信用卡存量突围战：打出私银+财富管理组合拳

21世纪经济报道2025-06-19

银行机构正将战略重心向高净值客户群体转移，而实现这一转变的策略便是深度绑定财富管理业务。　　2025年6月，交通银行太平洋信用卡中心佛山分中心获批终止营业，这已是该行累计关闭的第29家分中心。与此同时，中国人民银行数据显示，全国信用卡在用卡量已降至7.21亿张，较2022年峰值减少8000万张，实现九个季度连续下滑。　　信用卡“跑马圈地”时代已然终结。在存量时代下，取而代之的是一场围绕高净值...

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4 个分中心。至此，这已是交通银行累计关闭的第29家信用卡分中心，目前该行仅剩25家信用卡分中心在运营。\n　　针对近期频繁出现的信用卡中心关停现象，董峥坦言，出现这一现象的并非简单的成本控制问题，而是市场饱和带来了商业模式转变。因为传统信用卡分中心模式赖以生存的获客功能已基本丧失。在获客成本持续攀升、效率不断下降的背景下，机构不得不进行战略调整，转向更集约的属地化管理模式。\n　　发力高净值客户\n　　在信用卡行业收缩的大背景下，“高端化” 战略正成为行业转型的关键突破口，多家银行正在通过差异化权益调整，将资源向高价值客户倾斜。\n　　在产品设计层面，银行正积极强化信用卡与财富管理的联动，打出“信用卡+私银+财富管理”的组合拳。中信银行早于2023年就推出了“少年行”主题信用卡，该产品面向私人银行客户，主要聚焦留学生家庭从出国到归国的全旅程金融需求。广发银行也在2025年也推出了“臻稀钻石卡”，将年费、权益与客户财富管理规模深度绑定，其权益包含道路救援、酒后代驾、陪诊挂号等服务，该卡年费为12000元，若客户资产达600万元且消费满30万元，可享年费全免。此外，招商银行、平安银行等也纷纷转变策略，大力拓展高端客群需求。\n　　为提升高端卡的吸引力，银行还着力为信用卡附着社交属性。金融机构频繁冠名热门演唱会，为私行客户预留演唱会的“最佳观赏位”，强化卡属 “情绪价值”。业内人士指出，未来信用卡的竞争将围绕“场景渗透”和“生态构建”展开。\n　　素喜智研高级研究员苏筱芮告诉21世纪经济报道记者表示，信用卡发力高净值客户，主推高端类卡片，本质上是从狠抓“发卡获客”到“精耕存量”的经营策略转变，从关注数量到更看重质量，以价值贡献为锚来重塑信用卡的业务逻辑。\n　　从支付工具走向综合金融平台\n　　信用卡行业的战略转型实则是银行在存量竞争环境下的必然选择。\n　　随着市场面临饱和、产品结构失衡、获客成本高企与信用卡不良率的攀升，信用卡传统粗放式扩张模式已难以为继。正如苏筱芮所言，信用卡不良的压力促使机构重新审视客群质量，而高净值客户显然更受信用卡风险管理部门的欢迎。\n　　在这一背景下，银行机构正将战略重心向高净值客户群体转移，而实现这一转变的策略便是深度绑定财富管理业务，以此维持业务增长。由此，信用卡的使用逻辑也在悄然发生变化：其作为透支工具的属性逐渐减弱，而作为资金周转金融工具的属性则不断增强。\n　　董峥告诉记者，对于高净值客户群体来说，他们可以在不动用存款本金或者投资收益的情况下完成消费。对于银行来说，可以通过提供专属权益（如高端商旅服务、私人活动邀约等）来维系客户关系，在此刻信用卡的盈利点则从利息收入开始转向交易手续费。\n　　苏筱芮对此趋势表示认同，她强调：“零售融合发展的思路正变得越发普及，将储蓄、理财、贷款、信用卡等业务进行融合串联，有助于提升高端客群的综合金融服务质量，使得高端客户留存更具效率，从而为信用卡机构带来更多盈利贡献。”\n　　这场转型正在重塑信用卡行业的竞争格局。从短期看，银行需要平衡权益成本与客户价值；从中长期看，则需完成从产品导向到服务导向的转变。\n　　值得注意的是，信用卡与财富管理的深度融合并非简单叠加，而是需要重构业务流程和服务体系。在“精耕细作”的新时代，只有真正理解客户财富管理需求，并能提供定制化解决方案的银行，才能在这场转型中赢得先机。\n\n\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP","kind":"news","is_publish_news":true,"is_publish_highlight":false,"is_publish_live":false,"is_publish_wemedia":null,"editions":null,"column":"","sentiment":"0","news_tag":"","news_rank":0,"symbols":[],"gpt_button":1,"need_auth":false,"code":"91000000","status":"200"},"commentList":[],"isCommentEnd":true,"newsSizeData":{"likeSize":0,"commentSize":0,"repostSize":0,"favoriteSize":0,"likeStatus":false,"favoriteStatus":false},"APP":{"userAgent":"Mozilla/5.0 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