保险“龙虾”养成记：两核、风控场景率先落地，人机协同时代加速到来

每日经济新闻05-07

每经记者｜涂颖浩每经编辑｜廖丹当前，以“龙虾”为代表的AI智能体（Agent）热潮席卷各行各业，一场由技术驱动的行业变革正在发生，传统人工主导的作业体系被逐步重构，人机协同、效率倍增的新运营时代已在眼前。“人工智能正在重塑保险业全新运营范式，尤其像‘龙虾’这样的AI智能体兴起后，行业原有运营模式或将迎来根本性变革。” 某保险机构高管近日在接受《每日经济新闻》记者...

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当前，以“龙虾”为代表的AI智能体（Agent）热潮席卷各行各业，一场由技术驱动的行业变革正在发生，传统人工主导的作业体系被逐步重构，人机协同、效率倍增的新运营时代已在眼前。“人工智能正在重塑保险业全新运营范式，尤其像‘龙虾’这样的AI智能体兴起后，行业原有运营模式或将迎来根本性变革。” 某保险机构高管近日在接受《每日经济新闻》记者...</p>\n\n<a href=\"https://finance.sina.com.cn/roll/2026-05-07/doc-inhxanxi4807559.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","isBrief":false,"type":0,"news_type":1,"symbol":"BK4585","symbol_name":"ETF&股票定投概念","start_time":0,"source_url":"https://finance.sina.com.cn/roll/2026-05-07/doc-inhxanxi4807559.shtml","article_id":"2633462149","we_media_id":null,"thumbnails":[],"rights":{"source":"sina","url":"https://finance.sina.com.cn/roll/2026-05-07/doc-inhxanxi4807559.shtml","rn_cache_url":null,"customStyle":"body{padding-top:10px;}.art_tit_h1{#titleStyle#}a{#lv2TextColor#}.art_time, .art_cite{#sourceStyle#;} .art_cite{margin-left: 3px;}","selectors":".module-article, article","filters":"header, .voice2, .tags, #norm_qrcode_link_auto, .unfold-box, 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Skill（智能体技能）的市场供给正明显提速，业务重心高度集中于两核业务与风险合规等规则密集、材料量大、审核频次高、专业口径要求严格的关键场景。当前，大模型技术正推动保险行业从“对话交互”向“业务赋能”深度转型，以“AI智能体+智能体技能”为核心的应用模式在保险领域蓬勃兴起，成为行业智能化升级的核心引擎。所谓Skill，简言之，就是给AI智能体提前装好的“专业技能包”，把业务知识、操作流程、合规要求打包成可直接调用的模块，让AI遇到同类任务时不用从头学习，直接按标准流程高效完成。对于天然具有强专业性、强流程性和强合规性的保险行业而言，仅靠通用模型的能力往往难以稳定适配真实业务场景，因而Skill的意义尤其突出——能够把条款理解、监管要求、核保逻辑、理赔规则、审查口径等垂域经验沉淀为可调用的能力，从而显著增强智能体在专业深度、输出稳定性和场景适配性上的表现。复旦大学经济学院许闲教授研究团队近日发布的《报告》显示，基于539个公开Skill样本的测评结果，进入2026年后，保险相关能力组件正在快速进入集中发布和持续更新阶段。从业务职能分布看，两核业务和风险合规是主要业务场景。其中，理赔类智能体技能占比13.65%，监管与合规类占比13.54%，风险管理类占比13.00%，明显高于财务、战略和人力等支持性业务职能。图片来源：《保险“龙虾”技能洞察报告》从保险种类看，专用于非寿险类Skill的有193个，寿险类仅52个，通用型Skill数量达到298个，占绝对多数，说明大量供给仍停留在“适用于保险行业一般场景”的宽泛设计。图片来源：《保险“龙虾”技能洞察报告》在业内人士看来，AI在非寿险领域的应用场景更丰富。上述险企高管举例称，以车险经营为例，在限费限速限折的大前提下，如何科学下达预算指标、合理配置车险资源，已是行业重要课题。预算制定需综合考量分支机构销售能力、业务结构、保单成本、区域新车销量等多重因素。“目前不少分支机构在编制预算时，多凭经验主观判断、顺势推进业务，缺乏精细化测算，在业务类型、团队分工、家用车与商用车、新车与二手车的布局选择上，缺少量化依据。”在其看来，此类多维度、高复杂度的预算最优求解，依靠人工推演难度极大，未来借助AI整合各类影响因子，可实现精准预算测算与资源最优配置，将大幅提升财险机构经营效率。针对保险行业复杂、高价值且依赖信任的特性，AI正赋能代理人体系，覆盖获客、触达、沟通转化全流程，成为代理人的专业销售助手。“在AI赋能代理人方面，我们的终极目标是能够用机器直接代替人去与客户交互销售，在这个过程当中，围绕代理人的入职、培训、管理全流程做尝试和探索。”上述险企高管表示，AI平权在代理人平均水平的提升方面是明确的——通过将专业能力与智能资源标准化、规模化复制，普通销售人员也能获得绩优人员的销售技巧与专业能力，为业务增长提供有力支撑。在运营端，两核业务与风险合规是AI应用落地主要集中的领域。上述《报告》对此认为，当前的Skill相对集中在保险链条上智能体应用更成熟、结构化知识提炼更充分的业务环节。上述两类场景天然依赖条款核对、资料整理、问题识别和报告生成，最适合通过Skill形式沉淀为可复用模板。“相较之下，财务、战略、人力等职能虽然也能受益于智能体，但其需求往往更碎片化，且与机构内部流程耦合更深，因此在公开市场上尚未形成主流供给。”《报告》称。这一数据结论，也与保险业高层对AI技术驱动行业变革路径的普遍判断一致。中国平安集团首席技术官（CTO）兼平安科技总经理王晓航表示，随着智能体从咨询服务向任务执行、主动打理演进，AI正快速赋能并提效大量运营岗位与流程，推动行业加速向算力密集型转变。尤其在风险管理、减损及保险“两核”等核心环节，新技术可实现更精准的产品匹配与客户筛选，将全链路风险管控前置至销售经营环节，构成行业重要变革。从头部险企实践来看，智能理赔、智能风控帮助公司显著降本提效。如在健康险理赔场景下，中国太保重构人机协同作业模式，搭建智能理赔工作流。2025年前9个月，智能理赔项目月均审核理赔案件超8万件，审核一致率96%，累计增益减损超3798万元，显著降低运营与赔付成本。从AI风控成效来看，2025年，中国平安产险反欺诈智能化理赔拦截减损105.1亿元，连续三年减损超百亿元。《报告》还显示，细分到业务子职能，合规审查与内部控制、数据分析与商业智能显著领先，其后是风险评估与核保决定、理赔审核与理算。这表明保险Skill的核心价值短期内更多体现在“帮助专业人员更快完成判断准备和材料加工”，而不是直接替代复杂业务决策本身。有保险业内人士表示，在智能理赔落地中，业务团队的深度参与不可或缺。除了协助提炼审核逻辑、标注关键场景，业务团队还积极参与对大模型输出结果的校验与异常案例分析，形成“应用—反馈—优化”的闭环机制。封面图片来源：每经媒资库\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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