家庭保险配置基础篇-规避风险
保障第一步：先考虑大人的重大疾病
大人是整个家庭的贡献者，是孩子最大的保障。无论孩子发生什么事情，只要有大人在， 不管需要多少钱，都能挺过难关。但万一父母任何一方患有重大疾病，家里不仅收入锐减，还要支付昂贵的医疗费，又要照顾病人和孩子。这种情况下家长对孩子的生活和教育需求很多时候就心有余而力不足。
举个例子，著名主持人郎永淳的妻子患癌症，为了照顾妻子治病，他不得不辞职。妻子治病需要高额医疗费，北京的房子还有贷款，儿子在美国留学，这一切都是不小的开支。家长背负这么大的经济压力，孩子的生活如何得到保障。
在预算不是特别充足的情况下，可以选择给家中的经济支柱一方投资相对较大的保额。另一方保额稍小。
保障第二步-宝宝的健康医疗险
小孩子抵抗力弱，生病几率比较高，所以健康保障一定要放在第一位的。高端医疗和重大疾病险都可以考虑配置。可以根据孩子在不同成长阶段对于健康保障的需求，配置是有所侧重。
学龄前宝宝小病频发，可以选择高端医疗，获得更好的医疗条件，有数据显示，0-18岁的理赔案例中，疾病医疗费用补偿类型占70%。小宝宝，特别是幼儿园的宝宝，容易患小病，有了高端医疗险可以直接去高档私人医院就诊，不必排队挂号，让宝宝及时就医，获得良好的就医环境，已经入学的孩子身体条件比较稳定，建议选择重大疾病。
孩子上学后，抵抗力增强，建议重点放在重大疾病上。在我国，儿童肿瘤发病率近10年每年以2.8%的速度在增加，每年新增恶性肿瘤儿童大3到4万。随着医疗的进步，现在儿童重大疾病的治愈率也在不断提高，重大疾病险的赔付金额能够减轻家庭的医疗费用负担。而且孩子康复之后还能继续给孩子提供比较好的生活和教育条件。
对于小朋友来说，年龄越小购买重大疾病险就便宜，保单增值时间更长，杠杆就会越高，保障时间也更久。
家庭保险配置进阶篇-资产增值
保障进阶一：孩子的成长基金
随着孩子年龄的增长，父母所需承担的经济压力越来越重，比如十七八岁孩子出国或上大学所需的教育基金，成年后所需要的创业本金，婚嫁及购房款等等，想想都是个无底洞。
宝妈们可以在孩子小的时候就提前以储蓄险的方式给孩子预留一笔基金，专款专用。
我们以教育基金为例，储蓄险每年的分红一般在6%左右，可以选择在孩子18-23岁之间每年提取一定的金额来支付学费和生活费，而其他部分可以继续进行分红，在孩子老了以后用作养老基金，能够陪伴孩子一生。甚至可以用来作为第三代的教育基金，起到财富传承的作用。
以目前市场的一支储蓄险产品为例-我么可以从下表中看到每年支付1万美金，支付5年，一共支付了5万美金。
在不同的保单年度，可以根据孩子的需求，分别提取一部分作为教育基金，创业金，养老金等等。如上表，共申请提取5次现金，累计可以提取达到134万美金。
保障进阶二： 经济支柱的储蓄型保险
如果家庭的顶梁柱年龄在35岁以上，平时工作辛苦，压力很大，而且承担了家庭绝大部分收入来源，那么带有储蓄功能的寿险也是值得考虑的。香港寿险一般都带有储蓄功能，分红形式灵活，可以在退休后每年提取一部分作为养老金，增加退休保障。同时，寿险本身的人寿保障也能够避免家庭因意外不测受到经济问题的困扰。
家庭保险配置高阶篇-高端医疗保障
不管是重大疾病还是感冒发烧，在每一个家庭成员身上都可能发生。如果预算充足，可以给所有的家庭成员配置一份高端医疗，以保障家人能够享受良好的医疗条件。高端医疗险属于消费型保险，每年缴纳保费，能够保证受保人在全球范围内选择知名医院，享受包括门诊，住院，紧急救援扥保险保障服务内容，一家人出国旅游也能够享受到高端的医疗条件。
保险配置不是一定要一步到位，用于保险的支出可以控制在家庭年收入的20%左右，不必给家庭带来过重的负担。可以根据自己的预算和实际需求，按照提供的顺序来进行配置：
1，夫妻双方的重大疾病险，保障家庭的核心支柱
2，宝宝的重大疾病和高端医疗险，守护宝宝的健康成长
3，宝宝的成长基金，为宝宝铺平未来发展之路
4，经济支柱的储蓄寿险，养老兼顾人寿，预防不测
5，全家人的高端医疗险，给家庭最全面的保障
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