【美股周记】2023年第03周——退休金CPF可以买什么票?

要过年🧨了,这里我先祝各位投资的朋友兔年前有福星高照,后有财运当头,东行吉祥,南闯顺利,西出平安,北走无虑,不管是抄底还是逃顶,都能动若脱兔!

【本期导读】目前市场有两个焦点,一是衰退会不会来?来了的话衰退的程度有多深?二是美联储何时转向?会不会出现过度紧缩?任何触及这两个焦点的消息都会引发股市时而焦虑时而兴奋的波动。

用退休金投资之前我们首先要明确投资的目的,退休金就像孙悟空身上的三根救命毫毛,要用到的时候,大概率上不是为了去南极旅游或者买一套心仪的高尔夫球杆,而是为了最基本的生活需要。因此这部分钱是绝对不能承受大风险的。想要高回报就不要用这部分的资金。

用CPF退休金投资个股是不合适的,因为风险太高,债券的收益太低了,没有必要。REITS相关的ETF是最好的选择,CFA的每年股息收益稳定在5%以上,持仓足够分散风险较低。现在利率高,因此REITS的票面价格处于5年以来的低位,利率是不可能长期处于高位的,因此现在正是入手REITS这类有稳定长期收入的投资标的的好时机。

这个星期我没有任何操作操作。

下个星期是超级财报周,大科技公司将陆续发布财报,市场屏息以待。

退休金能买什么票?

要过年了,说一个轻松一些的话题:我们的退休金能买什么的股票?我这里说的是在新加坡的情况,但是投资的思路是有普遍性的,其他地区的朋友也可以作为一个参考。

首先我们要明确投资的目的,退休金就像孙悟空身上的三根救命毫毛,要用到的时候,大概率上不是为了去南极旅游或者买一套心仪的高尔夫球杆,而是为了最基本的生活需要。因此这部分钱是绝对不能承受大风险的。如果想要高回报的话,那就用其他的资金好了。

这一点,新加坡政府早就为你想好了,如果你要动用CPF里的钱投资股市的话,买个股你最多只能用到限额的30%,买黄金最多能用到限额的10%。

CPF网站上的说明

政府这个限制是有足够的理由的。个股的风险是很难把控的,就说新加坡人的骄傲新加坡航空公司吧,那是每年评选都是全世界第一第二的顶尖航空公司,可是好公司不等于好股票,如果你是在14年前买入新航的话,现在的股票票面价值是减半再减半,跌去了70%多,即使算上收到的股息,也是被腰斩了。如果恰巧你又是这个时候需要用钱的话,那就欲哭无泪了。

另外一个例子是新加坡人再熟悉不过的新电信,比10年前的平均股价也是跌去了40%,

再看CPF的规定,用退休金买指定的ETF(交易型开放式指数证券投资基金)是可以用足全部限额的。其实这就给了我们答案:用退休金买股票一定要买ETF。

当你的银行账户和CPF链接好以后,投资的限额会自动显示出来,不用自己算的

和个股相比,ETF的最大好处在于分散了个股的风险,而只留下系统风险,而系统风险是投资中无法规避的,而缺点是有一定的管理费用。

中央公积金局给出能买的ETF其实只有6只。

其中两只BOND(债券)ETF(下图的第1、2个)我觉得不值得买,因为退休金本来就有2.5%的无风险利息收益,买债券ETF比这个收益只高零点几到一个点,还要支付交易费用以及管理费用,可能一顿倒腾下来只是倒腾出来一个寂寞而已。

黄金本身是不产生任何价值的,全世界的黄金产量平均每年增加2%多,通常人们觉得黄金能抗通胀现在不能成立的。因此黄金ETF(上图第5个)也不在选项内。

还有两只是海峡时报指数的ETF(第3、6个),两者差不多。如果以10年的维度看,海指的特点是在不好的年份里回撤会非常大,如在2016年和2020年间就回撤超过30%,但是好的年份上涨幅度也不会太高,以过去10年计算,价位基本持平,年化回报只是利息收入的3点几。

可是现在剩下唯一的选择了:NikkoAM-StraitsTrading Asia ex Japan REIT ETF(股票代码:CFA),这是一个REITS的ETF。过去5年(即使在2020-2021年疫情期间)里,股息收益都能稳定地维持在5点几个点。

过去5年CFA股息收益率统计(谋定后动整理)

这么稳定的股息收入正是退休金投资的理想标的,比单纯存在CPF里高3个点,但是风险可以承受。

现在是买入REITS的好时机

当利率高的时候,5%的股息收入不那么有吸引力,因此REITS的价格会下跌,现在CFA这只ETF就处于5年里的低位,如下图所示。

但是高利率的情况不会维持很久的,过去10年里,新加坡利率超过2%的情况就只出现2022年中到现在的时间里。

CFA的持仓足够分散,包括了香港、新加坡以及中国大陆在内的物业,商厦、物流、工业都有,管理费0.7%,略高。

反正这段时间我是用退休金账户持续买入的。

这个星期的操作:没有任何操作

星期五大盘在没有太大利好消息的情况下大涨了,说明现在市场情绪转好已经一个很明显的迹象。我现在手头上已经有足够的筹码能吃到涨幅了,但是在企业盈利没有好转迹象之前,牛市是没有基础的。下个星期是超级财报周,当我们看到数据之后才能做出进一步的判断。

