紫金银行合规“失血”：20元违法所得牵出240万重罚

观察者网2025-07-25

7月18日，中国人民银行江苏省分行一纸罚单，将紫金农村商业银行推至聚光灯下：因七项违规，该行被处以240万元罚款，两名时任部门总经理同步领罚，而没收违法所得仅20.22元。　　从违规细节看，七项问题几乎覆盖银行日常运营的全部敏感环节：金融统计失真、账户管理疏漏、特约商户与支付终端失控、反假货币及人民币流通瑕疵、征信查询越界。　　没收20.22元违法所得，并罚款240万元　　从公告来看，本次...

网页链接

免责声明：本文观点仅代表作者个人观点，不构成本平台的投资建议，本平台不对文章信息准确性、完整性和及时性做出任何保证，亦不对因使用或信赖文章信息引发的任何损失承担责任。

精彩评论

我们需要你的真知灼见来填补这片空白

发表看法

{"i18n":{"language":"zh_CN"},"isChannel":false,"data":{"share":"https://www.laohu8.com/m/news/2554755009?lang=zh_CN&edition=full","thumbnail":"","is_english":false,"pubTime":"2025-07-25 12:07","share_image_url":"https://static.laohu8.com/b0d1b7e8843deea78cc308b15114de44","id":"2554755009","market":"us","top_or_hot":-1,"title":"紫金银行合规“失血”：20元违法所得牵出240万重罚","media":"观察者网","content":"<div>\n<p>7月18日，中国人民银行江苏省分行一纸罚单，将紫金农村商业银行推至聚光灯下：因七项违规，该行被处以240万元罚款，两名时任部门总经理同步领罚，而没收违法所得仅20.22元。\n　　从违规细节看，七项问题几乎覆盖银行日常运营的全部敏感环节：金融统计失真、账户管理疏漏、特约商户与支付终端失控、反假货币及人民币流通瑕疵、征信查询越界。\n　　没收20.22元违法所得，并罚款240万元\n　　从公告来看，本次...</p>\n\n<a href=\"https://finance.sina.com.cn/roll/2025-07-25/doc-infhsfmy8347867.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n","source":"sina","html":"<!DOCTYPE html>\n<html>\n<head>\n<meta http-equiv=\"Content-Type\" content=\"text/html; charset=utf-8\" />\n<meta name=\"viewport\" content=\"width=device-width,initial-scale=1.0,minimum-scale=1.0,maximum-scale=1.0,user-scalable=no\"/>\n<meta name=\"format-detection\" content=\"telephone=no,email=no,address=no\" />\n<title>紫金银行合规“失血”：20元违法所得牵出240万重罚</title>\n<style type=\"text/css\">\na,abbr,acronym,address,applet,article,aside,audio,b,big,blockquote,body,canvas,caption,center,cite,code,dd,del,details,dfn,div,dl,dt,\nem,embed,fieldset,figcaption,figure,footer,form,h1,h2,h3,h4,h5,h6,header,hgroup,html,i,iframe,img,ins,kbd,label,legend,li,mark,menu,nav,\nobject,ol,output,p,pre,q,ruby,s,samp,section,small,span,strike,strong,sub,summary,sup,table,tbody,td,tfoot,th,thead,time,tr,tt,u,ul,var,video{ font:inherit;margin:0;padding:0;vertical-align:baseline;border:0 }\nbody{ font-size:16px; line-height:1.5; color:#999; background:transparent; }\n.wrapper{ overflow:hidden;word-break:break-all;padding:10px; }\nh1,h2{ font-weight:normal; line-height:1.35; margin-bottom:.6em; }\nh3,h4,h5,h6{ line-height:1.35; margin-bottom:1em; }\nh1{ font-size:24px; }\nh2{ font-size:20px; }\nh3{ font-size:18px; }\nh4{ font-size:16px; }\nh5{ font-size:14px; }\nh6{ font-size:12px; }\np,ul,ol,blockquote,dl,table{ margin:1.2em 0; }\nul,ol{ margin-left:2em; }\nul{ list-style:disc; }\nol{ list-style:decimal; }\nli,li p{ margin:10px 0;}\nimg{ max-width:100%;display:block;margin:0 auto 1em; }\nblockquote{ color:#B5B2B1; border-left:3px solid #aaa; padding:1em; }\nstrong,b{font-weight:bold;}\nem,i{font-style:italic;}\ntable{ width:100%;border-collapse:collapse;border-spacing:1px;margin:1em 