今日，捷信消费金融（下称“捷信”）、兴业消费金融（下称“兴业消金”）2019年经营数据相继披露。“一哥”捷信被反超捷信主要营业收入来自利息及手续费。2019年，捷信营业收入170.38亿元，较2018年182.06亿元下降6.4%；利润总额15.45亿元，较2018年的18.75亿元下降17.6%；净利润11.40亿元，较2018年的13.96亿元下降18.34%。值得注意的是，2019年捷信各季度净利润波动极大，各季度净利润分别为2.93亿元、5亿元、2.4亿元、1.07亿元。作为曾经的“消金一哥”，捷信2019年的净利润被招联消金反超。根据此前披露的数据，2019年，招联消金营收107.4亿元，净利润14.66亿元。截至2019年底，捷信消费金融总资产1045.36亿元，同比增长5.51%；负债总额932.27亿元，同比增长5.10%。由于消费金融公司不能吸收公众存款，因此放贷资金主要来自股东资金、同行拆借、发行金融债及ABS等。2019年，捷信消费金融积极发行债券和ABS产品进行融资，全年在银行间债券市场发行了4期信贷ABS产品，规模共计114.5亿元，此外，还发行了1期金融债，规模为20亿元。见闻财经注意到，在捷信2019年金融工具负债里，拆入资金784.24亿元，占比86.88%，资金利率在4.5%-13%；应付债券（5单ABS、2单金融债）116.95亿元，占比12.96，资金利率3.8%-5.18%。此外，进入2020年以来，捷信还已发行2期信贷ABS产品，合计金额50亿元。2019年度，捷信消金发放贷款970.13亿元，不良贷款率3.60%，较2018年的3.98%有所下降，但仍高于持牌消金公司的行业平均水平。兴业消金营收、利润翻番2019年，兴业消金营业收入50.35亿元，较2018年24.48亿元增长105.68%；营业利润为12.96亿元，较2018年

昨日，现金贷知名大数据公司杭州魔蝎数据科技有限公司被警方带走调查的消息，在业内引起震荡，“其中一位周姓核心高管人员被警方带走”。 魔蝎科技成立于2016年，注册资本1000万元，主要业务是提供精准营销模型、反欺诈、多维度用户画像、授信评分、贷后预警、催收智能运筹等全面风险管理服务。 魔蝎科技实控人为周江翔，浙江大学计算机硕士，曾经在UTStarcom、Motorola、Cisco、阿里巴巴、淘宝、51信用卡从事技术开发和团队管理工作，设计并且参与多个全球顶尖跨国项目与创业项目。 其中，核心产品是向放贷机构提供运营商报告，据魔蝎科技此前对外宣传，提供数据采集分析、挖掘、机器学习以及风控服务，其2018年已经达到数亿级的数据调用量，帮助750家金融领域的合作伙伴降低了风险，提高了效率。 目前在多个风控数据圈里，多猜测或许与其爬虫、数据等相关业务有关联。 在2017年11月8日，一篇名为《爬虫凶猛：爬支付宝、爬微信、窃取现金贷放贷数据》的文章在网上疯传，其中就特别点名指出魔蝎科技开发的“同业爬虫”产品是“窃取别人家的劳动成果，太野蛮”。 当时魔蝎科技表示，“未来2个月，我们将逐渐关停爬虫业务，同时会启动向已签约客户的赔偿机制”。 不过，显然事实并非如此。 目前，魔蝎科技官网已无法打开，据其多位用户反馈，其服务已无法正常使用，抓取接口也无法调用，无法提供爬虫服务。 业内人士告诉见闻财经，爬虫这项技术是中立的，例如搜索引擎，但问题在于机构是否得到授权以及后期是否有超规利用，而此前号称“简历一哥”的巧达科技因爬虫被抓，爬虫公司就应该警醒。 还牵扯放贷 而一位了解魔蝎科技的业内人士告诉见闻财经，除了为现金贷提供爬虫数据风控，其自身也下场放贷。“之前接触他们有放现金贷，315之后就不太清楚了。” 企查查显示，魔蝎科技对外投资了杭州信邦科技有限公司，后者曾发布信邦现金贷APP软件；据蓝鲸财经

