文|王彦强 4月29日晚，宁波银行（002142.SH）披露一季报。一季报显示，2024年第一季度宁波银行实现营业收入175.09亿元，同比增长5.78%；实现归母净利润70.13亿元，同比增长6.29%。 截至2024年3月末，宁波银行资产总额28882.06亿元，较年初增长6.51%；各项贷款13621.10亿元，较年初增长8.73%；各项存款18199.88亿元，较年初增长16.20%。 在资产质量方面，宁波银行不良贷款率为0.76%，与年初持平；拨贷比为3.27%，拨备覆盖率431.63%，风险抵补能力保持较好水平。 值得一提的是，作为数字化转型的先行者，宁波银行通过持续的金融科技创新，推动金融与科技的深度融合。 近年来，宁波银行陆续推出了包括“鲲鹏司库”、“财资大管家”、“票据好管家”、“外汇金管家”、“投行智管家”及“政务新管家”在内的一系列数字化金融解决方案，旨在为客户提供专业、高效、便捷的服务。其中，“财资大管家”作为一项创新的数字化金融产品，已经成功吸引了超过1万家企业客户，并且实现了年交易额突破10万亿元的壮举。 $宁波银行(002142)$

“3999首付把车开回家”，经常在抖音等平台看到花生好车这样的广告，这种模式真的能带给消费者便捷实惠吗？ 有消费者表示，从花生好车贷款买车，当时销售告知1成首付、0购置税、0服务费、送一年保险，但几个月过去了，消费者不仅提不了车，还被强制退了订单，遭遇定金退不了的困境。 不仅如此，不少花生好车的车主表示，花生好车看起来首付低，其实是高利息，故意隐瞒以租代购事实。所谓的“便宜噱头”背后实则另有玄机。 据悉，花生好车隶属于捷众普惠国际融资租赁有限公司，成立于2015年，是一家“融资租赁”模式的汽车新零售平台。花生好车官网披露，线下直营门店超800家，覆盖全国600余座城市。随着公司规模迅速扩张，也暴露了诸多问题。 1、提车难，退款也难 杨先生在抖音上看到了花生好车低首付广告，并加了晋中“花生好车”门店的销售微信，随后订了一款2023款哈佛H6国潮版1.5T自动冠军版汽车。杨先生表示，交了3900元的首付款，销售承诺“十天左右就能提车”，然而他等了又等也没提到车。 一个月之后，仍未提到车的杨先生由于工作地点变动想退车，要求门店退款，又遭遇拖延。最终门店以杨先生无法准时到店提车为由，于2023年8月私自退了杨先生的订单，并扣了3000元。“我在这里买车，真的是一言难尽，一开始提不了车，后来退不了款。”杨先生认为，从订车到提车，车商一直在玩套路，门店一再拖延交付时间，最终扣除费用不合理，门店应该承担这部分损失。 目前杨先生的花生好车APP订单显示已经被退了，花生好车的相关销售人员已经将杨先生的微信拉黑，而被扣除的3000元首付款也不给退。 杨先生所遇到的并不是个例，在黑猫投诉上多位消费者表示，也遇到了车也没提到，钱也退不了的困境。 另一位张先生在2024年3月，通过快手平台联系到了花生好车的销售，随后并交了3000元定金，该销售承诺贷款不通过退还定金。但张先生表示，目前贷款没通过，就

文|王彦强 4月26日晚，长沙银行发布2023年年度报告，长银五八消金业绩也随之出炉。 数据显示，2023年长银五八消金实现营业收入32.33亿元，同比增长38.93%； 实现净利润6.83亿元，同比增长29.85%。截至2023年末，长银五八消金资产总额为273.32亿元，净资产28.42亿元。 公开资料显示，长银五八消费金融公司由长沙银行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立，为湖南省首家持牌消费金融机构，注册资本为9亿元。 目前三大股东的持股比例分别为，长沙银行51%、北京城市网邻信息技术有限公司33%、长沙通程控股股份有限公司16%。 $长沙银行(601577)$

