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晨辉

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2020-04-16

不需要还利息吗？文章真有问题，去银行贷款，贷款30年，你看你最终还的是多少钱。

「深度调查」业绩下滑宜人贷“败局”已成定局

03-29

完犊子了！

业绩合规双失守！宜人智科单季巨亏8.82亿元，宜享花遭监管约谈

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14:03","market":"fut","language":"zh","title":"业绩合规双失守！宜人智科单季巨亏8.82亿元，宜享花遭监管约谈","url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2622827042","media":"中金财经","summary":"净利润层面，2025年宜人智科全年净利润仅为4050万元，相较于2024年的15.82亿元，同比暴跌97.4%，近乎陷入盈亏平衡的边缘。单季度来看，业绩恶化趋势更为显著，2025年第四季度公司单季净亏损高达8.82亿元，而2024年同期公司仍实现盈利3.31亿元，同比由盈转亏且亏损幅度巨大，盈利反转态势极为明显。纵观宜人智科2025年至今的经营与合规表现，业绩大幅滑坡、监管处罚约谈、业务转型受阻三大问题相互交织，构成了公司当前的核心发展困局。","content":"<html><body><p>　　证券之星 赵子祥作为国内老牌消费金融科技服务商，<a href=\"https://laohu8.com/S/YRD\">宜人智科</a>于3月19日发布的2025年第四季度及全年未经审计财务报告，揭开了公司业绩大幅滑坡的现状，公司全年净利润同比暴跌97.4%，四季度单季录得巨额净亏损，核心助贷业务在监管新规下规模持续承压。证券之星注意到，公司旗下核心信贷产品宜享花风波不断，2025年其运营主体因违规被央行处以罚款，2026年3·15前夕又被国家金融监督管理总局纳入集中约谈名单，营销不规范、息费披露模糊、个人信息保护缺位等合规乱象持续暴露。业绩大幅跳水，盈利指标承压从宜人智科官方披露的2025年度财务数据来看，公司全年经营业绩呈现明显的下滑态势，核心盈利指标显著恶化，即便营收端保持相对平稳，利润端仍出现断崖式下跌。据公司发布的未经审计财报数据显示，2025年宜人智科实现总净收入57.19亿元，同比微降1%，营收规模基本维持稳定，但盈利端表现却大幅不及预期，彻底打破了过往的盈利格局。净利润层面，2025年宜人智科全年净利润仅为4050万元，相较于2024年的15.82亿元，同比暴跌97.4%，近乎陷入盈亏平衡的边缘。单季度来看，业绩恶化趋势更为显著，2025年第四季度公司单季净亏损高达8.82亿元，而2024年同期公司仍实现盈利3.31亿元，同比由盈转亏且亏损幅度巨大，盈利反转态势极为明显。与此同时，公司经调整EBITDA指标也由正转负，2025年全年录得-1.10亿元，而2024年该指标为盈利17.76亿元，核心盈利质量持续走弱，反映出公司主营业务的盈利能力出现根本性下滑。业务规模层面，为适配监管要求、管控信用风险，宜人智科主动压降核心信贷业务规模，进一步加剧了业绩承压态势。财报数据显示，2025年四季度公司贷款发放额为120亿元，环比大幅下滑40%；期末在贷余额降至286亿元，较三季度的342亿元环比下降17%，业务规模的快速收缩直接导致营收增长乏力，利润空间被持续压缩。此外，公司董事会决定暂停2025年度现金分红，这也是公司近年来首次暂停分红，既体现了公司现金流与盈利层面的压力，也引发了资本市场的担忧，财报发布当日公司美股股价暴跌超44%，市场信心大幅受挫。合规风波不断，监管处罚与约谈接踵而至业绩承压的同时，宜人智科旗下核心产品宜享花的合规问题持续发酵，先后遭遇监管部门的行政处罚与集中约谈，暴露出公司在合规风控、消费者权益保护层面的短板，也成为制约公司发展的重要因素。2025年5月，宜人智科旗下宜享花初始运营主体海南宜信普惠小额贷款有限公司，因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行海南省分行处以警告并罚款62.5万元，时任公司执行总经理也被一并罚款10万元，合计罚款金额72.5万元。此次处罚直指公司在个人信用信息管理环节的违规行为，反映出公司在数据合规、用户信息保护方面存在漏洞，而宜享花作为宜人智科核心信贷品牌，此次处罚也直接关联到公司整体合规体系的完善度。2026年3月13日，在3·15国际消费者权益保护日前夕，国家金融监督管理总局开展助贷平台集中约谈行动，宜人智科旗下宜享花与分期乐、奇富借条等4家头部助贷平台一同被纳入约谈范围，这也是助贷新规落地后监管部门针对行业头部平台的首次集中整治。监管部门在约谈中明确指出，宜享花等平台存在五大类合规问题：一是营销宣传不规范，存在诱导借贷、虚假宣传等行为，部分场景出现“查额度变相办理借款”的误导性操作；二是息费披露不清晰，综合融资成本展示不透明，未充分向借款人揭示实际借款成本；三是个人信息保护不到位，违规采集、使用用户信用信息，与此前央行处罚的违规点一脉相承；四是催收行为不合规，存在骚扰式催收、过度催收等侵害消费者权益的情况；五是助贷业务未严格落实监管新规要求，核心风控环节外包、违规向借款人收取费用等问题突出。此次约谈并非简单的监管提示，而是要求平台限期提交整改报告，监管部门将持续跟踪整改进展。对于宜人智科而言，此次约谈不仅意味着后续合规整改成本上升，更会影响核心助贷业务的开展节奏，进一步加剧业务规模收缩的压力。