短视频巨头——快手，毫不掩饰它的放贷野心。 天眼查信息显示，2025年底，广州快手小额贷款有限公司（简称“快手小贷”）注册资本发生变更，从5亿元增至10亿元。 此前2025年9月，其母公司北京云掣科技有限公司（下称“云掣科技”）注册资本大增10亿元，从12.55亿元壮大至22.55亿元。 ▲图源：天眼查 通常来讲，小贷公司增资，除了满足监管杠杆率的要求，更重要的是扩大资金池，提高贷款投放能力，抢占市场份额。 按照相关规定，小贷公司融资杠杠上限为“1+4”，10亿元注册资本理论上可撬动50亿元的放贷资金池，即快手小贷的放贷资金池将较增资前翻倍。 01 无缝金融：刷视频—借钱—下单 梳理快手在金融领域的足履，虽然步步为营，却早已织就大网。 快手涉水金融，始于2020年。当年，快手以近3亿元现金+部分股票的方式，收购易联支付超50%的股份，间接获得了这张重磅牌照。 之后三年，快手凭借资金和流量的对接通道这一支点，双管齐下促成转化（抽佣），也暗暗培育自己的金融生态：一边为助贷平台导流，赚取佣金；一边上架“贷超”，把第三方平台的现金贷产品集合起来，供用户筛选、比较。 据业内人士称，截至2024年末，快手助贷业务余额约50亿元。 2024年3月，广州地方金融监督管理局发布批复，同意广州华多网络科技有限公司将持有广州欢聚小额贷款有限责任公司的100%股权转让给快手的关联企业——北京云掣科技有限公司。 同年4月，欢聚小贷更名为快手小贷。获得网络小贷资质后，快手便开始着手布局现金贷业务。 2025年8月，快手悄然上线自营现金贷业务品牌“快手省心借”。援引某自媒体的独家消息，与第三方平台相比，快手省心借的贷款利率更低，或将主要开展定价在24%以内的贷款合作业务；快手借钱进一步明确了贷款利率区间，年化利率调整为6.1%-24%，而此前公开资料展示的利率区间为7.2%-36%。 ▲图源：快手APP

昔日催收“一哥”——湖南永雄资产管理集团（以下简称“永雄集团”），竟然走到了折变“家当”的地步！ 近日，永雄集团在公众号发文称，为尽快筹措资金归还长沙银行到期贷款及个人借款等，公司决定在12月7日发布的变卖公告售价7000万元的基础上，再降1000万元，亏本处置位于长沙芯城科技园一期7栋总部大楼自救求生。 ▲图源：永雄集团公号 不过，考虑到如今楼市的市场行情和内外部多重因素，永雄集团想靠甩卖资产来度过本次危机，怕是不容易。 01 “悬赏”卖楼，有价无市？ 12月7日还叫价7000万元，12月10日便降到了6000万元。短短3日，降价1000万元，这本身就内涵了很多意思。 若以最新底价计算，永雄集团该处房产单价每平方米不到5000元，比当地周边6000至8000元/m²的市价便宜了近三成。 在“价廉”的基础上，永雄集团着重强调“物美”：如果整栋全部出租，按现有房地产市场行情，年租金保守估计400万元以上……未来有望达到1000万元以上。无论是自用还是投资，均具有无限升值空间及发展潜力。 ▲图源：永雄集团公号 可尽管如此，卖家仍然面临着“有价无市”的尴尬处境。 长沙本地长期从事房产中介的刘希（化名）向柒财经表示，眼下交投低迷，大家观望氛围浓厚，即便价格直降千万，永雄集团总部大楼的处置前景仍不乐观。 他进一步指出，“该写字楼位于科技园区，土地性质为工业用地，这类物业的流通性和吸引力有限，且该楼体目前仍有相当面积为永雄集团自用，并非完全空置；此外，产权人多年积累的负面声誉，让许多有意向的接盘者在决策时更为审慎甚至却步，这是资产变现中一股无形的巨大阻力。” 为了鼓励尽快成交，永雄集团开出了丰厚的条件：期限内提供客户资源促成交易者，还可享受“50万元”推荐奖励。 这一“悬赏”卖楼的非常之举，将公司的焦灼暴露无遗，外界猜测永雄集团或许面临流动性枯竭的局面。查阅天眼查App，截至目前，与之

