规模化转入精细化管理，银行AI应用迈入深水区

21世纪经济报道2025-12-12

21世纪经济报道记者郭聪聪当客户走进银行网点，不再需要排队等待人工服务，而是通过智能终端迅速完成业务办理；当信贷审批从过去的数天缩短至数小时，且风险识别更加精准；当客户在线上可以随时享受到理财专业解答和财富建议——这些曾经勾勒的未来图景，正借助大模型技术的浪潮，加速在银行业变为现实。AI时代的到来，无疑推动银行业数字金融发展迈入新阶段。2023年之后，从国有大行到地方城商行纷纷大规模的落地升级...

网页链接

免责声明：本文观点仅代表作者个人观点，不构成本平台的投资建议，本平台不对文章信息准确性、完整性和及时性做出任何保证，亦不对因使用或信赖文章信息引发的任何损失承担责任。

精彩评论

我们需要你的真知灼见来填补这片空白

发表看法

{"i18n":{"language":"zh_CN"},"isChannel":false,"data":{"share":"https://www.laohu8.com/m/news/2590757706?lang=zh_CN&edition=full","thumbnail":"","is_english":false,"pubTime":"2025-12-12 18:09","share_image_url":"https://static.laohu8.com/9a95c1376e76363c1401fee7d3717173","id":"2590757706","market":"hk","top_or_hot":-1,"title":"规模化转入精细化管理，银行AI应用迈入深水区","media":"21世纪经济报道","content":"<div>\n<p>21世纪经济报道记者 郭聪聪当客户走进银行网点，不再需要排队等待人工服务，而是通过智能终端迅速完成业务办理；当信贷审批从过去的数天缩短至数小时，且风险识别更加精准；当客户在线上可以随时享受到理财专业解答和财富建议——这些曾经勾勒的未来图景，正借助大模型技术的浪潮，加速在银行业变为现实。AI时代的到来，无疑推动银行业数字金融发展迈入新阶段。2023年之后，从国有大行到地方城商行纷纷大规模的落地升级...</p>\n\n<a href=\"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN20251212181150a4449ec7&s=b\">网页链接</a>\n\n</div>\n","source":"tencent","html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>规模化转入精细化管理，银行AI应用迈入深水区</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; }\nh1,h2{ font-weight:normal; line-height:1.35; margin-bottom:.6em; }\nh3,h4,h5,h6{ line-height:1.35; margin-bottom:1em; }\nh1{ font-size:24px; }\nh2{ font-size:20px; }\nh3{ font-size:18px; }\nh4{ font-size:16px; }\nh5{ font-size:14px; }\nh6{ font-size:12px; }\np,ul,ol,blockquote,dl,table{ margin:1.2em 0; }\nul,ol{ margin-left:2em; }\nul{ list-style:disc; }\nol{ list-style:decimal; }\nli,li p{ margin:10px 0;}\nimg{ max-width:100%;display:block;margin:0 auto 1em; }\nblockquote{ color:#B5B2B1; border-left:3px solid #aaa; padding:1em; }\nstrong,b{font-weight:bold;}\nem,i{font-style:italic;}\ntable{ width:100%;border-collapse:collapse;border-spacing:1px;margin:1em 0;font-size:.9em; }\nth,td{ padding:5px;text-align:left;border:1px solid #aaa; }\nth{ font-weight:bold;background:#5d5d5d; }\n.symbol-link{font-weight:bold;}\n/* header{ border-bottom:1px solid #494756; } */\n.title{ margin:0 0 8px;line-height:1.3;color:#ddd; }\n.meta {color:#5e5c6d;font-size:13px;margin:0 0 .5em; }\na{text-decoration:none; color:#2a4b87;}\n.meta .head { display: inline-block; overflow: hidden}\n.head .h-thumb { width: 30px; height: 30px; margin: 0; padding: 0; border-radius: 50%; float: left;}\n.head .h-content { margin: 