提级总行独立发展银行如何用财富管理开辟第二曲线

21世纪经济报道05-27

21世纪经济报道记者冯紫彤　　传统存贷业务盈利空间不断压缩，财富管理作为高附加值、轻资本的业务，成为银行驱动中间业务收入增长的核心引擎。　　近来，银行对财富管理业务再度加码，多家头部机构也正通过组织架构调整、全产品货架建设和数字化深度嵌入等方式，重塑财富管理的竞争逻辑，打造第二增长曲线。　　明显的特征是，部分银行逐渐以AUM增长为核心的目标替代过去单一非息收入指标，并将线下理财客户经理逐步...

网页链接

免责声明：本文观点仅代表作者个人观点，不构成本平台的投资建议，本平台不对文章信息准确性、完整性和及时性做出任何保证，亦不对因使用或信赖文章信息引发的任何损失承担责任。

精彩评论

我们需要你的真知灼见来填补这片空白

发表看法

{"i18n":{"language":"zh_CN"},"isChannel":false,"data":{"share":"https://www.laohu8.com/m/news/2638268547?lang=zh_CN&edition=full","thumbnail":"","is_english":false,"pubTime":"2026-05-27 21:09","share_image_url":"https://static.laohu8.com/b0d1b7e8843deea78cc308b15114de44","id":"2638268547","market":"sg","top_or_hot":-1,"title":"提级总行独立发展 银行如何用财富管理开辟第二曲线","media":"21世纪经济报道","content":"<div>\n<p>21世纪经济报道记者 冯紫彤\n　　传统存贷业务盈利空间不断压缩，财富管理作为高附加值、轻资本的业务，成为银行驱动中间业务收入增长的核心引擎。\n　　近来，银行对财富管理业务再度加码，多家头部机构也正通过组织架构调整、全产品货架建设和数字化深度嵌入等方式，重塑财富管理的竞争逻辑，打造第二增长曲线。\n　　明显的特征是，部分银行逐渐以AUM增长为核心的目标替代过去单一非息收入指标，并将线下理财客户经理逐步...</p>\n\n<a href=\"https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2026-05-27/doc-inhzizpk0689274.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n","source":"sina","html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>提级总行独立发展 银行如何用财富管理开辟第二曲线</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; }\nh1,h2{ font-weight:normal; line-height:1.35; margin-bottom:.6em; }\nh3,h4,h5,h6{ line-height:1.35; margin-bottom:1em; }\nh1{ font-size:24px; }\nh2{ font-size:20px; }\nh3{ font-size:18px; }\nh4{ font-size:16px; }\nh5{ font-size:14px; }\nh6{ font-size:12px; }\np,ul,ol,blockquote,dl,table{ margin:1.2em 0; }\nul,ol{ margin-left:2em; }\nul{ list-style:disc; }\nol{ list-style:decimal; }\nli,li p{ margin:10px 0;}\nimg{ max-width:100%;display:block;margin:0 auto 1em; }\nblockquote{ color:#B5B2B1; border-left:3px solid #aaa; padding:1em; }\nstrong,b{font-weight:bold;}\nem,i{font-style:italic;}\ntable{ width:100%;border-collapse:collapse;border-spacing:1px;margin:1em 0;font-size:.9em; }\nth,td{ padding:5px;text-align:left;border:1px solid #aaa; }\nth{ font-weight:bold;background:#5d5d5d; }\n.symbol-link{font-weight:bold;}\n/* header{ border-bottom:1px solid #494756; } */\n.title{ margin:0 0 8px;line-height:1.3;color:#ddd; }\n.meta {color:#5e5c6d;font-size:13px;margin:0 0 .5em; }\na{text-decoration:none; color:#2a4b87;}\n.meta .head { display: inline-block; overflow: hidden}\n.head .h-thumb { width: 30px; height: 30px; margin: 0; padding: 0; border-radius: 50%; float: left;}\n.head .h-content { margin: 0; padding: 0 0 0 9px; float: left;}\n.head .h-name {font-size: 13px; color: #eee; margin: 0;}\n.head .h-time {font-size: 11px; color: #7E829C; margin: 0;line-height: 11px;}\n.small {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.9); -webkit-transform: