理念影响人生:怎么成为有钱人?

本文绝大多数理念来自《穷爸爸富爸爸》罗伯特·清崎;《聪明的投资者》本杰明·格雷厄姆;《滚雪球:沃伦·巴菲特和他的财富人生》艾丽斯·施罗德;《伯克希尔给股东的一封信》沃伦·巴菲特等书籍以及网络上有关的评论、影片、演讲等进行提取、总结。

大家好,我是“石头Stone”

今天跟大家聊聊钱。

最近回国跟许久不见的朋友见面,畅聊了过去,幻想了未来。我们每个人的生活轨迹也都发生了变化,他们中有些享受着生活;有些抱怨着工作上的不公;也有些磨平了棱角看淡了一切。我们原本同样的出发点,学习了相同的知识,若干年后却有如此大的差异。

我和我大多数朋友,都是沿用了家里设定的方式:努力学习尽可能获得高分,然后尽可能考取一间不错的大学。但是我们对于赚钱的概念并不明确,觉得能有一份稳定的工作,可以养活自己就足够了。

工作后才发现,我们学习了很多知识,想要成为行业中的“尖子生”,或者为了自己的理想施展抱负,可最终还是希望可以获得一份满意的收入,想让自己的钱袋子变得越来越鼓。我们转了一圈,开始思考怎么赚更多的钱,可惜随着年龄增长,冲劲渐渐抹平,我们兜了一个大圈,才知道追求的是钱。

钱是什么?

中文定义“钱是商品交换的产物。”英文的定义是“a current medium of exchange in the form of coins and banknotes(以硬币和纸币形式存在的流通的交换媒介)”其**同点便是“交换产物/媒介”可以用来换你想要的东西。

我们知道“钱”是什么以后,再来看看什么是资产、负债、以及消费。资产是能持续把钱放进我口袋的东西,负债是持续把钱从我口袋取走的东西,消费就是一次用钱换取“快乐”的行为

有了这几个基本定义,我们可以减少了很多弯路,用最快的方式获得钱:那就是用钱换资产,尽可能减少负债,以及尽可能减少消费。

房子是资产还是负债?

房子拥有多重属性,在不同的情境下拥有不同的身份。因此它既可能是资产,也可能是负债。

  • 贷款买一套房用于自住,房子每个月会从账户拿走一部分钱用于还款,而且还会产生附加费用,比如物业费。因此这套房子不是你的资产,而是你的负债。
  • 贷款买一套房用于出租,收取的租金可以满足房子的一切支出并且还可以产生盈余,因此这套房子是你的资产。
  • 全款买房,这套房子在没升值之前,也不是你的资产。如果空闲,房子是负债;如果出租,房子变成资产。
  • 你贷款买房,以高出买入时的价格卖出,这套房子也算是资产。

房子还可能会出现诸如维修费、设备更新、装修、保养等费用成为负债,但介于国内对于房子的追求,流通情况来看,房子作为投资产品中名列前茅。

同理,比如我们购买的公司股票,可能是资产也可能是负债,因此学会阅读财务报表是非常关键的,在购买股票的时候尽可能的选择资产,而不是负债也是盈利的关键

正确的消费观

赚钱容易,守财难。人都是有欲望的,因为欲望所以要工作、更要赚钱。贪婪像是一只喂不饱的怪兽,它只能暂时被满足,而之后会越来越能吃,越来越不满足。

司马光的《训俭示康》中“由俭入奢易,由奢入俭难。”说明了这种情况,习惯了奢侈生活以后,是很难在适应节俭的日子。

经济学的“棘轮效应”也是相同的理念。可我们没办法彻底消灭欲望,它们与生俱来,与我们共同生长,我们能做的就是尽可能的保持住某一个平衡点,不能喂太饱,也不能太饿。

绝多大数并非出身豪门的有钱人,他们都有着对消费观的共同点:在财富积累阶段,钱用于资产而不是负债和消费。无论是投资自己提高自身的综合能力或者是去购买资产。或许在短暂的周期内并没有太多的变化,但是时间会证明一切,若干年之后,结果产生了变化,他们的人生和其他人出现了不同。

