近年来，惠民保成为最热门的保险，社会影响力和关注度都不断升高。6月30日，上海城市定制型商业补充医疗保险——“沪惠保”完整运营一周年。据了解，2021年版“沪惠保”总保费收入8.5亿元，总参保人数超739万人，首年参保率高达38.49%。惠民保项目的总参保人数，近几年不断激增。据不完全统计，截至2021年底，全国已有27个省份推出200余款“惠民保”产品，参保量达1.4亿人次，保费总收入突破140亿元。由于模式相似，惠民保又被称为“缩小版”或“低价版”百万医疗险。行业出现了“惠民保快速发展挤占了百万医疗险市场空间”的说法。01缘何冲击据国家金融与发展实验室、上海健康医学院2021年12月共同发布的《健康保险蓝皮书：中国健康保险发展报告（2021）》（以下简称“蓝皮书”），之所以惠民保会对百万医疗险造成冲击，是因为民众对于医疗险理解能力不高，以及代理人对产品的解释能力与医疗保障体系复杂性之间存在矛盾。“惠民保”是“城市定制型商业医疗险”，该产品是由地方政府相关部门指导、保险机构商业运作、与基本医保衔接的一种城市定制型商业医疗保险。惠民保和百万医疗都是报销型“医疗险”，是社保费用结算后的“补充报销”，保额都在百万元以上，保障权益上有相似性。而惠民保的价格在50—200元不等，是百万医疗产品价格的1/3，于是惠民保被一些人称为“低价版”百万医疗险。 这导致一些用户产生了“惠民保”与“百万医疗险”可以互相替代的认知误区，便出现了“惠民保对百万医疗形成挤出效应”的现象与相关观点。实际上，从产品保障范围看，惠民保是基本医保和大病医保的补充。而百万医疗险是惠民保的补充，本质上不存在矛盾。医疗费用包含医保“目录内”和“目录外”费用。惠民保解决的更多是医保目录范围内的二次报销问题，是医保的补充。百万医疗险能为用户提供更多医保目录外的二次报销，保障范围更广。此外，惠民保的免赔额通常在