亿元，这笔坏帐是其净利的1.5倍。早在2019年，很多国有大行和商业性银行就停止租金贷业务，主要原因是风险过高。微众银行作为互联网银行，不能像传统银行一样做存贷业务，这让他们少了一大笔稳定收入，但租金贷却可以每月为银行提供稳定现金流，而且能租得起高品质长租公寓的年轻人大多数都是优质客户。上述京房字文章中显示，银行租金贷利率高达10%到15%。《财经》记者了解到，微众银行在蛋壳出现问题之前修改了借款合同。蛋壳危机爆发后，租客们尝试与微众银行解除租金贷。他们发现，微众银行在今年夏季对借款合同做出了一处重要修改。新版合同中加了一项条款，清楚写明了当提前退租发生时，贷款问题的解决方案：“蛋壳公寓将向借款人退还剩余租金，借款人应将退还的租金全额用于归还本贷款。为方便账务处理，蛋壳公寓将退还租金的资金直接划转至贷款人账户用于还款。”据张伟及租客们介绍，加入这一条款前，提前退租也是这样处理的，但未写入合同。张伟解释说：“依据这一条款，借贷关系发生在微众银行和租客两方之间。蛋壳只是作为第三方代为收款和还贷，蛋壳与租客、微众银行都不存在法律上的借贷关系。”如果微众银行与租客对簿公堂，该条款对微众银行有利。多位租客提供的租金贷合同显示，今年6月份使用的第2.5版借款合同尚未出现该条款，而在8月使用的2.7版合同中，该条款出现。在此期间，蛋壳原CEO高靖被查，但蛋壳仍在向大部分房东、租客正常提供服务，较大规模的维权事件尚未爆发。该条款的加入或表明，微众银行在8月已预感到蛋壳将爆发财务危机，因此未雨绸缪。一位中国社科院金融研究所专家表示，法理上讲，微众银行不应该接盘；情理来看，监管层不会让人数众多的弱势群体独自承担损失。03《“手拉手”操作手册》并无官方背书11月30日，蛋壳北京租客白帆向《财经》记者展示了居委会下发给她的《“手拉手”操作手册》。《“手拉手”操作手册》中写道，业主与蛋壳解约的三步骤为：（1）业主发起解约；（2）房内所有租客完成与蛋壳的解约；（3）系统发送电子门锁密码给业主，业主完成与蛋壳解约。但实际情况是，蛋壳房源多是以合租形式租给多户，每户支付租金的方式、余下的合同期都不同。即便现在流传的保护租金贷租户方案得以落实，也只能刺激这部分租户的解约意愿。自掏腰包年付或半年付的租户相信，他们一旦解约，毫无希望拿回租金，因此坚持不解约继续住下去。在这种情况下，业主无法与租客重新签订新合同。在街道办发给蛋壳租客的各种操作文件中，没有一份盖有公章，具体是哪个监管机构下发的通知不得而知。号召租客不交租金贷，为房东、租客直接沟通提供便利，只是缓解了矛盾，租客、房东、供应商关心的根本问题还没有解决。租户停还租金贷，是缓交还是以后就不用再交？如果不交，央行征信记录怎么办？供应商的钱何时能到帐？退租后，已交的租金何时才能退还？蛋壳百亿的亏空如何补，谁来补？现在仍无官方说法。北京市住建委成立专案小组至今已有11天，谁来接盘，谁能为乱象负责仍没有定论。但处理蛋壳资金链危机已经不是北京住建委一家监管机构可以解决的了，比如上不上征信记录是央行的职权范围。多位专家建议，住建部、央行、银保监会以及各地区住建委应该联合行动，拿出统一的蛋壳危机解决方案。","kind":null,"is_publish_news":null,"is_publish_highlight":null,"is_publish_live":null,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"symbols":[],"gpt_button":1},"commentList":[{"id":398133504,"gmtCreate":1606836826708,"gmtModify":1703844835286,"author":{"id":"3566516542879110","authorId":"3566516542879110","name":"雄鹰展翅寻鸿雁","avatar":"https://static.tigerbbs.com/7541439ef3252fc2d753219ef371bce6","vip":1,"crmLevel":2,"crmLevelSwitch":0},"htmlText":"操控股市蛋壳，厉害，不知道蛋壳什么时候宣布破产呀，早点宣布，早点结束吧！","listText":"操控股市蛋壳，厉害，不知道蛋壳什么时候宣布破产呀，早点宣布，早点结束吧！","text":"操控股市蛋壳，厉害，不知道蛋壳什么时候宣布破产呀，早点宣布，早点结束吧！","images":[],"top":1,"highlighted":1,"essential":1,"paper":1,"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"link":"https://laohu8.com/post/398133504","repostId":1196860454,"repostType":2,"isVote":1,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false,"reportStatus":false,"tweetType":1,"langContent":"CN"}],"hasMoreComments":true,"newsSizeData":{"likeSize":1,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":1,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false}}