个人收款码禁止商用,小商贩薄利不保?别急,是为他们好

锌财经官方
2021-11-30

最近,有关“2022年3月1日起,个人收款码禁止商用”,以及“禁止个人静态收款码被用于远程非面对面收款”的消息传得沸沸扬扬。

一些网友吃瓜吃到一半,就惊呼道:微信、支付宝收款码以后不能收款了?这是要变天?

然而,这是误读。这两天,中国人民银行有关部门对此进行澄清。

事实上,不是个人收款码不能用了,而是不能用于经营活动。依据央行10月发布的《通知》文件,明年3月1日起,若商户还想通过微信、支付宝等平台的收款码进行交易,就必须向收款服务机构申请商户收款码。此外,个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款。

至于《通知》中“经营活动”的范畴,目前央行还未给出明确说明。但目前来看,没有营业执照的个体商户、街边流动的小摊小贩等,也包括在这一范畴内。

为什么要约束个人收款码?

禁止个人收款码商用的主要目的是预防犯罪。央行介入收款码的管理,可以避免个人收款码通道被非法交易平台利用,更好保障消费者的个人信息、账户资金。

此前,一些不法分子利用个人收款码进行资金转移,来从事电信诈骗、网络赌博等违法犯罪活动。由于资金从一个支付宝账号转移到另一个是不需要通过网联的,因此银行无法做到有效监管。

除此之外,将个人码转为商户码也能减少逃税漏税的现象,更好地规范市场。

按照目前国税局的政策,商户月销售额未超过15万元的,免征增值税。一些大商户会利用个人收款码收钱,来躲避税收。未来,当所有商户的收款二维码都转为商户码后,大数据便能更好监管商户收款情况,从而降低逃税概率。

除了以上两点,收款码新规也能间接推动数字人民币的发展。

随着移动支付方式日益普及,数字货币的推广自然也乘势而上。为了统筹国内支付市场的垄断地位,从去年开始,我国在深圳等地率先开启了数字人民币试点。截至今年10月8日,我国数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立试点场景1.23亿个,交易金额约560亿元。目前,数字人民币试点涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通等多个领域。

不难预测,当国家对第三方支付平台的政策逐渐收紧,由央行认证的、价值等同于纸币的数字人民币将会更广泛地应用于消费者与商户之间。

小摊小贩该何去何从?

既然《通知》规定个人收款码不能再商用,那么小商户们除非重回纸币交易模式,否则入网就成了必然选择。

但是,已经感受过移动支付便利的小商户们,面对突如其来的“规范”与“约束”,一下子很难适应。而在“换码”的过程中,他们也面临一些问题。

首先,大部分小摊贩、小商户都没有营业执照,他们想要申请商户码就是个难题。

支付宝官方规定,营业执照是申请商户收款码的必要材料,特殊行业还需要提供特许经营资质。而微信官方虽然推出了无需营业执照的小微商户收款码,但申请过程比较麻烦。对些那些需要依靠子女、不会使用智能手机的中老年商贩来说,申请实属不易。

此外,个人收款码转为商户收款码后,会增加一笔手续费。这对小本经营的商户来说,会是额外的负担。

支付宝的商家收款码要收取0.55%的手续费,减去官方推出0.2%的次月补贴,还有0.35%的手续费。而微信商家收款码则要收0.6%的手续费,只有部分活动时间费率会降至0.38%。

据21世纪经济报道,某位做早餐生意的商贩在接受采访时表示,每天店铺90%的流水都来自移动支付,如果转为商户码后要增加服务费,会让原本就微薄的利润雪上加霜。

这些现实问题确然增加了小商户们的经营成本,但长远来看,小商户入网有利于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险,可以更好地保障小商户的资金安全和服务体验。因此,小商户入网是大趋势。

出于对成本的考量,小商户们接受“转码”会是个过程,国家需要出台相应政策,引导其走上规范化道路。此前,央行负责人在答记者问时也表示,为确保新规有效落地,《通知》设置了过渡期,要求支付服务主体制定配套服务解决方案。

随着移动支付渗透到人们生活的方方面面,国家对第三方支付平台的监管只会越发严格。未来,当数字人民币布局完成,国家在支付领域的监管也会更加细分。

最近,有关“2022年3月1日起,个人收款码禁止商用”,以及“禁止个人静态收款码被用于远程非面对面收款”的消息传得沸沸扬扬。

一些网友吃瓜吃到一半,就惊呼道:微信、支付宝收款码以后不能收款了?这是要变天?