文|王彦强 4月26日晚，长沙银行（601577.SH）发布了2023年年报。年报显示，2023年长沙银行实现营业收入248.03亿元，同比增长8.46%。实现归母净利润74.63亿元，同比增长9.57%。加权平均净资产收益率为12.50%，较上年末下降0.07个百分点。 截至2023年末，长沙银行资产总额10200.33亿元，较上年末增加1152.99亿元，增长12.74%。发放贷款和垫款本金总额4883.91亿元，较上年末增加623.53亿元，增长14.64%；负债总额9517.14亿元，较上年末增加1,091.52亿元，增长12.95%，其中吸收存款本金总额6588.57亿元，较上年末增加802.09亿元，增长13.86%。 从资产质量来看，长沙银行2023年不良贷款率为1.15%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率314.21%，较上年末上升3.12个百分点。在英国《银行家》“2023年全球银行业1000强”榜单中位列第186位，较上年前进5个名次。 在披露年报的同时，长沙银行也披露了2024年一季报。 一季报显示，长沙银行2024年第一季度实现营业收入65.61亿元，同比增长7.89%；实现归母净利润20.93亿元，同比增长5.75%。 此外，长沙银行披露了2023年年度权益分派预案，拟每10股派3.8元，合计派发现金红利15.28亿元。 $长沙银行(601577)$

文|王彦强 4月26日晚，苏州银行（002966.SZ）发布了2023年年报。年报显示，2023年江苏银行实现营业收入118.66亿元，同比增长0.88%；实现归母净利润46.01亿元，同比增长17.41%。基本每股收益1.22元，加权平均净资产收益率12.00%。 截至2023年末，苏州银行资产总额6018.41亿元，较上年末增加772.93亿元，增幅14.74%；各项存款3638.20亿元，较上年末增加474.72亿元，增15.01%；各项贷款2934.01亿元，较上年末增加427.67亿元，增幅17.06%。 从资产质量来看，截至2023年末，苏州银行不良贷款余额 24.62 亿元，较年初上升2.56 亿元；不良贷款率为0.84%，较上年末下降0.04 个百分点，拨备覆盖率 522.77%，较上年末下降 8.04 个百分点。 在披露年报的同时，苏州银行也披露了2024年一季报。 一季报显示，苏州银行2024年第一季度实现营业收入32.25亿元，同比增长2.11%； 实现归母净利润14.55亿元，同比增长12.29%；基本每股收益0.37元，同比增长15.62%。 此外，苏州银行披露了2023年年度权益分派预案，拟每10股派3.9元，合计派发现金红利14.3亿元。 $苏州银行(002966)$

文|王彦强 4月25日晚，上海银行公布2023年年报，上海尚诚消费金融业绩也随之出炉。 数据显示，2023年尚诚消费金融实现营业收入17.18亿元，实现净利润2.29亿元，同比增长81.75%。 截至2023年末，尚诚消费金融总资产达到213.92亿元，同比增长59.82%；贷款余额为201.22亿元，同比增长54.61%。 公开资料显示，尚诚消费金融成立于2017年8月，初始注册资本10亿元。2023年1月，尚诚消费金融完成增资扩股后，注册资本变更为16.24 亿元，上海银行持股比例从38%提高至42.7379%，为其第一大股东。 其余三大股东分别为携程旅游网络技术（上海）有限公司、深圳市德远益信投资有限公司、无锡长盈科技有限公司，分别持有尚诚消费金融42.1756%、7.6972%、7.3893%的股份。 值得一提的是，尚诚消费金融的一把手职位由上海银行高管兼任。2022年4月，监管批准了杨嵘接替施红敏任尚诚消费金融董事长，杨嵘自尚诚消费金融成立至今一直担任董事职位，曾担任上海银行股份有限公司信用卡中心法定代表人。 $上海银行(601229)$