0; padding: 0 0 0 9px; float: left;}\n.head .h-name {font-size: 13px; color: #eee; margin: 0;}\n.head .h-time {font-size: 11px; color: #7E829C; margin: 0;line-height: 11px;}\n.small {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.9); -webkit-transform: scale(0.9); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.smaller {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.8); -webkit-transform: scale(0.8); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.bt-text {font-size: 12px;margin: 1.5em 0 0 0}\n.bt-text p {margin: 0}\n</style>\n</head>\n<body>\n<div class=\"wrapper\">\n<header>\n<h2 class=\"title\">\n规模化转入精细化管理，银行AI应用迈入深水区\n</h2>\n\n<h4 class=\"meta\">\n\n\n2025-12-12 18:09 北京时间&nbsp;&nbsp;&nbsp;<a href=http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN20251212181150a4449ec7&s=b><strong>21世纪经济报道</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>21世纪经济报道记者 郭聪聪当客户走进银行网点，不再需要排队等待人工服务，而是通过智能终端迅速完成业务办理；当信贷审批从过去的数天缩短至数小时，且风险识别更加精准；当客户在线上可以随时享受到理财专业解答和财富建议——这些曾经勾勒的未来图景，正借助大模型技术的浪潮，加速在银行业变为现实。AI时代的到来，无疑推动银行业数字金融发展迈入新阶段。2023年之后，从国有大行到地方城商行纷纷大规模的落地升级...</p>\n\n<a href=\"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN20251212181150a4449ec7&s=b\">网页链接</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","isBrief":false,"type":0,"news_type":1,"symbol":"LU0572940350.SGD","symbol_name":"Janus Henderson Horizon Asian Dividend Income A3 SGD","start_time":0,"source_url":"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN20251212181150a4449ec7&s=b","article_id":"2590757706","we_media_id":null,"thumbnails":[],"rights":{"source":"tencent","url":"http://gu.qq.com/resources/shy/news/detail-v2/index.html#/?id=nesSN20251212181150a4449ec7&s=b","rn_cache_url":null,"customStyle":"body{padding-top:10px;}#news_title{font-weight:bold;#titleStyle#;}#news_description span{font-size:12px;#descriptionStyle#;}.footer-note{#statement#}","selectors":".mod-LoadTzbdNews, body","filters":".relate-stock, .hot-list, .recom-box, .wx-sou","directOrigin":true},"url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2590757706","pubTimestamp":1765534151,"columns":[],"sourceInfo":{"source_id":"tencent","name":"腾讯"},"weMediaInfo":null,"summary":"AI时代的到来，无疑推动银行业数字金融发展迈入新阶段。21世纪经济报道记者观察到，进入人工智能应用加速落地的2025年，银行机构的科技投入正在告别规模化增长，AI应用正在迈入深水区。银行机构科技投入节奏的调整，也折射出了行业在科技资源细化管理过程中正在面临挑战，这令AI发展热潮之下的冷思考愈发必要——AI应用正在迈入深水区。