对公狂飙、零售承压，重庆银行高增长背后藏挑战

蓝鲸财经03-26

蓝鲸新闻3月25日讯在银行业普遍“抵压前行”、褪去高增长光环的背景下，一家西南地区的城商行交出了营收、净利润增长均超10%的成绩单。　　3月24日晚间，重庆银行(601963.SH)发布年报。过去一年，该行实现营业收入151.13亿元，较上年同期增长10.48%；实现归属于股东净利润56.54亿元，较上年同期增长10.49%。　　与此同时，重庆银行资产突破万亿大关，截至2025年末，该行资产总额...

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　　与此同时，重庆银行在2025年报中隐去了零售贷款中各产品的资产质量。无论是个人按揭贷款、个人经营性还是个人消费贷款及其他的不良情况，均无法从年报中得知。而在过去三年（2022年-2024年）的年报中，均有分类披露。　　这一变化的缘由未可知，但从重庆银行2025年零售贷款不良率的攀升或能窥见一二：年报显示，该行零售贷款不良贷款率3.23%，较上年末上升0.52个百分点。　　而观察近几年财报，重庆银行早已有零售贷款风险抬升的压力。在2024年报中，该行信用卡透支不良率由2023年的1.99%升至3.04%；个人经营性贷款不良率由4.42%升至5.70%；个人按揭贷款由0.77%升至1.49%；仅个人消费贷款由1.31%降至1.05%。　　不过，结合以上变化再看重庆银行年报中的对个人贷款的表述，该行正着力推进不良率较低的消费贷业务。“支持提振和扩大消费，优化消费信贷产品，运用数字化营销手段，扩大客群来源，提升客户粘性，推动自营数字化消费贷款”捷e贷“规模稳步增长。”重庆银行称。截至2025年末，该行“捷e贷”余额突破100亿元。　　核心一级资本充足率降至8.53%　　尽管零售贷款“缩水”，重庆银行公司贷款的猛增弥补了这一“遗憾”，获得资产规模的大幅提神。但在该行对存贷款息差重资本的依赖下，资本指标有所承压。　　年报显示，截至2025年末，集团资本充足率为12.55%，较上年末下降1.91个百分点；一级资本充足率为9.62%，较上年末下降1.58个百分点；核心一级资本充足率为8.53%，较上年末下降1.35个百分点。　　对于资本充足率的下滑，重庆银行解释称，“各项业务正常发展，表内外风险加权资产总额均有所增加，在一定程度上降低了各级资本充足率。”　　风险加权资产是指银行按资产风险程度赋予不同权重，经加权计算后得出的资产总额，用于更精准衡量资产组合潜在风险。　　重庆银行年报显示，截至2025年末，该行风险加权资产6642.39亿元，较2024年同期增长20.83%，这一增速高于近两年水平。　　面对资本充足率的下滑，多数银行的应对之策是轻资本转型，通过推进资本集约型发展模式，提升资本精细化管理能力，增加利润留存，促进内源性资本补充。　　但在非利息净收入方面，重庆银行亦尚有提升空间。　　年报显示，2025年，重庆银行手续费及佣金净收入5.98亿元，较上年减少2.90亿元，降幅32.66%。其中，代理理财业务收入3.44亿元，较上年减少3.35亿元，降幅49.29%。支付结算及代理业务收入2.65亿元，较上年增加0.34亿元，增幅14.71%。　　对于代理理财业务收入的下滑，重庆银行称，主要是由于近两年处于低利率市场周期，受底层资产收益下行影响，理财手续费收入产生降幅。　　此外，重庆银行2025年实现其他非利息收入20.56亿元，较上年减少5.59亿元，降幅21.38%。　　年报显示，2025年重庆银行非利息净收入在营收中占比为17.56%，其中手续费及佣金净收入占比仅3.95%。（文章来源：蓝鲸财经）","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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