scale(0.9); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.smaller {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.8); -webkit-transform: scale(0.8); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.bt-text {font-size: 12px;margin: 1.5em 0 0 0}\n.bt-text p {margin: 0}\n</style>\n</head>\n<body>\n<div class=\"wrapper\">\n<header>\n<h2 class=\"title\">\n提级总行独立发展 银行如何用财富管理开辟第二曲线\n</h2>\n\n<h4 class=\"meta\">\n\n\n2026-05-27 21:09 北京时间&nbsp;&nbsp;&nbsp;<a href=https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2026-05-27/doc-inhzizpk0689274.shtml><strong>21世纪经济报道</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>21世纪经济报道记者 冯紫彤\n　　传统存贷业务盈利空间不断压缩，财富管理作为高附加值、轻资本的业务，成为银行驱动中间业务收入增长的核心引擎。\n　　近来，银行对财富管理业务再度加码，多家头部机构也正通过组织架构调整、全产品货架建设和数字化深度嵌入等方式，重塑财富管理的竞争逻辑，打造第二增长曲线。\n　　明显的特征是，部分银行逐渐以AUM增长为核心的目标替代过去单一非息收入指标，并将线下理财客户经理逐步...</p>\n\n<a href=\"https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2026-05-27/doc-inhzizpk0689274.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","isBrief":false,"type":0,"news_type":1,"symbol":"161121","symbol_name":"银行","start_time":0,"source_url":"https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2026-05-27/doc-inhzizpk0689274.shtml","article_id":"2638268547","we_media_id":null,"thumbnails":[],"rights":{"source":"sina","url":"https://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2026-05-27/doc-inhzizpk0689274.shtml","rn_cache_url":null,"customStyle":"body{padding-top:10px;}.art_tit_h1{#titleStyle#}a{#lv2TextColor#}.art_time, .art_cite{#sourceStyle#;} .art_cite{margin-left: 3px;}","selectors":".module-article, article","filters":"header, .voice2, .tags, #norm_qrcode_link_auto, .unfold-box, .action","directOrigin":true},"url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2638268547","pubTimestamp":1779887340,"columns":[],"sourceInfo":{"source_id":"sina","name":"sina"},"weMediaInfo":null,"summary":"　　传统存贷业务盈利空间不断压缩，财富管理作为高附加值、轻资本的业务，成为银行驱动中间业务收入增长的核心引擎。　　近来，银行对财富管理业务再度加码，多家头部机构也正通过组织架构调整、全产品货架建设和数字化深度嵌入等方式，重塑财富管理的竞争逻辑，打造第二增长曲线。　　5月18日，农业银行正式发布“农银财富”品牌。","collect":0,"end_time":0,"defaultTopTitle":"sina.com.cn","property":[],"viewcount":null,"language":"zh","relate_stocks":{"159503":"财富管理","161121":"银行"},"translate_title":"Upgrading Head OfficeHow Independent Development Banks Open the Second Curve with Wealth Management","themeId":null,"isJumpTheme":false,"ttsUrl":null,"symbols_score_info":{"159503":1.5,"161121":1.5},"content_text":"21世纪经济报道记者 冯紫彤\n　　传统存贷业务盈利空间不断压缩，财富管理作为高附加值、轻资本的业务，成为银行驱动中间业务收入增长的核心引擎。\n　　近来，银行对财富管理业务再度加码，多家头部机构也正通过组织架构调整、全产品货架建设和数字化深度嵌入等方式，重塑财富管理的竞争逻辑，打造第二增长曲线。\n　　明显的特征是，部分银行逐渐以AUM增长为核心的目标替代过去单一非息收入指标，并将线下理财客户经理逐步纳入财富管理部统一管理，而线上长尾客户则由数智化团队负责增长。\n　　品牌化提速 + 架构独立，银行财富管理战略地位再升级\n　　5月18日，农业银行正式发布“农银财富”品牌。