文|王彦强 4月25日晚，上海银行（601229.SH）发布了2023年年报。年报显示，2023年上海银行实现营业收入505.64亿元，同比下滑4.80%；实现归母净利润225.45亿元，同比增长1.19%。基本每股收益1.53元。加权净资产收益率为10.36%。 截至2023年末，上海银行的资产总额为30855.16 亿元，较上年末增长7.19%。客户贷款和垫款总额13770.35亿元，较上年末增长5.55%；存款总额16400.78亿元，较上年末增长4.37%。 从资产质量来看，上海银行的不良贷款率为1.21%，较上年末下降0.04 个百分点；拨备覆盖率为272.66%，较上年末下降18.95个百分点。资本充足率为13.38%。 在披露年报的同时，上海银行也披露了2024年一季度财报。2024年第一季度，上海银行实现营业收入130.94亿元，同比下滑0.92%；实现归母净利润61.50亿元，同比增长1.77%。 此外，上海银行也披露了2023年年度权益分派预案，拟向全体普通股股东每10股派发现金股利4.60元(含税)，合计现金分红65.35亿元。 $上海银行(601229)$

中央金融工作会议强调，中国特色金融发展之路必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向。  做好金融消费者权益保护工作，是践行金融工作政治性、人民性的集中体现，也是推动金融业高质量发展的必然要求。新一轮机构改革将中国人民银行的金融消费者保护职责、证监会的投资者保护职责均划归国家金融监管总局管理，从而形成统一的金融消费者与投资者保护机构职能体系。国家金融监管总局提出要加快构建“大消保”工作格局，金融消费者权益保护已被提升至一个前所未有的高度。 当下，加强金融消费者权益保护不仅成为监管部门的重中之重，也成为各类金融从业机构完善客户服务场景、全面提升服务质量的关键所在。今年，是金融消费者权益保护工作的一个重要窗口期，也是金融行业从业机构配合监管部门共同探讨，形成共识的一个阶段。 金融消保是当前监管“跷跷板”的重要着力点 对金融消费者保护工作的认识需要从更高层面进行系统性认识。 当前，金融问题不仅仅是行业自身的问题，已变得高度政治化、商业化，成为整体经济社会发展当中越来越绕不开的重点。这也意味着，金融行业的从业者面对的不仅仅是行业监管者，更是高层如何判断金融价值与金融安全之间的平衡。 对于从业者来说，如何准确把握政策的“跷跷板”至关重要。 回顾数十年的金融监管走向，可以发现一些线索。2013年之前，中国经济处于上行周期，同时金融行业也未出现太多风险，政策层对金融业的预期也相对较高。在这一阶段，核心政策层面对金融问题时，“跷跷板”更偏向于金融价值一端。 而此次中央金融工作会议的政策表述也有了微妙的变化： 一是有效推动我国金融强国建设。需要承认，当前我国金融业在许多规模性指标上已经居于全球前列，金融体系建设也取得了令人瞩目的成就，但在发展质量、结构配置、服务效率与效果等方面仍有不足之处，应对内外部风险冲击的能力也尚有薄弱之处。因此，面对“百年未有之大变

文|王彦强 4月25日晚，江苏银行发布2023年年度报告，苏银凯基消金业绩也随之出炉。 数据显示，2023年苏银凯基消金实现净利润3.89亿元，同比增长143.13%。截至2023年，苏银凯基消金资产总额为386.54亿元，净资产47.66 亿元。 公开资料显示，苏银凯基消费金融有限公司成立于2021年3月，注册资本为42亿元人民币。目前有四大股东，分别是江苏银行、凯基商业银行股份有限公司、海澜之家集团股份有限公司、五星控股集团有限公司，持股比例分别为56.4408%、37.6307%、4.6429%和1.2857%。 $江苏银行(600919)$