纵观宜人智科2025年至今的经营与合规表现，业绩大幅滑坡、监管处罚约谈、业务转型受阻三大问题相互交织，构成了公司当前的核心发展困局。从盈利数据来看，全年净利暴跌、单季巨亏、暂停分红，资本市场信心受挫。从合规层面来看，处罚与约谈接连而至，消费者权益保护、数据合规等短板亟待补齐；从业务经营来看，助贷新规冲击下传统模式难以为继，新兴业务尚未形成有效支撑，转型阵痛持续显现。客观而言，宜人智科面临的困境既是自身合规风控、业务布局滞后的结果，也折射出整个助贷行业在严监管、强合规趋势下的转型难题。消费金融科技行业已从高速扩张阶段迈入高质量发展阶段，合规经营、风险管控、模式创新成为企业生存的核心要素。对于宜人智科而言，短期内仍需面对业绩修复、合规整改、业务转型的多重压力，如何加快合规体系完善、优化业务结构、平衡风险与收益，将是决定其未来发展走向的关键。而对于整个行业来说，宜人智科的现状也为同类企业敲响警钟，唯有坚守合规底线、聚焦风控本质、适配监管要求，才能在行业洗牌中站稳脚跟。(本文首发证券之星，作者|赵子祥) 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class=\"title\">\n业绩合规双失守！宜人智科单季巨亏8.82亿元，宜享花遭监管约谈\n</h2>\n\n<h4 class=\"meta\">\n\n\n2026-03-25 14:03 北京时间&nbsp;&nbsp;&nbsp;<a href=http://sc.stock.cnfol.com/gushiyaowen/20260325/32096995.shtml><strong>中金财经</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>证券之星 赵子祥作为国内老牌消费金融科技服务商，宜人智科于3月19日发布的2025年第四季度及全年未经审计财务报告，揭开了公司业绩大幅滑坡的现状，公司全年净利润同比暴跌97.4%，四季度单季录得巨额净亏损，核心助贷业务在监管新规下规模持续承压。证券之星注意到，公司旗下核心信贷产品宜享花风波不断，2025年其运营主体因违规被央行处以罚款，2026年3·15前夕又被国家金融监督管理总局纳入集中约谈名单...</p>\n\n<a href=\"http://sc.stock.cnfol.com/gushiyaowen/20260325/32096995.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","type":0,"thumbnail":"","relate_stocks":{"YRD":"宜人智科","BK4166":"消费信贷"},"source_url":"http://sc.stock.cnfol.com/gushiyaowen/20260325/32096995.shtml","is_english":false,"share_image_url":"https://static.laohu8.com/e9f99090a1c2ed51c021029395664489","article_id":"2622827042","content_text":"证券之星 赵子祥作为国内老牌消费金融科技服务商，宜人智科于3月19日发布的2025年第四季度及全年未经审计财务报告，揭开了公司业绩大幅滑坡的现状，公司全年净利润同比暴跌97.4%，四季度单季录得巨额净亏损，核心助贷业务在监管新规下规模持续承压。证券之星注意到，公司旗下核心信贷产品宜享花风波不断，2025年其运营主体因违规被央行处以罚款，2026年3·15前夕又被国家金融监督管理总局纳入集中约谈名单，营销不规范、息费披露模糊、个人信息保护缺位等合规乱象持续暴露。业绩大幅跳水，盈利指标承压从宜人智科官方披露的2025年度财务数据来看，公司全年经营业绩呈现明显的下滑态势，核心盈利指标显著恶化，即便营收端保持相对平稳，利润端仍出现断崖式下跌。据公司发布的未经审计财报数据显示，2025年宜人智科实现总净收入57.19亿元，同比微降1%，营收规模基本维持稳定，但盈利端表现却大幅不及预期，彻底打破了过往的盈利格局。净利润层面，2025年宜人智科全年净利润仅为4050万元，相较于2024年的15.82亿元，同比暴跌97.4%，近乎陷入盈亏平衡的边缘。单季度来看，业绩恶化趋势更为显著，2025年第四季度公司单季净亏损高达8.82亿元，而2024年同期公司仍实现盈利3.31亿元，同比由盈转亏且亏损幅度巨大，盈利反转态势极为明显。与此同时，公司经调整EBITDA指标也由正转负，2025年全年录得-1.10亿元，而2024年该指标为盈利17.76亿元，核心盈利质量持续走弱，反映出公司主营业务的盈利能力出现根本性下滑。业务规模层面，为适配监管要求、管控信用风险，宜人智科主动压降核心信贷业务规模，进一步加剧了业绩承压态势。财报数据显示，2025年四季度公司贷款发放额为120亿元，环比大幅下滑40%；期末在贷余额降至286亿元，较三季度的342亿元环比下降17%，业务规模的快速收缩直接导致营收增长乏力，利润空间被持续压缩。此外，公司董事会决定暂停2025年度现金分红，这也是公司近年来首次暂停分红，既体现了公司现金流与盈利层面的压力，也引发了资本市场的担忧，财报发布当日公司美股股价暴跌超44%，市场信心大幅受挫。合规风波不断，监管处罚与约谈接踵而至业绩承压的同时，宜人智科旗下核心产品宜享花的合规问题持续发酵，先后遭遇监管部门的行政处罚与集中约谈，暴露出公司在合规风控、消费者权益保护层面的短板，也成为制约公司发展的重要因素。