近期，小米金融事故频发，引发大量借款人不满。
根据公开资料显示，小米金融上线时间为2015年5月，到目前为止已有4年的运营时间。
虽然小米的金融业务与其他互联网巨头相比确实起步稍晚些，但现在的小米金融也已经获得了券商、保险经纪、银行、第三方支付、商业保理、网络小贷等多块金融牌照。
但是仅仅是拥有牌照并不等于业务成熟，根据小米2018年财报显示，小米金融并没有扭亏为盈，依然处于亏损状态，可以看出小米的金融业务还并不是很成熟。
而最近小米金融出现的种种问题，也是导致其业绩不如预期的关键原因。
01
正常还款，也上征信
上月，多位在小米金融上贷款的用户表示，自己每次都进行正常还款，但却收到了来自民生银行的逾期已上报征信的短信通知。
随后，小米金融在官方微博上表示：
（来自小米金融官方微博）
民生银行也发表声明：是小米金融方面出现的问题而非本行责任。
但从用户反馈来看，大家并不接受这样的结果，“不能因为你们其中一方的责任，导致我们的征信出现问题。”用户的反应多是如此，且大家认为这是两家在互相推诿责任，相互甩锅。
02
疑似上线P2P产品
有媒体曾报道，小米金融对用户不定期会推荐一款名为“悦享12月”的理财产品。
产品年化利率6.8%，投资期限12个月，起投金额1000元。该产品由张家港农商银行作为见证方，小米金融作为销售方，投资人为出借人。
我们针对此产品，向小米官方进行了求证。根据小米金融官方客服介绍，此产品借款方为个人和企业，张家港农商银行作为见证方保证借款方真实性；此外还有一家担保公司，但该公司名称客服并未透露，也不知其担保的具体内容。
但很显然，该产品模式非常类似于P2P。我们认为，小米金融上线疑似P2P产品的主要原因，是想慢慢尝试接触P2P业务，为今后行业的备案落地进行提前布局。
03
金融业务高管更换频繁
去年9月，小米科技董事长雷军发布内部信，宣布将任命小米科技原高级副总裁洪锋担任小米金融董事长兼CEO一职。
据公开资料显示，洪锋曾获得美国普渡大学计算机科学硕士和博士学位，2010年加入小米，负责移动互联网产品开发，但其并无金融背景的事实一直是外界质疑小米金融的一大问题。
而在今年2月，公司CRO兼信贷负责人陈曦被调离，不再担任负责人；取而代之的是前国美消费金融CRO曹强。
但在陈曦离开和曹强加入这中间，还有一位银行系高层担任过小米金融风控负责人，但没几日就离开了。
小米金融高层的频繁调动，也反映出金融业务在小米体系内的不稳定状态。
04
结语
在第三方投诉平台中，我们也看到小米金融存在着暴利催收等问题。
可见，小米在金融这条路上走的并不顺畅，无数次触碰用户底线导致其慢慢消耗掉了自身的信用。
曾有小米金融内部员工透露，小米金融的用户多数以“米粉”居多，小米很少做外部用户的业务，主要还是针对小米体系内用户；但其实这部分用户的贷款需求，还并没有完全被满足，另外，我们针对“米粉”还有借款额度和利率上的优惠。
而就在去年P2P暴雷潮中，小米曾推荐的28家平台中就有18家暴雷；在当时，也只有小米的深度用户，才会收到这些P2P平台的推荐。
这么来看，小米的金融生态业务中，确实是只坑最信赖小米的“米粉”。$小米集团-W(01810)$
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