正确的消费观并非是不消费或者超额消费来衡量的。最基本的衡量方式是收入大于消费,而不是收入等于消费或者小于消费。

我想起刚工作的时候,有些同事用攒了几个月的钱买奢侈品包,上下班坐地铁的时候很不情愿地放在安检机器上怕弄脏。而有些家境不错的同事每年用于购物的钱是他们工资的几倍。

我们生长的环境、家庭都不相同,我们没必要为了营造自己的购买力而超额购买,如果能在这个时间内,多积攒一些钱,用于购买资产,转换消费为投资,以后肯定会有所不同。

如何成为有钱人

根据有钱人的传记和出版物来看,他们也都存在一些共同点:年轻的时候努力增加资产、减少消费,并且勇于尝试。《滚雪球》中多次提及到巴菲特年轻时候减少消费和负债的方式,做法虽然比较激进,但是仍然是为了保证收入>支出的这个平衡。

消费可以让人们的心情变得愉悦,过于节制可能影响了心情可能还会适得其反,因此在树立了正确的消费观后,消减负债才是最重要的内容。那么最常见的负债有什么呢?比如房贷、车贷、商业贷款等这些都是比较常见的负债。

房子也成为了很多人一生中最大的负债,按照平均30年的贷款计算,当你获得房产的时候也代表着背负了30年的负债,在你偿还清款项前,房子并非完全属于你,但负债却完全属于你。

《穷爸爸富爸爸》中有提到过,理念会影响人生。如果只是遵循努力学习,上班打工,领取薪水的方式,这样是无法成为有钱人的。或许有些行业或者职业可以获得大量的钱,并不能成为真正的“有钱人”。

作者罗伯特·清崎鼓励人们投入精力做有利于自己财富增长的事情:比如开公司,做实业投资、金融投资等。这些方式未必适合中国现实社会生态,但是这个观点很重要:工作会让人陷入“老鼠赛跑”的情景,生活进入付账单养家糊口的循环。

综上,那么获得钱的意义在哪呢?那就是用于换取“自由”有了自由才能更多的时间、机会创造出更多的资产,从而提升你的负债和消费支出,让你的生活质量变高。想要成为有钱人,增加收入是非常重要的方式,其中分为主动增加和被动增加

主动增加就是用自己的体力或者脑力去换取收入。被动增加并非是靠劳动,比如股息、利息、分红等等;换句话说就是,你什么都不用做,钱自己往你兜里跑。

如果你的主要收入来源是靠资产产生的被动收入,同时可以满足生活需求,那么距离有钱人的路也不远了。资产这部分带来的收益大多都是依靠投资,因此学习金融知识是必不可少的。

注:股票投资并非适用于每个人,在投资前一定要学习好金融知识后再考虑进入市场。中国金融市场还处于一个初期成长阶段,难度非常大,石头Stone不建议普通人进入这个市场。

以下根据书中记载整理为以下11种投资者,入门的投资者可以考虑先成为其中5.别烦我型投资者中的第一种,找一个专业的人或者机构帮忙委托管理。分辨专业人的专业程度最简单的方式就是查询他的历史成绩,理论知识再强,再能说的人,不如连续每年盈利来的更有说服力。

你是何种投资者

市场上有很多种类型的投资者,总结参考文献中的有关内容,将其整合后分成以下11种。

1、负债投资者:这类投资者购买的大多资产都变成了负债,往往这些负债也都表现在单纯的消费上面。信用卡透支、贷款、借钱投资等等,账单需要支出的部分高于收入部分的都属于这类。他们会认为自己的负债和消费都是投资。

2、无资产投资者:这类投资者大多没有多余的钱进行购买资产,对于金融知识上还存在薄弱点,看不太明白各类报表的意义,无法分清会计、审计、分析师等职业对于财报阅读上的差异。

3、储蓄型投资者:选择安全至上的投资方式,手中的钱大多数都放进了储蓄账户或者购买债券。他们不会选择购买股票、基金这类具有较大风险属性的金融产品。

4、马首是瞻投资者:他们有一部分积蓄,也有一个本职工作,大多数想要尝试“副业”但是对金融市场并不了解,会找周围的人取经,会在网络上跟随“大神”,也会听取各种建议,盲目跟风跟随热点投资自己不了解的行业或者公司。