2025年5月，宜人智科旗下宜享花初始运营主体海南宜信普惠小额贷款有限公司，因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行海南省分行处以警告并罚款62.5万元，时任公司执行总经理也被一并罚款10万元，合计罚款金额72.5万元。此次处罚直指公司在个人信用信息管理环节的违规行为，反映出公司在数据合规、用户信息保护方面存在漏洞，而宜享花作为宜人智科核心信贷品牌，此次处罚也直接关联到公司整体合规体系的完善度。2026年3月13日，在3·15国际消费者权益保护日前夕，国家金融监督管理总局开展助贷平台集中约谈行动，宜人智科旗下宜享花与分期乐、奇富借条等4家头部助贷平台一同被纳入约谈范围，这也是助贷新规落地后监管部门针对行业头部平台的首次集中整治。监管部门在约谈中明确指出，宜享花等平台存在五大类合规问题：一是营销宣传不规范，存在诱导借贷、虚假宣传等行为，部分场景出现“查额度变相办理借款”的误导性操作；二是息费披露不清晰，综合融资成本展示不透明，未充分向借款人揭示实际借款成本；三是个人信息保护不到位，违规采集、使用用户信用信息，与此前央行处罚的违规点一脉相承；四是催收行为不合规，存在骚扰式催收、过度催收等侵害消费者权益的情况；五是助贷业务未严格落实监管新规要求，核心风控环节外包、违规向借款人收取费用等问题突出。此次约谈并非简单的监管提示，而是要求平台限期提交整改报告，监管部门将持续跟踪整改进展。对于宜人智科而言，此次约谈不仅意味着后续合规整改成本上升，更会影响核心助贷业务的开展节奏，进一步加剧业务规模收缩的压力。纵观宜人智科2025年至今的经营与合规表现，业绩大幅滑坡、监管处罚约谈、业务转型受阻三大问题相互交织，构成了公司当前的核心发展困局。从盈利数据来看，全年净利暴跌、单季巨亏、暂停分红，资本市场信心受挫。从合规层面来看，处罚与约谈接连而至，消费者权益保护、数据合规等短板亟待补齐；从业务经营来看，助贷新规冲击下传统模式难以为继，新兴业务尚未形成有效支撑，转型阵痛持续显现。客观而言，宜人智科面临的困境既是自身合规风控、业务布局滞后的结果，也折射出整个助贷行业在严监管、强合规趋势下的转型难题。消费金融科技行业已从高速扩张阶段迈入高质量发展阶段，合规经营、风险管控、模式创新成为企业生存的核心要素。对于宜人智科而言，短期内仍需面对业绩修复、合规整改、业务转型的多重压力，如何加快合规体系完善、优化业务结构、平衡风险与收益，将是决定其未来发展走向的关键。而对于整个行业来说，宜人智科的现状也为同类企业敲响警钟，唯有坚守合规底线、聚焦风控本质、适配监管要求，才能在行业洗牌中站稳脚跟。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)","news_type":1,"symbols_score_info":{"YRD":1.5}},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":110,"authorTweetTopStatus":1,"verified":2,"comments":[],"imageCount":0,"langContent":"CN","totalScore":0},{"id":926800252,"gmtCreate":1587046009276,"gmtModify":1704363047147,"author":{"id":"3453432372070024","authorId":"3453432372070024","name":"晨辉","avatar":"https://static.laohu8.com/default-avatar.jpg","crmLevel":2,"crmLevelSwitch":0,"followedFlag":false,"authorIdStr":"3453432372070024","idStr":"3453432372070024"},"themes":[],"title":"","htmlText":"不需要还利息吗？文章真有问题，去银行贷款，贷款30年，你看你最终还的是多少钱。","listText":"不需要还利息吗？文章真有问题，去银行贷款，贷款30年，你看你最终还的是多少钱。","text":"不需要还利息吗？文章真有问题，去银行贷款，贷款30年，你看你最终还的是多少钱。","images":[],"top":1,"highlighted":1,"essential":1,"paper":1,"likeSize":0,"commentSize":1,"repostSize":0,"link":"https://laohu8.com/post/926800252","repostId":"2027759227","repostType":2,"repost":{"id":"2027759227","kind":"news","pubTimestamp":1587022408,"share":"https://www.laohu8.com/m/news/2027759227?lang=zh_CN&edition=full","pubTime":"2020-04-16 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宜人贷“败局”已成定局","url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2027759227","media":"品质中国","summary":"近期，关于宜信公司宜人贷“砍头息、高利贷、暴力催收”的曝光在网络上铺天盖地，借款人的投诉也充满了各种投诉平台，宜人贷将走向何方?