在当前金融服务实体经济、推动高质量发展的大背景下，如何以普惠金融之力精准滴灌企业成长、助力产业升维，成为金融机构的重要命题。 作为中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，陆控始终专注于为小微企业主提供金融服务支持，积极践行金融工作的政策导向与民生关切，依托模式突破、技术融合与服务优化，打造了覆盖实体全链的金融服务体系，持续推动资金资源准确投向实体经济的关键节点与薄弱环节，扎实助力产业成长与发展。 近期召开的中央经济工作会议明确部署2026年重点任务，提出“引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域”。 年内，陆控将旗下融资服务品牌升级为平安融易，聚焦小微企业主与个体经营者需求，以“科技+金融”双轮驱动激活实体经济动能。针对科技企业轻资产、重投入的特点，平安融易创新“人+企”风控理念，搭建小微融资全生命周期管理方案，盘活科技小微企业信用资产，精准对接科技创新与产业创新需求，助力新质生产力培育，让金融服务与实体产业转型发展同频共振。 $陆控(06623)$ 普惠金融方面，陆控深化落实“省心、省时又省钱”的“三省”服务理念，以“小微融资+消费金融”双引擎驱动，通过“全线上业务流程+线下咨询服务”的O2O模式，大幅提升金融服务可得性与便利性。截至25年三季度，已有1368.26万客户获得平安融易及时、周到的融资服务。 数字金融方面，陆控同样展现出强劲活力，推动“AI in All”战略落地，依托人工智能、大数据技术打造多元智能服务矩阵。前端营销环节，通过远程融资服务智联平台“云帆”实现客群精准触达与营运成本优化，人均产能提升2.5倍；客户尽调环节，依托“智盾”系统，以大模型与OCR识别技术将审核效率提升75%，人工处理时长降低90%；信贷审批端，则通过埃奎斯（Aegis）垂域大模型项目

近日，央行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，一经出炉便在朋友圈迅速传播，引发广泛热议。 柒财经梳理，这一牵动了无数人心的新政着重讲了三点内容： 对于2020年1月1日至2025年12月31日期间，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，可实现一次性信用修复； 具体操作是：在2025年12月1日至2026年3月31日之间足额偿还逾期债务；一次性信用修复政策不区分金融机构和业务类型，也不限制笔数。 ▲图源：央行官网 划定一万元的“红线”，这条通知的指向很明确，其针对的不是金融大鳄、资本大佬、商业巨擘，只能是普通大众。 01 新政惠及大众 1万元的逾期看似微末不足道，但现实却是：这就是勒住太多普通人脖颈的“缰绳”。 今年7月，据媒体从部分助贷平台和金融机构处了解的情况，当前用款方以中青年为主，单笔借款额普遍都在1万元以内。 比如，某助贷平台人士透露，客户中40岁以下的中青年占比近七成，约85%为大专及以下学历，超过80% 从事非白领服务业或制造业，涵盖新蓝领、年轻白领等，平均借款额8000元左右。 2019年11月，尼尔森在《中国年轻人负债状况报告》中提到： “57%的工作90后有实质性负债，39%的工作95后有实质性负债，主要使用在房贷、生活和休闲方面。其中，8%的年轻人在过去一年中出现过一次逾期行为，5%的年轻人出现过两次逾期行为。” 另据银联《区域消费金融市场研究》：使用贷款产品的用户中，平均月负债额（不含住房贷款）为7700元；39%的用户过去1年内遇到过资金短缺、周转不开的困难。 ▲图源：《区域消费金融市场研究》报告 对这部分人来说，或许只是一次收支的错配、一份工资的延迟、一单生意的折戟，一场意料之外的变故……造成了一笔数额并不巨大的逾期，却在征信系统留下多年难以抹去的“污点”，处处波及日常生活。 正所谓“一朝失信，终生受限”，有专家介绍，一旦产