5、别烦我型投资者:这类投资者不会在意周围的声音,他们会衍生出两种分支行为。第一种:会选择把钱交给专业人员管理,然后不再过问了。第二种是闭耳不闻,闷头苦干,周围谁说什么都不信,只信自己的想法。

6、理论派投资者:他们看似对投资很明白,其中有些人会拥有金融理论知识或证书。他们会在网上发表自己的投资看法、交易策略等等,但对于投资会非常谨慎,不会在市场中投入大量自有金钱。

7、赌徒型投资者:认为投资就是赌博,愿意尝试各种各样的金融衍生工具,不惧怕增加杠杆倍数,甚至借钱投资,购买证券时候喜欢“All in”,投资的东西也并非是自己了解的。

8、短期投资者:也称机会投资,通常是因为某些机会的产生而参与投资,没有机会的时候会选择观望,经常会投资流通率高的东西,通过预测市场短期不确定的价格赚取日内差价。

9、长期投资者/聪明的投资者:他们拥有较高的金融知识,不追求一夜暴富,进行长期的投资规划。会用实践和理论结合的方式,通过一些小额投资不断学习市场的变化,钻研投资的经验技巧,并不断积累知识和经验,也会虚心听取专家和比自己经验丰富的投资者的意见,而后增加自己的投资额度并分散资金避免高风险。

10、成熟的投资者:他们比“9、长期投资者/聪明的投资者”更有钱,投资的金额也更大。他们拥有非常专业的金融知识,拥有自己的独立见解,通过不断学习增加自己的阅历,敢于集中投资。他们中有些人是某个领域的专家,非常了解市场以及行业情况,敢于重仓投资某一行业或者某一家公司

11、资产家:他们成立一个公司,然后上市发行股票。实际上你投资的就是这些人,他们用别人的钱,别人的时间,别人的信仰,别人的精力,别人的烦恼为自己赚钱。他们达到了投资的最高境界——被别人投资。

最后

穷人和中产阶级的主要收入来源来自工作,一但工作出现变数,他们会失去经济来源。而有钱人就算不工作,他们的资产也可以提供源源不断的钱。因此跳出当前的适应圈,购买或创造可以提供现金流的资产才能使钱为你工作,也才有机会变成有钱人。

投资虽然是一种非常好的购买资产的方式,但有的人对投资一知半解,在市场上尝到一点甜头就会加大力度把自己的积蓄全投进去结果赔得血本无归。而有些人听到这些事情就很害怕,尤其是现如今很多人打着“投资”的名义进行诈骗,吓得大家赶紧把钱存进银行谁也别动。要知道钱每年都会有产生通胀,银行的利息可能还不能弥补通胀带来的损失。前者贪婪,后者恐惧,这些都是源于对钱的不了解。

在长辈的眼中,找一个稳定有保障的工作比什么都强。但我们的时代千变万化,没有什么事情是稳赚不配的,即便是工作也是如此,多学习些金融知识,也是给自己一份抗风险的能力。

鲜少有人是通过一夜暴富成为了有钱人,财富是需要一朝一夕的积累,如果你不知道从哪开始,那就先从看书开始,看看这些世界上的伟人给我们留下的宝贵经验开始。

1939年的冬天,9岁的巴菲特在院子里玩雪。他把少量的积雪铲到一块,揉成一个雪球,然后把它放在地上慢慢滚动,雪球越滚越大……

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评论5

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  • 尔维斯肌肤
    ·2022-12-19
    有如此深度的思考能力,赚钱对你来说是个简单的事情
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  • 梅川洼子
    ·2022-12-19
    我们兜了一个大圈,才知道追求的是钱,多么痛的领悟
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  • 奔跑吧美股
    ·2022-12-19
    看的我热血沸腾的,有点想一夜暴富
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  • 穷爸爸富爸爸改变了我的投资理念
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  • 有一份稳定的工作还是比较重要的
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