2025年金融机构被罚没31亿元，反洗钱和数据相关罚单大增

21世纪经济报道01-07

2025年金融机构共收到8328张罚单，同比减少8.41%，合计罚没金额达30.65亿元，同比增加27.55%。　　一、2025年不同类型机构处罚情况　　其中，国家金融监督管理总局开5368张罚单，合计罚没金额19.16亿元，央行开出2003张罚单，合计罚没金额9.08亿元。证监会开出685张罚单，合计罚没金额1.46亿元。外管局开出185张罚单，合计罚没金额8849.12万元。　　从月度...

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最高人民法院、最高人民检察院联合发布依法惩治金融领域职务犯罪典型案例，其中披露了一起浙江省检察机关办理的吴某受贿、挪用公款、违法发放贷款、违规出具金融票证案。\n　　吴某系某国有出资银行行长。2016年，吴某伙同某公司总经理何某商定，利用吴某职务上的便利，向某公司发放5亿元保证贷款，并以交易方式给予吴某好处。\n　　2017年3月，经吴某审批，某国有出资银行向某公司发放贷款5亿元，年利率8%。该笔贷款发放后，某公司经测算认为该项目利润较高，遂通过何某向吴某提出，除支付正常利息外，额外给付吴某贷款年利率9.5%的固定回报。\n　　吴某表示同意，并与何某约定，两人获取该款后平分。之后，某公司按约定先后三次将年利率9.5%的利息共计1.42亿余元以咨询服务费的名义转入吴某、何某提供的公司账户。\n　　此外，吴某为有关单位和个人在授信审批、贷款发放、出具履约保函、企业融资等事项上谋取利益，还收受他人贿赂1.32亿余元。\n　　2015年至2017年，吴某利用职务上的便利，挪用本单位资金5.08亿余元归个人使用，或出借给他人进行营利活动。\n　　2011年至2018年，吴某违反国家规定发放贷款5.01亿余元，造成损失3026万余元。2015年至2017年，吴某违反规定，伙同他人由某银行出具保函，承诺对相关公司3亿元贷款的本息承担补足义务。\n　　最后温州市中级人民法院以受贿罪判处吴某死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；以挪用公款罪判处有期徒刑十二年；以违法发放贷款罪判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元；以违规出具金融票证罪判处有期徒刑七年，决定执行死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产，在其死刑缓期执行二年期满依法减为无期徒刑后，终身监禁，不得减刑、假释。并依法追缴犯罪所得及收益。宣判后，吴某提出上诉。浙江省高级人民法院裁定驳回上诉，维持原判，并依法核准原审法院对被告人吴某的判决。\n　　3、重庆三峡银行虚增普惠金融服务数据等被罚没890万元\n　　因虚增普惠金融服务数据、“三查”严重不尽职、内控管理不到位、违规发放贷款、员工行为管理不到位、非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日等违法违规行为，重庆三峡银行被重庆金融监管局罚款共计890万元。8位相关责任人被处罚。\n　　其中时任重庆三峡银行副行长、行长王良平，以及时任重庆三峡银行副行长胥玲因内控管理不到位、授信管理不尽职、三查”严重不尽职中部分问题分别被取消高级管理人员任职资格10年、5年。时任重庆三峡银行行长、董事长丁世录因授信管理不尽职、“三查”严重不尽职部分问题被禁止终身从事银行业工作。\n　　时任重庆三峡银行股份有限公司信贷管理部副总经理王身忠因授信管理不尽职部分问题被处以警告并罚款5万元。\n　　时任重庆三峡银行两江支行行长邱信朝因违规发放贷款部分问题被警告并罚款5万元。时任重庆三峡银行授信评审部副总经理邹陶和时任重庆三峡银行授信评审部公司评审中心经理谢瑞宝均因“三查”严重不尽职中部分问题被警告。\n　　时任重庆三峡银行计划财务部副总经理、结算运营部总经理刘鸣昊因员工行为管理不到位部分问题被禁止终身从事银行业工作。