业内人士分析，随着竞争的加剧及监管新规的落地实施，P2P行业或将重新洗牌","content":"<html><body><article><p>近期，关于宜信公司宜人贷“砍头息、高利贷、暴力催收”的曝光在网络上铺天盖地，借款人的投诉也充满了各种投诉平台，宜人贷将走向何方?</p><p>业内人士分析，随着竞争的加剧及监管新规的落地实施，P2P行业或将重新洗牌。宜信公司宜人贷投诉量巨增、业绩下滑、坏账率增高……</p><p>宜人贷或许已将逐渐走上下坡路，“败局”成定局。</p><p>宜人贷砍头息、高利贷、暴力催收</p><p>“宜人贷砍头息高。借款120000元，合同146000元”</p><p>贵州张先生反映，2018年通过宜人贷网贷平台申请一笔贷款，平台申核通过120000元，分36期总共应还190000多元。每期还款5495.77元，实际到帐只有120000元，砍头息高达20000多元。</p><p>广州黄先生：我是2016年5月通过宜人贷的APP贷款50000元。当时是分36期，每期还款金额2183.09元。但是后来看合同才知道借款合同是56100元，跟实际到账的金额不同。</p><p>“不知道这个金额是什么名堂?”</p><p>一直按时还款11期，然后到2017年3月份宜人贷APP再发送一个信息，通知可以追加一笔贷款，这笔贷款实际到账71200元，但是合同金额就写80000元，而且优先自动还清第一笔的款项(41241.45元)。当时借了5万元，还是11期，每期要还2183.09元，加上41241.45元。总共一年时间不到就收了六万多;在2017年3月借款的71200元(合同金额80000元)也是分36期，每期需要3113.14元，一直按时还款了23个月，到2019年3月份，提前还清33169.06.结清了这笔借款。</p><p>广州的刘先生：“2018年在1月在宜人货借款115000元。在一系列的引导下把款贷下来了。款项到账号实际需要还款的金额高的要命。最终找到了借款明细表，一些费用不告知不说明，乱收费高额的砍头息。实际还款需要205666元”。</p><img src=\"https://fid-75186.picgzc.qpic.cn/20200416160156451v034hw70d5qbl8a\"/><p>湖北宜昌杨先生遭遇更不好。在宜人贷借了一笔五万元钱，分36期还，总共要还七万三千多，利息有两万多。</p><p>“我已经还了连本带利五万多，每期还款2032。还有8800的砍头息，实际到账50000元，合同却写了58800元”</p><p>杨先生还了25期，疫情期间，杨先生暂时失去了收入，实在无力偿还，“但是他们天天打电话催收，而且天天打我亲人朋友的电话，搞的家里天天吵架。而且当初借款的时候因为我自己不会操作，是让别人帮忙的，所以没有细看合同，借的时候就有了8800服务费砍头息”。</p><p>隐藏阴阳合同被诉欺诈消费者</p><p>4月15日，广西桂林邓先生。</p><p>“通过宜人贷业务员推销，在宜人贷借款本金120000元，分36期通过等额本息还款。因看到合同《借款协议》中利率为12%，就迅速操作借款。然而宜信公司竟然另外在所谓《还款事项提醒函》中加入每期(每月)管理咨询服务费竟然高达1348.33元，共48539.88元。比实际合同借款12%高出2倍，名义利率12%，实际利率远远超出法律规定的24%高利贷底线，接近36%。合同金额变成了123700元，3700元则变相以信息咨询服务费名义强制收取。按总实际利率计算，总共还款到达198399.38元。利息严重高于国家高利贷24%底线，远远超出合同约定年利率的12%”</p><p>“希望有关部门依法严查宜人贷等P2P阴阳合同和高利贷问题”。</p><img src=\"https://fid-75186.picgzc.qpic.cn/20200416160207007v034j1cim5xcn9h\"/><img src=\"https://fid-75186.picgzc.qpic.cn/20200416160209182v0341gm550mb51h\"/><img src=\"https://fid-75186.picgzc.qpic.cn/20200416160213706v0347yqlxry47xa\"/><p>因收集使用个人信息问题曾被点名整改</p><p>2019年7月16日，由中国消费者协会等成立的App专项治理工作组发布《关于督促40款存在收集使用个人信息问题的App运营者尽快整改的通知》(以下简称为《通知》)。《通知》称，App专项治理工作组在对网民举报存在个人信息收集使用问题的App进行评估后发现，有40款App在个人信息收集使用方面存在问题，且未公开有效联系方式。</p><p>该40款App包括宜人贷在列。</p><p>当时的《通知》表示，该40款App应于该通知发布之日起10日内联系工作组，领取整改通知，在通知发布之日30日内完成整改并向工作组提交整改报告。而对于逾期未领取整改通知或未完成整改的，App专项工作组表示，将建议相关部门予以处置。</p><p>业绩下滑，逾期率增长、坏账率攀升</p><p>业绩是最能全面反映企业可持续性发展的重要标准。根据2019年财报披露，宜人贷业绩明显下滑。</p><p>宜人贷于2015年12月18日在美国纽交所上市，是中国金融科技行业第一家上市企业。2019年7月，宜人贷完成了业务和组织结构重组，品牌升级为<a href=\"https://laohu8.com/S/YRD\">宜人金科</a>。