其表示以“匠心守护 智富未来”为核心理念，立足国有大行信誉、零售服务根基、全品类产品供给、线上线下一体化服务四大核心优势，致力于打造大众信赖、客户首选的财富管理品牌。\n　　实际上，“品牌化”运作财富管理并不是新鲜事。早在2006年，交通银行便率先推出“沃德财富”品牌，成为国内商业银行中首批专注于个人财富管理的品牌。今年4月，交通银行启动“百城万户”项目，联合多家资产管理机构，将专业的财富管理服务更加下沉渗透至二、三、四线城市。光大银行的“阳光财富”品牌则于2011年前后发布，专注服务资产额500万元以上的个人客户。\n　　目前，不仅国有行、股份行，不少城商行的财富管理业务也实现了“品牌化”运营。2024年，重庆银行在总行层面举办“重银财富”品牌发布会，提供全生命周期资产配置服务，涵盖特色存款、银行理财、代理保险、代销基金、代销信托、实物贵金属等多元化产品。同年，杭州银行焕新升级发布“幸福金桂”财富管理品牌，以现金管理、固收理财、权益投资、保障传承四大产品体系全方位守护客户财富人生。\n　　在品牌化之外，组织架构层面的变阵更显激烈。\n　　国有大行中，邮储银行于2021年发布“邮银财富”品牌后，2025年初，率先在总行新设“财富管理部”，系统性重塑业务发展模式；同年12月，交通银行整合成立“财富管理部”，进一步强化财富金融特色。\n　　据媒体梳理，截至2025年末，已有招商银行、兴业银行、邮储银行、交通银行等17家上市银行在总行层面设立了独立的财富管理部、财富平台部或财富管理与私人银行部。\n　　苏商银行特约研究员付一夫认为，银行在总行层面新设、重组独立财富管理部门，释放出明确的战略信号：财富管理已从传统零售业务的附属板块，升级为全行核心战略增长曲线，标志着银行从存贷利差依赖向资产管理与中间收入驱动深度转型。\n　　他进一步分析，这意味着银行不再将理财、基金、保险代销作为零散增值业务，而是将其视为沉淀高净值客户、提升综合AUM、打造轻资本营收的核心抓手，是适配居民资产搬家、全民理财时代的关键布局。\n　　组织架构独立将带来多重实质性变革。其一，实现业务条线垂直化管理，打破过去零售部统筹、权责模糊的局面，建立专属考核、产品准入、客户运营体系，决策效率大幅提升。其二，推动资源集中倾斜，总行专属团队可统筹产品筛选、投研赋能、渠道赋能和合规风控，摆脱基层分散运营、产品杂乱、服务同质化的问题。其三，重塑盈利模式，聚焦管理费、代销费等稳定中间收入，降低对信贷业务的依赖，优化全行资产结构与营收质量，增强长期经营韧性。\n　　业绩爆发，未来加码“数字化”\n　　在架构调整与品牌投入的共同推动下，2025年多家银行财富管理业务的业绩表现已直接体现在财报中。\n　　银行财富管理业务收入主要体现在财报中的“代销业务手续费”项下，通常指银行通过代销理财、基金、保险等产品获取的手续费和佣金收入。\n　　据21世纪经济报道记者统计，六大国有银行和九家上市股份行共计15家银行中，有12家在2025年实现了财富业务的正增长。15家银行的代理业务收入合计超过1600亿元，平均增幅达21%。\n　　2025年度，农业银行代理业务收入增长87.8%，达到304.64亿元，夺得同业第一。该行在年报中表示，受益于深入推进财富管理业务转型，理财和代销基金收入增加。\n　　招商银行排名第二，去年财富管理手续费及佣金收入267.11亿元，同比增长 21.39%。若以“大财富管理”口径计算，即财富管理加上资产管理、托管业务，则2025年招行实现了440.13亿元的收入，同比增长16.91%。\n　　有银行财富管理人士对21世纪经济报道记者表示，业绩增长的背后是银行财富管理从“产品代销”向“客户经营”的实质性转变。他分析，过去银行考核理财经理主要看销量，现在越来越多银行开始考核AUM增长、客户留存率和资产配置合理性，这种激励机制的调整才是驱动收入可持续增长的内因。\n　　业绩增长的另一面，则是“数字化”“智能化”对财富管理业务形态的全面深度重塑。\n　　譬如在服务模式上，目前“AI+人工”的融合服务已被视为财富管理领域的最优形态。该模式下，AI主要替代标准化、重复性工作，包括客户风险画像、行情资讯解读、产品智能匹配、持仓诊断与合规筛查等，从而大幅降低人工投顾的工作压力，拉长服务半径，让有限人力服务更多客户。\n　　目前，工商银行在个人财富领域推出了“AI财富助理”，主要面向一线客户经理，旨在通过智能化手段提升营销效率和服务质量；建设银行也在加速零售AI工具“帮得助理”建设，其为个人客户经理配备“数字分身”，将AI融入客户经理工作流程，覆盖需求洞察、资产配置等核心业务场景。\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n责任编辑：秦艺","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; ClaudeBot/1.0; +claudebot@anthropic.com)","isDev":false,"isTTM":false,"tenantId":"TBCN","deviceId":"web-server-community-laohu8-v3","version":"4.42.3","shortVersion":"4.42.3","platform":"web","vendor":"web","appName":"laohu8","isIOS":false,"isAndroid":false,"isTiger":false,"isTHS":false,"isWeiXin":false,"isWeiXinMini":false,"isWeiBo":false,"isQQ":false,"isBaiduSwan":false,"isBaiduBox":false,"isDingTalk":false,"isToutiao":false,"isOnePlus":false,"isHuaWei":false,"isXiaomi":false,"isXiaomiWebView":false,"isOppo":false,"isVivo":false,"isSamsung":false,"isMobile":false},"href":"/m/news/2638268547","isCrawlerRequest":true}

提级总行独立发展 银行如何用财富管理开辟第二曲线

精彩评论

提级总行独立发展银行如何用财富管理开辟第二曲线