近期，网贷平台人人贷一举一动引起了不小关注。 1. 今日，人人贷官网发布公告《优选服务自由服务期内申请退出功能说明》。 自2019年6月10日起，进入自由期超过9个月的优选服务的申请退出功能，暂行调整如下： 用户每日可在指定时间内发起退出申请，可申请退出（含部分退出）的次数会根据情况制定，具体时间和次数详见账户内优选服务申请退出页。 实际上，这是自3月29日TD网爆雷后，人人贷两个月时间对优先服务的第二次调整。此前3月29日，人人贷官网发布公告： 自2019年3月29日起，优选服务在自由服务期内申请退出的功能暂行调整如下： 1、用户每日可在指定时间内发起退出申请，可申请退出（含部分退出）的次数会根据情况制定，具体时间和次数详见账户内优选服务申请退出页； 2、对于进入自由服务期超过9个月的优选服务，用户在自由服务期内申请退出不受此调整影响。 不难看出，人人贷近期调整退出皆是针对平台上优选服务计划。根据此前产品说明，优选服务设12个月的固定服务期限，届满后会进入自由服务期，转入自由期后出借人可随时申请退出，期间享受固定期限的利率。 而从6月10日起，人人贷所有优选服务进入自由服务期后，每日退出额度都将受到平台限制。 优选服务进入自由期后这类“类活期”产品，对于平台来说，一直都是一把双刃剑。 一方面，类活期的产品体验好收益高，给平台带来人气流量；但一方面，当行业或平台出现负面舆情时，极易遭到挤兑，处理不当便会造成流动性风险的恶性循环，甚至挤垮一家平台。 实际上，TD网被立案虽过去2个月之久，但其对行业信心影响仍在持续。从网贷天眼统计数据来看，人人贷近期资金净流出有放大迹象，而此次再次调整超过9个月自由服务期退出规则，可能也是无奈之举。 此前人人贷客服表示，调整优选服务自由期退出规则，是为了更好地为用户提供服务，保护用户长期利益，希望可以使用户退出更加理性、有序

继此前因回购在上市前剥离的两家金融公司一事遭到深交所问询后，4月30日，拉卡拉（SZ.300773）在同月内第二次收到深交所问询函，要求公司就主营业务结构变化、收入下降但利润增加、为何仍从事已剥离业务等进行回复。面对深交所的二度问询，拉卡拉5月8日晚发布公告作出回复。关于“仍从事已剥离业务”，主要指的是“金融科技业务”。为何前后逻辑不一？2019年的上市招股书中，拉卡拉提到自2016年10月将金融增值业务剥离后，不再经营金融增值业务。但在拉卡拉2019 年年报中，不仅披露了2019年金融科技业务数据，从同比数据来看，拉卡拉2018 年也从事了该项业务。故有深交所拷问，为何前后逻辑不一，仍从事已剥离业务？根据拉卡拉在回复函中的表述，2016 年公司剥离的是金融增值业务，目前公司经营的是金融科技业务，二者不是同一个概念，也不是同一种业务。按照拉卡拉的说法，2016 年10 月剥离增值金融业务之前，公司增值金融业务所指的是小额贷款业务，公司获取利息收入。而2019年年报中的金融科技业务（即金融增值服务业务）包含小额贷款业务引流推广、理财交易服务、信用卡发卡推广、系统和解决方案输出等服务，为金融科技服务收入。拉卡拉表示，公司此前因该等收入的规模和占比较小，在招股说明书等上市申请文件中，该等业务收入在个人支付、商户收单等收入分类核算。由于上市公司年度报告需披露最近两年比较式财务报表和附注，公司在编制财务报表附注时将2018 年度的营业收入按照相同口径（“金融科技服务”）进行了归集，因此，不存在招股说明书有关内容与年报披露内容逻辑不一致的情形。剥离不止小贷业务2016年10月，按照当时的说法，拉卡拉为专注于第三方支付业务，剥离了北京拉卡拉小额贷款有限公司、拉卡拉科技发展有限公司、广州众赢维融智能科技有限公司等10家公司。但见闻财经注意到，拉卡拉2016年剥离的增值金融业务，并

