短期投资工具大盘点

随着美联储加息宣布及预期不断升温,全球加息潮大概率或将到来。在这样动荡复杂的市场背景下,选择风险高、结构复杂的金融产品可能需要更加慎重。反之,流动性好、收益稳健、风险及波动相对可控的金融产品和投资工具,在这种“举棋不定”的大环境下,则凸显出一定的优势。成熟的个人投资者,需要在合适的时间使用合适的工具。

今天,“管家”就来为大家盘点一下,震荡行情下,防御性和流动性兼备的短期投资工具都有哪些选择。

大额可转让定期存单

大额可转让定期存单(Certificates of Deposit,简称CD),是银行印发的一种定期存款凭证,凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率,到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利。大额可转让定期存单可流通转让,自由买卖,是普通“储蓄”的一种升级表现形式。

在美联储加息的大背景下,美国银行发行的定期存单收益率不断抬升,因此美元CDs在当下是合适的短期投资工具。

要素如下

期限:3个月-5年(不同国家的存单设计的期限类型有所不同)

收益率:以美国本土银行2022年9月22日报价为例(*最新报价会根据市场情动态调节,此处仅为参考)

  • 3个月:年化1.75%
  • 6个月:年化2.55%
  • 1年:年化2.758%

适用场景:对于有明确时间安排的资金,这类资金可以选择认购定期存单,享受到期收益。如果遇到突发情况,急需现金,那定期存单的“可转让”属性就可以发挥作用,定期存单只需在二级市场进行交易即可变现。虽然定期存单有银行作为担保,一般不会有资金安全问题,但依然需要注意“利率波动风险”,因为大额存单的收益率和该币种的利率直接挂钩。因此,当投资者以一个固定利率锁定长期的大额存单,有可能损失未来继续加息不断抬升的利率。

国债

国债又称公债,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。和大额可转让定期存单类似,国债有政府强信用背书,所以安全性相对比较高。并且,当前美联储加息预期不断升温,也在不断抬升美国国债的到期收益率预期。

要素如下

期限:1个月-30年

收益率:以2022年9月22日美国国债报价为例(*最新报价会根据市场情动态调节,此处仅为参考)

  • 1个月:年化2.68%
  • 3个月:年化3.23%
  • 6个月:年化3.89%
  • 1年:年化4.08%

适用场景:和定期存单的场景类似,在期初确认投资时间后选择合适期限的债券认购即可。

短债基金

短债基金,投资范围仅限于债券、央行票据等固定收益品种以及银行存款,不投资股票和可转换债券,以兼具货币基金和债券基金的优点而闻名。

要素如下

期限:一般30天以上的封闭期,结束后可赎回。

收益率:根据具体基金实际表现而定

适用场景:对于短期资金想要参与债券市场,但是又无法亲自深入研究债券市场的投资者,短债基金是非常合适的工具。这类基金相较于股票类型和普通债券类型的基金波动率较低,和货币基金相比,收益率又比较有竞争力。

货币市场基金

货币市场基金(Money market funds,简称MMF)是指投资于货币市场上短期(一般期限为一年以内,平均期限120天)有价证券的一种投资基金。MMF基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。

要素如下

期限:常见订单确认的时效性T+1日或T+0日(T为相应市场交易日当日)

收益率:近期美元货币基金当7日年化在1.5%-2.5%区间之间(*数据来源于Bankrate)

适用场景:货币市场基金是投资门槛较低的一类金融产品,以极低的波动率和和高流动性著称,一直是投资者短期投资常备选择之一。

以上就是“管家”为大家整理的常见短期投资工具,各位虎友可以根据自己的投资偏好按需了解每类工具的详情。

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(注:由于近期全球汇率波动较大,闲钱管家港币class波动率较高,可能会发生负收益情形,建议虎友使用美元体验闲钱管家哦)

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评论7

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  • 夜流沙
    ·09-23
    有场内能直接买入的品种吗,我找不到[流泪]
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  • 孙立冉
    ·09-23
    投资还是选基金吧,这才是正经的投资。
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  • 感觉确实都是好的投资方法,有快的有慢的,投什么全凭个人选择。
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  • 强推国债一手,毕竟不会欠人民的欠不还的。
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  • 大额可转让定期存单这种投资方法感觉还是适合对美元的投资。
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  • 投资的话还是基金吧,但是要注意可能会赔,安全的话国债还是安全的。
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  • 感觉还是国债的稳定性最高,但就是不一定能抢到。
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