</p><p>财报显示，2019年全年，宜人金科提供的贷款总额为391亿元人民币，剩余履行贷款本金511.6亿元;净利润为11.56亿元，同比下滑26.84%;总营收86.17亿元，同比下滑23.36%，其中，宜信普惠收入64.41亿元，同比下降30.4%。</p><p>财报显示，截至2019年12月31日，宜人信贷的2016年、2017年、2018年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、16%、13.8%，相比之下截至2019年9月30日对应的累计净坏账率为9.4%、15.3%、11.6%。截至2019年12月31日，宜人金科15-29天，30-59天和60-89天贷款的逾期率分别为1.2%，2.0%和1.7%。</p><p>2018年第一季度，宜人贷总净营收为人民币15.927亿元，净利润为人民币2.789亿元，净利润同比下降21%。而上年同期，宜人贷一季度净利润增长166%，比较而言，2018年第一季度净利润增速同比下降高达187%，降幅十分明显，这反映出宜人贷的盈利能力衰退。</p><p>业内人士指出，最近几年，互联网金融行业历经了从萌芽到野蛮发展、再到合规，看似越来越完善的背后，其实还是存在很多不可靠人的“秘密“。其中，逾期率和坏账率一直是投资者最关注的指标之一，也在一定程度上代表了互联网金融平台的风控能力和资产状况。但很多平台公布的逾期率和坏账率并超出了业界想象。</p><p>逾期率方面，截至2018年3月31日，宜人贷2018年一季度60-89天借款的逾期率为1.3%，比2017年同期环比增长近一倍;而在坏账率方面，截至2017年年底，宜人贷2015年发放贷款的累计净坏账率为9.7%，而2016年发放贷款的累计净坏账率只有5.9%。</p><p>业内人士表示，尽管宜人贷方面对于逾期率和坏账率有种种说辞，但逾期率、坏账率的攀升还是引发了众人关注。</p><p>业内人士认为，净利润增长率大幅下降、逾期率及坏账率不断提高，宜人贷作为国内首家赴美上市的互联网金融公司，未来的盈利能力值得怀疑。宜人贷股价暴跌，2018年年内累计跌幅已超48%，市值已跌破15亿美元。</p><p>业内人士分析，宜人贷业绩下滑的原因主要有三：其一，互联网金融市场整体大环境疲软;其二，宜人贷的运营模式比较陈旧，大数据等科技因素发挥作用小(靠收取服务费为生，服务费占据主营收入80%还多);其三，管理及服务水平简单粗暴，尤其是对待借款用户而言，根本毫无隐私可言，逾期一天还款，公司及亲友就能接到催收电话，十分不人性。</p><p>业内人士：宜人贷主营收入来源不正</p><p>宜人贷的净收入主要来自向出借人收取的服务费，以及向借款人收取的月度服务费。而月度服务费大部分都是被提前扣掉的，举例来说，在平台借贷10万，年息2分的话，贷款人实际只能拿到8万元，2万元的服务费是开始就被扣除掉了，而还款依旧要还10万元。宜人贷收取的前期服务费到底有多高?</p><p>官网数据显示，2017年第四季度，宜人贷实收借款人前期服务费23.77亿元，同比增62%，占同期实收服务费的80.74%。业内人士认为，这与民间高息借贷的手法如出一辙，这种收费方式其实也是在钻国家金融监管政策的漏洞。传统老旧的运营模式，即便有高科技包装的外壳，业绩肯定也难以维持高速发展。</p><p>借款用户构成，宜人贷将借款人分为四个信用等级：A、B、C、D。其中，A类的信用等级最高，D类的信用等级最低。D类借款人的贷款利率最高，发生违约的可能性也很高。年报显示，宜人贷D类用户已经连续三年超过7成，其所促成的3年期借款到期后的累计净坏账率超过9%，潜在风险巨大，这也是坏账率增高及业绩下滑的一大原因。</p><p>如果D类借款人的违约率继续上升，且没有投资者继续将资金借给宜人贷，那么宜人贷的资金链就会断裂，所以宜人贷不仅业绩增长乏力，其运作模式害存在巨大财务风险。此外，面对新形势新环境，宜人贷的新业务及新客户开发工作并不给力，这也影响了宜人贷的业绩走向。</p><p>在用户方面，宜人贷的投诉量也在猛增，甚至还被用户集体投诉。逾期罚金过高、侵犯隐私、暴力催收、高利率是投诉人给宜人贷打上的标签。不少用户投诉宜人贷逾期罚金太高，甚至有用户投诉称，宜人贷“逾期一天就给我单位和家人打电话，造成我的名誉受损”。</p><p>表面上看起来风光无限的宜人贷，其实在管理及运营方面还存在着不少问题，随着国家监管新规的落地，以及用户的日趋理智，宜人贷面对的经营压力会越来越大。</p></article></body></html>","source":"tencent","collect":0,"html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>「深度调查」业绩下滑 宜人贷“败局”已成定局</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; 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href=http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN20200416160214792f77b8&s=b><strong>品质中国</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>近期，关于宜信公司宜人贷“砍头息、高利贷、暴力催收”的曝光在网络上铺天盖地，借款人的投诉也充满了各种投诉平台，宜人贷将走向何方?业内人士分析，随着竞争的加剧及监管新规的落地实施，P2P行业或将重新洗牌。宜信公司宜人贷投诉量巨增、业绩下滑、坏账率增高……宜人贷或许已将逐渐走上下坡路，“败局”成定局。宜人贷砍头息、高利贷、暴力催收“宜人贷砍头息高。