文|王彦强 4月25日晚，江苏银行（600919.SH）发布了2023年年报。年报显示，2023年江苏银行实现营业收入742.93 亿元，同比增长5.28%；归属于上市公司股东的净利润287.50 亿元，同比增长13.25%。加权平均净资产收益率为14.52%。 截至2023 年末，江苏银行资产总额34033.62 亿元，较上年末增长14.20%；各项存款余额18753.35 亿元，较上年末增长 15.39%；各项贷款余额18017.97亿元，较上年末增长12.32%。 从资产质量来看，截至2023年末，江苏银行不良贷款率为0.91%；拨备覆盖率 378.13%。资本充足率为13.31%。 在披露年报的同时，江苏银行也披露了2024年一季报。 一季报显示，江苏银行2024年第一季度实现营业收入209.99亿元，同比增长11.72%；实现归属于母公司所有者的净利润90.42亿元，同比增长10.02%；基本每股收益0.45元，同比减少11.76%。 此外，江苏银行披露了2023年年度权益分派预案，拟每10股派4.7元，合计派发现金红利86.25亿元。 $江苏银行(600919)$

文|王彦强 4月24日，成都银行发布2023年年度报告，锦程消费金融业绩也随之出炉。 数据显示，2023年锦程消费金融实现营业收入10.66亿元，同比增长3%；实现净利润2.61亿元，同比增长1.95%。 截至2023年，锦程消费金融总资产130.9亿元，净资产为17.7亿元。注册资本为4.2亿元。 资料显示，锦程消费金融公司由成都银行与马来西亚丰隆银行于 2010 年共同发起设立，为全国首批消费金融公司之一，成立于2010年2月26日，注册地为四川省成都市。 截至2023年末，锦程消费金融的五大股东分别为，成都银行、周大福企业有限公司、成都天府软件园有限公司、马来西亚丰隆银行、重庆市宏广信息科技有限公司，分别持有锦程消费金融38.8571%、25%、20.5929%、12%、3.55%。 $成都银行(601838)$

文|王彦强 4月24日晚，成都银行（601838.SH）发布了2023年年报。年报显示，成都银行2023年实现营业收入217.02 亿 元，同比增长7.22%；实现归母净利润116.71 亿元，同比增长16.22%；基本每股收益3.01元，同比增长0.32元；加权平均净资产收益率为18.78%。 截至2023年末，成都银行总资产10912.43亿元， 较上年末增长1735.93亿元，增幅18.92%；存款总额7804.21亿元，较上年末增长1257.69亿元，增幅19.21%；贷款总额6257.42亿元，较上年末增长1379.16亿元，增幅28.27%。 截至2023年末，成都银行不良贷款率为0.68%，较上年末下降0.1个百分点，拨备覆盖率504.29%，较上年末增长2.72 个百分点，流动性比例77.85%。资本充足率为12.89%，一级资本充足率为8.98%，核心一级资本充足率为8.22%，分别较上年末下降0.26个百分点、0.41个百分点、0.25个百分点。 在披露年报的同时，成都银行也披露了2024年一季报业绩。 一季报显示，2024年第一季度，成都银行实现营业收入56.0亿元，同比增长6.27%；实现归属母净利润28.51亿元，同比增长12.83%；基本每股收益0.75元，同比增长10.29%。 截至2024年一季度末，成都银行总资产11786.26 亿元，较上年末增长873.83亿元，增幅8.01%；存款总额8345.94 亿元，较上年末增长541.73亿元，增幅6.94%；贷款总额 6909.49亿元，较上年末增长652.06亿元，增幅10.42%。存款占总负债的比例为 75.60%。 此外，成都银行也披露2023年年度权益分派预案，拟每10股派8.97元，合计派发现金红利34.2亿元。

