外资银行也推科技金融机构首发科创信贷计划

21世纪经济报道12-09

21世纪经济报道记者黄子潇深圳报道外资银行在科技金融的相对缺席，或将迎来转变。自2023年“科技金融”被列为“五篇大文章”之首以来，已成为银行业信贷投放的重点，中资银行密集发布的科创金融品牌，并在各类银行中呈现出差异化布局：国有银行凭借规模优势发力，股份行侧重特色服务，城商行与农商行深耕本地产业，民营银行则探索数字普惠。相比之下，外资银行较少直接提及“科技金融”。尽管头部外资行不时有服务科技...

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“科技金融部”等提法，但近年来曾设立过“新经济团队”。例如，渣打中国自2021年组建了新经济团队，服务全国的生物医药、“新三样”、TMT领域、该行表示，2024年新经济行业的收入已占到对公业务的一半。星展中国自2021年在华成立新经济团队，重点支持人工智能、机器人及其关键零部件、电商平台、新材料、生物科技等领域；今年4月，该行进一步规划整合了新经济团队，在其基础上新设科创专项工作组。12月9日，星展中国向21世纪经济报道记者表示，该科创专项小组（Sci-tech task force)可以理解为跨部门、可持续的专项工作组。去年，东亚中国旗下金融科技创新中心暨初创企业合作平台（BEAST）入驻深圳前海，旨在打造香港科技企业在大湾区发展的第一站。花旗中国在转让个人业务之后，更专注于对公业务。今年11月，花旗中国行长在接受媒体采访时，明确了花旗未来资源布局的三个方向：先进制造业、科技现代化、AI与大模型等赛道。他也明确了助力新能源、科技、先进制造等赛道的中资企业出海作为业务主线之一。数据显示，9月末，科技贷款新增额占全部贷款新增额比重为30.5%；科技型中小企业本外币贷款余额3.6万亿元，同比增长22.3%；科技创新和技术改造贷款签约金额2.6万亿元，发放贷款1.1万亿元；银行间债券市场已有277家主体发行科技创新债券6691亿元。境外科技金融模式如何适配内地企业“科技金融”常被解读为一个极具中国本土特色的词汇。但事实上，如何服务好轻资产、高成长的科技企业，在全球都有着一些相同逻辑。因此，外资银行在华的科技金融模式或与其境外模式有承袭关系。例如，汇丰中国表示，“汇丰科创金融”是汇丰集团2023年收购硅谷银行英国子公司后推出的全新品牌。目前已在全球拥有900多人的科创金融专家团队，覆盖中国内地、中国香港、新加坡、印度、英美等多市场。自品牌推出后，客户规模增长已超过60%。汇丰中国团队将与全球科创金融团队紧密联动。而轻资产、高成长等全球科创企业都具有的特点。汇丰称将通过综合评估核心技术、专利壁垒、市场前景等多因素提供金融服务。该行认为，科技创新在下一个五年将引领中国经济增长。记者注意到，助力内地科技企业出海及境外上市，也是外资银行的业务重点之一。例如，今年8月，东亚中国联手其他7家银行落地了100亿元的银团并购贷款；今年11月，星展中国联合深圳农商银行等机构设立了“科创出海联盟”；同月，渣打集团作为主收款银行，助力一家内地自动驾驶企业在港交所上市，一年内完成“美股+港股”双重上市。相较中国的科技金融模式，各地区的海外模式亦各有特色。兴业研究报告指出，在银行支持科技企业的做法上，美、德、日三国各有特点。其中，美国形成直接融资为主，间接融资（银行主导）作为重要补充的格局；德国则以政策性银行为主体，储蓄银行/商业银行为核心，其他机构相互竞争配合；日本为 “银行主导+政府担保”的模式。若从汇丰、渣打的总部地英国来看，英国曾通过设立规模5亿英镑的“未来基金”， 以支持高增长潜力的科创企业，由商贸部旗下政策性银行（英国实业银行）运营。英国实业银行官网显示，目前“未来基金”已经停止接受申请，但去年11月该行另宣布一项科技长期投资计划（ LIFTS），预计未来几年规模增至 10 亿英镑。值得注意的是，尽管硅谷银行事件已经过去两年，但平安证券、国信证券、邮储银行战略部等机构仍认为其科技金融模式值得借鉴。平安证券表示，虽然硅谷银行因其流动性问题破产，但其科创金融模式仍存在可圈可点的地方，具有特色的“投贷联动”模式反而与此次危机无关，甚至是该行优异资产质量的基础。具体而言，平安证券认为，该行针对PE/VC短期现金流需求的“过桥贷款”产品-资本催缴信贷额度，亦或是给予集团下属硅谷资本投资企业信贷支持等，其完善的风控机制反而给予了硅谷银行危机前夕优异的资产质量。据公司公告，2022年末不良贷款率仅为0.18%，其中对PE/VC的发放的贷款、现金流依赖型贷款不良率基本接近于零。国信证券王剑团队近日也提出了政策建议，包括鼓励外资风险投资机构在我国开展业务、扩大科技企业债券发行规模、借鉴美国ATVM贷款项目的经验设立专门项目等。","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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