因此这个星期我选择了按兵不动。

1)$特斯拉(TSLA)$ :静待财报

这段时间马老板总算是消停一阵,没有什么大新闻。对于他这样精力充沛的人来说,没有消息就是好消息。

特斯拉降价以后,投资者最关心的是对毛利率和每股盈利产生多大的影响,目前分析师平均预测EPS是1.24美元,看看1月25日的财报如何吧。

2)$纳指100ETF(QQQ)$  :每月按纪律交易

这是我在另一个券商开的账户,在这个账户里。我只做Cash Secured Sell Put的期权策略,就是有足够现金保证的卖出看跌策略。简单说,这个策略就是以纳指QQQ为标的,每个月的第三个星期五卖出ATM的Sell Put,除此之外不做任何其他的操作。我会每周分享我的这个账户和纳斯达克指数100基金QQQ的业绩比较。

年初至今账户表现

年初至今盈利7.26%,略为跑赢纳指大盘的6.88%。

目前持仓

现在的持仓是2手行权价为270和9手行权价为285的Sell Put,行权日为2月23日。

3)$微软(MSFT)$ :等待财报

微软裁员1万的新闻刷屏了。其实对于股东来说,并不完全是坏事,大公司里有很多问题积重难返,来一次裁员比开大会小会管用得多。

目前我看涨微软的看法不变,但是也不会在现在的这个时候加仓,看看1月24日的财报出来以后在做进一步的打算。

4)英伟达:继续躺平

如果经济复苏,芯片股是最先会反弹的,尤其像英伟达这样的芯片龙头。

我目前英伟达的持仓

这个星期没有按照计划加仓,注意还是对后市的趋势还不是非常明显。

5)$Coinbase Global, Inc.(COIN)$ :让暴风雨来得更猛烈些吧

手上有COINBASE的朋友要坚持住,现在不要因为这20-30%的涨幅就放手了,至少要等到美联储转向以后再说。FTX倒下以后,COINBASE在行业的地位其实是上升了的,这个估值的提升还没有被市场计价:当币圈崩盘的时候,你是第二大还是第三大交易所是没有差别的,但是当币圈回暖以后,这个第二名和第三名就差别大了。

这个星期COINBASE一度下挫,但又回到上周的高点

6)Meta:底部确认

技术面上META最近的确是连续突破了颈线,从交易量和短线形态上看已经是确认了之前的底部。

不过要继续上涨还需要基本面的支持,目前的股价已经接近分析师们的平均估价149了。看看2月1日的财报出来以后如何吧。

如之前计划的,我打算在150-170之间清仓META的正股,仅保留LEAP CALL的仓位,然后把仓位加在英伟达上。

风控状态:预警(24%)

随着大盘这个星期的大幅上涨,隔夜风控值上升到24%了,上个星期是是19%。超过30%就可以又加仓了。

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# 2023我的新年祝福

修改于 2023-01-23 09:07

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评论42

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  • ADC...
    ·01-22
    精彩
    全球最大的加密货币贷款机构之一Genesis破产,之前ftx破产...大佬还是坚定的加密货币死多头么...
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    • 北科一闲人回复大师熊
      赞成
      01-24
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    • 大师熊
      破产是好事,就跟08年次贷危机雷曼兄弟倒闭一样,脓疮刺破了,会带来新的机遇
      01-23
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    • 谋定后动
      还是会保持一定仓位长线投资,但是没有之前那么坚定了
      01-23
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  • 短线机遇
    ·01-22
    精彩
    Meta就算是底部确认,最终涨起来也不知道需要多少时间
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    • 谋定后动
      这个没人知道,META的上涨依赖于经济的复苏
      01-23
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  • 小东王子
    ·01-22
    精彩
    用退休金买指定的ETF可以全部用养老金,也还是蛮激进
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    • 谋定后动
      不是全部退休金,是全部的限额。限额只是全部退休金里的20-30%
      01-23
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  • 感谢大神一年的付出,新的一年里面祝大神股票翻十倍
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    • 谋定后动
      谢谢一直以来的相伴,也祝新的一年投资顺利
      01-23
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  • coin是你的真爱,我看出来了
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    • 谋定后动
      嗯,没有办法不爱啊,睡过了[笑哭]
      01-23
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  • 国内缺乏这么健全的金融系统
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    • 谋定后动
      思路还是能参考的吧,就是总是要留一部分仓位是低风险的,这是救命毫毛
      01-23
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  • ADC...
    ·01-22
    新的一年祝您财源广进,钱兔无量!
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    • 谋定后动
      谢谢!也祝兔年投资顺利
      01-23
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  • khikho
    ·01-24
    恭喜发财
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  • khikho
    ·01-24
    "恭喜发财,利是逗来" 的 财
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  • khikho
    ·01-24
    "恭喜发财,利是逗来" 的 财
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  • select01
    ·01-23
    这篇文章不错,转发给大家看看
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  • AliceSam
    ·01-23
    恭喜发财,利是逗来
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  • AliceSam
    ·01-23
    恭喜发财
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  • 打卡支持

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  • 恭喜发财
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  • 欣蓉
    ·01-24
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  • Lydia758
    ·01-23
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  • 恭喜发财
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  • 十三里
    ·01-23
    😿
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  • 朱耀尉
    ·01-23
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