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前一阵算了一笔账：

假设我买房用全款，或者不买房买股票，跟现在用首付+贷款买房的情况比，哪种情况能让收益最大？

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于是，我根据实际情况模糊了下数值，做了相对合理的假设：

房子400w，首付30%，即120w，每年还款使用组合贷并按照最新LPR；

同时，假设房子5年后卖出能赚到100w。

备注：赚100w相当于单价上涨不到1w元，属于大概率可能。

于是，三种情况下，回报率如下：

1，使用全款买房，付400w完事；

5年后净赚100w——

100/400=25%（收益率）；

25%÷5（年）=5%（年化收益率）

2，使用贷款买房，首付120w，剩余280w贷款；

每月组合贷款还13693.05,5年还13693.05×5（年）×12（月）=82.1583w

实际付出了120w+82.1583w=202.1583w

5年后净赚100w——

100w/202.1583w=49.47%（收益率）；

放到5年：9.89%（年均收益率）

3，全部放入股票

因为这个太主观了，不好预判——

到底买哪只，后面5年如何变化都不知道。

所以，参考过去的数据，平均20%的年化收益率。

备注：即便到现在，无论大A还是港美股，今年虽然不赚钱但是综合收益下来我还是赚钱的。大A的年化收益率20%还是有的。

这么来看，股票是最好的投资方式。

不过，这只是一种假设——

比如，假如房子能赚200w呢？

那么，场景1和2的收益率就分别为：

场景1,50%（收益率），10%（年化收益率）；

场景2,98.94%（收益率），19.78%（年化收益率）；

如此这般，那如果房子能赚300w，那采用首付+贷款的收益率就比股票高了。

毕竟，这种方式是用了杠杆。具体可以参考曾经写过的文章《买房完结篇：购房也是一种投资》。

备注：股市中强烈不建议使用杠杆，但是房子可以，因为杠杆的结果不一样。

但是呢，房子5年能赚200w确实是奢望了。

一方面国家坚持房住不炒，一方面像青岛这样的城市库存不少……

虽然ZF尚且还没有脱离房地产之后带动多行业在疫情后迅速恢复的经验，只好悄咪咪通过政策从“打压”转变为“适度打压”，但未来房地产确实不会再像过去几年那样疯狂发展了。

备注：16年我买的第一套房子，可谓坐上了快车道。自己粗算了下，年均回报率在40%以上。

不过，言归正传——

我想说的这个观念是【类现金资产】。

现金、货币基金、银行存款或者债券都属于类现金资产，或者叫做现金等价物。

因为年化收益可能都跑不过通货膨胀（甚至包括某些地区的房子）。

持有这个，只会让手头的钱更加贬值。

所以，如果投资，还是尽可能选择：1，指数基金；2，股票。

这些，不仅能保值，而且有更高的回报率。

我曾经在文章《最近，买了点基金》中说，还有一点闲钱，我买了一点债券型基金。

尽管，因为俄乌冲突和贸易战等等原因，最近才刚刚开始盈利。

但是，我要说，这是错误的！

一年5%的回报率太低了！

如果需要流动性的钱，那就是有必要的；

但如果我腾出一年乃至两年的生活费之后，其他的钱我更希望全部投入股票。

这句话需要细细体会——

因为，我投入到其他地方的钱跑不过或者勉勉强强才跟得上通胀。

有人说，现在股市还在大跌啊！

尤其美股，都进入熊市了……

其实，只要记住一句话就好：

股市本来就是80%的时候都在赔钱，20%的时候才是遍地捡钱的时候。

妄想精准判断的人都失败了，想要先躲开大熊等着万一大牛来了再进入的人总是踏错时机，只有一种方式是最靠谱的，就是别【离开“赌桌”】。