对于银行业而言，AI应用转型已经不是“选择题”，而是“必答题”。","collect":0,"end_time":0,"defaultTopTitle":"qq.com","property":[],"viewcount":null,"language":"zh","relate_stocks":{"LU0572940350.SGD":"Janus Henderson Horizon Asian Dividend Income A3 SGD","LU1497734951.SGD":"Eastspring Investments - Asian Low Volatility Equity Fund ASDM SGD-H","LU1497733631.SGD":"Eastspring Investments - Asian Low Volatility Equity Fund ASDM SGD","LU1634259557.SGD":"Eastspring Investments - Asian Low Volatility Equity Fund AS SGD-H","LU0264606111.USD":"Janus Henderson Horizon Asian Dividend Income A2 USD","LU0210526637.USD":"JPM CHINA \"A\" (USD) ACC","LU0456827905.SGD":"JPMorgan Funds - China A (acc) SGD","LU1522347837.USD":"EASTSPRING INV ASIAN LOW VOLATILITY EQUITY FUND \"A\" (USD) ACC A","03968":"招商银行","LU1497733557.USD":"EASTSPRING INV ASIAN LOW VOLATILITY EQUITY FUND \"A\" (USD) INC A","BK1231":"综合性银行","BK1560":"内银股","LU0572939691.SGD":"Janus Henderson Horizon Asian Dividend Income A2 SGD","LU1634259391.SGD":"Eastspring Investments - Asian Low Volatility Equity Fund AS SGD","00998":"中信银行","LU0051755006.USD":"摩根大通中国A (dist)"},"translate_title":"Scale shifts to refined management, and bank AI applications enter deep water areas","themeId":null,"isJumpTheme":false,"ttsUrl":null,"symbols_score_info":{"03968":0.9,"00998":0.9},"content_text":"21世纪经济报道记者 郭聪聪当客户走进银行网点，不再需要排队等待人工服务，而是通过智能终端迅速完成业务办理；当信贷审批从过去的数天缩短至数小时，且风险识别更加精准；当客户在线上可以随时享受到理财专业解答和财富建议——这些曾经勾勒的未来图景，正借助大模型技术的浪潮，加速在银行业变为现实。AI时代的到来，无疑推动银行业数字金融发展迈入新阶段。2023年之后，从国有大行到地方城商行纷纷大规模的落地升级AI应用，一场以“AI+”为核心的改造正在重新定义金融服务的边界。21世纪经济报道记者观察到，进入人工智能应用加速落地的2025年，银行机构的科技投入正在告别规模化增长，AI应用正在迈入深水区。麦肯锡在《全球银行业年度报告2025》（下称《报告》）中指出，随着人工智能在银行业的全面应用，某些成本类别可能实现高达70%的大幅削减。一些技术成本上升会部分抵消这些节省的成本，预计银行总体成本基数的净降幅将在15%至20%之间。该报告进一步警示，随着人工智能在银行业的全面渗透，银行机构必须精准识别技术真正能产生收益的领域，而非因担心错失机遇而盲目投入。2023年开始，我国银行业落地应用大模型初现规模，经过两年发展，人工智能应用正在加速落地。《报告》指出，仅2025年就有全球50家最大银行宣布了160多个人工智能应用案例。直至今日，银行业的AI应用早已超越早期的智能客服、自动转账等基础功能，深入信贷、风控、财富管理、运营等核心场景，形成全价值链的智能升级。在不同业务领域，AI正以差异化的方式破解行业痛点，释放效率红利。首先，作为银行的核心盈利来源的信贷业务，正被AI重构，“无感授信、当天放款”成为越来越多借款人的真实体验。传统信贷审批依赖人工审核纸质材料，流程繁琐、效率低下，且受主观因素影响较大。如今，大模型技术打通了银行内部数据与外部可信数据源，实现了信贷全流程的智能化。例如交通银行就在审贷联动场景中，构建覆盖了“授信审批—放款审查—贷后监控”的全周期AI模型，实现了授信条件自动检查、审批条目自动分类与联动。在反电诈风险防控场景中，AI也正在实现从“被动应对”到“主动预判”的变革。随着金融欺诈手段日趋复杂，传统风控体系难以招架，多家银行纷纷通过大模型构建多层次安全防护网，遏制金融欺诈风险。例如平安银行打造的反电诈账户风控大脑系统，就采用“左脑风控+右脑服务”模式，既实现了可疑交易拦截，又能在严控风险的同时保障用户体验。此外，财富建议与理财咨询领域正加速，迈向“千人千面”的个性化服务新阶段。“财富助手”成为银行与大模型结合的热门方向。传统理财咨询服务与专业解答高度依赖专业人力，优质财富管理建议仅能通过私人银行覆盖高净值客户，广大普通大众难以触及。而大模型可以通过深度学习产品库、市场资讯与客户偏好，能够为大众客户提供实时、个性化的资产配置建议、市场解读等专业服务，大幅降低专业理财服务门槛。21世纪经济报道记者验证多家银行AI客服发现，其已能依据客户风险偏好、投资期限，结合理财产品收益表现，给出针对性理财建议。