\n　　四、2025年金融合规特点\n　　1、银行2025年三大领域被罚较多\n　　2025年银行违规领域主要集中在信贷业务、反洗钱业务、内控制度不健全规等领域。其中信贷业务违规罚单数量最多，其次是反洗钱业务违规、内控制度不健全等。此外支付结算业务违规、员工行为管理不到位、数据报送与治理违领域等也有不少罚单。\n　　而信贷业务违规主要集中在贷款三查未尽职、违规办理/发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置/掩盖不良资产等。\n　　2、保险2025年被罚最多的是财务/业务数据不真实\n　　2025年保险被罚较多的违规行为包括财务/业务数据不真实、虚构保险中介业务套取费用、给予投保人/被保险人保险合同约定以外的利益、未按照规定使用经批准或备案的保险条款、费率、欺骗投保人/被保险人/受益人或销售误导等。\n　　可见财务业务数据真实性为保险业核心“顽疾”，不当竞争与销售乱象、中介渠道套利模式、产品与费率执行违规也是需要重点关注的违规重点领域。\n　　3、券商2025年违规行为主要集中于四大领域\n　　证券公司违规领域主要集中在证券从业人员违规、投行业务违规、证券经纪业务违规、公司治理与内部控制违规等。\n　　其中证券从业人员违规主要包括未能严格规范工作 人员执业行为、未履行勤勉尽责义务、利用职务便利牟取不正当利益等。\n　　投行业务违规主要集中于保荐业务违规、 财务顾问业务违规、 承销业务违规等。\n　　证券经纪业务的具体违规类型包括投资者适当性管理违规、 违规承诺收益或赔偿客户损失、 违规接受客户委托买卖证券等。\n　　4、违反反洗钱法相关罚单大增188.25%\n　　据不完全统计，2025年违反反洗钱法相关罚单有1349张，同比大增188.25%。被罚较多的违规行为包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户等。\n　　被罚对象以银行、保险、券商、期货公司为主。其中反洗钱罚单较多的银行有工商银行、农业银行、光大银行、北京银行、民生银行等。\n　　5、数据违规处罚增多，相关罚单数量同比增加44.65%\n　　据不完全统计，2025年金融机构与数据相关的罚单数量有554张，同比大增44.65%。被处罚频次较高的违规行为包括财务/业务数据不真实、监管数据报送不合规/不准确、违反数据安全管理规定、违反金融统计管理规定等。\n　　被罚金融机构中以保险和银行业相关罚单最多。其中保险公司中此类罚单较多的机构包括中国太平洋财产保险、中国人寿保险、富德生命人寿保险等。中国太平洋财产保险涉及财务数据不真实、报送的报告/数据不准确、理赔资料和理赔数据不真实等。中国人寿保险、富德生命人寿保险也涉及财务数据不真实，以及业务数据不真实等。\n　　此类罚单较多的银行有中国邮政储蓄银行、宁波甬城农村商业银行等。中国邮政储蓄银行涉及EAST数据报送不准确、普惠型小微企业贷款数据不真实等。宁波甬城农村商业银行涉及会计信息和统计数据不真实等。\n　　五、金融机构处罚排名\n　　除了六大行外，中小股份制银行华夏银行、民生银行、广发银行、恒丰银行的罚没金额也进入前十。\n\n　　2025年罚没金额排第一的非银机构为东海证券，合计被罚没6000万元，主要由于有一笔大额罚单。中国人民财产保险合计罚没金额2875.68万元排第二，中国太平洋财产保险以2186.3万元的罚没金额排第三。\n\n　　说明：本文非银机构处罚统计的是国家金融监督管理总局、央行、证监会、外管局、交易所（上交所、深交所、北交所）、交易商协会、原银保监会给金融机构采取的监管措施，统称为罚单。罚单不代表一定进行处罚，也包括采取监管措施。本文的数据支持方为企业预警通。\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n责任编辑：曹睿潼","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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