2025年，中国消费金融行业站在了转型与重构的十字路口。10月1日，《商业银行互联网助贷业务管理办法》正式落地，年化24%的综合融资成本红线与助贷“白名单”制度双管齐下，改写了行业延续多年的盈利逻辑。 央行数据显示，截至2025年三季度末，我国不含个人住房贷款的消费性贷款余额已达21.29万亿元，同比增长4.2%，前三季度增加3062亿元，在促消费、扩内需的政策导向下，行业仍保持着规模扩张的韧性。一边是监管收紧引发的行业震荡，中小机构加速出清；一边是消费市场复苏催生的新需求，头部机构争相布局。从利率比拼到服务升级，从粗放扩张到精细运营，2025年的消费金融行业正在经历一场深刻的生态重塑。 助贷新规落地触发行业“洗牌” 2025年下半年，助贷新规的正式施行成为消费金融行业显著的分水岭。新规明确要求将增信服务费等所有隐性成本纳入综合融资成本，严格限定在年化24%以内，这一规定直接击中了部分机构依赖高息覆盖成本的核心模式。行业内迅速出现两极分化的鲜明现象，一场无声的“淘汰赛”正在上演。 有业内人士指出，此前，消费金融机构的成本构成相对固定，资金成本约3%-5%，流量成本4%-5%，风险成本7%-9%，运营成本4%-6%。高息空间的存在，使得部分机构能够通过粗放式经营覆盖各类成本。新规实施后，原本就狭窄的利润空间被进一步挤压，那些依赖外部助贷渠道、风控能力薄弱、运营效率低下的机构瞬间陷入生存困境。 笔者发现，新规落地后，银行端合作策略明显收紧，开始加速向头部助贷平台集中。有的银行直接停止合作类个人互联网消费贷款，有些消费金融公司的合作“白名单”较此前有所缩减。可以看到，消费金融行业对合作机构的态度从“广撒网”转向“严筛选”，这也是落实监管要求之举。 与此同时，行业内出现了明显的分化趋势，一些长期依赖高息或通过复杂外部助贷结构游走于灰色地带的中小机构，要么被迫收缩业务、寻求并购重组，

近日，中国人民银行正式发布 《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，宣布自2026年1月1日起实施一项特殊的一次性信用修复政策：对于符合条件的逾期信息，央行征信系统将采取“不予展示”的特殊处理方式，帮助已还款的逾期人群加快个人信用修复。作为国内主流金融消费服务平台，微博借钱平台在此提示，可借助此次征信修复通道，积极还款，以便重塑个人信用。 1、修复条件：谁有资格修复信用？ 据了解，央行此次推出的信用修复政策聚焦于因新冠疫情等因素影响而出现小额逾期的诚信人群。政策明确了四个核心适用条件：逾期信息必须发生在2020年1月1日至2025年12月31日期间；单笔逾期金额不得超过1万元人民币；申请人必须是央行征信系统中展示有信贷逾期信息的个人。最关键的条件是：个人必须在2026年3月31日前足额偿还所有逾期债务。政策不区分贷款机构或贷款类型，无论是信用卡、房贷还是消费贷，只要符合条件都能获得修复。 2、修复流程：“免申即享”便利措施 此次政策发布最引人注目的是采用了“免申即享”便利机制。符合条件的人群无需提交任何申请材料，也无需进行复杂操作，央行征信系统将对符合条件的逾期信息进行自动识别和统一处理。同时，考虑到过节因素，政策设置了三个月宽限期，将截止时间延至2026年3月31日。此外，为方便公众了解自身信用状况，人民银行还将在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询信用报告的机会。 3、修复时间：什么时候能看到变化？ 如果个人已在2025年11月30日前足额偿还逾期债务，征信系统将自2026年1月1日起不予展示相关逾期信息。对于2025年12月1日至2026年3月31日期间还清欠款的个人，征信系统将于还款次月月底前完成信息更新。例如，如果在2026年1月还清欠款，相关逾期信息将在2月底前展示为正常还款状态。 为确保顺利享受政策，微博借钱平台提醒广大用户，需注意以下几点： 1.

