🧀芝士地图|理财思维第二课,理财规划五步走

这是芝士虎的第021篇文章。

虎友,你好~

第一课我们讲了「人生理财需求周期」,你大体对每个阶段有个大概了解。

今天我们来讲讲「理财规划思路」的5个步骤,学完后希望你脑海里能有这张图。

下面我们具体展开来讲。

第一步:设定目标

既然是做规划,那肯定是要量化目标。

一般可以从具体的时间、预期达到的金额和对目标的描述来定性的定量的明确理财目标。粗一些,可以按照年度来制定理财目标,比如刚毕业北漂的胖虎,目标是在2022年底的时候,存款达到12万。

不过你要注意,确定理财目标的根本目的是给自己提供理财的动力,明确奋斗方向。所以,这些目标必须是符合实际的。

第二步:把「钱」点清

有了目标,当然要看看实际情况;把钱点清楚,其实就是认清自身。

自身资产负债情况主要考虑以下问题:目前有多少资产,各类固定资产(汽车,房产等)、金融资产(存款、证券、理财产品等)的存量;负债情况如何,包括房贷,信用卡分期等等。

把这些理清楚,就能算出每月能拿多少钱来理财。举个具体例子,假设这是胖虎的个人账单:

由于胖虎还是个北漂,没有什么房贷,车贷,管好自己的吃喝玩乐就行。所以胖虎在每月固定支出外,能剩9500元用来理财。

第三步:财务体检

以当前的财务状况为基础,实现未来理财目标的整套策略和建议;一般需要考虑财务需要、收入能力、风险承受能力。

一类是能承受更高风险的,包括年轻、未婚未育、父母收入稳定有保障、自己收入较高、已有一定财富积累、具备较强投资能力。

一类是只能承受更低风险的,包括中年、已婚已育、父母无保障、收入偏低、财富积累较少、投资能力较差。

想一下自己的风险偏好,才能明确哪些理财手段是适合自己的。

还是拿胖虎来说,胖虎刚工作,还年轻,风险承受能力较强;但胖虎觉得自己理财水平还不高,不能白往股市送钱,所以风险偏好偏保守。

第四步:测算未来

测算未来主要考虑收入、支出和理财风险。

未来的预期收入如何,正常情况下收入会以何种趋势增长;未来可能会遇到哪些潜在用钱的地方,提前准备好备用金;未来基金或股市的行情变化,是否卖出,还是逢低加仓等。

继续说说胖虎的情况。

未来收入上,胖虎今年绩效打分3.75,属于271分布里的前列,预计2022年初工资会涨个2000左右;加上9月会有一次晋升,如果成功还会进一步涨。

未来支出上,胖虎列出账单后发现吃饭上花得挺多,打算压缩到6000元;另外,他觉得自己拼命加班好久了,想买个Switch奖励自己,预计要3500元。至于基金市场行情的变化,胖虎还不太懂,估计会老老实实的定投。

第五步:行动指南

最后一步行动指南,主要有两方面。

一方面,根据自己的风险承受能力和投资目的,挑选最适合自己的理财产品,做自己力所能及的理财。

另一方面,比起通过配置理财产品获得的收益,投资自己的收益和回报其实更高。

尤其对年轻人来说,如果可以趁现在多学一些技能,考出一些有用的证书来,无论是跳槽还是晋升,自己都会更有优势,成功率也会更高。那往后,薪水自然会水涨船高,财富增涨也就不在话下了。

所以综合考虑之下,胖虎买了一些能灵活取用的货币基金,收益相对高一些的债券基金。同时,胖虎听说明年新能源行情比较好,就买了点偏股型基金。

同时,胖虎也报了一些职业技能学习课程,在活动中认识牛人,为职业生涯做进一步提升;在投资上,胖虎在Tiger Trade的学堂里疯狂学习课程,逐步向明年的目标靠近。「点进来,你也快来提升!

好,关于「投资规划的五步」就讲到这了。

这样的投资规划,只能说是一个泛泛的框架;具体还要根据不同年龄段的需求来定,所以第三课,我们就来讲「不同人生阶段的财务需求」。

# 给新股民的建议

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评论12

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  • 玉米地里吃亏
    ·2021-12-03
    炒股就算 是我最大的理财方式了,其余的没有了。
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  • 梅川洼子
    ·2021-12-03
    投资规划的五步走到财务体检这一步就走不下去了。
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  • 灯塔国02
    ·2021-12-03
    我比较好奇的是这胖虎的生活账单是不是你的真实收入?
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  • 体温与鹿
    ·2021-12-03
    看个人风险程度,低的就买一些债券,再配一些基金
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  • 新年新开始
    ·2021-12-03
    合理的资产配置最重要,也不能全放在一种产品里
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  • 以肉克刚
    ·2021-12-03
    啥都不说了,给你点个赞,表达一下我对你的支持。
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  • 午夜的黑猫
    ·2021-12-03
    反正除了工资肯定还是要去理财的,不然会过的很累
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  • 弹力绳22
    ·2021-12-03
    胖虎的生活标准还是蛮高的,妥妥的中产。
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  • 这两年开始才随大流开始做理财投资,现在决定把每个月工资的固定一部分拿来投资
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  • 糖醋小萝卜
    ·2021-12-03
    还是需要学会理财的,现在的社会劳动所得已经远远比不上资本所得
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