然而,这是误读。这两天,中国人民银行有关部门对此进行澄清。

事实上,不是个人收款码不能用了,而是不能用于经营活动。依据央行10月发布的《通知》文件,明年3月1日起,若商户还想通过微信、支付宝等平台的收款码进行交易,就必须向收款服务机构申请商户收款码。此外,个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款。

至于《通知》中“经营活动”的范畴,目前央行还未给出明确说明。但目前来看,没有营业执照的个体商户、街边流动的小摊小贩等,也包括在这一范畴内。

为什么要约束个人收款码?

禁止个人收款码商用的主要目的是预防犯罪。央行介入收款码的管理,可以避免个人收款码通道被非法交易平台利用,更好保障消费者的个人信息、账户资金。

此前,一些不法分子利用个人收款码进行资金转移,来从事电信诈骗、网络赌博等违法犯罪活动。由于资金从一个支付宝账号转移到另一个是不需要通过网联的,因此银行无法做到有效监管。

除此之外,将个人码转为商户码也能减少逃税漏税的现象,更好地规范市场。

按照目前国税局的政策,商户月销售额未超过15万元的,免征增值税。一些大商户会利用个人收款码收钱,来躲避税收。未来,当所有商户的收款二维码都转为商户码后,大数据便能更好监管商户收款情况,从而降低逃税概率。

除了以上两点,收款码新规也能间接推动数字人民币的发展。

随着移动支付方式日益普及,数字货币的推广自然也乘势而上。为了统筹国内支付市场的垄断地位,从去年开始,我国在深圳等地率先开启了数字人民币试点。截至今年10月8日,我国数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立试点场景1.23亿个,交易金额约560亿元。目前,数字人民币试点涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通等多个领域。

不难预测,当国家对第三方支付平台的政策逐渐收紧,由央行认证的、价值等同于纸币的数字人民币将会更广泛地应用于消费者与商户之间。

小摊小贩该何去何从?

既然《通知》规定个人收款码不能再商用,那么小商户们除非重回纸币交易模式,否则入网就成了必然选择。

但是,已经感受过移动支付便利的小商户们,面对突如其来的“规范”与“约束”,一下子很难适应。而在“换码”的过程中,他们也面临一些问题。

首先,大部分小摊贩、小商户都没有营业执照,他们想要申请商户码就是个难题。

支付宝官方规定,营业执照是申请商户收款码的必要材料,特殊行业还需要提供特许经营资质。而微信官方虽然推出了无需营业执照的小微商户收款码,但申请过程比较麻烦。对些那些需要依靠子女、不会使用智能手机的中老年商贩来说,申请实属不易。

此外,个人收款码转为商户收款码后,会增加一笔手续费。这对小本经营的商户来说,会是额外的负担。

支付宝的商家收款码要收取0.55%的手续费,减去官方推出0.2%的次月补贴,还有0.35%的手续费。而微信商家收款码则要收0.6%的手续费,只有部分活动时间费率会降至0.38%。

据21世纪经济报道,某位做早餐生意的商贩在接受采访时表示,每天店铺90%的流水都来自移动支付,如果转为商户码后要增加服务费,会让原本就微薄的利润雪上加霜。

这些现实问题确然增加了小商户们的经营成本,但长远来看,小商户入网有利于从源头防范外包机构挪用资金、大商户“二清”等风险,可以更好地保障小商户的资金安全和服务体验。因此,小商户入网是大趋势。

出于对成本的考量,小商户们接受“转码”会是个过程,国家需要出台相应政策,引导其走上规范化道路。此前,央行负责人在答记者问时也表示,为确保新规有效落地,《通知》设置了过渡期,要求支付服务主体制定配套服务解决方案。

随着移动支付渗透到人们生活的方方面面,国家对第三方支付平台的监管只会越发严格。未来,当数字人民币布局完成,国家在支付领域的监管也会更加细分。

文/陈妍

编辑/安娜

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