文/许哲 来源/新京报 在新时代乡村振兴的壮阔图景中，乡村女性正以不可替代的柔韧与智慧，成为激活乡土经济的核心力量。她们或许是晨光里穿梭田间的种植能手，或许是灶台旁坚守非遗技艺的手艺人，或许是直播间里推介家乡好物的创业先锋——但在这些“她力量”破土生长的路上，资金短缺、技能薄弱、渠道狭窄的“三座大山”，曾是横亘在前的普遍困境。 作为中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，陆金所控股有限公司（即“陆控”；NYSE：LU，06623.HK）用九年时间给出了破局答案。其于业内率先推出的“金融+女性”实践，以精准滴灌的金融资源、全周期的赋能服务，让2500余名乡村女性的创业梦想落地生根；而深植企业肌理的ESG理念，更让这份坚守收获国际认可——2025年7月，陆金所控股MSCI ESG评级跃升至AA级，跻身全球前20%分位的ESG领先企业。截至2024年底，公司已累计服务超48万个涉农小微群体，用金融温度书写了“她经济”与乡村振兴同频共振的时代答卷。 金融赋能+全链帮扶，让“她”力量撑起乡村经济半边天 乡村振兴的关键，在于激活内生动力。陆控深知，单纯的资金支持只是“输血”，唯有构建“资金+技能+渠道”的全周期帮扶闭环，才能实现真正的“造血”式赋能。 这场赋能之旅，始于2017年的首度携手。彼时，平安融易（现中国平安集团旗下陆金所控股的专属融资服务品牌）正式牵手中国妇女发展基金会，加入“@她创业计划——母亲创业循环金项目”，开启金融赋能女性创业的探索之路。多年来，双方的合作足迹遍布黑龙江、甘肃、四川、云南等多个省区市，累计发放循环金达4310万元，如同涓涓细流汇聚成河，切实帮助2500余名妇女及女性创业带头人扎根种植、养殖、手工业等特色产业，让创业梦想在乡土大地上开花结果。 在黑龙江齐齐哈尔，黑土地孕育的赤松茸，曾因缺乏资金支持难以形成规模化种植。循环金的注入，让当地女性种植户得以扩大种

2025年，消费金融行业再次巨变。助贷新规之下，利润空间被急剧压缩。这是否意味着消金行业真的步入了“至暗时刻”？还是说这是一场迟来的行业净化与价值回归？ 当目光从短期的震荡拉长至十年，就会发现所谓的“变天”实则是一场从野蛮生长到有序发展、从规模扩张到能力建设的必然改变。而驱动这一切的核心，正是那些不被看见的大多数。他们为了生活和消费一次借款仅需2000-3000元，却构成了普惠金融最真实、最庞大的需求基础，而他们的存在，更决定了行业的未来方向——回归金融服务的本质。 对于消费金融机构而言，现阶段依然存在流量费用高、资金成本高、违约成本高等诸多问题，如何摆脱流量的依赖降低成本，进行有效的风险管理成为了行业关注的焦点。而自营和科技成为破解困局的关键。尽管短期内自营能力建设需投入大量人力、物力和财力，成本较高；但长期来看，建成后可形成自我运营能力，增强市场话语权，降低成本。 在业内看来，最终留下的一定是那些主动应变、坚守本质的机构。所谓的 “至暗时刻”，不过是行业回归金融本质的必经之路。 新规引发巨变，是至暗时刻还是转型契机？ 10月1日，行业观望已久的《商业银行互联网助贷业务管理办法》正式实施，要求商业银行将增信服务费等全部计入综合融资成本，并严格控制在年化利率24%以内。 新规足以撼动整个行业的旧有盈利逻辑。过去多年，不少消金机构的盈利逻辑建立在高息覆盖高风险上，通过提高利率来对冲下沉客群的坏账，并覆盖获客、运营等成本。 消费金融相关人士指出，据估算，当前消费金融机构的成本构成大致为资金成本约3%-5%，流量成本4%-5%，风险成本7%-9%，运营成本4%-6%。新规几乎挤没了粗放经营的容错空间，直接暴露了以往被高息所掩盖的成本漏洞与风控短板。 一时间，行业寒意弥漫，裁员、降薪、业务收缩……各种唱衰的声音纷至沓来。银行端也开始“做减法”，合作机构加速向头部助贷平台集中，一些银

