资本充足率垫底，西安银行70亿永续债“救急”

市场资讯2025-06-30

炒股就看金麒麟分析师研报，权威，专业，及时，全面，助您挖掘潜力主题机会！　　来源：西安银行　　近日，西安银行连续发布两则发债公告，先是成功发行20亿元二级资本债，紧接着获批70亿元永续债发行额度，这场前后加起来总额达90亿元的“补血”行动，背后的现实是这家西北城商行正面临严峻的资本压力。　　证券之星注意到，截至2025年一季度末，西安银行核心一级资本充足率仅9.36%，在17家A股上市城商行...

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　　来源：西安银行\n　　近日，西安银行连续发布两则发债公告，先是成功发行20亿元二级资本债，紧接着获批70亿元永续债发行额度，这场前后加起来总额达90亿元的“补血”行动，背后的现实是这家西北城商行正面临严峻的资本压力。\n　　证券之星注意到，截至2025年一季度末，西安银行核心一级资本充足率仅9.36%，在17家A股上市城商行...</p>\n\n<a 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 2025年一季度，核心一级资本充足率进一步跳水至9.36%、资本充足率也下滑至11.69%。\n\n　　Wind数据显示，同期商业银行平均资本充足率达15.28%，西安银行与行业均值的差距已扩大至5.92个百分点，资本补充的紧迫性已刻不容缓。\n　　6月17日晚间，西安银行发布公告称，该行在近期获得监管核准，将发行不超过70亿元无固定期限资本债券，在批准后的24个月内，可自主决定发行时间、批次和规模。此为该行首次获批发行该类债券。\n　　此次获批的70亿元永续债，是西安银行成立以来首次采用该工具补充其他一级资本。从资本补充机制看，永续债具有无固定到期日、可计入其他一级资本的优势，但也面临着较高的发行成本与市场接受度考验。\n　　此外，6月20日晚，西安银行发布公告披露成功发行2025年二级资本债券（第二期）。据悉，该期债券于  6月18日簿记建档，并于6月20日顺利发行完毕，发行规模达人民币20亿元。该债券品种为10年期固定利率债券，在第5年末附有前提条件的发行人赎回权，票面利率为2.3%。\n　　02． 不良率高企，合规体系失守\n　　西安银行资本充足率持续走低的背后，资产质量也在同步承压。\n　　2022-2024年，西安银行不良贷款率从1.25%升至1.72%，2025年一季度虽因贷款规模扩张微降至1.61%，但超过40亿元的不良贷款余额仍处于历史高位。具体来看，2024年末不良贷款余额较2023年增加13.46亿元，其中对公贷款成为重灾区。2025年4月，西安银行咸阳分行起诉兴平鸿远等三家企业，涉案金额达7.3亿元，反映出其在基础设施建设、环保等领域的信贷风险集中暴露。\n　　更值得警惕的是，2024年12月，西安银行迎来“罚单三连击”，先是因“违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定”被央行罚款379.2万元，三名高管分别被处以1万至4.5万元罚款。\n　　期间，健康路支行行长秦江因“信贷业务违规”和“员工行为管理不到位”被终身禁业，与其有关的400万“借款还贷”案引发广泛关注。央行处罚决定书显示，西安银行的违规行为涉及多个核心业务条线，从反洗钱到征信管理，反映出其合规管理体系已出现系统性失灵。\n　　而秦江案中，银行在储户未到场的情况下，通过特种转账传票擅自划转资金，这种严重违反操作流程的行为，暴露出基层机构内控机制的形同虚设。\n　　03． 高管接连动荡，决策团队尚待补全\n　　自2024年以来，西安银行高管层经历剧烈变动。\n　　2024年4月董秘石小云辞职，6月副行长狄浩意外离世，7月原行长梁邦海升任董事长后行长职位悬空，12月副行长黄长松辞职。\n　　2025年5月，副行长管辉和行长助理王星任期未满突然辞职，这两位从沿海地区引进的市场化人才的离去，被业内视为对该行治理环境的“用脚投票”。\n　　目前，西安银行高管团队从2023年的“一行六副”大幅缩编至5人，董事长梁邦海同时代行行长、董事会秘书等多项职责，形成“一人身兼四职”的局面。这种治理结构的失衡，不仅可能导致决策效率低下，更会削弱内部制衡机制，增加战略失误风险。\n　　西安银行当前面临的资本困境、资产质量压力与治理危机，并非个案，而是部分区域性银行在经济转型期的缩影。对于西安银行而言，70亿元永续债的发行或许能暂时缓解资本压力，但要真正走出困境，还在于能否构建起与区域经济发展相适应、与风险管控能力相匹配的可持续发展模式。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n责任编辑：杨红卜","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":false,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"isVideo":false,"video":null,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"need_login_tip":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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