出品|WEMONEY研究室 文|刘双霞 在息差压力下，银行出手压降“高息存款”。 近日，天津银行发布的今年一季度经营业绩显示，该行第一季度客户存款金额人民币4466.78亿元，较年初减少人民币40.08亿元，降幅0.89%。 对此，天津银行称，主要原因是该行持续压降高成本存款，客户存款平均付息率较2023年下降22个基点，一定程度上影响了各项存款增长。 而值得关注的是，去年该行刚打赢一场“存款攻坚战”。天津银行2023年年报显示，当期客户存款为4507亿，较2022年年末的3978亿增长13.3%。 天津银行管理层在2023年年报中写道，“由于坚持存款立行的理念，打好存款攻坚战，压实全行揽存增存责任，发挥绩效考核作用，从而实现存款规模快速提升。” 事实上，多家银行高管在2023年业绩会上表态，今年将推动负债成本下降。 中国银行副行长张毅表示，在负债端要持续推动负债成本的下降，加大场景获客力度，通过代发薪、快捷支付、司库等业务机会，促进低成本结算类资金占比不断上升。 张毅表示，今年对高成本存款的压降力度会非常大，包括协议存款、结构性存款，三年期以上的大额存单，我们制定了一些合理的增长目标，对这方面的占比会有适当的控制。 建设银行首席财务官生柳荣表示，为了控制负债成本，建行今年加大了对一级分行的考核，对3年期以上的高息存款进行加强控制，目前增幅已经有所下滑，另一方面，将继续控制成本较高的同业负债。 从整体趋势来看，2024年以来，我国存款市场增速持续下滑。 根据人民银行公布数据，自2023年4月以来，全社会人民币各项存款的余额增速由12.7%持续走低至今年3月末的7.9%，增速下行较为明显。 今年一季度，人民币各项存款增长10.6万亿元，同比少增4.1万亿元，主要是由居民存款和企业存款组成的一般存款同比少增近4.2万亿元。 具体来看，大型银行一季度各项存款增量达8.4万亿元，

文|王彦强 近日，杭州银行发布2023年年度报告，杭银消费金融业绩也随之出炉。 数据显示，2023年末，杭银消费金融注册资本25.61亿元，杭州银行持股比例42.95%。截至2023年末，杭银消金未经审计总资产496.39亿元，净资产57.87亿元。 2023年，杭银消费金融实现营业收入48.38亿元，同比增长14.48%；实现净利润8.02亿元，同比增长21.15%。对比2022年，杭银消费金融实现营业收入42.26亿元，同比增长51.9%；实现净利润6.62亿元，同比46.78%。营收和归母净利润增速均有所下降。 资料显示，杭银消费金融成立于2015年12月3日，是浙江省首家获批筹建的消费金融公司。杭州银行表示，杭银消金以“成为一家具有良好口碑的一流消费金融公司”为愿景，实施线上、线下两大业务模式，全面践行“高效”企业文化，持续构建金融科技、智能风控等核心竞争力。 $杭州银行(600926)$

A股首份银行一季报出炉！ 4月19日，平安银行公告称，2024年一季度，该行实现营业收入387.70亿元，同比下降14.0％；实现净利润149.32亿元，同比增长2.3%。2024年3月末，该行资产总额57293.98亿元，较上年末增长2.5%。 对于一季度业绩，平安银行表示，营收下降主要受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响。通过数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，公司实现净利润149.32亿元，同比增长2.3%。 从资产结构看，平安银行一季度发放贷款和垫款本金总额34,820.88亿元，较上年末增长2.2%;持续加大实体经济支持力度，制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额52,438.22亿元，较上年末增长2.5%，其中，吸收存款本金余额34,523.05亿元，较上年末增长1.3%。 资产质量方面，2024年3月末，该行不良贷款率1.07%，较上年末上升0.01个百分点；逾期贷款余额占比1.42%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.61；拨备覆盖率261.66%。 公告称，2024年3月末，得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别上升至9.59%、11.26%及13.79%，均满足监管达标要求。 此外，平安银行公布了旗下平安理财数据。平安理财于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元。 2024年一季度，平安理财紧抓市场机遇，深化渠道经营，一方面深耕本行渠道，另一方面强化代销合作，2024年3月末，平安理财已与超40家同业银行合作、代销余额超3,800亿元。2024年3月末，平安理财管理的理财产品余额10,100.50亿元。 事实上，平安理财的理财规模在2023年末已突破“万亿大关”。数据显示，截至20