近年来，“低利率、低息差、低增长”的“三低”时代加剧了银行业竞争。 在复杂多变的内外部环境中，江苏银行依靠大道至简思维实现破局，从规模、效益、效率等主要指标看，绝对水平、增长率和边际变化都呈现出稳健增长态势，强劲的价值创造能力和高质量发展韧性一览无余。 01 更稳、更优的“基本面” 2025年前三季度，江苏银行再度交出双增“成绩单”：营收671.83亿元，同比增长7.83%；归母净利润305.83亿元，同比增长8.32%。 $江苏银行(600919)$ 拉长视线看，自2016年登陆上交所，江苏银行的业绩一直徜徉在上行通道，展现出较强的市场适应能力和穿越周期的韧性。 ▲数据来源：江苏银行财报 回到本期，聚焦关键财务指标，江苏银行的“基本面”比昨天更稳、更优。 首先看存贷。截至2025年9月末，江苏银行各项存款总额为2.54万亿元，较上年末增长20.22%；各项贷款总额为2.47万亿元，较上年末增长17.87%。 存款增速高于贷款增速，为信贷投放提供了充足且低成本的资金“活水”，也让江苏银行的业务基石更加坚实、牢靠。 再看资产质量。截至2025年9月末，江苏银行总资产达4.93万亿元；不良贷款率0.84%，近三年均（2022-2024年）位于1%以下；拨备覆盖率322.62%，风险抵补能力继续维持行业较高水平。 事实上，自2016年上市以来，江苏银行的不良贷款率已经连续9年呈现下降趋势。 根据央行公布的最新数据，截至2025年9月末，商业银行不良贷款率为1.56% ，拨备覆盖率为209.32%。 对比之下，凸显江苏银行优质、扎实的经营底色，也赢得资本市场的正向反馈。 在《财富》中国上市公司500强榜单中，江苏银行排名第162位，同样拔得城商行头筹。 除此之外，江苏银行还在英国《银行家》杂志“全球

助贷新规落地，利率锁死24%，行业的生存空间被大幅压缩，不得不寻找新的出路。 该背景下，一种以“分期消费”为名、行“贷款”之实的新型业务模式——分期商城悄然崛起。 其通过平台内嵌的消费场景，将高溢价的商品与分期服务捆绑，向广大用户，特别是下沉市场用户提供实际利率远超表面数字的信贷服务，成为部分机构绕开监管限制、维持高额利润的合规“新外壳”。 01 以“分期商城”之名，行放贷之实 目前市场上主流的分期商城，多采取自建线上购物场景的方式，在商品交易链路中嵌入借贷、分付环节。 与淘宝、京东、拼多多等成熟电商平台相比，这类新兴分期商城呈现出两个突出特点：一是商品品类集中于投资金条、品牌手机、礼品卡等二手市场回收价格相对透明、易变现的标准化产品；二是同一商品的售价显著高于常规电商渠道。 例如，在上海柚余电子商务有限公司旗下的“柚优品”APP中，热销商品包括金豆、苹果手机等。 2025年12月22日，该APP中苹果iPhone 16 Pro Max( 256GB沙漠色钛金属)标价为11118元，结算时自动跳转至分期支付页面。排在前面的是分6期方案，用户最终还款总额为11909.1元，综合年化利率显示24%，但小字注明“按照资方实际放款为准”；其次也可以选择分3期偿还，最终还款总额为11565.65元，综合年华利率同样为24%。 ▲图源：“柚优品”APP 然而，同日京东Apple自营旗舰店里，沙漠色钛金属外观的iPhone 16 Pro Max，且存储容量是更大的512G，仅售9599元。 ▲图源：京东 值得一提的是，除了分期购物，用户还可以在“柚优品”先申请额度后支付，也就是我们常说的网贷。 这一策略巧妙地实现了“一箭双雕”：用户不仅是消费者，还是借款人，给平台带来商品销售+“金融服务”的双重收入。 类似现象也出现在其他分期商城。 据《商业N面》报道，上海阿芙科技有限公司旗下的“宝酷商