0;font-size:.9em; }\nth,td{ padding:5px;text-align:left;border:1px solid #aaa; }\nth{ font-weight:bold;background:#5d5d5d; }\n.symbol-link{font-weight:bold;}\n/* header{ border-bottom:1px solid #494756; } */\n.title{ margin:0 0 8px;line-height:1.3;color:#ddd; }\n.meta {color:#5e5c6d;font-size:13px;margin:0 0 .5em; }\na{text-decoration:none; color:#2a4b87;}\n.meta .head { display: inline-block; overflow: hidden}\n.head .h-thumb { width: 30px; height: 30px; margin: 0; padding: 0; border-radius: 50%; float: left;}\n.head .h-content { margin: 0; padding: 0 0 0 9px; float: left;}\n.head .h-name {font-size: 13px; color: #eee; margin: 0;}\n.head .h-time {font-size: 11px; color: #7E829C; margin: 0;line-height: 11px;}\n.small {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.9); -webkit-transform: scale(0.9); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.smaller {font-size: 12.5px; display: inline-block; transform: scale(0.8); -webkit-transform: scale(0.8); transform-origin: left; -webkit-transform-origin: left;}\n.bt-text {font-size: 12px;margin: 1.5em 0 0 0}\n.bt-text p {margin: 0}\n</style>\n</head>\n<body>\n<div class=\"wrapper\">\n<header>\n<h2 class=\"title\">\n紫金银行合规“失血”：20元违法所得牵出240万重罚\n</h2>\n\n<h4 class=\"meta\">\n\n\n2025-07-25 12:07 北京时间&nbsp;&nbsp;&nbsp;<a href=https://finance.sina.com.cn/roll/2025-07-25/doc-infhsfmy8347867.shtml><strong>观察者网</strong></a>\n\n\n</h4>\n\n</header>\n<article>\n<div>\n<p>7月18日，中国人民银行江苏省分行一纸罚单，将紫金农村商业银行推至聚光灯下：因七项违规，该行被处以240万元罚款，两名时任部门总经理同步领罚，而没收违法所得仅20.22元。\n　　从违规细节看，七项问题几乎覆盖银行日常运营的全部敏感环节：金融统计失真、账户管理疏漏、特约商户与支付终端失控、反假货币及人民币流通瑕疵、征信查询越界。\n　　没收20.22元违法所得，并罚款240万元\n　　从公告来看，本次...</p>\n\n<a href=\"https://finance.sina.com.cn/roll/2025-07-25/doc-infhsfmy8347867.shtml\">网页链接</a>\n\n</div>\n\n\n</article>\n</div>\n</body>\n</html>\n","isBrief":false,"type":0,"news_type":1,"symbol":"601860","symbol_name":"紫金银行","start_time":0,"source_url":"https://finance.sina.com.cn/roll/2025-07-25/doc-infhsfmy8347867.shtml","article_id":"2554755009","we_media_id":null,"thumbnails":[],"rights":null,"url":"https://stock-news.laohu8.com/highlight/detail?id=2554755009","pubTimestamp":1753416420,"columns":[],"sourceInfo":{"source_id":"sina","name":"sina"},"weMediaInfo":null,"summary":"7月18日，中国人民银行江苏省分行一纸罚单，将紫金农村商业银行推至聚光灯下：因七项违规，该行被处以240万元罚款，两名时任部门总经理同步领罚，而没收违法所得仅20.22元。　　从违规细节看，七项问题几乎覆盖银行日常运营的全部敏感环节：金融统计失真、账户管理疏漏、特约商户与支付终端失控、反假货币及人民币流通瑕疵、征信查询越界。　　对于紫金银行而言，罚单之后的首场“压力测试”将是其2025年中期业绩发布会。","collect":0,"end_time":0,"defaultTopTitle":"sina.com.cn","property":[],"viewcount":null,"language":"zh","relate_stocks":{"601860":"紫金银行","BK0278":"货币金融"},"translate_title":"Zijin Bank's compliance \"blood loss\": 20 yuan of illegal income led to a heavy fine of 2.4 million yuan","themeId":null,"isJumpTheme":false,"ttsUrl":null,"symbols_score_info":{"601860":1},"content_text":"7月18日，中国人民银行江苏省分行一纸罚单，将紫金农村商业银行推至聚光灯下：因七项违规，该行被处以240万元罚款，两名时任部门总经理同步领罚，而没收违法所得仅20.22元。