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  Hello，小伙伴们，最近的天是不是很热很热？热得你无法呼吸，热到你心力交瘁只想躺平，我教你一个快速降温的好方法：数一数自己的工资，看一看银行卡余额，算一算上半年的收益率。亲测有效啊，一番操作下来，整个人就凉透了，马上就能支棱起来，打工之魂熊熊燃烧。

  最近疫情防控开始常态化，打工人也终于有了自己的周末，一时手欠就算了一下自己上半年的投资收益：固定投资的收益率为4.5%，股票基金的收益率为-8%。总体来说，四月是跌得最惨的，五月略微有点回升。今年实惨啊，收入一分没增，投资亏损不少，不得不主动消费降级维持资产平衡。不过做人也不能太悲观，毕竟万绿丛中还是有那么几处红，于是我就把那些正收益的投资进行了盘点：

  第一，放在货币基金中的流动资金。以前只是觉得蚊子腿也是肉，但是放在今年股票基金普跌的大背景下，所有能挣钱的都是好宝宝，更何况中间有段时间因为疫情没有发工资，全靠手里有粮，才能做到心里不慌。

  第二，银行存款，这个感觉就有点一波三折了。我买的产品，除了工商银行，其他都是通过在第三方平台购买的各种不知名的小银行。当时被网贷伤得挺深，感觉银行存款具有保本属性，给出的利率又高，同时流动性也好，所以一股脑买了不少。

  后来国家要求全面整改，第三方平台相关产品也全部下架，有博主说可以在银行自己的APP上购买，因为没有大平台背书，所以不信任，没有再增加投资。对于已经购买的用户，如果还想要享受高利率，要么即时赎回，要么到期赎回。中间如果想赎回，只能全部按照活期利率走。当时想了想，觉得这么高的利率以后可能很难再见了，银行存款的安全系数也高，即使牺牲流动性也是值得的，于是拿得死死的，一个没动。

  4月之前还觉得挺幸运的，有一种被稳稳的幸福包围的感觉。结果河南村镇银行暴雷，瞬间就把我给整懵了，有一种梦回当年网贷的感觉，到手的收益感觉都不香了。以前单单知道乡镇银行存款利息高，贷款利率低，风险有点大，但是万万没想到存着的钱说没就没了。现在案件还在调查中，希望能给储户们一个满意的交代吧。我慎重考虑了一下还是选择先按兵不动，等等后续发展。这件事也给我敲了一个警钟，各种小银行的APP绝对不能碰，因为李逵和李鬼傻傻分不清。

  第三，第三方平台购买的银行理财。自从银行理财宣布不保本之后，我对它是拒绝的，但是平台机智地增加了一个buff，于是我又可了。这个buff就是积分，积分可以兑换相应的产品，类似某东的储值卡、视频网站的会员卡、手机话费等等，对我个人而言还是蛮实用的。

  我特别喜欢的一点是，在节假日转入，虽然不能享受具体收益，但是可以把具体的收益给你折算成相应的积分，对于我们这种经常在放假前一天才发工资的人来说，那真是相当贴心啊。

  虽然如此，但小伙伴们一定要注意风险。你购买银行理财的时候页面上提供的收益率就是个花架子，通常情况下都是按照最高的标准来展示。但实际上利率是不固定的，高的时候有8%，亏的时候也跌得蛮惨的。现在总体收益看着还行，但它已经不是过去的能刚性保本的银行理财了，收益好也只是幸存者偏差罢了，要知道上半年也曾有不少银行理财产品跌破净值。

  第四，黄金。2021年入手的，当时就想作为一个资产补充，投得不多。去年各种数字货币暴涨，黄金基本都是在低位徘徊，略有亏损，今年居然巴巴涨起来了，尤其是每次股市暴跌，看着黄金的倔强红，心里多少有那么一丝丝的安慰。

  第五，可转债打新，今年合计中签四次，每次平均有200多的收益，肉挺香，就是狼太多，中奖的概率实在是太低了。

  第六，REITs基金，收益率总体不错，在惨淡的大绿中，维持着那一抹鲜艳的红。缺点同上狼多肉少，但是比可转债要虐一点，可转债没中签是手气不好，REITs基金份额少，完全是因为你钱少........

  盘整了一下上半年的收益，感触还是很多的：

  首先，未来资本市场的回报可能会越来越低。曾经的银行存款利率能够达到10%以上，现在的大额存单也只有3%，甚至更低。曾经的银行理财保收益保本金，现在有的已经跌破净值了。原来是好项目多，资金少，现在是资金多，好项目少，资金回报率是在不断下降的。以后如果想要获得更高的投资回报，那么可能就要承担更多的风险。

  其次，鸡蛋真的不能放在一个篮子里。这次河南村镇银行暴雷，陆陆续续看了很多的新闻报道。其中特别感触的一点，很多人就因为觉得利率高，于是把所有的钱全部押上了，其中有老人看病的钱，有子女结婚买房的钱。明明国家已经三令五申地强调过，银行存款兜底是50万元，明明之前也有小银行陆续暴过雷，这个场景和当年的网贷是多么的相像。大家不是不知道有问题，但是偏偏就要心存侥幸。

  其三，不要负债不要负债不要负债。疫情这边刚刚解除，那边很多人财务就暴雷了。原来我以为负债都是因为高消费造成的，现在发现还真不是。周围的几个朋友，日常开销真心不多，甚至可以算得上节俭，但就是时间长了，小隐患变成了一颗大炸弹。负债就是平时看起来一点不起眼，花的时候用了一点，还的时候又借了一点，凑不够的就先还一部分，自我感觉都是小问题，但是缝隙会不断变大，一条小小的裂缝真的会让一艘大船沉没。

  前段时间几个朋友凑在一起玩”现金流“游戏，相比第一次玩的时候，早早实现财务自由，在快车道各种逍遥的爽感。这次就有点虐了，全程操作几乎没有问题，但就是殚精竭虑到退休还是没有实现财务自由。主持人复盘的时候总结说：我们每个人都要接受自己终究是一个普通人的现实。不要一味地去追求高收益放大招，保证自己少犯错，不踩坑，你就已经能赢过很多人了。

  祝大家平安，好好搞钱。

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