近日，长城证券研究所发布《寻找银行中的科技股——金融科技专题研究报告》，其中以较大篇幅介绍了微众银行。研究报告披露，微众银行旗下微粒贷是完全线上自助的个人小额贷款产品，目前累计放款近2万亿元，放款数量超过2.5亿笔，笔均8100元，平均期限52天；以中低收入客群为主要服务对象，白领以下占比76%，大多是蓝领工人或服务业人员；学历方面，80%的客户学历是大专及以下。微粒贷最先于2015年5月在手机QQ上线，随后同年9月在微信上线；2018年10月，腾讯公司副总裁郑浩剑曾在一次公开发言中透露，微粒贷累计放款量达到万亿规模。数据来看，微粒贷放款的速度还在加快；而一款产品上线不到5年便放款近2万亿元，恐怕就连许多银行巨头都做不到。由于并未上市，目前，微粒贷的相关信息披露较少，贷款余额无法获知。见闻财经根据公开信息整理，根据年报，截至2018年末，微众银行管理贷款余额超过3000亿元，表内各项贷款余额1198亿元，比年初增长151%；而早前腾讯发布的2017年年报显示，微粒贷截至2017年年底管理的贷款余额逾人民币1000亿元。在长城证券的研究报告里特别提到，做大规模的能力，归根到底还是取决于客户增长的能力：在新增零售客户绝对数方面，招行、平安在股份行中占据绝对领先位置;在零售客户增速方面，1H19较2015年末零售客户数出现翻倍的银行有平安、招行、兴业。见闻财经梳理发现，近年来零售客户数快速增长的金融机构中，多数都有自己主推的个人消费贷款产品。但与微粒贷放款量的高歌猛进相比，各家银行目前策略则并不相同。事实上，根据2015年以来的数据，个人消费贷款增量的高位阶段，发生在2016年下半年至2018年下半年，但从2019年上半年开始，随着各大机构在消费金融领域的拼杀，机构之间增量出现了分化现象。以几家银行为例：农行2019年半年报显示，截至上半年末，农行个人消费贷款余额为1655.70

今日下午，据路透社报道，来自三个直接信源的消息显示，中国最大的在线财富管理平台陆金所计划退出P2P业务。 两个信源告诉路透社，陆金所推出P2P业务是因为监管原因，不过上述信源称，他们并不清楚陆金所如何处理以及何时关闭这一业务。但陆金所已经开始着手申请消费金融牌照，准备转型。 上述信源称，包括央行和银保监会在内的监管部门告诉陆金所，短期内地方监管部门不会让其通过网贷备案。据称，陆金所计划申请消费金融牌照。 就此，见闻财经从陆金服了解到，陆金服P2P业务正积极响应和配合监管“三降”要求。网贷业务正常运营，存量产品与客户权益不受影响。 陆金服官网显示，P2P标的均已售罄，而由于平台设定，过往售罄标的不再显示，故此无法具体了解到近期发标情况。 不过见闻财经从平台运营报告了解到，6月份陆金服新增借贷金额74亿元，较此前几月水平相同，并未出现太多波动。 截至2019年6月底，陆金服累计借贷金额3479亿元，借贷余额984亿元。 此外平安集团旗下另一网贷平台前金服目前情况也较为类似，官网上P2P标的均已售罄。截至2019年6月底，前金服累计借贷金额1512亿元，借贷余额681亿元，6月份新增借贷金额50亿元。