借款120000元，合同146000元”贵州张先生反映...</p>\n\n<a 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href=\"https://laohu8.com/S/YRD\">宜人金科</a>。</p><p>财报显示，2019年全年，宜人金科提供的贷款总额为391亿元人民币，剩余履行贷款本金511.6亿元;净利润为11.56亿元，同比下滑26.84%;总营收86.17亿元，同比下滑23.36%，其中，宜信普惠收入64.41亿元，同比下降30.4%。</p><p>财报显示，截至2019年12月31日，宜人信贷的2016年、2017年、2018年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、16%、13.8%，相比之下截至2019年9月30日对应的累计净坏账率为9.4%、15.3%、11.6%。截至2019年12月31日，宜人金科15-29天，30-59天和60-89天贷款的逾期率分别为1.2%，2.0%和1.7%。</p><p>2018年第一季度，宜人贷总净营收为人民币15.927亿元，净利润为人民币2.789亿元，净利润同比下降21%。而上年同期，宜人贷一季度净利润增长166%，比较而言，2018年第一季度净利润增速同比下降高达187%，降幅十分明显，这反映出宜人贷的盈利能力衰退。</p><p>业内人士指出，最近几年，互联网金融行业历经了从萌芽到野蛮发展、再到合规，看似越来越完善的背后，其实还是存在很多不可靠人的“秘密“。其中，逾期率和坏账率一直是投资者最关注的指标之一，也在一定程度上代表了互联网金融平台的风控能力和资产状况。但很多平台公布的逾期率和坏账率并超出了业界想象。</p><p>逾期率方面，截至2018年3月31日，宜人贷2018年一季度60-89天借款的逾期率为1.3%，比2017年同期环比增长近一倍;而在坏账率方面，截至2017年年底，宜人贷2015年发放贷款的累计净坏账率为9.7%，而2016年发放贷款的累计净坏账率只有5.9%。</p><p>业内人士表示，尽管宜人贷方面对于逾期率和坏账率有种种说辞，但逾期率、坏账率的攀升还是引发了众人关注。</p><p>业内人士认为，净利润增长率大幅下降、逾期率及坏账率不断提高，宜人贷作为国内首家赴美上市的互联网金融公司，未来的盈利能力值得怀疑。宜人贷股价暴跌，2018年年内累计跌幅已超48%，市值已跌破15亿美元。</p><p>业内人士分析，宜人贷业绩下滑的原因主要有三：其一，互联网金融市场整体大环境疲软;其二，宜人贷的运营模式比较陈旧，大数据等科技因素发挥作用小(靠收取服务费为生，服务费占据主营收入80%还多);其三，管理及服务水平简单粗暴，尤其是对待借款用户而言，根本毫无隐私可言，逾期一天还款，公司及亲友就能接到催收电话，十分不人性。</p><p>业内人士：宜人贷主营收入来源不正</p><p>宜人贷的净收入主要来自向出借人收取的服务费，以及向借款人收取的月度服务费。而月度服务费大部分都是被提前扣掉的，举例来说，在平台借贷10万，年息2分的话，贷款人实际只能拿到8万元，2万元的服务费是开始就被扣除掉了，而还款依旧要还10万元。宜人贷收取的前期服务费到底有多高?</p><p>官网数据显示，2017年第四季度，宜人贷实收借款人前期服务费23.77亿元，同比增62%，占同期实收服务费的80.74%。业内人士认为，这与民间高息借贷的手法如出一辙，这种收费方式其实也是在钻国家金融监管政策的漏洞。传统老旧的运营模式，即便有高科技包装的外壳，业绩肯定也难以维持高速发展。</p><p>借款用户构成，宜人贷将借款人分为四个信用等级：A、B、C、D。其中，A类的信用等级最高，D类的信用等级最低。D类借款人的贷款利率最高，发生违约的可能性也很高。年报显示，宜人贷D类用户已经连续三年超过7成，其所促成的3年期借款到期后的累计净坏账率超过9%，潜在风险巨大，这也是坏账率增高及业绩下滑的一大原因。</p><p>如果D类借款人的违约率继续上升，且没有投资者继续将资金借给宜人贷，那么宜人贷的资金链就会断裂，所以宜人贷不仅业绩增长乏力，其运作模式害存在巨大财务风险。此外，面对新形势新环境，宜人贷的新业务及新客户开发工作并不给力，这也影响了宜人贷的业绩走向。</p><p>在用户方面，宜人贷的投诉量也在猛增，甚至还被用户集体投诉。逾期罚金过高、侵犯隐私、暴力催收、高利率是投诉人给宜人贷打上的标签。不少用户投诉宜人贷逾期罚金太高，甚至有用户投诉称，宜人贷“逾期一天就给我单位和家人打电话，造成我的名誉受损”。</p><p>表面上看起来风光无限的宜人贷，其实在管理及运营方面还存在着不少问题，随着国家监管新规的落地，以及用户的日趋理智，宜人贷面对的经营压力会越来越大。</p></article></body></html>","source":"tencent","collect":0,"html":"<!DOCTYPE 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href=http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN20200416160214792f77b8&s=b><strong>品质中国</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>近期，关于宜信公司宜人贷“砍头息、高利贷、暴力催收”的曝光在网络上铺天盖地，借款人的投诉也充满了各种投诉平台，宜人贷将走向何方?业内人士分析，随着竞争的加剧及监管新规的落地实施，P2P行业或将重新洗牌。