\n　　从违规细节看，七项问题几乎覆盖银行日常运营的全部敏感环节：金融统计失真、账户管理疏漏、特约商户与支付终端失控、反假货币及人民币流通瑕疵、征信查询越界。\n　　没收20.22元违法所得，并罚款240万元\n　　从公告来看，本次处罚的“七宗罪”覆盖了金融统计、账户管理、特约商户管理、支付受理终端、反假货币、人民币流通以及信用信息采集与查询等七个方面。\n　　其中，时任电子银行部总经理沙某因“违反特约商户管理规定”被警告并罚款5万元，时任普惠金融部总经理姚某则因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”被罚款10万元。20.22元的违法所得与240万元的罚款之间近千倍的落差，也显示出监管“重违规性质、轻获利多少”的鲜明导向，也意味着任何忽视合规的“小动作”都可能触发监管层面的“高倍杠杆”惩戒。\n\n　　回看紫金银行的业务版图，南京都市圈零售、小微、普惠客户占比极高，根据紫金银行2024年末的财报数据，个人贷款余额高达412.55亿元，占贷款总额近两成。大量分散且信息敏感的长尾客群，使得数据采集、支付终端布设、特约商户管理成为天然的合规高风险区。\n　　紫金银行此次踩雷，表面看是“操作层面隐患”，实质是零售普惠战略狂奔下的内控失速。随着《个人信息保护法》《反电信网络诈骗法》等法规落地，信息采集、查询授权、数据留痕的颗粒度要求被无限放大，任何流程中的漏洞都可能导致罚款和声誉风险的双重威胁。\n　　截至2025年一季报，紫金银行实现营业收入11.41亿元，同比下降4.82%；净息差1.23%，较2024年末的1.42%，收窄0.19个百分点，低于同城南京银行的1.43%。不良贷款率1.24%，与上年末持平；拨备覆盖率202.52%，较年初下降约50个百分点。资本充足率12.69%，较年初下降0.31个百分点；核心一级资本充足率10.50%，虽高于监管红线，但在同业中偏低。\n　　合规整改带来额外支出，叠加监管罚单后负债成本上升，一季度存款付息率环比上行6个基点，进一步压缩息差。关注类贷款余额及占比均有所抬升，若资产质量继续恶化，将同时侵蚀拨备和资本缓冲。\n　　从“规模冲动”到“质量求生”的艰难转身 \n　　紫金银行并非没有意识到粗放扩张的隐患。2023年起，该行提出“零售立行、科技兴行、人才强行”新战略，试图将信贷资源向小微、三农、社区金融倾斜，并通过与互联网平台合作快速做大AUM。\n　　然而，零售业务的“薄利多销”模式对运营效率、风控精度要求极高，紫金银行过去沿袭信用社时代的“人海战术”与“经验风控”在数字化、合规化浪潮面前显得力不从心。\n　　以本次被罚的“违反信用信息采集规定”为例，紫金银行普惠部门曾以“简化流程”为名，将部分征信查询权限下放至支行客户经理手机端，结果因授权文件缺失、查询用途不明被监管现场检查逮个正着，最终演变为10万元个人罚款与全行240万元机构罚款的“双罚”结局。\n　　更深层的矛盾在于，紫金银行赖以发家的“熟人经济”客群正在流失。南京及周边地区近年来新增8家全国性股份制银行分行、12家持牌消费金融公司与上百个持牌小贷公司，线上流量入口被大型银行与互联网平台瓜分，紫金银行线下网点日均客流量三年下降35%，客户经理人均管户数量却从不足200户激增至600户以上，合规操作流于形式的风险随之放大。\n　　与此同时，为守住规模，该行对公贷款占比仍维持在30%以上，但制造业、批发零售业等传统客户景气度下滑，导致2024年末逾期90天以上贷款余额增加18%，对公与零售风险同步暴露，让资本补充与利润留存之间的平衡愈发艰难。\n　　紫金银行的困境并非孤例。江苏、浙江、广东等经济发达省份的县域农商行、城商行普遍面临“大行下沉、监管上浮”的双重挤压。2025年以来，央行、金监总局对地方金融机构开出的百万级罚单超过300张，处罚事由从传统的信贷违规、票据套利扩展到数据治理、个人信息保护、反洗钱、支付结算等更精细领域。监管“穿透式”检查与“双罚制”常态化，倒逼中小银行重新审视“规模—效益—风险”不可能三角。\n　　对于紫金银行而言，罚单之后的首场“压力测试”将是其2025年中期业绩发布会。管理层能否给出一份涵盖合规整改路线图、资本补充方案、风险压降目标的可执行计划，将直接影响评级机构对其展望的调整。\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n责任编辑：王馨茹","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":false,"editions":null,"column":"","sentiment":"-2","news_tag":"policyRegulatory","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; ClaudeBot/1.0; +claudebot@anthropic.com)","isDev":false,"isTTM":false,"isLaohu8Offline":false,"tenantId":"TBCN","deviceId":"web-server-community-laohu8-v3","version":"4.44.1","shortVersion":"4.44.1","platform":"web","vendor":"web","appName":"laohu8","isIOS":false,"isAndroid":false,"isTiger":false,"isTHS":false,"isWeiXin":false,"isWeiXinMini":false,"isWeiBo":false,"isQQ":false,"isBaiduSwan":false,"isBaiduBox":false,"isDingTalk":false,"isToutiao":false,"isOnePlus":false,"isHuaWei":false,"isXiaomi":false,"isXiaomiWebView":false,"isOppo":false,"isVivo":false,"isSamsung":false,"isMobile":false},"href":"/m/news/2554755009","isCrawlerRequest":true}