文|王彦强 4月19日，国家金融监督管理总局湖北监管局行政处罚信息公开表显示，湖北银行因流动资金贷款用途监控不审慎；贷后管理不尽职导致个人贷款资金被挪用；项目贷款管理不尽职，资本金未及时到位；贷款管理不审慎，风险暴露不及时；委托债权投资业务不审慎，形成不良；同业投资业务管理不审慎，形成不良；数据安全管理不到位，存在风险隐患；运维管理不到位，存在风险隐患等违法违规事实，被罚款290万元。 图片来源：国家金融监管总局官网 同时，时任湖北银行汉阳支行行长林涛，对湖北银行委托债权投资业务不审慎，形成不良事项负有责任，给予警告处罚；时任湖北银行襄阳光彩支行客户经理王田，对湖北银行委托债权投资业务不审慎，形成不良事项负有责任，给予警告处罚。 时任湖北银行襄州支行、光彩支行行长李大国，对湖北银行委托债权投资业务不审慎，形成不良事项负有责任，给予警告处罚；时任湖北银行随州高新区支行行长罗帅，对湖北银行同业投资业务管理不审慎，形成不良事项负有责任，给予警告处罚； 时任湖北银行随州分行行长助理谢洪涛，对湖北银行同业投资业务管理不审慎，形成不良事项负有责任，给予警告处罚；时任湖北银行武汉沌口支行客户经理阮子山，对湖北银行委托债权投资业务不审慎，形成不良事项负有责任，给予警告处罚；对时任湖北银行武汉沌口支行行长冷松，对湖北银行股份有限公司委托债权投资业务不审慎，形成不良事项负有责任，给予取消高管任职资格5年的处罚。 公开资料显示，湖北银行于2010年12月24日经银监会正式批复同意湖北省筹建，由黄石银行（包括咸宁分行）、宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、荆州市商业银行、孝感市商业银行5家商业银行合并重组而成。 数据显示，湖北银行2023年实现营业收入96.21亿元，实现净利润24.72亿元。 截至2023年末，湖北银行资产总额为4603.88亿元，较上年末增加 578.15亿元，增幅14.36%；

出品|WEMONEY研究室 文|刘双霞 4月18日，《消费金融公司管理办法》（简称《办法》）正式施行。 整体来看，《办法》共十章、79条，主要从五个方面进行了修订：一是提高准入标准；二是强化业务分类监管；三是加强公司治理监管；四是强化风险管理；五是加强消费者权益保护。 事实上，《办法》发布一个月以来，消费金融金融公司已开启整改举措。如3月25日，长沙银行公布，长银五八消费金融拟增资不超过7.1亿元，增资落定后，长银消费金融将满足《办法》中“注册资本不低于10亿元”的要求。 不过，仍有更多消费金融公司需要进行增资、股东变更以及助贷业务整改。 01.大幅提高准入门槛，半数机构面临整改压力 《办法》提高了消费金融公司的准入门槛，主要体现在三个方面：提高消费金融公司最低注册资本金要求，增强风险抵御能力；提高主要出资人的资产、营业收入等指标标准，以及最低持股比例要求，强化主要出资人的股东责任；提高具有消费金融业务管理和风控经验的出资人持股比例，促进其更好发挥专业与风控作用。 从注册资本金要求来看，《办法》将消费金融公司最低注册资本要求也从3亿元提高至10亿元。 这意味着，多家消费金融公司面临增资。据WEMONEY研究室统计，目前注册资本金不足10亿元的消费金融公司有10家，包括长银五八消费金融（9亿元）、北银消费金融（8.5亿元）、中信消费金融（7亿元）、河北幸福消费金融（6.37亿元）、唯品富邦消费金融（5亿元）、晋商消费金融（5亿元）、蒙商消费金融（5亿元）、厦门金美信消费金融（5亿元）、锦程消费金融（4.2亿元）、盛银消费金融（3亿元）。 其中，长银消费金融已于近期公布增资方案。3月25日，长沙银行公告，第七届董事会第九次会议，董事会同意该行对湖南长银五八消费金融股份有限公司（增资不超过5.61亿元（含），最终增资金额以经监管部门核准后的实际出资金额为准。同日，长银五八另一股