近日，有媒体报道称，某助贷公司打着银行的旗号，向市民推销低息贷款。 市民王先生向信网反映，他多次收到冒用银行名义发送的贷款营销短信。但经信网求证后，银行表示并未与这家发送短信的公司有任何合作关系，短信也并非他们发送。 根据王先生展示的信息，一条由广州号码发出的短信，内容显示来自某银行。当他按照短信提示进行回复后，接到的推销电话却来自崂山区一家网络科技公司。经后续了解，该公司其实是一家助贷平台。 01 助贷平台“榜上”银行大哥？ “若您因负债高、网贷多导致贷款困难，我行特开专属通道，提供50w元低息置换款，帮您优化债务。咨询回1，申请回2，拒收请回复 R……”短信文末是“ ××银行”字眼。 亦或者：“您好，我们是XX银行合作机构，现在有年化3.5%的低息贷款额度，专为您预留……” 最近，李女士接到这样一通电话。对方自称是某大型国有银行的合作机构，语气专业、流程规范，还准确说出了她的姓名和身份证后四位。出于对银行的信任，李女士依照对方指引下载了APP、填写资料、上传证件，很快便获批了20万元贷款。 但放款时她才发现，实际到账只有18.5万元，其余1.5万元被以“服务费”“咨询费”名义提前扣除。更让她震惊的是，合同上的甲方根本不是所谓的银行，而是一家从未听说过的“科技公司”，年化利率也远高于宣传的3.5%，综合成本接近18%。 李女士的经历并非个例。近年来，时有助贷平台打着“银行合作”“银行推荐”“银行通道”等旗号，甚至直接冒充银行身份，以“低息”“秒批”“无抵押”为诱饵，诱导消费者申请贷款。 比如前文的王先生，遭遇的正是“李鬼”（助贷平台）假冒“李逵”（银行）的把戏。 顺着王先生提供的线索，信网记者找到“李鬼”，前台标识为“融茂国信”四个字，桌面上摆放多份《借款居间服务合同》和《公民个人信息使用授权书》，公司墙壁上醒目张贴着”部分放款银行“名单，涵盖国有大行、股份行以及城商行等

助贷新规（《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》）落地两月有余，其引发的余震正清晰显现：多家中小银行与互联网助贷平台的关系急速降温。 “24%的利率红线划定和‘名单制’管理要求下，银行与助贷平台的蜜月期实质上已经结束。”一位行业资深从业人士向柒财经表示。 据不完全统计，自助贷新规落地后，包括乌鲁木齐银行、龙江银行、赣州银行、亿联银行等，或直接与助贷平台切割，或大幅缩减合作的助贷平台数量。 01 告别“蜜月期” 紧急下架的合作伙伴名单，悄然进行的业务“切割”，不仅宣告了银行和助贷平台“蜜月期”的结束，也在一定程度上诏示出行业的重大变革。 11月初，乌鲁木齐银行在官网公示了当前存量业务所涉及的合作机构名单，并宣布自2025年10月1日起，已全面停止开展合作类个人互联网消费贷款业务。 ▲图源：乌鲁木齐银行官网 由此，该行成为自助贷新规正式实施后，首家“一刀切”叫停个人互联网消费贷款业务的银行。其表示，此举是为了积极响应金融监管政策要求，进一步提升服务质量和风险管理水平。 作为“第一个吃螃蟹的人”，乌鲁木齐银行彻底的“急刹车”举动，引发行业广泛关注和讨论。 其实，不止乌鲁木齐银行，龙江银行、赣州银行、亿联银行等，也逐步在和助贷平台划清界限。 龙江银行公布的最新互联网助贷业务合作机构名单中，仅剩深圳首付宝金融科技有限公司一颗“独苗”，且处于“已停止合作”状态。 ▲图源：龙江银行官网 赣州银行亦的做法也颇为决绝，其披露的名单显示，三家机构合作状态均为“已停止合作”。 一言蔽之，龙建银行、赣州银行和乌鲁木齐银行一样，果断对互联网助贷业务“清零”。 贵阳银行副行长李松芸则在三季报发布会上称，基于市场环境和监管要求，主动调整业务策略，目前与互联网银行的合作已到期，无新增互联网平台业务，仅对存量业务进行正常管理。未来将重点发展自主数字信贷能力，推动零售业务稳健发展。 贵阳