银行业的科技投入也随着AI大模型掀起的技术浪潮，高歌猛进。但21世纪经济报道记者发现，进入2024年后，行业发展节奏正在悄然生变，平安银行、中信银行、招商银行、交通银行等银行机构的科技投入增速放缓，甚至出现同比下滑。这一变化并非偶然，一方面经过前期持续投入，银行业数智化基础设施已初步建成，大规模铺建的阶段基本结束；另一方面，金融机构开始从规模化投入转向细化管理，着力优化科技资源配置。《报告》对AI带来的银行机构的成本变化进行了详细分析：随着人工智能在银行业的全面应用，某些成本类别可能实现高达70%的大幅削减，但由于技术成本上升会部分抵消这些节省的成本，预计银行总体成本基数的净降幅将在15%至20%之间。更值得关注的是，这种成本节省的效果难以长期维持。与以往的创新一样，竞争会逐渐削弱银行的收益，长期来看，大部分收益将惠及客户。这一分析也解释了为何银行机构开始调整科技投入节奏：在意识到成本节省的有限性和长期性后，银行不再追求规模扩张，而是转向精细化管理，聚焦于能真正产生差异化竞争优势的领域。银行机构科技投入节奏的调整，也折射出了行业在科技资源细化管理过程中正在面临挑战，这令AI发展热潮之下的冷思考愈发必要——AI应用正在迈入深水区。数据治理与安全问题首当其冲，成为制约转型的核心痛点。金融数据来源广泛、格式繁杂，数据缺失、错误、重复等问题，直接影响到AI模型训练的基础数据质量。更严峻的是数据安全与隐私保护的双重压力：银行数据包含大量客户身份信息、资产状况等敏感内容，一旦泄露将给客户和银行带来不可估量的损失。合规与可解释性难题制约着AI在关键场景的应用。金融行业监管严格，信贷审批、风险定价等关键决策不仅需要准确，还要求可追溯、可解释。但大模型的“黑箱”特性使其决策逻辑难以直观呈现，例如AI拒绝某笔贷款申请时，无法清晰说明具体原因，这既影响客户信任，也可能引发合规风险。AI“幻觉”与可信度问题同样不容忽视。在精确性要求极高的金融场景，大模型生成内容的可靠性仍是最大顾虑，特别是在产品解释、合规建议、数字计算等关键环节，一旦出现“幻觉”输出错误信息，可能给银行和客户带来直接损失。“当前技术水平下，AI在金融场景的应用仍需结合传统规则系统或人工复核机制，才能确保服务的准确性，这在一定程度上限制了 AI 效率红利的充分释放。”一位科技公司业务人员如是说道。对于银行业而言，AI应用转型已经不是“选择题”，而是“必答题”。《报告》预估，AI技术将为银行业节省7000亿至8000亿美元成本，且《报告》预计未来3至5年内，将出现一种突破性的智能体商业模式，成为行业变革的临界点。这场变革将深刻改变银行业服务生态，正如星展银行（中国）科技及营运部主管兼首席信息官宫霄峻所言，AI带来的不是颠覆，而是重构，重构工作方式、重构运营模式、重构客户关系。“在这场变革中，那些能够主动拥抱变化、精准把握趋势、有效破解痛点的银行，必将在未来的市场竞争中占据主导地位，为金融行业的高质量发展注入持续动力。而最终受益的，将是每一位普通消费者——更便捷的服务、更优质的产品、更安全的体验，这正是 AI 赋能银行业的终极价值所在。”宫霄峻补充道。值得说明的是，银行业的AI转型并非一场零和博弈，行业内的交流合作、生态共建，才是实现技术共享、资源互补，推动全行业智能化水平提升的关键路径。在此过程中，如中关村科金等金融科技企业正在成为银行AI转型的重要合作伙伴，通过推出面向金融行业的大模型平台与智能体解决方案，正与银行共同探索落地路径。EVOLVE 2025大模型与智能体产业创新峰会期间，中关村科金总裁喻友平在接受21世纪经济报道记者采访时表示，已推出的得助金融智能体平台，不仅覆盖金融营销服和办公场景，也覆盖了包括财富助手、智能风控、信贷消保这些行业垂直领域。“金融行业是一个数据知识密集以及服务为典型特征的行业，当前大模型的兴起在金融行业的应用已进入中场，我相信还有很大的空间值得探索。”谈及AI在金融领域的未来发展，硅谷人工智能研究院(SVAIRI)院长皮埃罗表示，AI早已在金融行业广泛应用于分析市场趋势、评估风险、欺诈检测及客服等场景。“但我认为这是一种较初级的人工智能应用场景，当人工智能能够设计出那些原本不存在的产品时，将更智能、也更贴近生成式人工智能的本质。”","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; ClaudeBot/1.0; +claudebot@anthropic.com)","isDev":false,"isTTM":false,"tenantId":"TBCN","deviceId":"web-server-community-laohu8-v3","version":"4.36.0","shortVersion":"4.36.0","platform":"web","vendor":"web","appName":"laohu8","isIOS":false,"isAndroid":false,"isTiger":false,"isTHS":false,"isWeiXin":false,"isWeiXinMini":false,"isWeiBo":false,"isQQ":false,"isBaiduSwan":false,"isBaiduBox":false,"isDingTalk":false,"isToutiao":false,"isOnePlus":false,"isHuaWei":false,"isXiaomi":false,"isXiaomiWebView":false,"isOppo":false,"isVivo":false,"isSamsung":false,"isMobile":false},"href":"/m/news/2590757706","isCrawlerRequest":true}