宜信公司宜人贷投诉量巨增、业绩下滑、坏账率增高……宜人贷或许已将逐渐走上下坡路，“败局”成定局。宜人贷砍头息、高利贷、暴力催收“宜人贷砍头息高。借款120000元，合同146000元”贵州张先生反映...</p>\n\n<a 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":"2026-03-25 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href=\"https://laohu8.com/S/YRD\">宜人智科</a>于3月19日发布的2025年第四季度及全年未经审计财务报告，揭开了公司业绩大幅滑坡的现状，公司全年净利润同比暴跌97.4%，四季度单季录得巨额净亏损，核心助贷业务在监管新规下规模持续承压。证券之星注意到，公司旗下核心信贷产品宜享花风波不断，2025年其运营主体因违规被央行处以罚款，2026年3·15前夕又被国家金融监督管理总局纳入集中约谈名单，营销不规范、息费披露模糊、个人信息保护缺位等合规乱象持续暴露。业绩大幅跳水，盈利指标承压从宜人智科官方披露的2025年度财务数据来看，公司全年经营业绩呈现明显的下滑态势，核心盈利指标显著恶化，即便营收端保持相对平稳，利润端仍出现断崖式下跌。据公司发布的未经审计财报数据显示，2025年宜人智科实现总净收入57.19亿元，同比微降1%，营收规模基本维持稳定，但盈利端表现却大幅不及预期，彻底打破了过往的盈利格局。净利润层面，2025年宜人智科全年净利润仅为4050万元，相较于2024年的15.82亿元，同比暴跌97.4%，近乎陷入盈亏平衡的边缘。单季度来看，业绩恶化趋势更为显著，2025年第四季度公司单季净亏损高达8.82亿元，而2024年同期公司仍实现盈利3.31亿元，同比由盈转亏且亏损幅度巨大，盈利反转态势极为明显。与此同时，公司经调整EBITDA指标也由正转负，2025年全年录得-1.10亿元，而2024年该指标为盈利17.76亿元，核心盈利质量持续走弱，反映出公司主营业务的盈利能力出现根本性下滑。业务规模层面，为适配监管要求、管控信用风险，宜人智科主动压降核心信贷业务规模，进一步加剧了业绩承压态势。财报数据显示，2025年四季度公司贷款发放额为120亿元，环比大幅下滑40%；期末在贷余额降至286亿元，较三季度的342亿元环比下降17%，业务规模的快速收缩直接导致营收增长乏力，利润空间被持续压缩。此外，公司董事会决定暂停2025年度现金分红，这也是公司近年来首次暂停分红，既体现了公司现金流与盈利层面的压力，也引发了资本市场的担忧，财报发布当日公司美股股价暴跌超44%，市场信心大幅受挫。合规风波不断，监管处罚与约谈接踵而至业绩承压的同时，宜人智科旗下核心产品宜享花的合规问题持续发酵，先后遭遇监管部门的行政处罚与集中约谈，暴露出公司在合规风控、消费者权益保护层面的短板，也成为制约公司发展的重要因素。2025年5月，宜人智科旗下宜享花初始运营主体海南宜信普惠小额贷款有限公司，因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行海南省分行处以警告并罚款62.5万元，时任公司执行总经理也被一并罚款10万元，合计罚款金额72.5万元。此次处罚直指公司在个人信用信息管理环节的违规行为，反映出公司在数据合规、用户信息保护方面存在漏洞，而宜享花作为宜人智科核心信贷品牌，此次处罚也直接关联到公司整体合规体系的完善度。2026年3月13日，在3·15国际消费者权益保护日前夕，国家金融监督管理总局开展助贷平台集中约谈行动，宜人智科旗下宜享花与分期乐、奇富借条等4家头部助贷平台一同被纳入约谈范围，这也是助贷新规落地后监管部门针对行业头部平台的首次集中整治。监管部门在约谈中明确指出，宜享花等平台存在五大类合规问题：一是营销宣传不规范，存在诱导借贷、虚假宣传等行为，部分场景出现“查额度变相办理借款”的误导性操作；二是息费披露不清晰，综合融资成本展示不透明，未充分向借款人揭示实际借款成本；三是个人信息保护不到位，违规采集、使用用户信用信息，与此前央行处罚的违规点一脉相承；四是催收行为不合规，存在骚扰式催收、过度催收等侵害消费者权益的情况；五是助贷业务未严格落实监管新规要求，核心风控环节外包、违规向借款人收取费用等问题突出。此次约谈并非简单的监管提示，而是要求平台限期提交整改报告，监管部门将持续跟踪整改进展。对于宜人智科而言，此次约谈不仅意味着后续合规整改成本上升，更会影响核心助贷业务的开展节奏，进一步加剧业务规模收缩的压力。纵观宜人智科2025年至今的经营与合规表现，业绩大幅滑坡、监管处罚约谈、业务转型受阻三大问题相互交织，构成了公司当前的核心发展困局。从盈利数据来看，全年净利暴跌、单季巨亏、暂停分红，资本市场信心受挫。从合规层面来看，处罚与约谈接连而至，消费者权益保护、数据合规等短板亟待补齐；从业务经营来看，助贷新规冲击下传统模式难以为继，新兴业务尚未形成有效支撑，转型阵痛持续显现。客观而言，宜人智科面临的困境既是自身合规风控、业务布局滞后的结果，也折射出整个助贷行业在严监管、强合规趋势下的转型难题。消费金融科技行业已从高速扩张阶段迈入高质量发展阶段，合规经营、风险管控、模式创新成为企业生存的核心要素。对于宜人智科而言，短期内仍需面对业绩修复、合规整改、业务转型的多重压力，如何加快合规体系完善、优化业务结构、平衡风险与收益，将是决定其未来发展走向的关键。而对于整个行业来说，宜人智科的现状也为同类企业敲响警钟，唯有坚守合规底线、聚焦风控本质、适配监管要求，才能在行业洗牌中站稳脚跟。(本文首发证券之星，作者|赵子祥) 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赵子祥作为国内老牌消费金融科技服务商，宜人智科于3月19日发布的2025年第四季度及全年未经审计财务报告，揭开了公司业绩大幅滑坡的现状，公司全年净利润同比暴跌97.4%，四季度单季录得巨额净亏损，核心助贷业务在监管新规下规模持续承压。证券之星注意到，公司旗下核心信贷产品宜享花风波不断，2025年其运营主体因违规被央行处以罚款，2026年3·15前夕又被国家金融监督管理总局纳入集中约谈名单，营销不规范、息费披露模糊、个人信息保护缺位等合规乱象持续暴露。业绩大幅跳水，盈利指标承压从宜人智科官方披露的2025年度财务数据来看，公司全年经营业绩呈现明显的下滑态势，核心盈利指标显著恶化，即便营收端保持相对平稳，利润端仍出现断崖式下跌。据公司发布的未经审计财报数据显示，2025年宜人智科实现总净收入57.19亿元，同比微降1%，营收规模基本维持稳定，但盈利端表现却大幅不及预期，彻底打破了过往的盈利格局。净利润层面，2025年宜人智科全年净利润仅为4050万元，相较于2024年的15.82亿元，同比暴跌97.4%，近乎陷入盈亏平衡的边缘。单季度来看，业绩恶化趋势更为显著，2025年第四季度公司单季净亏损高达8.82亿元，而2024年同期公司仍实现盈利3.31亿元，同比由盈转亏且亏损幅度巨大，盈利反转态势极为明显。与此同时，公司经调整EBITDA指标也由正转负，2025年全年录得-1.10亿元，而2024年该指标为盈利17.76亿元，核心盈利质量持续走弱，反映出公司主营业务的盈利能力出现根本性下滑。业务规模层面，为适配监管要求、管控信用风险，宜人智科主动压降核心信贷业务规模，进一步加剧了业绩承压态势。财报数据显示，2025年四季度公司贷款发放额为120亿元，环比大幅下滑40%；期末在贷余额降至286亿元，较三季度的342亿元环比下降17%，业务规模的快速收缩直接导致营收增长乏力，利润空间被持续压缩。此外，公司董事会决定暂停2025年度现金分红，这也是公司近年来首次暂停分红，既体现了公司现金流与盈利层面的压力，也引发了资本市场的担忧，财报发布当日公司美股股价暴跌超44%，市场信心大幅受挫。合规风波不断，监管处罚与约谈接踵而至业绩承压的同时，宜人智科旗下核心产品宜享花的合规问题持续发酵，先后遭遇监管部门的行政处罚与集中约谈，暴露出公司在合规风控、消费者权益保护层面的短板，也成为制约公司发展的重要因素。2025年5月，宜人智科旗下宜享花初始运营主体海南宜信普惠小额贷款有限公司，因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被中国人民银行海南省分行处以警告并罚款62.5万元，时任公司执行总经理也被一并罚款10万元，合计罚款金额72.5万元。此次处罚直指公司在个人信用信息管理环节的违规行为，反映出公司在数据合规、用户信息保护方面存在漏洞，而宜享花作为宜人智科核心信贷品牌，此次处罚也直接关联到公司整体合规体系的完善度。2026年3月13日，在3·15国际消费者权益保护日前夕，国家金融监督管理总局开展助贷平台集中约谈行动，宜人智科旗下宜享花与分期乐、奇富借条等4家头部助贷平台一同被纳入约谈范围，这也是助贷新规落地后监管部门针对行业头部平台的首次集中整治。监管部门在约谈中明确指出，宜享花等平台存在五大类合规问题：一是营销宣传不规范，存在诱导借贷、虚假宣传等行为，部分场景出现“查额度变相办理借款”的误导性操作；二是息费披露不清晰，综合融资成本展示不透明，未充分向借款人揭示实际借款成本；三是个人信息保护不到位，违规采集、使用用户信用信息，与此前央行处罚的违规点一脉相承；四是催收行为不合规，存在骚扰式催收、过度催收等侵害消费者权益的情况；五是助贷业务未严格落实监管新规要求，核心风控环节外包、违规向借款人收取费用等问题突出。此次约谈并非简单的监管提示，而是要求平台限期提交整改报告，监管部门将持续跟踪整改进展。对于宜人智科而言，此次约谈不仅意味着后续合规整改成本上升，更会影响核心助贷业务的开展节奏，进一步加剧业务规模收缩的压力。纵观宜人智科2025年至今的经营与合规表现，业绩大幅滑坡、监管处罚约谈、业务转型受阻三大问题相互交织，构成了公司当前的核心发展困局。从盈利数据来看，全年净利暴跌、单季巨亏、暂停分红，资本市场信心受挫。从合规层面来看，处罚与约谈接连而至，消费者权益保护、数据合规等短板亟待补齐；从业务经营来看，助贷新规冲击下传统模式难以为继，新兴业务尚未形成有效支撑，转型阵痛持续显现。客观而言，宜人智科面临的困境既是自身合规风控、业务布局滞后的结果，也折射出整个助贷行业在严监管、强合规趋势下的转型难题。消费金融科技行业已从高速扩张阶段迈入高质量发展阶段，合规经营、风险管控、模式创新成为企业生存的核心要素。对于宜人智科而言，短期内仍需面对业绩修复、合规整改、业务转型的多重压力，如何加快合规体系完善、优化业务结构、平衡风险与收益，将是决定其未来发展走向的关键。而对于整个行业来说，宜人智科的现状也为同类企业敲响警钟，唯有坚守合规底线、聚焦风控本质、适配监管要求，才能在行业洗牌中站稳脚跟。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)","news_type":1,"symbols_score_info":{"YRD":1.5}},"isVote":1,"tweetType":1,"viewCount":110,"authorTweetTopStatus":1,"verified":2,"comments":[],"imageCount":0,"langContent":"CN","totalScore":0}],"lives":[]}